Homme contre machine : comment la vérification activée par l'IA peut obtenir des résultats plus rapides et de meilleure qualité
Publié: 2019-04-10L'IA et le ML permettent une vérification plus rapide des documents et suppriment les barrières géographiques
Signzy effectue un KYC complet, une diligence raisonnable et permet des contrats numériques sécurisés soutenus par la biométrie
Signzy aide à réduire le temps nécessaire à la vérification KYC
Dans un monde qui adopte rapidement la numérisation et le SaaS pour réduire à la fois les délais et les coûts tout en augmentant l'efficacité, la verticale juridique et réglementaire reste encore non automatisée.
Bien que nous sachions que les contrats et les liens juridiques sont l'épine dorsale de tout partenariat, société ou même transaction de consommation, ils restent encore intacts par la technologie.
Cependant, nous assistons maintenant à un changement. L'automatisation et la numérisation font lentement leur chemin dans cet aspect complexe de l'entreprise, dans le but de le rendre plus fluide et plus facile pour les parties prenantes concernées. En particulier, nous pensons que deux aspects clés doivent être pris en compte lorsqu'il s'agit de fournir une expérience d'intégration transparente en conformité avec la loi. Ceux-ci inclus:
- Vérification complète et authentification des documents fournis par un client, et
- Obtenir une signature vérifiée numériquement sur le contrat complété avec un horodatage, qui est nécessaire pour prouver l'intégrité d'une série de données.
En réalisant cela, chez Signzy, nous avons créé une solution numérique axée sur la fourniture d'une UX améliorée et d'opérations backend évolutives, permettant à nos clients d'opter pour des transformations numériques plus rapides, tout en garantissant une sécurité et une confidentialité complètes des données tout au long du processus.
Nos clients - principalement des banques, des NBFC (institutions financières non bancaires), des établissements de crédit alternatifs et des fournisseurs de services financiers, ont tous besoin d'une intégration simple et rapide pour leurs clients et nous aidons à renforcer leurs processus réglementaires à l'aide de l'intelligence artificielle (IA), de l'apprentissage automatique (ML ) et Cryptographie.
Vérification activée par l'IA
Pour commencer, prenons l'exemple de la génération de cotes de crédit pour le processus d'octroi de prêt. Une tâche qui nécessitait de nombreuses heures de travail pour calculer les cotes de crédit sur la base des antécédents financiers d'un emprunteur est maintenant devenue une tâche automatisée, grâce à l'apprentissage en profondeur et à l'IA. Par conséquent, ce qui prenait des jours auparavant prend maintenant quelques secondes, ce qui rend les approbations de prêt et le traitement beaucoup plus rapides.
Il en va de même pour la vérification et l'authentification des documents lorsqu'il s'agit de Know Your Customer (KYC), facteur intrinsèque au processus d'intégration de toute institution financière bancaire et/ou non bancaire.
Auparavant, un processus typique prenait entre 3 et 4 jours, où un candidat soumettait ses documents à l'institution et cette dernière envoyait une personne physiquement pour vérifier les détails dans les 3 à 4 jours suivants. Ce décalage n'a pas seulement augmenté le temps de traitement, mais aussi le coût de la banque et il va sans dire qu'il a été un inconvénient pour le consommateur moderne habitué à un processus ultra-rapide.
Pour raccourcir ce délai, nous avons mis en œuvre des algorithmes d'apprentissage automatique (ML) et d'IA pour humaniser les programmes informatiques en les alimentant avec ce qui est bien et ce qui ne l'est pas, sur une longue période.
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De plus, nous avons utilisé l'apprentissage en profondeur qui permet à l'IA de voir clairement la distinction entre un document authentique et un faux, même ceux forgés sur photoshop, quelque chose que l'œil humain pourrait ne pas identifier.
Cependant, ce n'est pas ainsi que Signzy a commencé initialement. Lorsque Signzy a été conceptualisé et lancé pour la première fois, nous cherchions à faire de la contractualisation légale une affaire numérique. Nous voulions supprimer les barrières géographiques qui entravaient le développement et la signature de contrats, et espérions également développer des solutions numériques pour les questions juridiques. Bien que notre solution ait été facilement essayée et testée en version bêta par un certain nombre de clients et d'utilisateurs, ils sont tous revenus en demandant un composant complémentaire qu'ils voulaient que Signzy adresse : l'authentification de bout en bout et la vérification de leur processus KYC. En raison de cette demande constante, nous avons compris que la signature numérique du contrat n'était que la dernière étape de ce qui semblait être un processus plus approfondi et détaillé.
Non seulement le marché était ouvert à l'idée de numériser les processus juridiques, mais il en redemandait également. C'est alors que nous avons décidé de transformer Signzy en une solution complète comprenant l'authentification vidéo, la vérification et la signature de contrat. Basé sur l'apprentissage en profondeur et l'IA, avec très peu de marge d'erreur sans biais, nous avons créé une solution qui est maintenant devenue l'armure pour laquelle elle a été conçue, pour protéger les institutions financières bancaires et non bancaires contre les pièges du blanchiment d'argent et au en même temps lutter contre le financement du terrorisme.
Ces dernières années, le respect des conformités KYC/AML est devenu un gros problème pour les sociétés bancaires. Cela est principalement dû aux amendes énormes imposées aux banques en raison d'une non-conformité KYC. Par exemple, le 4 septembre 2018, la banque néerlandaise ING a été condamnée à une amende de 900 millions de dollars pour ne pas avoir respecté la conformité néerlandaise AML. L'enquête, menée par le ministère public néerlandais, a révélé que la banque n'avait pas exécuté les politiques destinées à prévenir la criminalité financière et économique.
C'est cette idée même qui nous a amenés à remporter le «Prix de l'innovation du système de paiement» par IDRBT, une initiative de RBI. Aujourd'hui, nous travaillons avec huit grandes banques indiennes et 55 NBFC, dont - SBI, ICICI, HDFC Bank, Mastercard, First Data, Aditya Birla Financial Services, Sodexo et Edelweiss, entre autres.
Signzy vérifie jusqu'à 2 millions de documents par jour, ce qui prendrait traditionnellement 3 à 4 jours. Dans une grande banque, les taux de précision de Signzy sont plus élevés à 99,1 % par rapport aux opérations manuelles de la banque (98,6 %).
Trouver le bon partenaire cloud pour prendre en charge les programmes d'IA robustes
Pour maintenir les programmes lourds activés par l'IA et le ML opérationnels en continu, en particulier tout en prenant en charge les clients bancaires à grande échelle, nous avions besoin d'un partenaire cloud non seulement fiable, mais également flexible avec la disponibilité de ses serveurs et ses plans de paiement. Au début, nous avons évalué trois fournisseurs de services cloud parmi lesquels nous avons finalement choisi DigitalOcean.
Notre équipe d'IA utilise largement le produit Droplet (surnom pour « serveur cloud ») sur DigitalOcean pour déployer nos produits de base ; KYC et ARI. Faire tourner les serveurs sur DigitalOcean est vraiment rapide. Étant donné que nous utilisons l'IA et l'apprentissage automatique comme technologie de base pour nos produits de base, nous devons continuer à travailler simultanément sur plusieurs problèmes de calcul. Cela nécessite beaucoup d'activité de serveur et une configuration flexible pour aider à faire évoluer les processus et démarrer et arrêter les instances, très rapidement, au fur et à mesure des besoins. DigitalOcean permet l'évolutivité, la vitesse et la flexibilité et tout cela à des prix compétitifs, ce qui est une fonctionnalité indispensable pour toute startup avec des ressources limitées au départ. Grâce à cela, nous avons pu proposer des prix compétitifs aux produits Signzy.
Le support client de DigitalOcean est également extrêmement utile. Pour une entreprise comme Signzy, qui est conçue pour créer un protocole de confiance numérique, même un instant d'inactivité peut entraîner de nombreux problèmes. Le support continu de nos partenaires cloud nous aide à servir nos clients en toute confiance, sans nous soucier des temps d'arrêt ou des problèmes d'évolutivité.
En tant qu'entreprise dont la mission est d'établir un protocole de confiance numérique, à l'échelle mondiale, nous avons besoin de toutes les prouesses informatiques que nous pouvons rassembler, à des prix compétitifs, pour aider à accroître l'efficacité et à réduire les coûts opérationnels, et ainsi augmenter rapidement notre empreinte mondiale. Dans nos efforts pour devenir une entreprise qui fournit une identification numérique transparente des individus dans le monde, nous devrons développer, déployer et travailler davantage sur nos produits de base. Notre partenariat cloud avec DigitalOcean nous permet d'envisager et de déployer nos plans conformément à notre calendrier prévu, sans nous soucier des coûts imminents, des temps d'arrêt ou des problèmes d'évolutivité.
Les 3M du futur
L'homme, la machine et l'argent sont liés depuis des décennies ; Chez Signzy, nous nous efforçons de réunir ces trois éléments pour créer un système d'authentification et de vérification plus transparent, aidant ainsi les trois à fonctionner à leur capacité optimale.
Les consommateurs sont de plus en plus à l'avant-garde de la technologie, ils veulent des processus plus rapides et plus sécurisés pour respecter et dépasser les normes auxquelles ils sont actuellement habitués. Les institutions financières utilisent les technologies les plus rapides et les plus efficaces pour répondre à ces normes et font également de leur mieux pour réduire les coûts et croître de manière exponentielle en battant la concurrence qui semble proliférer à un rythme effarant.
La seule façon d'ajouter de la vitesse et de la précision à ces exigences sans compromettre la qualité et la sécurité est d'ajouter la couche indispensable d'IA et d'apprentissage en profondeur à l'ensemble du système. La compréhension de notre équipe des principes juridiques et des contrats nous aide à créer des solutions et des produits qui aident à servir nos clients d'une manière meilleure et plus professionnelle. Les possibilités sont infinies, la façon dont le chemin se déroule dépend de la capacité de l'homme à accepter le changement.