IMPS vs RTGS vs NEFT : un guide complet sur les fonctionnalités des logiciels bancaires

Dans le domaine des transferts électroniques de fonds, trois systèmes sont les plus importants : le service de paiement immédiat (IMPS), le règlement brut en temps réel (RTGS) et le transfert électronique national de fonds (NEFT). Chaque système offre des avantages distincts et répond à des besoins différents, ce qui rend essentiel que les individus comprennent leurs différences et choisissent le bon système de transfert de fonds.

Examinons l'analyse comparative d'IMPS, RTGS et NEFT pour comprendre leurs fonctionnalités, leurs avantages et leurs frais de transaction.

Quelles sont les différentes manières de transférer des fonds en ligne ?

L'Inde propose différentes méthodes pour transférer de l'argent en ligne, telles que les portefeuilles numériques, l'UPI, etc. Cependant, certaines des méthodes les plus couramment utilisées pour transférer des fonds en ligne sont énumérées ci-dessous :

• Transfert électronique national de fonds (NEFT)
• Règlement brut en temps réel (RTGS)
• Service de paiement mobile immédiat (IMPS)

NEFT et RTGS ont été introduits pour la première fois par la RBI (Reserve Bank of India) et IMPS a été introduit par la National Payments Corporation of India (NPCI). Continuez à lire pour en savoir plus sur ces paiements.

Qu’est-ce qu’IMPS ?

Les services de paiement mobile immédiats sont un type de système de virement bancaire où les paiements sont traités en temps réel. Ce type de système est géré par la Société nationale de paiement de l'Inde. Les transactions IMPS sont effectuées 24h/24 et 7j/7 tout au long de l'année, même les jours fériés, contrairement au RTGS et au NEFT.

Avantages de l'utilisation des services de paiement mobile immédiat (IMPS)

• Vous n'avez pas besoin du code IFSC et du numéro de compte du bénéficiaire pour transférer des fonds
• Les clients peuvent traiter des transactions intrabancaires et interbancaires
• Le transfert de fonds IMPS est également disponible pour les clients NRI pour envoyer de l'argent d'un compte NRI vers le compte d'un résident indien.
• Vous pouvez accéder au système IMPS même les jours fériés
• Avec IMPS, vous pouvez transférer des fonds en quelques secondes

Qu’est-ce que le RTGS ?

RTGS signifie Real-Time Gross Settlement , qui est un type de système de transfert électronique de fonds utilisé par les banques et institutions financières similaires pour les transactions de grande valeur et à valeur temporelle. Dans le cadre de ce système, les fonds sont transférés d'un compte bancaire à un autre en temps réel.

Brut dans RTGS souligne que chaque transaction est réglée indépendamment et intégralement sans compensation ni compensation avec d'autres transactions. Cela permet de garantir que les fonds sont transférés en toute sécurité et sans dépendance à l'égard d'autres transactions.

Avantages du règlement brut en temps réel (RTGS)

• Il y a moins de risques de défaut de la contrepartie
• Le système RTGS vous permet de transférer d'énormes sommes d'argent
• Les fonds étant transférés en ligne via RTGS, il y a moins de risques de falsification.
• Les fonds RTGS peuvent être transférés de n'importe où et à tout moment grâce à sa fonctionnalité 24h/24 et 7j/7.
• Les paiements à règlement brut en temps réel éliminent le besoin de tout instrument physique tel que les chèques et les traites à vue, car ils sont entièrement électroniques.

Qu’est-ce que NEFT ?

Le transfert électronique national de fonds (NEFT) est un type de système de paiement qui facilite le transfert de fonds individuel. En utilisant NEFT, vous pouvez transférer des fonds d’une agence bancaire à une autre, qui accepte les paiements. Les transferts d'argent effectués via le système NEFT ne s'effectuent pas en temps réel et sont réglés en 23 heures et demie.

Avantages du transfert électronique national de fonds (NEFT)

• Il permet aux particuliers et aux organisations de transférer électroniquement des fonds entre différents comptes bancaires.
• Ces transactions sont traitées par lots dans une journée pour un transfert de fonds plus rapide
• Les transactions NEFT peuvent être initiées via net banking, mobile banking et en visitant une agence bancaire à proximité
• Ces transactions sont sécurisées via des mesures de sécurité d'authentification
• Les transactions NEFT sont une option rentable car elles ne facturent aucun frais par rapport aux autres méthodes de paiement.

Comparaison IMPS, RTGS et NEFT

Examinons une comparaison rapide entre IMPS, RTGS et NEFT en fonction du délai de règlement des fonds, des options de paiement, du formulaire complet, des limites de transfert minimale et maximale.

Forme complète d'IMPS, RTGS et NEFT

IMPS signifie Immediate Mobile Payment Service dans le cadre duquel les paiements sont traités en temps réel. RTGS signifie Real-Time Gross Settlement qui est utilisé pour les transactions de grande valeur. NEFT signifie National Electronic Funds Transfer, utilisé pour transférer des fonds d’un compte bancaire à un autre.

Frais pour IMPS, RTGS et NEFT

Les frais pour IMPS, RTGS et NEFT peuvent varier en fonction de la banque que vous utilisez et du mode de transfert (en ligne ou en agence). Voici un bref aperçu des frais prélevés par ces systèmes de paiement :

NEFT : Dans le cadre de NEFT, aucun frais de transaction n'est facturé pour la transaction entrante qui a lieu pour créditer de l'argent sur les comptes des bénéficiaires à l'agence bancaire de destination.

RTGS : Aucun frais n'est facturé pour les transactions entrantes et en ligne. Toutefois, des frais sont applicables pour les transactions sortantes. Vous devez payer 25 INR pour transférer des fonds entre 2 et 5 lakhs INR. Cependant, vous devez payer 50 INR pour les transactions dépassant la limite de 5 lakhs INR. Veuillez noter que la TPS est également applicable aux frais mentionnés ci-dessus.

IMPS : dans le cadre du système IMPS, les frais pour les transactions IMPS sont déterminés par chaque banque membre et par les PPI (Prepaid Payment Instruments).

Quel est le meilleur IMPS, NEFT ou RTGS ?

Le choix entre IMPS, RTGS et NEFT dépend de divers facteurs tels que l'urgence, le montant et la commodité de la transaction. IMPS se distingue par sa capacité de traitement immédiat, ce qui le rend idéal pour les transactions urgentes.

RTGS, quant à lui, est utilisé pour traiter des transactions de grande valeur avec règlement en temps réel. NEFT offre une solution rentable pour les transactions non urgentes mais présente des délais de traitement plus longs.

IMPS vs RTGS vs NEFT : Foire aux questions