Investir dans l'immobilier est-il une bonne idée ?

Quand j'étais jeune entrepreneur, je ne pouvais m'empêcher de me demander si investir dans l'immobilier était une bonne idée.

J'ai été élevé comme un asiatique typique. À Hong Kong, d'où je viens, beaucoup de gens rêvent de posséder une maison. On m'a appris à croire que posséder une maison était un objectif idéal. Si vous voulez faire ce pour quoi vous avez été élevé, alors vous achèterez une maison, que ce soit une maison ou un condo. Mais si vous souhaitez avoir plus de mobilité parce que votre emploi n'est pas stable et que vous n'avez pas de revenus stables, la location peut être plus judicieuse.

Que choisiriez-vous plutôt : un rêve irréalisable ou un suicide financier ? Cliquez pour tweeter

Les deux semblent désagréables, surtout dans un marché immobilier à prix élevé comme Vancouver.

Les gens disent que si vous louez, vous rendez quelqu'un d'autre riche. Vous payez l'hypothèque de quelqu'un d'autre. Vous jetez de l'argent par les fenêtres au lieu d'investir dans un bien immobilier qui vous appartiendra.

Si vous êtes d'origine asiatique, on vous a appris dès votre plus jeune âge à être propriétaire de votre maison. Vous voulez posséder le toit au-dessus de votre tête, quel qu'en soit le coût. Si l'hypothèque était à peine abordable, vous avez simplement travaillé plus d'heures ou obtenu un deuxième emploi.

Vous êtes devenu ce qu'ils appellent des "pauvres de maison". Vous aviez une belle maison dont vous pouviez être fier, mais c'était aussi le trou noir dans lequel toutes vos économies ont disparu.

Je ne pouvais pas m'empêcher de me demander si c'était un bon investissement.

Alors, faut-il acheter ou louer ? Maintenant, je crois que ce n'est pas la bonne question à poser.

Voici pourquoi : Cela dépend de l'endroit où vous en êtes dans la vie, de vos revenus et aussi de votre objectif. C'est comme demander : « Eh bien, devrais-je acheter un condo ou devrais-je acheter une maison ? » Cela dépend si vous voulez un jardin. Si vous voulez avoir une salle de sport. Si vous voulez un style de vie en copropriété, vous traitez donc avec moins d'entretien. Ou si vous aimez passer votre temps libre à jardiner et à vous prélasser dehors.

Investir dans l'immobilier et acheter une maison est une décision majeure, probablement l'investissement le plus important que vous ferez dans votre vie.

Alors aujourd'hui, je vais vous donner quelques principes qui vous aideront à prendre ces décisions avec sagesse. Je vais partager avec vous quelques idées basées sur mon expérience en tant qu'entrepreneur et investisseur.

Regardez cette vidéo pour savoir si vous devez louer ou acheter.

Question 1 : Pouvez-vous vraiment vous permettre d'investir dans l'immobilier ?

Considérez le coût de la location par rapport à l'achat. Si vous vivez dans l'une des grandes villes, vous savez que les prix de l'immobilier peuvent être très élevés.

Avec vos revenus actuels, vous ne pourrez peut-être pas acheter du tout. Il vous faudra peut-être des années, voire des décennies, pour économiser suffisamment d'argent juste pour l'acompte. Et puis après cela, il est difficile de faire le paiement hypothécaire mensuel.

Dans cette situation, il y a trop de risques. Si vous pouvez à peine payer les versements hypothécaires, une situation d'urgence, comme un toit qui fuit, pourrait vous causer de graves problèmes financiers.

Dans ce cas, n'achetez pas, louez.

Question 2 : Est-il moins cher de louer que d'acheter ?

Dans une ville comme Vancouver, les prix des logements sont si élevés qu'on dit qu'il faut un revenu de plus de 100 000 $ pour y acheter une propriété. Les versements hypothécaires et les impôts fonciers seraient si élevés qu'il serait peut-être préférable pour vous de louer et d'acheter plus tard lorsque vous aurez plus d'économies.

Vous vous demandez peut-être si vous pourriez acheter une propriété et en tirer de l'argent, pour vous aider à payer vos versements hypothécaires. Dans ce cas, vous seriez un propriétaire louant un bien immobilier. Ensuite, vous devrez décider du montant à facturer au locataire pour couvrir votre prêt hypothécaire. Si le loyer que vous demandez n'est pas suffisant pour couvrir vos versements hypothécaires, cela s'appelle un flux de trésorerie négatif.

Pour de nombreux immeubles de placement immobilier, il existe en fait un flux de trésorerie négatif. Vous pouvez le calculer. Si votre paiement hypothécaire mensuel est de 3 500 $, mais que vous louez l'endroit pour seulement 2 800 $, en tant que propriétaire, vous perdez de l'argent. Chaque mois, le locataire y habite, vous perdez de l'argent. Vous pourriez augmenter le loyer, mais vous pourriez aussi perdre le locataire, qui ne voudra peut-être pas payer plus.

Ce sur quoi vous comptez, c'est l'appréciation de la propriété au fil du temps, donc en investissant dans l'immobilier, vous récupérerez votre investissement lorsque vous la revendrez.

En tant que locataire à Vancouver, vous économisez quelques dollars. Vous n'avez pas à verser d'acompte, vous pouvez donc louer un logement qui n'est pas très agréable mais qui vous fait économiser de l'argent. Vous pouvez utiliser cet argent pour autre chose, peut-être démarrer une entreprise ou développer une activité secondaire afin de pouvoir vous permettre d'acheter à l'avenir.

Question 3 : Devriez-vous louer si vous continuez à gagner de l'argent et à apprendre ?

Peut-être que vous venez d'obtenir votre diplôme, peut-être que vous venez de créer votre propre entreprise. Vous essayez de comprendre votre carrière, vos points forts, l'endroit idéal pour prospérer. On ne sait jamais, car il se peut qu'il y ait une opportunité dans une autre ville, et alors il faudra déménager.

Dans cette situation, je vous recommande de louer parce que vous voulez être mobile. Vous voulez être flexible, surtout si vous êtes un millénaire, et au lieu d'investir dans l'immobilier, économisez simplement cet acompte pour investir en vous-même.

Ou si vous êtes un entrepreneur qui démarre une entreprise, investissez ce montant dans votre entreprise afin de pouvoir la développer. Lorsque cette entreprise vous rapportera plus d'argent, envisagez d'acheter. Mais pour l'instant, louez si vous gagnez encore et que vous apprenez encore.

Question 4 : Devriez-vous acheter si vous êtes stable et établi ?

Disons que vous avez presque ou plus de 30 ans et que vous avez une carrière stable avec un bon revenu. Vous ne vous attendez pas à changer votre situation professionnelle de sitôt et vous ne déménagerez pas de la ville dans laquelle vous prévoyez vivre. Vous pouvez vous permettre d'acheter une maison dans un bon quartier et il vous reste encore de l'argent après l'achat. . Dans ce cas, vous pouvez vous permettre d'acheter une maison, surtout si votre prêt hypothécaire ne dépasse pas 25 % de votre revenu mensuel.

Si vous avez un autre significatif et que vous et votre partenaire travaillez ensemble sur cet achat, vous pouvez penser à combien vous pouvez dépenser pour une maison. Si vous avez tous les deux une source de revenus fiable, soit d'un emploi, soit de l'entreprise dans laquelle vous travaillez ensemble, vous devriez acheter. Achetez parce que vous fondez une famille et que vous voulez avoir un endroit où vous pourrez voir vos enfants grandir.

Question 5 : Devriez-vous acheter si vous êtes un entrepreneur et pas encore un investisseur ?

Les entrepreneurs aiment prendre des risques. Les investisseurs aussi. La différence est que les investisseurs n'investissent que de l'argent dans une opportunité ou une entreprise, mais un entrepreneur investit des idées, du temps, de la passion et, dans certains cas, de l'argent, dans une entreprise.

Si vous êtes un entrepreneur ou un propriétaire d'entreprise, vous voulez considérer votre maison non pas comme un investissement, mais comme un plan d'épargne. Votre résidence principale est votre compte d'épargne. Si vous le voyez de cette façon, c'est un plan d'épargne forcée pour vous. Ainsi, au cas où votre entreprise connaîtrait des hauts et des bas financiers, vous mettez toujours de l'argent de côté dans votre compte d'épargne. Vous ne pariez pas tout ce que vous avez sur votre entreprise.

Si vous arrêtez de payer votre hypothèque, vous vous retrouverez très rapidement à la rue, mais d'une manière ou d'une autre, en tant qu'entrepreneur, vous serez suffisamment créatif pour trouver l'argent. Chaque mois, vous placez de l'argent dans votre prêt hypothécaire, votre compte d'épargne, au cas où quelque chose arriverait à votre entreprise. C'est un peu un tampon, donc au moins vous avez une certaine équité.

Je l'ai appris à la dure. Les entrepreneurs sont parfois trop optimistes. On pense que tout va bien se passer, tout va bien, mais parfois on ne sait jamais. Alors, si vous êtes entrepreneur, achetez la maison qui sera votre plan d'épargne.

Question 6 : Achetez-vous si vous réussissez financièrement ?

Si vous êtes stable et que vous réussissez financièrement, achetez. Je crois que lorsque vous avez votre propre maison, il y a un avantage psychologique à cela.

Sachant que vous avez une place et que vous pouvez concevoir la maison exactement comme vous le souhaitez pour maximiser votre productivité. En même temps, votre maison est votre sanctuaire, votre résidence principale. Mais ce n'est pas un investissement, et j'expliquerai pourquoi dans un instant.

Si vous réussissez financièrement, je vous recommande de ne pas dépenser plus de 20 % de votre valeur nette pour cette résidence principale. Certaines personnes peuvent dire jusqu'à 30 %. Alors, comment calculeriez-vous ce montant?

Disons que votre valeur nette est de deux millions de dollars. Vous ne dépenseriez pas plus de 400 000 $ pour votre résidence principale, car votre maison n'est pas un investissement. Vous n'achetez pas votre maison parce que vous avez l'intention de gagner de l'argent en la vendant. Vous dépensez donc 20% de votre valeur nette pour une maison et utilisez votre argent supplémentaire pour acheter plus d'investissements, tels que l'immobilier.

Je dépense un très petit pourcentage de ma valeur nette globale pour ma résidence principale. C'est ma maison où j'ai mon sauna, un fauteuil de massage, un home cinéma, une bibliothèque, une caverne d'hommes et une salle de sport. J'ai tout au même endroit, quand j'ai conçu la maison idéale pour moi. C'est là que je me sens détendu et c'est là que je me ressource.

Donc, si vous hésitez encore à louer ou à acheter, posez-vous ces questions que j'ai abordées dans cet article :

1. Pouvez-vous vous le permettre? Non = loyer
2. Est-ce moins cher de louer ou d'acheter ? Pas assez d'économies = loyer
3. Devriez-vous acheter si vous apprenez encore? Pas stable dans la vie = loyer
4. Devriez-vous acheter si vous êtes établi? Assez d'économies = acheter
5. Devriez-vous acheter si vous êtes un entrepreneur? Avoir un compte d'épargne = acheter
6. Devriez-vous acheter si vous êtes financièrement prospère? La propriété représente 20 % de votre valeur nette = acheter

Votre maison ne devrait pas vous ruiner financièrement. Cela ne devrait pas non plus être un rêve que vous ne pourrez jamais atteindre. Tant que vous prenez des décisions judicieuses concernant vos finances et vos investissements, vous pouvez devenir propriétaire.

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