Comment la Fintech prend progressivement le contrôle des canaux hors ligne
Publié: 2019-11-22Environ 70% de l'écosystème fintech en Inde est dominé par des sociétés de prêt financier
Le prêt numérique deviendra une opportunité de 1 milliard de dollars en Inde au cours des cinq prochaines années
Les plateformes de prêt numériques offrent aux emprunteurs des solutions personnalisées
C'est un fait incontesté que l'Inde subit actuellement une révolution fintech massive, devenant le deuxième plus grand hub fintech au monde après les États-Unis. Le secteur a connu une croissance triplée du nombre de startups entre 2015 et 2018, passant d'un nombre de 737 en 2014 à plus de 2035 startups maintenant, selon India Fintech Report 2019. Au milieu de ce segment, des espaces comme les paiements, les prêts, l'assurance et la gestion des finances personnelles détiennent la part maximale en termes de nombre de startups qui ont émergé.
Il a été observé qu'environ 70% de l'écosystème fintech en Inde est dominé par des sociétés de prêt financier, et à juste titre. Jusqu'à il y a dix ans, l'obtention d'un prêt était une tâche fastidieuse et presque impossible pour un nombre important de particuliers et d'entreprises.
Non seulement les processus étaient longs et chronophages, mais les paramètres de solvabilité définis par les institutions formelles telles que les banques rendaient également souvent une fraction substantielle de ces segments inéligibles à un prêt. Dans un tel scénario, ils n'auraient personne vers qui se tourner, à l'exception des ressources informelles comme la famille, les connaissances, les prêteurs et les usuriers qui factureraient souvent des taux d'intérêt ridiculement élevés et des délais de remboursement peu pratiques. C'est là que les sociétés de prêt numériques sont devenues une aubaine.
Les plateformes de prêt numériques deviennent progressivement le canal préféré des particuliers et des entreprises à travers le pays pour obtenir des prêts. Selon une enquête du Boston Consulting Group (BCG), la taille du marché des prêts numériques en Inde est estimée être passée de 46 milliards de dollars en 2016 à environ 75 milliards de dollars en 2018.
L'enquête a également prévu comment le prêt numérique deviendrait une opportunité de 1 milliard de dollars en Inde au cours des cinq prochaines années. Avec une augmentation du nombre de propriétaires de smartphones et une pénétration accrue d'Internet, les plateformes de prêt numériques sont devenues un facteur de changement dans l'espace de crédit pour un segment plus large de consommateurs.
Au milieu d'un tel paysage, voici comment ces plates-formes fintech redéfinissent l'espace de prêt en surpassant les canaux hors ligne.
Documentation minimale
Alors que les institutions financières traditionnelles exigent la présence physique d'une tonne de documents avant même de lancer le processus de demande de prêt, les plateformes de prêt numériques ont mis en ligne toute la procédure. En téléchargeant simplement les copies électroniques de tous les documents nécessaires en ligne, le processus de demande de prêt peut désormais être complété en quelques étapes.
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De plus, ces plates-formes permettent de suivre l'état de leur candidature en temps réel via une simple connexion. Par conséquent, ces plateformes de prêt numériques ont supprimé la pratique fastidieuse de la documentation physique et extensive.
Approbations instantanées
En incorporant des interventions technologiques modernes telles que l'IA, le ML et les algorithmes d'analyse de données, etc. dans leur mécanisme, les plateformes de prêt numériques sont en mesure de faciliter les approbations de prêt presque instantanées. Alors qu'un employé de banque prendrait des semaines pour traiter et analyser les documents afin de vérifier l'éligibilité, les processus technologiques et basés sur les données de ces plateformes garantissent qu'il n'y a aucun retard.
Cela a particulièrement émergé comme une énorme solution à l'époque où les besoins monétaires des particuliers ou des entreprises nécessitent une réponse immédiate.
Déboursement plus rapide des fonds
Grâce à des processus de souscription de crédit automatisés, les plateformes de prêt numériques sont en mesure d'évaluer et d'analyser les risques associés au profil d'un emprunteur, vérifiant et déboursant par conséquent le prêt à un rythme beaucoup plus rapide que les institutions financières traditionnelles.
De plus, contrairement aux prêts déboursés par les banques sous forme de chèques et de traites à vue qui prennent encore quelques jours pour être finalement compensés, les plateformes de prêt numériques libèrent les fonds du prêt directement sur le compte des emprunteurs. Un tel décaissement rapide permet d'économiser du temps et des efforts aux deux extrémités.
Processus transparents
Il a été observé que les institutions traditionnelles telles que les banques et les NBFC ont généralement un éventail de frais cachés qu'elles ont tendance à déduire du montant principal. De plus, les modalités et conditions de leurs processus de remboursement sont souvent strictes et comprennent des taux d'intérêt plus élevés, des pénalités de remboursement anticipé et d'autres déductions de coûts.
Dans un tel scénario, un emprunteur se retrouve généralement avec moins de crédit que ce à quoi il s'attendait. Cependant, les plateformes de prêt numériques ne disposent pas de telles dispositions. Aucun frais supplémentaire n'est prélevé sur un emprunteur et les frais de traitement sont aussi bas que 2%, garantissant ainsi un processus de prêt équitable et transparent.
Efficace et axé sur les données
En tirant parti des technologies avancées pour collecter, analyser et agir sur un grand nombre de points de données traditionnels et non traditionnels, les plateformes de prêt numériques ont réussi à atteindre une plus grande efficacité opérationnelle. Ces plateformes ont créé des modèles alternatifs de pointage de crédit pour recueillir des informations importantes, déterminer les risques associés et former un pointage de crédit en quelques secondes.
De plus, ces processus basés sur les données permettent à ces plateformes d'offrir une expérience améliorée ainsi qu'une vue holistique de leurs finances. Par conséquent, les plateformes de prêt numériques ne sont pas seulement en mesure de répondre aux besoins de crédit de leurs emprunteurs, mais également de leur fournir des conseils et des décisions financières personnalisés et prospectifs.