Comment investir 500 000 $ après avoir vendu votre entreprise

Pour de nombreuses personnes, 500 000 $ est une somme d'argent qui change la vie et qui apporte la tranquillité d'esprit pour l'avenir.

Il est difficile d'imaginer recevoir autant d'argent sans héritage ou grâce à une épargne diligente, mais nous voyons régulièrement des gens gagner autant d'argent en vendant leur entreprise sur notre marché.

En fait, la taille moyenne des transactions de l'année dernière était d'environ 475 000 $ .

Ce qu'une personne pouvait passer toute sa vie à épargner, les vendeurs le recevaient en une seule transaction. Ils n'avaient pas non plus à dépendre d'un héritage chanceux.

Tout ce qu'il fallait, c'était connaître la valeur de leur entreprise et savoir qu'il existe un marché avide pour les entreprises en ligne.

Bien qu'avoir 500 000 $ soit incroyable, il y a un problème s'il reste dans votre compte bancaire : l'inflation érodera sa valeur . Pour garder votre argent en sécurité ET le laisser fructifier, vous devez en FAIRE quelque chose.

Nous explorerons les véhicules d'investissement qui serviront le mieux vos 500 000 $, des méthodes boursières éprouvées aux tactiques de croissance plus agressives.

Parlons investissement.

Comment faire fructifier votre patrimoine avec 500 000 $

Investir du capital dans différentes classes d'actifs pourrait augmenter considérablement votre patrimoine. Cependant, investir est aussi stressant qu'excitant si vous êtes inexpérimenté.

Vous avez peut-être entendu des histoires de personnes gagnant des millions de dollars en semaines ou en jours grâce à l'investissement dans les dernières tendances, telles que les NFT. Il est tentant de suivre le mouvement et de couvrir vos paris dans les mêmes tendances. Cependant, en investissant dans des actifs que vous ne comprenez pas, vous pourriez perdre votre argent durement gagné du jour au lendemain.

Pour investir en toute sécurité, vous avez besoin d'une stratégie solide pour constituer un portefeuille de placement bien diversifié. Construire un portefeuille bien diversifié réduit le risque de perdre de l'argent sur un seul investissement.

Nous devons offrir une clause de non-responsabilité ici : cet article ne constitue pas un conseil financier. Parlez à votre conseiller financier ou comptable avant d'investir.

Investir en Bourse

Investir dans des actions est la première chose à laquelle la plupart des gens pensent lorsqu'ils se constituent un pécule.

Alors, par où commencer ?

Le marché boursier offre un large éventail d'options d'investissement. Avant de vous aventurer dans les actions, considérez ce qui suit :

• Quelle est la volatilité du marché ?
• Quand voulez-vous voir un retour sur investissement (ROI)
• Quel retour sur investissement souhaitez-vous ?

Les négociants en bourse experts suggèrent que vous devriez investir dans plus de 20 sociétés de différents secteurs afin de minimiser les risques. Posséder des actions dans plus de 20 sociétés signifie que vous n'êtes pas vulnérable aux risques liés à un seul titre en cas de ralentissement du marché. Garder entre 20 et 30 stocks est un point idéal pour la gérabilité.

Les investisseurs expérimentés vous recommandent également de revoir régulièrement votre portefeuille. Vous pouvez acheter ou vendre des actifs en fonction des performances, afin de mieux atteindre vos objectifs.

Une base de détention d'au moins 20 types de classes d'actifs vous donne beaucoup de place pour investir. Explorons les différents types d'actions à ajouter à votre portefeuille.

Actions individuelles

Les actions sont lorsque vous achetez des actions d'une entreprise et sont négociées sur une bourse publique. Une fois que vous avez acheté des actions, vous détenez des actions dans l'entreprise.

Les valeurs des actions individuelles fluctuent quotidiennement, parfois de manière significative. Si vous êtes inexpérimenté sur le marché boursier, cela pourrait représenter l'option la plus risquée à ajouter à votre portefeuille. Vous constaterez peut-être des taux de rendement élevés à court terme, mais vous devrez effectuer de nombreuses recherches avant d'investir.

Obligations

Les obligations sont lorsque vous aidez une société à rembourser sa dette. Vous leur prêtez de l'argent et gagnez des intérêts sur ce que vous prêtez.

Les différents types d'obligations comprennent : les obligations d'entreprise, municipales et du Trésor.

Les entreprises émettent des obligations d'entreprise aux investisseurs lorsqu'elles ont besoin de lever des fonds. Les obligations municipales et du Trésor sont émises par les gouvernements locaux et le gouvernement central américain, respectivement.

Les obligations sont considérées comme des options relativement sûres, mais les rendements sont inférieurs à ceux des actions à risque plus élevé.

Actions à dividendes

Semblable aux actions individuelles, vous achetez des actions de la société, sauf que les actions à dividendes vous versent régulièrement des intérêts.

Les actions versant des dividendes sont généralement des sociétés plus matures, telles que Coca-Cola et Apple.

Ils sont considérés comme plus sûrs que les actions individuelles, car vous investissez généralement dans des sociétés beaucoup plus grandes ayant une présence établie sur le marché. L'ajout de certaines actions à dividendes dans le cadre de votre portefeuille peut fournir un revenu passif constant, bien qu'elles aient un prix plus élevé.

ETF

Les fonds négociés en bourse (ETF) sont un groupe d'actions qui suivent la performance d'un secteur ou d'un indice. Par exemple, le SPDR S&P 500 ETF (SPY) est l'un des fonds les plus populaires qui suit l'indice S&P 500.

Les ETF sont gérés par des ordinateurs et des algorithmes et peuvent être vendus en bourse.

Bien qu'il s'agisse d'investissements à faible coût, le principal risque est que les investisseurs paniquent et vendent. Cela signifie qu'un fonds n'aura pas l'argent pour verser les bénéfices aux investisseurs ; vous pourriez perdre vos gains à long terme dans ce scénario.

Il y a peu de chances que cela se produise, mais pour éviter cette situation, vous pouvez vous renseigner sur les différents types d'ETF avant d'acheter.

Fonds communs de placement

Les fonds communs de placement sont comme les FNB, sauf qu'ils sont gérés par un groupe d'investisseurs.

Un bon exemple de fonds commun de placement est le DWS Blue Chip Growth Fund, qui investit dans Disney, Apple, 3M et Google.

Ce type d'investissement est considéré comme ennuyeux, prévisible et sûr - d'excellentes caractéristiques lorsqu'il s'agit d'investir de l'argent. Les investisseurs ont un intérêt égal dans la croissance de ce fonds, il y a donc une incitation supplémentaire à bien investir.

Fonds indiciels

Semblable aux fonds communs de placement et aux FNB, vous pouvez investir dans une grande variété de sociétés en achetant une seule unité de fonds indiciel.

Les fonds indiciels ne peuvent être négociés qu'à un moment précis chaque jour à un prix défini. D'autre part, les ETF peuvent être négociés comme des actions tout au long de la journée.

Comme les fonds indiciels suivent des indices comme le S&P 500, ils sont considérés comme un investissement assez sûr. Vous pourriez obtenir des rendements annuels de 8 à 10 % avec les bons fonds indiciels.

Compte du marché monétaire

Un compte du marché monétaire ressemble à un compte d'épargne traditionnel, mais il comporte des paiements d'intérêts légèrement plus élevés et des restrictions différentes. Le taux d'intérêt moyen des comptes du marché monétaire était de 0,06 % en décembre 2021, contre 0,04 % pour le compte d'épargne moyen.

Pour les citoyens américains, un compte du marché monétaire est considéré comme une option sûre car ces comptes sont soutenus et assurés par la Réserve fédérale. Si votre banque ferme ses portes, votre investissement et les intérêts courus sont assurés.

Investir dans des rentes avec une compagnie d'assurance

Si vous avez une assurance, pensez à souscrire des rentes auprès de vos assureurs.

Vous payez une somme forfaitaire ou des versements et recevez des paiements avec intérêts au fil du temps, généralement pendant la retraite.

Les rentes sont considérées comme des options à faible risque, mais vos rendements peuvent être affectés par l'inflation. Si les taux d'intérêt sont dépassés par l'inflation, vos rendements peuvent être inférieurs à ceux d'un placement dans un compte du marché monétaire.

Immobilier

L'immobilier a longtemps été considéré comme l'un des investissements à long terme les plus sûrs au monde.

Cependant, le prix des propriétés et de l'immobilier a dépassé le salaire moyen. La maison médiane aux États-Unis a coûté 374 000 $ en 2021, et l' acompte moyen en 2021 était de 27 850 $.

L'achat d'une seule propriété avec vos 500 000 $ pourrait occuper une part importante de votre portefeuille.

Heureusement, vous n'avez pas besoin d'acheter une propriété entière pour commencer à investir dans l'immobilier. Comme les actions, vous pouvez posséder une part d'une propriété ou d'un portefeuille de biens immobiliers.

Confiance dans l'investissement immobilier

Avec les Real Estate Investment Trusts (REITs), vous investissez dans des sociétés qui achètent des biens immobiliers avec des capitaux d'investisseurs.

Investir dans des FPI signifie que vous pouvez détenir des actions dans l'immobilier sans avoir à gérer la propriété ou les locataires.

Les REIT peuvent être négociés sur le marché boursier public, bien que la plupart des investisseurs détiennent les REIT comme investissements à long terme.

Financement participatif

Si vous n'êtes pas intéressé par le trading de FPI, le financement participatif de l'immobilier pourrait être une meilleure alternative à ajouter à votre portefeuille.

Vous achetez un bien immobilier avec d'autres investisseurs sur un site de financement participatif ou un groupe privé de médias sociaux.

Cette option pourrait être un moyen plus simple d'investir dans l'immobilier, car l'investissement minimal peut être aussi bas que 1 000 $. Cependant, le plus grand risque est que vous investissiez dans une société immobilière relativement inconnue.

Syndication immobilière

Avec 500 000 $ et un plus grand appétit pour investir dans l'immobilier, vous pourriez explorer la syndication immobilière.

Cette option est une version privatisée de l'immobilier financé par crowdfunding. Les investisseurs qui empruntent cette voie ont généralement beaucoup plus d'expérience dans le développement immobilier.

Comme les syndications immobilières consistent en des actifs plus précieux, ces groupes ne sont pas promus au public. Vous devez être un investisseur immobilier accrédité avec un historique commercial éprouvé et des liquidités suffisantes.

Propriétés locatives

L'achat de propriétés et leur location pourraient vous rapporter le rendement le plus élevé par rapport aux autres options immobilières.

Cependant, cela nécessite le plus d'équité en matière de sueur. Vous serez directement responsable de l'entretien et de la gestion des locataires. Avec suffisamment de patience et de chance pour trouver de bons locataires, vous pourriez gagner plus de 15 % de profit annuel.

Placements alternatifs pour faire fructifier vos 500 000 $

Acheter une entreprise en ligne

Vous aimez l'idée de l'entrepreneuriat, mais vous ne voulez pas passer autant de temps à développer une entreprise ? Vous pourriez acquérir une entreprise en ligne à la place.

L'achat d'une entreprise présente trois avantages. Tout d'abord, vous sautez la phase de démarrage et évitez de commettre des erreurs coûteuses.

Deuxièmement, vous dirigerez une entreprise en ligne rentable dès le premier jour. Comme mentionné précédemment, cela peut prendre des mois voire des années avant qu'une nouvelle entreprise ait son premier mois rentable.

Vous réaliserez des bénéfices immédiatement après l'acquisition d'une entreprise qui commence à s'autofinancer dès le jour où vous en devenez propriétaire. Si vous pouvez développer davantage l'entreprise, vous pouvez même vendre l'entreprise pour un profit à l'avenir.

Enfin, les entreprises en ligne offrent un large éventail de flexibilité de style de vie. Vous pouvez les exécuter de n'importe où dans le monde tant que vous disposez d'un ordinateur portable et d'une connexion Internet. Vous aurez également beaucoup de temps pour construire votre portefeuille d'autres manières, car certains modèles commerciaux sont plus passifs que d'autres, comme Amazon KDP ou un site affilié.

Comme tout investissement, l'achat d'une entreprise en ligne ne garantit pas le succès. Vous aurez besoin des compétences de base et des connaissances de cette monétisation pour vous assurer que l'entreprise ne baisse pas ses performances.

Cela aide si vous achetez une entreprise en utilisant un courtier , car les vendeurs offriront une assistance après-vente dans le cadre de la transaction. Dans une transaction privée, les vendeurs peuvent ne pas vous apporter l'aide dont vous avez besoin.

Investissez passivement dans une entreprise en ligne

Pour une approche encore plus passive des entreprises en ligne, vous pouvez investir une partie de votre capital dans un portefeuille diversifié au lieu de posséder et de gérer une entreprise.

Il est bien connu que les retours des entreprises en ligne peuvent être importants, mais leur gestion nécessite également des compétences et une expertise technique. Si vous possédez une entreprise en ligne, elle ne peut jamais vraiment être un actif entièrement passif.

Pour permettre aux investisseurs non techniques de constituer un portefeuille passif et diversifié d'entreprises en ligne, nous avons créé EF Capital , une plateforme qui met en relation des investisseurs accrédités avec des opérateurs commerciaux qualifiés que nous avons approuvés.

Grâce à EF Capital, les investisseurs peuvent acheter une propriété fractionnée de divers modèles commerciaux : commerce électronique, sites de contenu, Amazon FBA et Amazon KDP.

Notre équipe supervise les investissements, met en place les structures juridiques et la conformité à toutes les réglementations sur les valeurs mobilières, et fournit des rapports trimestriels aux investisseurs.

Posséder une œuvre d'art

Investir dans les œuvres d'art était autrefois considéré comme une option réservée à l'élite de la société.

L'avènement des chefs-d'œuvre signifie que n'importe qui peut posséder des œuvres d'art précieuses (ou au moins une partie de celles-ci). Masterworks est une plateforme où vous pouvez investir dans l'art, comme vous investiriez dans des actions. Au lieu d'acheter une œuvre d'art entière, vous pouvez acheter de plus petites parts de la pièce totale.

Sur le site de Masterworks, ils prétendent que vous pouvez gagner 15 % de rendement annuel.

Crypto-monnaie

Il y a dix ans, la crypto-monnaie était considérée comme une simple tendance sans valeur réelle. Réfléchissez simplement à Pizza Day (22 mai au cas où vous vous poseriez la question), où quelqu'un a acheté deux pizzas avec 10 000 Bitcoins minés.

La crypto-monnaie est numérique, décentralisée et cryptée. Cela signifie qu'aucun organe directeur ne gère ou ne maintient la valeur de la crypto-monnaie. Il est échangé sur la technologie blockchain, qui est simplement de petits paquets d'informations codés qui reconnaissent les transactions.

Bitcoin et Ethereum en sont les exemples les plus célèbres. Il y a actuellement plus de 5 000 pièces de crypto-monnaie en circulation.

La crypto est notoirement volatile. Si vous envisagez d'investir dans la cryptographie, il s'agit probablement de l'option la plus risquée avec des récompenses potentiellement élevées. Certaines pièces pourraient valoir beaucoup plus à l'avenir, le bitcoin devant atteindre 1 million de dollars par pièce en 2030 .

Comptes de retraite

L'utilisation de votre compte de retraite n'est pas une voie d'investissement traditionnelle. Cependant, vous pourriez bénéficier des fonds commerciaux de votre ROTH IRA (pour les Américains).

Les comptes de retraite sont exonérés de l'impôt sur les plus-values. Cela signifie que si vous utilisez des fonds de votre compte de retraite pour négocier des actions ou investir, le bénéfice n'est pas imposable.

Démarrer une entreprise en ligne

Si vous êtes prêt à investir du temps dans la construction d'un actif, vous pouvez utiliser une partie de votre capital de 500 000 $ pour créer et faire évoluer votre propre startup. Démarrer une entreprise en ligne est rapide et abordable. Vous pouvez créer un blog WordPress pour aussi peu que 429 $ ou démarrer une entreprise de commerce électronique pour moins de 1 000 $ .

Faire grandir une startup vous donne la chance de travailler sur un projet passionnel que vous avez repoussé depuis des années ou de développer votre propre marque au lieu de construire celle de quelqu'un d'autre.

L'entrepreneuriat n'est pas pour tout le monde, cependant.

Les startups mettent du temps à se développer. Vous ne verrez peut-être aucun retour pendant des mois. Il y a toujours le risque que votre entreprise ferme si elle ne rapporte pas assez d'argent pour rester à flot.

Pour réussir, vous aurez besoin de beaucoup de persévérance et d'équité en matière de sueur. Même si votre première entreprise échoue, vous pouvez recommencer à zéro et appliquer votre expérience à la croissance d'une autre entreprise.

Investissement providentiel

Vous pouvez investir dans des entreprises, même si elles ne sont pas cotées en bourse.

En déployant une partie de vos 500 000 $, vous pourriez soutenir les startups en phase de démarrage en prêtant des capitaux pour les aider à évoluer. En retour, les investisseurs providentiels reçoivent des capitaux propres et une partie de leurs bénéfices. Grâce à l'investissement providentiel, vous pouvez soutenir les entreprises qui correspondent à vos intérêts.

Il y a un risque réel que l'entreprise dans laquelle vous investissez ne réussisse pas. Votre financement n'aura rien à montrer si la startup ferme.

Il y a des retours potentiellement importants si le produit viable minimal d'une startup suscite l'intérêt d'un large public. Les éditeurs de logiciels ont le potentiel de devenir extrêmement précieux. C'est pourquoi les entreprises SaaS peuvent obtenir des millions de dollars grâce à la soupe alphabétique des cycles de financement.

Prêt entre pairs

Comme les investisseurs providentiels, vous pouvez prêter de l'argent à des particuliers pour des hypothèques ou des remboursements de prêts. Vous pourriez proposer des prêts avec des conditions de remboursement compétitives par rapport aux banques. Même si votre taux d'intérêt est inférieur à celui des institutions financières, le retour sur investissement des prêts entre particuliers pourrait être supérieur à celui d'autres options d'investissement avec des rendements annuels supérieurs à 10 %.

Gardez à l'esprit les risques élevés associés à cette option. Les prêteurs peuvent ne pas vous rembourser à temps ou pas du tout.

Investir dans l'or

Il y a tellement de confiance dans l'or en tant que matière première précieuse que les banques centrales mondiales stockent de grandes quantités de lingots d'or comme fonds d'urgence.

L'ajout de métaux précieux tels que l'or à votre portefeuille pourrait être un investissement intelligent à long terme. Les investisseurs achètent de l'or pour se protéger contre l'inflation. Historiquement, la valeur de l'or a augmenté au fil du temps et a une valeur durable.

Combien d'argent pouvez-vous gagner en investissant 500 000 $ ?

La réponse courte : Cela dépend.

Plusieurs facteurs déterminent la croissance de votre portefeuille, notamment :

• Inflation
• Une récession mondiale
• Une pandémie mondiale

Si vous avez un portefeuille bien diversifié, vous pourriez recevoir un rendement annuel de 7 %, ce qui est considéré comme un « bon » ROI puisqu'il s'agit du rendement annuel moyen de l'indice S&P 500. En optant pour une combinaison d'actifs à court et à long terme, vous avez plus de chances d'atteindre ce retour sur investissement.

Avec un taux d'intérêt composé de 7 %, vos 500 000 $ pourraient atteindre 1 million de dollars en 10 ans.

Source : Calculateur d'intérêts composés Investor.gov

Avant de commencer à investir votre capital, il est important d'avoir une stratégie en place.

Préparations avant d'investir 500 000 $

Il n'y a pas de formule qui garantit les bénéfices de l'investissement. Certains gourous essaieront de vous vendre l'idée que vous devriez avoir une valeur nette de 20 millions de dollars au moment où vous aurez 30 ans (et vous ne pouvez le faire que si vous suivez leur cours à 997 $).

La vérité est que tout le monde a des objectifs différents, y compris vous. Votre stratégie d'investissement et votre allocation doivent être personnalisées et adaptées à vos objectifs et à vos objectifs financiers.

Pour vous aider à démarrer, voici quelques considérations à prendre en compte lors de la planification de votre stratégie :

Déterminez votre tolérance au risque

Bien qu'il y ait une chance que vous puissiez doubler vos 500 000 $ en 10 ans, il y a aussi une chance que vous perdiez de l'argent sur vos investissements.

Votre tolérance au risque est de savoir combien de perte vous pouvez supporter d'un seul investissement. Nous vous recommandons de ne pas placer toute votre allocation dans la prochaine pièce Doge, même si vous vous sentez très confiant quant aux rendements. Vous voudrez une sorte de plan de secours au cas où vos investissements risqués ne rapporteraient pas.

De nombreux investisseurs suivent le principe de Pareto pour équilibrer le risque et la récompense. Selon le principe, 80% d'un portefeuille doit être constitué d'investissements moins risqués, et les 20% restants sont constitués d'investissements dans un environnement plus volatil.

Vous pourriez adopter cette stratégie et vous ajuster au fil du temps. Comme toute compétence, vous avez besoin d'expérience pour découvrir ce qui fonctionne pour vous. Attendez-vous à perdre de l'argent pendant que vous apprenez les ficelles du métier.

Mettre de côté un fonds d'urgence

Un sou épargné est un sou gagné : si vous souhaitez disposer d'un fonds d'urgence, vous devez disposer d'investissements pouvant être rapidement transformés en liquidités.

Verser tout votre capital dans des actifs illiquides rend difficile l'obtention de liquidités à court terme en cas d'imprévu. Les actifs illiquides comprennent les investissements à long terme ou les actifs qui pourraient perdre de l'argent si vous les convertissez trop tôt en espèces, comme les obligations ou les actions.

Un compte du marché monétaire ou un compte d'épargne peut être utilisé pour déposer des fonds d'urgence.

Déterminez combien vous voulez pour votre épargne-retraite

L'indépendance financière et la retraite anticipée (FIRE) est un mouvement croissant parmi la génération Y et la foule des finances personnelles. En épargnant suffisamment d'argent, vous pourriez prendre votre retraite bien avant 65 ans.

Avec 1 million de dollars à l'âge de 40 ans, vous pourriez avoir un revenu fixe mensuel de 2 000 $. Selon l'endroit où vous vivez et si vous avez des dettes en cours, 2 000 $ par mois pourraient vous permettre de vivre confortablement. Vous n'êtes peut-être pas en train de faire le tour du monde et de fréquenter les Grand Hyatts sur tous les continents, mais vous n'aurez pas à vous soucier de la nourriture sur la table.

La clé d'une retraite anticipée est de commencer à épargner tôt. Les experts recommandent de conserver 15 % de vos revenus pour la retraite.

Comment investir 500 000 $ pour un revenu passif

J'espère que cet article vous a donné quelques idées sur la façon dont vous pouvez investir 500 000 $ qui génèrent un revenu mensuel.

Pour réduire le risque d'échec d'un seul investissement, suivez le principe de Pareto et diversifiez votre portefeuille pour inclure 80 % d'actifs stables et 20 % d'investissements volatils. La diversification réduit vos risques et vous donne la possibilité de gagner de multiples sources de revenus.

Si vous planifiez votre avenir financier au-delà de votre activité en ligne, parlez à un analyste commercial pour commencer à planifier votre sortie. Vous n'êtes peut-être pas en mesure de vendre votre entreprise, mais un appel gratuit peut vous aider à préparer votre sortie dans les 12 mois.

Plus tôt vous commencez à investir, plus vite vous pourrez faire fructifier votre capital et votre patrimoine.