Libérer du capital : stratégies de financement innovantes pour les entrepreneurs

Trouver les fonds nécessaires pour alimenter la croissance de votre entreprise ne signifie pas toujours emprunter la voie bancaire traditionnelle. Il existe de nombreuses options de financement créatives à la disposition des propriétaires de petites entreprises comme vous. Explorez des méthodes de financement innovantes, du financement participatif au financement basé sur les revenus, et apprenez à tirer parti de ces solutions créatives pour capitaliser efficacement votre entreprise. Des solutions de financement créatives peuvent garantir la durabilité et la croissance sans compromettre votre santé financière.

Rencontrez les experts

Baie John

John Bay a rejoint PayPal pour devenir directeur des prêts aux commerçants mondiaux il y a 2 ans après avoir été cadre chez Bank of America. Avec près de 20 ans d'expérience dans les services financiers axés sur les petites entreprises, offrant des solutions innovantes pour tous les produits financiers (dépôts, cartes de crédit, marges de crédit, prêts à terme), il s'efforce d'aider les petites entreprises à atteindre leurs objectifs.

Penny Mickey

Le Dr Penny Mickey est propriétaire et exploitante de l'entreprise de pop-corn gastronomique basée à Memphis, Mickey's Popcorn. Penny a travaillé avec son mari pour créer une entreprise qui allie le monde à but non lucratif au monde à but lucratif. En plus de saveurs étonnantes comme Oreo et Kentucky Bourbon Caramel, Penny a une expérience directe de la préparation de son entreprise pour la période des fêtes.

Chad Patterson

Chad Patterson est un dirigeant d'entreprise et un visionnaire stratégique, avec plus de 15 ans d'expérience dans la finance, les ventes et le marketing. Chad a fondé avec succès trois entreprises et se passionne pour aider les propriétaires de petites entreprises et les entrepreneurs à développer leurs entreprises. Chad est également conseiller en affaires auprès du Coaching Hub d'Accion Opportunity Fund.

Solutions de financement innovantes pour les propriétaires de petites entreprises

Les propriétaires de petites entreprises sont confrontés à de nombreux défis lorsqu’ils gèrent leur entreprise, de l’embauche à la comptabilité en passant par les opérations quotidiennes. L’un des défis les plus difficiles que les propriétaires d’entreprise doivent surmonter pour réussir et se développer est de trouver le capital nécessaire pour lancer, maintenir et développer leur entreprise. Les options de financement traditionnelles telles que les prêts bancaires ou l’épargne personnelle ne conviennent pas à tous les propriétaires d’entreprise, en raison de leur histoire et de leur situation personnelle. Même lorsque les options traditionnelles s’offrent au propriétaire d’une entreprise, ces solutions échouent souvent. Les propriétaires d’entreprise doivent donc envisager des sources de financement innovantes et alternatives pour leur entreprise. Une fois qu’un propriétaire d’entreprise comprend les méthodes de financement alternatives disponibles sur le marché aujourd’hui et leurs nuances, il peut prendre des décisions éclairées pour alimenter la croissance de son entreprise.

Mythes sur le financement alternatif

Il existe aujourd’hui de nombreux mythes et idées fausses sur les options de financement alternatives sur le marché. Explorons ces croyances et apprenons la vérité.

• Le financement alternatif est-il sûr ? De nombreux propriétaires d’entreprise supposent que les financements alternatifs s’accompagnent toujours de frais cachés ou de pratiques prédatrices. Il est certain que certains prêteurs non traditionnels profitent des propriétaires de petites entreprises qui ont besoin de liquidités rapides. Il est important d’identifier les prêteurs potentiellement prédateurs avant de contracter un prêt auprès d’eux. S'il est vrai que certains prêteurs ne sont pas transparents, il existe de nombreux types d'options de financement alternatives réputées pour les prêts aux petites entreprises, notamment le financement participatif, les subventions, les CDFI comme Accion Opportunity Fund, certains fournisseurs de financement basés sur les revenus et les prêts peer-to-peer.
• Est-il difficile d’obtenir un financement alternatif ? Cela dépend du type de financement vers lequel vous travaillez et de la façon dont sont organisés vos finances, votre narration et votre réseau. Par exemple, si vous avez une histoire bien développée pour votre entreprise, un plan sur la façon dont vous utiliserez l'argent que vous demandez et que vos documents financiers sont prêts à être envoyés, demander un prêt commercial ou une subvention devrait être relativement faible. ascenseur. Le financement participatif et les prêts peer-to-peer nécessitent généralement que vous vous présentiez, ainsi que votre entreprise, auprès de bailleurs de fonds potentiels de votre réseau au sens large, ce qui signifie beaucoup de réseautage et de narration. Tout dépend de vos atouts et de ceux de votre équipe, ainsi que de votre niveau d’organisation financière et marketing.
• Comment savoir si je suis prêt à rechercher du financement pour mon entreprise ? Les entrepreneurs sous-estiment souvent l’organisation financière et la préparation nécessaires pour accéder à des financements alternatifs. Selon le type de financement alternatif que vous demandez, il se peut qu'on vous demande de fournir vos déclarations de revenus personnelles et professionnelles, les états financiers de votre entreprise, un plan d'affaires ou un plan d'utilisation du capital, des projections financières, des arguments commerciaux écrits ou enregistrés, des photos et d'autres supports marketing. En plus de préparer ces documents avant de postuler, vous devez comprendre votre dossier de crédit, ses forces et ses faiblesses. Soyez prêt à raconter l’histoire de votre entreprise sous de nombreux angles, notamment l’histoire des personnes, des produits ou services, des clients, de l’historique et des finances.

Explorer des options de financement innovantes

Il existe des centaines de façons de financer une entreprise, mais celles-ci constituent les options de financement créatives les plus courantes pour les propriétaires de petites entreprises. Explorons leurs avantages et leurs inconvénients pour vous aider à déterminer comment ils peuvent fonctionner pour votre entreprise. Avant de commencer votre parcours de financement alternatif, assurez-vous de connaître les questions à poser à tout prêteur ou plateforme de collecte de fonds pour bien comprendre le processus de remboursement, les frais, le calendrier et le TAEG.

Financement participatif

Les plateformes de financement participatif vous permettent de collecter des fonds directement auprès des supporters qui font un don à votre campagne. Les efforts de financement participatif réussis s’appuient généralement sur des histoires convaincantes qui attirent des bailleurs de fonds. De nombreuses campagnes encouragent les dons en offrant soit des récompenses, soit des capitaux propres en échange des contributions.

• Idéal pour : les entreprises avec une forte histoire de marque ou un attrait communautaire.
• Clé du succès : un argumentaire clair, des visuels professionnels, des mises à jour de campagne cohérentes, un vaste réseau personnel et professionnel, un plan marketing de campagne solide.
• Exemples : Les plateformes de financement participatif populaires incluent Kickstarter, IndieGoGo, GoFundMe.

Financement basé sur les revenus (FBR)

Le financement basé sur les revenus est un type de prêt unique en raison de la manière dont il est remboursé. Vous recevez un capital initial en échange d’un pourcentage des revenus ou ventes futurs. Contrairement aux prêts traditionnels, les remboursements s’ajustent en fonction des flux de trésorerie.

• Idéal pour : les entreprises ayant des revenus stables grâce à leur processeur de paiement (ventes par carte de crédit) mais des garanties limitées. Généralement idéal pour les entreprises qui entretiennent des relations solides avec leur processeur de paiement.
• Clé du succès : Démontrer des revenus constants via votre processeur de paiement.
• Exemples : PayPal et de nombreux systèmes de point de vente (POS) ou processeurs de paiement proposent un financement basé sur les revenus, également appelé prêts de trésorerie ou avances de fonds pour les commerçants.

Subventions pour les petites entreprises

Les subventions sont un type de financement qui ne nécessite pas de remboursement. La plupart des subventions ont un thème ou des exigences spécifiques, comme certains groupes ou types d'entreprises comme les entreprises appartenant à des femmes ou dirigées par des minorités, des types d'industries comme les restaurants ; ou des localités comme la ville d'Atlanta.

• Idéal pour : Toute entreprise prête à consacrer le temps nécessaire pour rechercher et demander des subventions.
• La clé du succès : répondre aux critères d'éligibilité, raconter une histoire commerciale convaincante et respecter les délais.
• Exemples : HelloAlice, Accion Opportunity Fund, les organisations industrielles et les agences gouvernementales locales.

Prêts entre particuliers

Les plateformes en ligne mettent en relation les propriétaires de petites entreprises avec des investisseurs individuels disposés à financer des prêts à des taux négociés.

• Idéal pour : Les entrepreneurs ayant de solides antécédents de crédit et des besoins de financement modérés.
• Clé du succès : présenter des plans de remboursement clairs et la viabilité de l'entreprise.
• Exemple : Kiva.org, Upstart.

Choisir la bonne option pour votre entreprise

Avant de demander une quelconque forme de capital, assurez-vous d'avoir sélectionné la bonne option pour votre entreprise. Chaque forme de financement entrepreneurial a ses avantages et ses inconvénients, tout comme chaque entreprise a ses besoins uniques. Lorsque vous décidez quelle voie de financement innovante emprunter, tenez compte de ces stratégies :

• Analysez vos besoins : De quel montant de financement avez-vous besoin et à quoi servira-t-il ? Recherchez-vous un capital de croissance à long terme ou un soulagement des flux de trésorerie à court terme ? Envisagez de créer une matrice de décision pour analyser vos options de financement par rapport aux besoins de votre entreprise.
• Recherchez vos options : Comment fonctionne chacune de vos options en matière de capital d'entreprise ? Êtes-vous à l’aise avec les détails, les exigences et les processus de chaque option ? Assurez-vous de bien comprendre les avantages et les inconvénients de toutes vos options de financement avant de continuer.
• Évaluez la structure de votre entreprise : votre entreprise est-elle admissible à des subventions liées à des structures spécifiques, comme les entreprises sociales ou les modèles hybrides ?
• Évaluer la durabilité : assurez-vous que l'option de financement soutient la santé financière à long terme plutôt que de créer une dette immédiate et insoutenable.
• Calculez votre retour sur investissement potentiel (retour sur investissement) : le jus en vaut-il la peine ? Assurez-vous que toute opportunité de subvention ou de prêt a le potentiel de fournir un retour sur investissement significatif en temps et en argent pour compléter ces demandes. Consultez ces conseils pour rédiger des demandes de prêt et de subvention convaincantes.

Défis courants liés aux demandes de financement

Vous devrez peut-être surmonter certains obstacles lorsque vous tenterez d’obtenir un financement innovant pour votre entreprise. Voici quelques conseils pour surmonter ces défis courants :

Démontrer sa crédibilité financière

Les prêteurs et les investisseurs utilisent votre demande pour déterminer la probabilité que vous remboursiez leur prêt. Vous pouvez renforcer votre crédibilité financière en :

• Améliorez vos cotes de crédit personnelles et professionnelles.
• Organisez des dossiers et des prévisions financières précises.
• Demandez des montants de prêt que vous pouvez facilement rembourser.
• Élaborez un plan clair de remboursement ou de croissance.

Créez une histoire gagnante

La narration est essentielle pour obtenir de nombreuses formes de financement alternatif, comme le financement participatif ou les demandes de subvention. Un récit convaincant doit inclure :

• Votre mission et vos valeurs. Assurez-vous de partager toute histoire personnelle ou anecdote pertinente.
• Façons spécifiques dont le financement générera l’impact ou la croissance. Faites-leur savoir comment vous allez mieux servir vos clients, investisseurs ou supporters avec ce financement.
• Des touches personnelles authentiques qui connectent avec votre public. Les vidéos et les photos, si elles sont autorisées, sont un excellent moyen de compléter votre histoire.

Racontez votre histoire financière

Il ne suffit pas de partager l'histoire de votre entreprise. Vous devez également être prêt à raconter l’histoire financière de votre entreprise au moyen de documents financiers tels que les déclarations de revenus, les projections financières, les plans d’utilisation des fonds et vos états financiers. Familiarisez-vous avec ces documents, même si vous avez un comptable. Vous devrez peut-être répondre à des questions sur vos documents dans le cadre d'une demande de subvention ou de prêt.

Soyez persistant

Les demandes de subvention, en particulier, peuvent être compétitives et prendre beaucoup de temps. Enregistrez les documents de candidature précédents afin de pouvoir affiner et réutiliser votre argumentaire au fil du temps. Cela rendra les applications futures beaucoup plus faciles à long terme.

Conseils pratiques pour des candidatures réussies

Si vous voulez réussir vos demandes de financement, vous devez être concentré et bien préparé. Suivez ces étapes pour améliorer vos chances :

Connaissez vos chiffres

• Comprenez vos flux de trésorerie, vos projections de revenus et vos besoins de financement.
• Préparez une demande spécifique, par exemple : « J'ai besoin de 10 000 $ pour investir dans des machines automatisées qui augmenteront la production de 20 %. »

Organisez vos documents

• Gardez les états financiers, les dossiers fiscaux et les plans d’affaires facilement accessibles.
• Mettez régulièrement à jour les informations pour les aligner sur les objectifs actuels.

Personnaliser les applications

• Adaptez chaque application à un public spécifique. Soyez efficace en réutilisant les documents des candidatures précédentes, si vous en avez, mais assurez-vous que votre candidature correspond aux objectifs de l'organisation à laquelle vous postulez.
• Insistez sur la façon dont votre entreprise s'aligne sur les objectifs du programme ou du prêteur.

Faites le premier pas vers un financement créatif

Les bonnes stratégies de financement pour votre entreprise ne sont pas toujours évidentes. Mais si vous faites des recherches et réfléchissez à vos options et aux besoins de votre entreprise, vous trouverez la meilleure option pour vous. Des options de financement innovantes peuvent fournir des solutions sur mesure qui correspondent à vos objectifs et valeurs commerciaux. Que vous envisagiez le financement participatif, les subventions ou le financement basé sur les revenus, la préparation et la persévérance sont les clés du succès.