Comment l'assurance intégrée change le paysage insurtech de l'Inde
Publié: 2022-08-15L'assurance intégrée est le regroupement et la vente d'assurance en temps réel lorsqu'un consommateur achète un produit ou un service au point de vente
Il change la façon dont les gens achètent une assurance en élargissant les opportunités et en créant des parcours client solides, facilitant ainsi l'accès des clients aux produits d'assurance ou de garantie.
La commodité et la personnalisation inhérentes ont fait en sorte que le secteur financier intégré de l'Inde augmentera de 46 % pour atteindre 1 61 442 INR d'ici 2029.
Il a fallu une pandémie pour forcer plusieurs secteurs à accélérer leurs agendas numériques et l'assurance n'est pas différente. Selon une récente enquête mondiale, 96 % des PDG d'assurance ont estimé que le COVID-19 a servi de catalyseur numérique qui a accéléré la numérisation des opérations et a conduit à la création de modèles d'exploitation de nouvelle génération.
Un nombre croissant de compagnies d'assurance et d'entreprises de commerce électronique intègrent désormais l'intelligence artificielle (IA), l'Internet des objets (IoT), l'analyse de données volumineuses, l'apprentissage automatique, les interfaces de programmation d'applications ouvertes (API) et d'autres technologies pour offrir un client sans tracas. découvrir et transformer l'industrie indienne de l'assurance. L'assurance intégrée ne fait que commencer, mais elle a le potentiel de devenir une entreprise d'un billion de dollars.
Qu'est-ce que l'assurance intégrée ?
L'assurance intégrée est le regroupement et la vente d'assurance en temps réel lorsqu'un consommateur achète un produit ou un service au point de vente. Cette assurance peut être soit complémentaire (comme une garantie), soit un consommateur peut devoir payer des frais nominaux en plus du coût de la transaction. L'assurance intégrée est rendue simple et abordable grâce à ce processus d'émission, qui donne également aux assureurs l'accès à des marchés inexploités et mal desservis.
Par exemple, l'Inde rurale a une forte demande de produits d'assurance-vie, mais traditionnellement, il a été difficile d'y vendre ces services. Avec l'avènement des processus d'assurance intégrés, les assureurs peuvent désormais servir ce marché inexploité en fournissant des services tels que l'assurance-crédit, l'hospicash et l'assurance contre les accidents personnels par le biais de la microfinance sans avoir à s'appuyer sur des canaux de distribution coûteux comme les banques conventionnelles.
Comment cela perturbe-t-il l'industrie ?
La technologie embarquée modifie la façon dont les gens achètent une assurance en élargissant les opportunités et en créant des parcours client solides, facilitant ainsi l'accès des clients aux produits d'assurance ou de garantie tout au long du cycle d'achat.
Voici quelques exemples:
- Les services de taxi en ligne offrent une assurance trajet pour un montant aussi bas que Rs.2 pendant que vous effectuez la réservation.
- Des produits de garantie et d'assurance sont offerts lors de l'achat d'appareils électroniques, d'appareils contre le vol, de protection d'appareils, etc.
- Les agrégateurs de voyages ont une assurance voyage intégrée en cas de perte de bagages, d'annulation ou de retard de voyage.
Parallèlement à des parcours d'achat fluides, l'étendue et la profondeur des produits intégrés augmentent rapidement.
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Les clients et les entreprises en bénéficieront
- L'assurance intégrée facilite le processus d'achat, car il s'agit d'un "complément" au produit principal. En conséquence, il n'y a pas besoin d'un long formulaire de garantie et le paiement est effectué en même temps que le produit principal.
Par exemple, si un client fournit des informations pour obtenir un prêt auprès d'une banque ou d'une société financière non bancaire (NBFC), ces informations peuvent être utilisées pour émettre une assurance. Cela élimine le besoin de documents supplémentaires et réduit les risques d'erreurs.
- Les produits embarqués sont plus personnalisés, complètent les principaux attributs du produit et sont adaptés aux besoins de sécurité du client.
- Les entreprises bénéficient également de « coûts d'acquisition client » inférieurs, car le client achète déjà le produit principal et l'intégration du produit d'assurance élargit son portefeuille.
La commodité et la personnalisation inhérentes ont fait en sorte que le secteur financier intégré de l'Inde augmentera de 46 % pour atteindre 1 61 442 Cr INR d' ici 2029.
Défis liés à l'intégration de produits
Cependant, la transition vers l'assurance intégrée n'est pas aussi simple qu'il y paraît. Offrir une assurance en plus du produit de base demande du temps, des efforts et du capital. De plus, certains produits sont plus faciles à intégrer que d'autres. Les produits qui nécessitent une souscription complexe , tels que l'assurance-vie, où les considérations de santé et de comportement sont importantes, nécessiteront une compréhension du comportement des clients et peuvent être difficiles à mettre en œuvre.
Par conséquent, une entreprise doit comprendre ses offres de produits, créer une pile technologique parallèle pour fournir une assurance et créer un tout nouveau flux commercial pour résoudre les requêtes et fournir des services d'assurance intégrés.
Comment la technologie Plug-Play résout-elle le problème ?
En Inde, il existe actuellement un écart de protection de 70 % - la différence entre le montant d'assurance requis et le montant d'assurance souscrit. Les compagnies d'assurance identifient ces lacunes et tentent de les combler en incorporant des produits plus petits dans des écosystèmes plus vastes. Il y a aussi l'obligation de fournir la politique appropriée au moment opportun. Comprendre les besoins des clients permet aux assureurs de créer des offres qui persuaderont un consommateur de souscrire une assurance pour un produit.
Une façon de combler cet écart consiste à développer une plate-forme technologique plug-and-play. Cette plate-forme élimine les tracas liés au développement d'un produit d'assurance et permet à l'entreprise de se concentrer sur sa proposition de valeur fondamentale. La technologie détermine le meilleur plan d'assurance pour un produit spécifique, et l'entreprise décide où le produit d'assurance sera ajouté dans le processus d'achat. Une plate-forme plug-and-play personnalisable permet également aux vendeurs d'intégrer des produits d'assurance sans avoir besoin de codage supplémentaire, et un tableau de bord d'analyse intégré aide à comprendre les mesures commerciales et utilisateur.
Cela crée une situation gagnant-gagnant pour le client et l'entreprise, car le client est assuré si nécessaire et l'entreprise gagne des revenus supplémentaires sans avoir à développer de nouvelles technologies.
Ces outils permettent aux assureurs de créer des partenariats de distribution numérique à valeur ajoutée et d'intégrer des offres transparentes, ce qui se traduit par des offres d'assurance pertinentes et centrées sur le client.
Quel est l'avenir de l'assurance intégrée ?
L'assurance a les meilleures chances d'être souscrite lorsqu'elle est fournie au bon moment ou lorsqu'elle est associée au produit. En conséquence, de nombreux sites Web de commerce électronique regroupent désormais différents types d'assurance avec leurs produits pour garantir la facilité d'utilisation et la commodité des clients . Cette approche jouera également un rôle important dans l'exploitation efficace du déficit de protection, entraînant une croissance soutenue du marché de l'assurance intégrée.
Cependant, pour que ce modèle réussisse, les entreprises doivent trouver le juste équilibre entre rapidité et efficacité des opérations commerciales, protection des clients et conformité réglementaire. L'Inde est le deuxième plus grand marché des technologies d'assurance en Asie-Pacifique et, dans les années à venir, un plus grand nombre de partenariats entre les sociétés de produits et d'assurance se traduira par une plus grande pénétration de l'assurance sur le marché indien inexploité. Ce sera particulièrement le cas dans les zones rurales et mal desservies, créant des offres innovantes et sur mesure pour une base de consommateurs diversifiée.