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Tout est passé aux plateformes numériques en raison des progrès technologiques, ce qui a entraîné une augmentation des transactions financières et des cas de blanchiment d'argent. En outre, les problèmes de surveillance AML affectent également les institutions financières. 2 000 milliards de dollars sont investis chaque année par les entreprises fintech du monde entier pour lutter contre les cas de blanchiment d'argent. Compte tenu de cela, la surveillance des transactions commerciales est devenue au cours des dernières années une composante essentielle des mesures de lutte contre le blanchiment d'argent. Afin de repérer rapidement les activités suspectes, les institutions bancaires et autres institutions financières ont développé une structure de transaction connue de votre client .

Transaction KYC - Un aperçu rapide

Les institutions financières peuvent surveiller instantanément les transactions financières des consommateurs pour arrêter le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme grâce à la surveillance des transactions. Les sociétés financières créent également des profils de clients et utilisent des procédures de diligence raisonnable pour produire un score de risque.

Modernisation du processus de surveillance des transactions

De nombreuses organisations financières souhaitent aujourd'hui utiliser des méthodes de pointe pour surveiller les opérations transactionnelles. L'objectif est de réduire les cas de blanchiment d'argent et d'autres délits financiers. Néanmoins, il est inefficace et chronophage d'utiliser des méthodes obsolètes.

Les solutions numériques qui intègrent le big data à l'intelligence artificielle et à l'apprentissage automatique (IA et ML) améliorent les systèmes de transaction KYC. Cela améliore le système de détection et de divulgation des activités frauduleuses. Cela permet aux institutions financières d'évaluer les transactions suspectes et de moderniser les solutions de transaction de vos clients.

De plus, les systèmes basés sur le ML et l'IA fournissent des résultats d'authentification plus précis et produisent des évaluations approfondies des méthodes de diligence raisonnable. En plus de mettre à jour les profils d'utilisateurs pour tout crime financier potentiel dans le passé, le présent et le futur, le service de transaction Connaissez votre client.

Pour améliorer l'efficacité de l'analyse des risques, les nouvelles technologies peuvent identifier les anomalies et supprimer la redondance des enregistrements des utilisateurs. Une division de ML est l'apprentissage neuronal profond. Les réseaux de neurones artificiels (ANN) imitent le fonctionnement du cerveau humain pour produire des résultats de meilleure qualité.

Les algorithmes de réseau neuronal profond peuvent effectuer des tâches de manière répétée, améliorant la qualité de la sortie et permettant aux entreprises de connaître efficacement les séries de transactions de vos clients et de surmonter divers obstacles.

Effets du non-respect des protocoles AML

Les sociétés financières peuvent être passibles de lourdes amendes et d'interdictions à long terme si elles enfreignent les normes KYC et la législation anti-blanchiment d'argent (AML). De plus, les entreprises peuvent faire l'objet d'affaires pénales, de réputations négatives sur le marché et de limitations.

Les problèmes susmentionnés peuvent rapidement ruiner les sociétés financières tout en interférant avec les opérations quotidiennes. Les organismes de réglementation font pression sur les entreprises pour qu'elles réduisent leurs activités en imposant des interdictions temporaires ou à long terme et en limitant les transactions transfrontalières. De plus, les organismes d'application de la loi ont le pouvoir de geler les actifs financiers, ce qui pèse sur les liquidités d'une entreprise.

Utilisation de l'approche Know Your Customer Transaction avec l'IA

Les institutions financières sont conscientes de tous les dangers économiques potentiels grâce à la technologie numérique susmentionnée, qui facilite la lutte contre le blanchiment d'argent. De plus, les institutions financières doivent régulièrement mener des procédures AML & KYC afin de lutter contre la criminalité financière.

L'objectif principal du cadre de connaissance des transactions client est d'identifier et de traiter les situations de blanchiment d'argent. Les institutions financières doivent mettre en œuvre des techniques basées sur l'IA qui améliorent le calcul du score de risque sans mettre les responsables de la conformité sous pression. Les protocoles de lutte contre le blanchiment d'argent les plus récents aident à élaborer un plan d'action pour lutter contre les crimes financiers sans compromettre l'expérience client.

Comprendre les exigences américaines en matière de lutte contre le blanchiment d'argent

Les États-Unis ont adopté le Bank Secrecy Act (BSA) pour lutter contre le problème croissant du financement du terrorisme et du blanchiment d'argent.

1. La mise en place de systèmes AML est exigée des institutions financières afin de lutter contre les crimes impliquant le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme.
2. Avant de fournir des services, les institutions financières doivent entreprendre des procédures Know Your Customer (KYC) pour recueillir des données sur les consommateurs.
3. Les établissements financiers doivent organiser des déclarations d'opérations suspectes (STR) pendant au moins cinq ans conformément à la réglementation.

La sixième directive anti-blanchiment: un aperçu

Les sociétés financières qui opèrent dans les juridictions européennes et américaines doivent utiliser des solutions de surveillance des transactions des clients pour lutter contre la criminalité.

Les institutions financières doivent respecter les critères stricts de la 6AMLD afin de lutter contre les délits financiers et de révéler la propriété effective ultime (UBO) cachée. De plus, les organisations qui ne respectent pas les normes AML sont encouragées à le faire par des sanctions réglementaires sévères.

1. Les institutions financières impliquées dans le blanchiment d'argent font face à de lourdes conséquences. Par exemple, les entreprises peuvent être soumises à de lourdes sanctions financières ou se voir refuser l'accès à l'aide publique.
2. Les clients légitimes et les institutions financières sont également passibles de sanctions pénales. Les entreprises doivent subir les conséquences si une entreprise est reconnue coupable d'un contrôle insuffisant.
3. Si un client est responsable d'accusations de blanchiment d'argent, il doit purger au moins quatre ans de prison.

En résumé

Les clients à haut risque représentent un danger qui pourrait nuire aux infrastructures financières. Les sociétés financières doivent entreprendre des évaluations des risques dans le cadre de la procédure d'intégration dans cette situation. De plus, AML vérifie les informations d'identification du client par rapport aux PEP et aux listes de surveillance mondiales.

Travailler en collaboration avec un fournisseur tiers peut fournir des connaissances sur vos systèmes de transaction client qui suivent en permanence les transactions financières des clients. Des fournisseurs réputés peuvent également proposer des solutions de dépistage AML utilisant des algorithmes ML & AI, qui aident au profilage des risques des consommateurs afin de réduire le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.