Comment financer votre marque DTC

Au fur et à mesure que votre entreprise de commerce électronique se développe, votre besoin de fonds de roulement fiables augmentera également. De cette façon, vous pouvez investir dans des opportunités pour maintenir la dynamique des ventes et maximiser les profits.

Alors, comment pouvez-vous obtenir le capital dont vous avez besoin pour financer la croissance ?

Dans cet article, nous décomposons tout, avec des informations sur les problèmes courants de trésorerie du commerce électronique et cinq solutions de financement courantes pour votre marque DTC.

Problèmes courants de flux de trésorerie du commerce électronique

Défini comme l'argent entrant et sortant d'une entreprise, le flux de trésorerie est vital pour la croissance. Lorsque vous disposez d'une source de liquidités fiable, vous pouvez facilement couvrir les dépenses, effectuer la paie, investir dans des opportunités nouvelles ou inattendues, et plus encore.

La réalité est que la plupart des entreprises connaissent des problèmes de trésorerie, même si elles réalisent des bénéfices. En fait, le rapport « L'état des flux de trésorerie des petites entreprises » de Quickbooks a révélé que 61 % des propriétaires d'entreprise ont régulièrement des difficultés avec les flux de trésorerie.

Pour les vendeurs de commerce électronique, l'argent est souvent immobilisé par des retards de paiement des ventes et/ou des stocks qui ne se vendent pas assez rapidement. Dans le même temps, les ventes peuvent soudainement monter en flèche, laissant les vendeurs confrontés à une croissance passionnante. Bien sûr, cette excitation s'accompagne également de la peur de manquer de stock.

Si cela vous est arrivé, vous savez que l'argent est nécessaire pour répondre à la demande. Il n'est donc pas surprenant que les vendeurs de commerce électronique recherchent souvent un financement pour aider à combler les écarts de trésorerie et à atteindre une croissance durable.

5 façons de financer votre marque DTC

Si vous avez déjà recherché des options de prêt pour les petites entreprises et le commerce électronique, vous savez qu'il y en a beaucoup. Des prêts bancaires traditionnels aux petites entreprises au financement spécifique au commerce électronique, il semble y avoir quelque chose pour chaque type d'entreprise et chaque cas d'utilisation.

Cependant, tous les financements ne se valent pas. La clé est de trouver celui qui convient à votre entreprise et à vos besoins particuliers. Pour vous aider, nous avons décrit cinq solutions de financement courantes qui peuvent vous aider à maximiser vos flux de trésorerie et à investir dans la croissance.

1. Cartes de crédit

Les propriétaires d'entreprise utilisent souvent des cartes de crédit pour démarrer leur entreprise et couvrir les dépenses courantes. Cela signifie-t-il que vous devriez aussi ? Ici, nous détaillons le fonctionnement typique des cartes de crédit professionnelles ainsi que leurs avantages et inconvénients.

• Limites de crédit et conditions : Votre limite de crédit réelle dépend d'un certain nombre de facteurs. Selon les données d'Experian , la limite de crédit moyenne pour une carte de crédit professionnelle est de 56 100 $.
• Taux & Remboursement :
  • Vous serez responsable du paiement des intérêts si vous ne payez pas vos mensualités en totalité et à temps chaque mois. Selon CreditCards.com , les taux d'intérêt des cartes de crédit professionnelles sont en moyenne de 14,22 % APR. Votre taux réel dépendra de votre profil de crédit global.
  • Vous êtes tenu de payer votre solde mensuellement et, selon le compte de crédit, vous pouvez être assujetti à des frais annuels.
• Avantages:
  • Les cartes de crédit vous permettent de « acheter maintenant, payer plus tard »
  • Bâtir un crédit personnel et professionnel
  • Gagnez des remises en argent sur vos achats, ainsi que d'autres avantages
  • Avec une utilisation appropriée, vous pouvez gagner des augmentations de limite de crédit
• Les inconvénients:
  • Les limites de crédit ne vont pas si loin
  • Les paiements d'intérêts peuvent rapidement s'accumuler si vous n'utilisez pas votre carte de crédit de manière responsable
  • Ce n'est pas de l'argent
• Parfait pour vous si : Vous êtes une startup qui est financièrement capable de respecter ses obligations de remboursement et vous souhaitez gagner de l'argent sur vos achats.

2. Prêts bancaires

Selon un rapport de la SBA de septembre 2020, les banques traditionnelles ont prêté 644 milliards de dollars de prêts aux petites entreprises rien qu'en 2019. Un nombre impressionnant, surtout si l'on considère que tant de petites entreprises ont besoin de financement.

Cela dit, les petites entreprises se plaignent depuis longtemps de se sentir mal desservies par les banques. En effet, les banques ont tendance à prêter à des entreprises plus grandes et établies avec des années d'expérience et un crédit exceptionnel. Les banques sont des organisations extrêmement averses au risque qui s'appuient sur des processus de souscription latents conçus en fin de compte pour des entreprises de plus grande envergure.

Tout cela pour dire qu'un prêt bancaire pourrait toujours être une bonne option pour vous. Voici comment ils fonctionnent :

• • Montant du financement et durée : Généralement jusqu'à 1 million de dollars avec des durées allant jusqu'à 25 ans.
  • Taux et remboursement : les taux varient de 2,58 % à 7,16 % avec des paiements mensuels.

• Avantages:

• Montants élevés des prêts en dollars

• Faibles taux d'intérêt pour les petites entreprises éligibles.

• • • Termes les plus longs

• Les inconvénients:

• • Le long processus de demande nécessite beaucoup de paperasse, y compris des relevés bancaires, des déclarations de revenus, des plans d'affaires, etc.
  • Les décisions et le financement peuvent prendre des semaines, parfois des mois.
  • Faibles taux d'approbation pour les petites entreprises et les entreprises en ligne.
  • Ils dépendent fortement de votre pointage de crédit personnel et de la rentabilité de l'entreprise
• Parfait pour vous si : Vous êtes une entreprise établie avec des antécédents éprouvés en matière de ventes, des années d'expérience en exploitation et un pointage de crédit personnel élevé — et vous n'avez pas besoin de financement immédiatement.

3. Prêts commerciaux en ligne

Les prêteurs commerciaux en ligne existent pour aider les petites entreprises à obtenir du financement lorsqu'elles en ont besoin, avec des approbations et un financement prometteurs le jour même. Ils sont particulièrement populaires auprès des entreprises qui ne sont pas admissibles à un prêt bancaire traditionnel ou à une marge de crédit. Mais ils peuvent avoir un prix. Par exemple:

• • Montant du financement et durée : généralement de 5 000 $ à 500 000 $ avec des durées de 3 à 36 mois.
  • Taux et remboursement : les TAP varient de 9 % à 99 % selon le fournisseur et votre profil de crédit. Les échéanciers de remboursement sont des prélèvements automatiques quotidiens, hebdomadaires ou mensuels.

• Avantages:

• • • Processus de demande en ligne simples qui prennent généralement 10 minutes à compléter
    • Peu ou pas de paperasse requise
    • Décisions et financement en moins de 24 heures
    • Ils ne mettent pas beaucoup l'accent sur le crédit personnel, avec des exigences minimales FICO aussi basses que 500.

• Les inconvénients:

• • Des taux d'intérêt plus élevés
  • Court terme
  • Les remboursements quotidiens par prélèvement automatique peuvent perturber les flux de trésorerie de certaines entreprises
• Parfait pour vous si : Vous avez besoin d'un prêt rapidement, avez un faible crédit personnel et avez suffisamment de liquidités pour faire face aux paiements quotidiens fixes.

4. Programmes de financement sur invitation uniquement

En tant que détaillant en ligne, vous pourriez être éligible à certains programmes de financement sur invitation uniquement, comme Amazon Lending, Shopify Capital ou Stripe Capital, pour n'en nommer que quelques-uns. En règle générale, ces programmes sont affiliés à un site de commerce électronique ou à une société de traitement des paiements et ils utilisent votre historique de ventes sur leur plate-forme respective pour déterminer l'éligibilité. En savoir plus sur leur fonctionnement :

Options de financement du commerce électronique :

• Prêt Amazon

• • • Prêts jusqu'à 750 000 $ pour les vendeurs Amazon éligibles uniquement
    • Selon les forums de vendeurs, les taux varient entre 3 % et 16,9 % APR
    • Les paiements sont automatiquement déduits de vos versements Amazon
    • Candidature simple en ligne
    • Les décisions sont généralement prises dans les cinq jours ouvrables
    • Accès à la ligne de crédit Marcus Business de Goldman Sachs
    • Doit avoir un "historique prouvé de croissance des ventes" et offrir "le plus haut niveau de satisfaction client" en tant que vendeur Amazon pour se qualifier

• Capitale Shopify

• • Prêts et avances de fonds jusqu'à 1 million de dollars pour les utilisateurs éligibles de Shopify uniquement
  • Les prêts sont remboursés sur une période de 12 mois
  • Les paiements sont déduits selon un pourcentage fixe de vos ventes quotidiennes, de sorte que le montant réel du paiement change
  • Demande en ligne sans vérification de crédit et décisions en 2 à 5 jours ouvrables
  • Si approuvé, financement dans les 2 à 4 jours ouvrables
  • Doit utiliser le système de point de vente ou les services d'hébergement de site Web de Shopify pour être admissible

Financement du traitement des paiements

Si vous hébergez votre propre site de commerce électronique et utilisez une société de traitement des paiements comme Stripe ou Square, vous pourriez être admissible à leurs programmes de financement respectifs :

• Capitale des rayures

• • • Les montants des prêts ne sont pas accessibles au public, mais la taille moyenne des prêts Stripe Capital serait de 10 000 $ à 20 000 $
    • Si vous êtes admissible, vous verrez trois offres de prêt dans votre compte Stripe
    • Décisions basées sur l'historique de Stripe - pas de vérification de crédit ou de long processus de demande impliqué
    • Fonds en aussi peu qu'un jour ouvrable
    • Aucun paiement d'intérêts - à la place, vous paierez un pourcentage fixe qui est déduit des ventes quotidiennes

• Capitale carrée

• • Prêts de 300 $ à 100 000 $, avec des offres basées sur vos ventes Square
  • Paiements automatiques basés sur un pourcentage fixe des ventes quotidiennes
  • Demande en ligne simple sans vérification de crédit et décisions instantanées
  • Financement en aussi peu qu'un jour ouvrable

En savoir plus sur le financement sur invitation uniquement

• Avantages:

• • Ces programmes sur invitation uniquement sont pratiques pour les vendeurs qui sont trop occupés pour rechercher d'autres options.
  • En général, les paiements sont basés sur un pourcentage fixe de vos ventes, vous pouvez donc effectuer des paiements en toute confiance, même les jours de faible activité. Par exemple, les montants des paiements sont plus élevés les jours de vente chargés et inférieurs les jours de vente lente.

• Les inconvénients:

• • Vous ne pouvez pas postuler directement à l'un de ces programmes, sauf si vous obtenez une offre dans votre compte.
  • Ils ne prennent en compte que les ventes sur leurs plateformes respectives. Étant donné que l'ensemble de votre portefeuille de commerce électronique n'est pas pris en compte, vous risquez de ne pas obtenir le montant maximal de fonds auquel vous êtes réellement éligible.

• Parfait pour vous si : Vous recevez une offre attrayante dans votre compte, avez besoin d'un financement assez rapidement et n'avez pas le temps de chercher d'autres options.

5. Avance instantanée

Instant Advance est une solution de financement de Payability, une société de financement conçue spécifiquement pour les vendeurs de commerce électronique. Il s'agit d'une avance sur vos comptes clients futurs — jusqu'à 250 000 $ — que vous pourriez obtenir en un jour ouvrable. Utilisez les fonds pour investir dans des stocks en vrac, lancer des campagnes marketing, embaucher un nouvel employé, etc.

Voici comment ça fonctionne:

• • Montant du financement et durée : jusqu'à 250 000 $ (le montant réel est généralement de 75 % à 150 % d'un mois de ventes)
  • Taux et remboursement : Comme Payability n'est pas une société de prêt, il n'y a pas de taux d'intérêt. Au lieu de cela, des frais fixes vous seront facturés (qui commencent à 0,50 % par semaine) et vous pourriez obtenir une remise sur les frais si vous remboursez plus tôt.

• Avantages:

• • • Demande en ligne de 10 minutes sans paperasse ni vérification de crédit requise
    • Décisions et financement dans les 24 heures
    • Des décisions basées sur l'ensemble de votre portefeuille de commerce électronique, et non sur une seule plate-forme ou place de marché
    • Prestations de remboursement anticipé
    • Se marie bien avec les autres solutions de financement de Payability, Instant Access (qui fournit des paiements quotidiens en temps réel sur vos ventes) et la carte de vendeur (qui est accompagnée d'une remise en argent de 2 % sur les achats).

• Les inconvénients:
• • Le montant du financement n'inclut pas les canaux de vente hors ligne
  • Il existe une limite de crédit basée sur ce que vous vendez réellement ou prévoyez de vendre (bien que vous puissiez en obtenir davantage à mesure que votre entreprise se développe)
• Parfait pour vous si : vous souhaitez une solution de financement flexible qui prend en compte l'ensemble de votre portefeuille de commerce électronique, vous permet d'obtenir un financement en un jour ouvrable et n'a pas d'incidence sur votre pointage de crédit.

Choisir la bonne option de financement pour votre entreprise

Comme vous pouvez le voir, il existe une variété d'options de financement pour les entreprises. Gardez à l'esprit que bon nombre de ces solutions de financement peuvent être utilisées ensemble pour vous aider à maximiser votre croissance.

Par exemple, supposons que vous vendiez sur plusieurs marchés, notamment Amazon, Walmart.com, Tophatter et Newegg. Vous recevez une offre de prêt d'Amazon Lending et êtes approuvé après avoir postulé, mais le montant est inférieur à ce dont vous avez besoin.

Une option consiste à voir si Amazon Lending vous propose une nouvelle offre. Ou, vous pouvez tirer parti du reste de votre portefeuille de commerce électronique et demander une avance instantanée de paiement pour compléter le prêt Amazon Lending.

Quel que soit le cas pour votre entreprise, vous serez en mesure de trouver la bonne solution (ou les bonnes solutions) en tenant compte des variables suivantes :

• Combien vous avez besoin
• À quelle vitesse vous en avez besoin
• Combien de canaux de vente vous avez
• Quelle est votre cote de crédit

À partir de là, vous pourrez affiner votre recherche et enfin commencer à investir dans la croissance.