Comment créer une passerelle de paiement crypto : notre expérience pratique

La question de savoir comment créer une passerelle de paiement crypto a gagné en popularité dans un large éventail d'industries pour une raison. L'utilisation de la cryptographie permet aux entreprises d'accéder à de nouveaux clients et de permettre des transactions en temps réel, précises et entièrement sécurisées.

Statista indique que dans des secteurs tels que les voyages, l'hôtellerie et l'automobile, la volonté des clients de payer en crypto-monnaies est supérieure à la capacité des commerçants à accepter ces paiements. Cela signifie que la création d'une passerelle de paiement crypto est un moyen prometteur d'assurer la croissance de votre organisation et d'atteindre de nouveaux groupes démographiques.

Vous avez déjà suscité l'intérêt de votre organisation pour la crypto et souhaitez bénéficier d'une passerelle de paiement crypto, mais vous ne savez pas par où commencer, ce qu'il faut pour développer et mettre en œuvre un processeur de paiement crypto et comment choisir un partenaire fiable ? Nous sommes là pour vous aider à réduire le bruit du développement de la passerelle de paiement crypto et à vous mettre directement au travail.

Comment fonctionne une passerelle de paiement crypto ?

Une passerelle de paiement crypto est un processeur de paiement, similaire à son alternative traditionnelle. La différence est qu'il accepte les crypto-monnaies au lieu de l'argent conventionnel et les convertit en fiat, ou vice versa. Si vous implémentez une passerelle de paiement crypto, le processus d'échange se déroule comme suit :

1. Les clients paient en crypto ou en fiat leurs achats.
2. Si votre passerelle de paiement crypto reçoit des Bitcoins, Ethereum ou d'autres crypto-monnaies, elle les convertit immédiatement en fiat en fonction de la valeur marchande de la monnaie numérique à ce moment-là. Si la passerelle reçoit de l'argent fiduciaire, alors, de la même manière, ils sont convertis en crypto-monnaie au taux actuel.
3. Ce montant de monnaie fiduciaire est envoyé sur votre compte. En parlant de crypto, cela va dans votre portefeuille crypto.

Il est essentiel de savoir comment créer une passerelle de paiement crypto étape par étape pour vous assurer que votre solution fonctionne en toute sécurité, sans problème et fournit les fonctionnalités nécessaires. Pour réussir, vous devez répondre à la demande du marché, avoir une vision claire de votre produit et choisir les bonnes technologies pour développer une solution adaptée. Examinez de plus près le processus afin de ne rien manquer le moment venu.

Élaborez une stratégie pour adapter votre solution au marché

L'étude des besoins du marché qui vous intéresse est essentielle pour déterminer si votre solution sera demandée. Par exemple, le Maroc est l'un des pays les plus dépendants de l'argent liquide - 71% de la population n'est pas bancarisée. Mais dans le même temps, 84% des personnes ont accès à Internet. Donc, si vous souhaitez atteindre d'éventuels clients du Maroc, il est plus facile de le faire avec la crypto. Le fait que ce pays soit maintenant connu comme la principale nation de crypto-trading d'Afrique du Nord ne fait que prouver ce point.

Approfondir les spécificités des exigences réglementaires

Déterminer les exigences des régulateurs est l'une des tâches les plus difficiles lors de la création d'une passerelle de paiement crypto. Tout d'abord, vous devez vérifier la législation des pays qui vous intéressent et apprendre comment ils réglementent les opérations avec la crypto-monnaie.

Supposons, par exemple, que vous soyez situé en Europe et que vous souhaitiez utiliser la cryptographie pour étendre vos capacités commerciales sur le marché asiatique. Si vous avez de l'expérience avec une passerelle de paiement cryptographique en France, où il suffit d'être une entreprise officiellement enregistrée et de remplir les obligations AML locales, cela ne signifie pas que les mêmes règles s'appliquent à une autre juridiction.

L'attitude envers les crypto-monnaies peut varier même au sein d'une région (comme c'est le cas en Asie), sans parler des différents continents. Par exemple, le Japon reconnaît le Bitcoin et d'autres monnaies numériques comme propriété légale, et a le climat réglementaire le plus progressiste pour les crypto-monnaies. Dans le même temps, la Chine et le Vietnam ont interdit les transactions cryptographiques.

Trouver des banques avec lesquelles coopérer

Choisir une banque avec laquelle s'associer est généralement la plus grande pierre d'achoppement sur votre chemin vers le développement d'une passerelle de paiement crypto. Lorsqu'une banque commence à travailler avec la crypto-monnaie, elle obtient un score à haut risque des systèmes de paiement (Visa, Mastercard, etc.) dont elle dépend. Considérez donc la possibilité que vous ayez besoin de quelques ETP pour rechercher des banques ouvertes à la coopération. Une autre option consiste cependant à profiter d'un partenariat avec une société de conseil qui a de l'expérience dans la construction de passerelles cryptographiques et peut vous aider à négocier avec les décideurs de la banque.

Identifiez ce qui vous démarquera de la foule

Il y a de fortes chances que votre idée de « la meilleure passerelle de paiement cryptographique » ait déjà été incarnée par une autre entreprise, et vous réinventez la roue. Pour proposer une solution éligible, vous devez distinguer votre entreprise de la concurrence soit par la fonctionnalité unique de votre passerelle, soit par certains privilèges, comme le soutien des autorités ou l'accès à une banque fidèle que d'autres organisations n'ont pas. Jetez un coup d'œil à vos concurrents et analysez leurs avantages et inconvénients pour mettre en évidence en quoi votre solution peut différer de la leur.

Prendre en compte les coûts de maintenance d'une solution de passerelle de paiement crypto

Une passerelle crypto est une solution étroitement liée à une multitude de services qui la maintiennent en vie — nous décrirons cela plus en détail un peu plus tard — et c'est pourquoi vous devez également maintenir toutes ces intégrations.

Mais la complexité technique est loin d'être la seule chose pour laquelle vous devrez dépenser de l'argent. En parlant de créer une passerelle de paiement cryptographique en marque blanche, votre régulateur peut avoir des exigences spécifiques pour votre service AML (Anti-Money Laundering) et KYC (Know Your Customer). Le régulateur peut déterminer la composition de l'équipe et le niveau d'expertise requis pour ses membres, ce qui peut vous coûter un joli centime.

Cristalliser la vision produit

Une fois que vous avez solidifié votre décision de créer une passerelle de paiement cryptographique, il est temps de passer à détailler la vision de votre produit. Voulez-vous suivre une approche "sans intervention" pour votre passerelle de paiement fiat-to-crypto où vous ne gardez pas l'argent de vos clients sur vos comptes ? Ou aimeriez-vous être plus « pratique » et vous occuper du stockage de garde ? La dernière est bien plus compliquée et coûteuse car une approche « pratique » augmente considérablement les coûts d'infrastructure et les dépenses des spécialistes de la sécurité. Il est donc essentiel de choisir dès le départ le niveau de responsabilité que vous êtes prêt à assumer et le montant que vous êtes prêt à dépenser pour une solution de passerelle de paiement cryptographique.

Proposez des fonctionnalités uniques pour votre passerelle crypto

Qui est votre public cible? Qu'attendent vos clients de vous ? Fixerez-vous des limites aux sommes avec lesquelles vos clients peuvent fonctionner ? Ces questions, et bien d'autres, exigent des réponses avant le lancement de votre projet.

Le choix des fonctionnalités d'une passerelle de paiement crypto dépend à la fois des besoins de vos clients en termes de commodité du service et de vos besoins administratifs en ce qui concerne les processus internes de gestion des échanges tels que les taux, la liquidité, le contrôle, le reporting, etc. , y compris:

• Le nombre de crypto-monnaies. En théorie, il est possible de prendre en charge n'importe quel nombre de crypto-monnaies, mais dans quelle mesure est-ce techniquement faisable ? Comme la blockchain est la technologie derrière la cryptographie, plus il y a de crypto-monnaies dans votre échange, plus vous devrez traiter de blockchains. Il pourrait être plus approprié de choisir quelques-unes des crypto-monnaies les plus populaires parmi votre public cible, telles que Bitcoin, Ethereum, Litecoin, etc., et d'investir votre budget dans le développement de fonctionnalités plus spécifiques.
• Modes de paiement disponibles. Cartes, transferts d'argent électroniques, etc. - vous devez savoir de quelles options vos clients ont vraiment besoin afin de ne pas surcharger votre solution de cryptographie avec des fonctionnalités inutiles qui ne feront que retarder votre délai de mise sur le marché.
• Particularités des taux de change. Vous pouvez définir les mêmes frais pour l'utilisation de votre passerelle de crypto-monnaie ou créer une gradation en fonction de l'augmentation du montant de l'échange. Par exemple, pour une transaction inférieure à 10 000 $, il peut être de 0,6 %, supérieur à 50 000 $ - 0,25 %, supérieur à 100 000 $ - 0,15 %, etc. De plus, vous pouvez offrir des remises personnelles pour les transactions de grosses sommes afin d'inciter les clients à opter pour votre service. Cette gradation peut être automatisée afin de ne pas faire perdre le temps de vos employés à des tâches fastidieuses et répétitives.
• Automatisation des paiements. En raison de la volatilité de la crypto-monnaie, il est crucial de convertir la crypto en fiat et vice versa instantanément avant que le taux ne change. Vous pouvez configurer l'annulation automatique du paiement si les clients ne parviennent pas à le faire dans le délai imparti. Ou vous pouvez leur fournir une caisse et recalculer l'argent au nouveau taux, de sorte que vous n'ayez pas à les transférer dans les deux sens.

Les caractéristiques requises du côté administratif peuvent être comparées à la partie sous-marine d'un iceberg. Alors que l'opération d'échange de crypto-monnaie est une soupe de canard pour le client, c'est loin d'être aussi facile sous le capot en raison de la complexité des processus internes bancaires.

D'après notre expérience, les propriétaires d'entreprise doivent souvent faire face à la réalité à ce stade et accepter qu'il est plus rentable d'abandonner des idées inutiles et trop sophistiquées, telles que la prise en charge de plus de 100 crypto-monnaies, afin que le développement de la passerelle ne soit pas retardé.

Pensez aux intégrations avec les fournisseurs et les banques

Une passerelle de paiement cryptographique est un système qui ne peut pas vivre seul. Cela nécessite une pléthore d'intégrations avec d'autres systèmes, outils, etc., via l'API de la passerelle de paiement crypto pour que la plate-forme continue de fonctionner. Par exemple, si votre site Web est construit sur WordPress et que vous souhaitez y implémenter une solution de cryptage, vous devez disposer d'une passerelle de paiement cryptée pour l'API WordPress. Toutes les intégrations requises doivent être bien pensées afin que l'ensemble du système de passerelle de paiement crypto fonctionne de manière harmonieuse et sécurisée.

Équilibrer les fonctionnalités du produit avec le délai de mise sur le marché prévu

Le point critique de toute idée d'entreprise est sa mise en œuvre en temps opportun. Vous pouvez proposer une licorne d'échange crypto, mais le développement d'une telle solution s'inscrit-il dans votre calendrier de mise sur le marché ? Vos projets actuels de développement de passerelles de paiement cryptographiques ne seront probablement pas pertinents dans dix ans, lorsque vous en serez enfin à sa sortie. Par conséquent, il est crucial d'équilibrer les fonctionnalités de la passerelle et le délai de mise sur le marché pour concurrencer efficacement les autres fournisseurs de solutions de chiffrement.

Développer une solution technique

Vous ne pouvez entrer dans la phase de développement technique qu'après avoir clairement compris quelles réglementations fonctionnent sur vos marchés cibles, déterminé les fonctionnalités du produit dont vous avez besoin et obtenu l'approbation de votre partenaire bancaire. La partie délicate est le grand nombre d'intégrations, en particulier celles impliquant les processus bancaires, AML et KYC. Lors du développement de la solution, vous devez garder à l'esprit votre stratégie commerciale et votre vision claire du produit, que nous avons examinées ci-dessus, mais, avec le soutien de votre partenaire technique, vous pourrez donner vie à votre idée.

Voyons maintenant la magie opérer… mais pas encore tout à fait. Avant d'envoyer votre projet sur le marché, préparez-vous à gérer les modules complémentaires requis par le régulateur. Par exemple, ils peuvent demander de créer des modules de vérification supplémentaires pour renforcer la sécurité de l'infrastructure de la solution. Gardez à l'esprit que cela fait partie du processus et préparez-vous à un travail supplémentaire à ce stade.

Allez-y progressivement lors de la création de votre passerelle de paiement crypto

Pour créer une passerelle de paiement cryptographique fiable, efficace et sécurisée, vous devez associer votre stratégie commerciale, votre vision du produit et votre solution technique tout en gardant à l'esprit les réglementations.

Pourtant, vous vous interrogez sur le développement d'une solution efficace et sécurisée qui permettrait aux utilisateurs d'effectuer des transactions de crypto-monnaie de manière légale et transparente et de répondre aux exigences des banques et des systèmes de paiement ? Nous sommes prêts à partager notre expertise et à vous aider à créer une passerelle de paiement en crypto-monnaie. Entrer en contact

L'article a été initialement publié ici.