Comment l'Inde peut-elle évoluer vers l'inclusion financière ?
Publié: 2020-03-28Au début des années 2000, RBI a souligné l'importance de l'inclusion financière dans sa déclaration de politique annuelle
Souvent, les pauvres sont exploités par des prêteurs sur gages et ils peuvent finir par leur payer des taux d'intérêt élevés
Il a toujours été difficile d'atteindre les zones rurales sous-bancarisées en Inde
Bien que l'Inde ait enregistré une croissance économique supérieure à celle de la plupart des pays développés ces dernières années, la majorité de la population du pays n'est toujours pas bancarisée. L'inclusion financière fait référence aux efforts déployés pour fournir des services financiers et l'accès à un crédit adéquat à des coûts abordables aux couches exclues de la société et aux ménages à faible revenu où la finance traditionnelle n'a pas sa portée.
Il est devenu assez célèbre au début des années 2000 lorsque RBI a souligné l'importance de l'inclusion financière dans sa déclaration de politique annuelle.
Les services financiers de base avec l'introduction des FIP (Financial Inclusion Plans) sur 3 ans et du PMJDY (Pradhan Mantri Jan Dhan Yojna) sont devenus accessibles au public. Avec l'introduction de ces services et la mesure de ses progrès, l'Inde a amélioré son score dans Global Findex (GFX) de 35 en 2011 à 80 en 2017, mais a encore du mal à atteindre la connectivité du dernier kilomètre car des efforts concertés sont nécessaires pour approfondir l'accès de tous les pays. organismes concernés.
Vous trouverez ci-dessous quelques-uns des quelques facteurs directeurs pour faire avancer l'Inde vers l'inclusion financière :
Collaboration des entreprises Fintech avec les banques
L'Inde compte de nombreuses entreprises fintech qui s'efforcent constamment de simplifier le processus de fourniture de services financiers aux personnes mal desservies. Souvent, les pauvres sont exploités par des prêteurs sur gages et ils peuvent finir par leur payer des taux d'intérêt élevés.
Afin d'épargner aux pauvres des banques aux dépenses aussi élevées, les NBFC peuvent collaborer avec des sociétés de technologie financière pour proposer des processus bancaires plus simples et plus rapides. L'évolution de ces processus aidera l'Inde vers l'inclusion financière.
Littératie financière et numérique
Le manque de connaissances financières et numériques efficaces et généralisées empêche la mise en œuvre à grande échelle de l'inclusion financière. La question se pose ici : en faisons-nous assez pour éduquer le public ? Ainsi, davantage de programmes de sensibilisation devraient être exécutés à travers plusieurs canaux pour atteindre le dernier kilomètre des segments mal desservis. Un client informé est un engrenage important dans l'écosystème du paiement.
Utilisation accrue de l'infrastructure FI
Tous les secteurs qui sont actuellement engagés dans l'inclusion financière, tels que les ONG, les banques, les sociétés financières non bancaires et les ministères, devraient être encouragés à accroître l'utilisation de l'infrastructure d'inclusion financière telle qu'elle a été construite en investissant d'énormes sommes d'argent.
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Programmes de formation pour les startups
Des programmes de formation peuvent être organisés pour les startups et les aider à trouver des solutions à travers le pays. L'apprentissage de ces programmes peut être utilisé pour développer de nouvelles solutions d'inclusion financière.
Enrichissement Du Bureau
Il a toujours été difficile d'atteindre les zones rurales sous-bancarisées en Inde en raison de ses conditions démographiques et géographiques, car l'ouverture de succursales est un moyen coûteux de fournir des services financiers. La question était un problème majeur jusqu'à ce que les plateformes numériques soient observées.
Les technologies numériques offrent des moyens abordables aux personnes financièrement exclues, qu'il s'agisse de services bancaires, de prêts ou d'assurances. L'amélioration rapide de la technologie des nouveaux acteurs numériques qui apparaissent dans les services financiers. Avec l'augmentation considérable de l'utilisation des appareils mobiles dans le monde, la possibilité de mieux comprendre le comportement des consommateurs s'est également accrue.
Et ces données dérivées des technologies numériques peuvent aider les banques commerciales et d'autres bureaux à proposer des produits financiers adaptés et à évaluer les clients potentiels plus efficacement et des services financiers améliorés favoriseront l'inclusion financière en Inde.
Pénétration d'Aadhar
L'introduction du système Aadhaar s'est avérée être un moyen robuste d'identification et d'authentification. Bien qu'Aadhaar ait permis des gains remarquables, il lui reste encore à atteindre la connectivité du dernier kilomètre. La pénétration d'Aadhaar dans les masses fonctionnera comme un outil clé dans l'inclusion financière car le système de paiement activé Aadhaar offre des services financiers comme les dépôts en espèces, les retraits et les transferts de fonds, etc.
L'AEPS peut être utilisé pour générer une demande de prêts à petit et moyen terme, ce qui aidera à nouveau l'Inde à progresser vers l'inclusion financière.
KYC numérique
L'utilisation d'identifiants numériques pour activer eKYC et numériser complètement le processus d'intégration permet aux gens d'ouvrir un compte plus facilement et plus abordable pour les fournisseurs de services financiers d'atteindre les clients mal desservis de la société. La commodité d'avoir des services financiers à leur porte est énorme pour les personnes qui doivent parfois voyager de longues heures et perdre une journée de salaire pour se rendre dans une agence bancaire.
Cela sera également bénéfique pour les prestataires de services financiers car ils peuvent atteindre une masse critique d'utilisateurs avec de faibles coûts opérationnels qui conduiront l'Inde vers l'inclusion financière.
L'inclusion financière vise à fournir des services financiers à des prix économiques aux sections mal desservies de la société afin qu'elles puissent être financièrement indépendantes. Au cours des dernières années, l'inclusion financière est devenue un axe de politique publique très important pour développer l'économie de manière durable.
Cela contribuera également à réduire la distance entre les institutions financières et les clients, ce qui, à son tour, contribuera à maintenir une relation saine. Avec l'inclusion financière, chaque agent économique du pays aura la possibilité d'utiliser des services financiers formels qui contribuent au développement de l'économie.