La start-up de prêt P2P Faircent lève 3,9 millions de dollars en financement de série B
Publié: 2017-12-20Incofin, M&S Partners, Das Capital, 3one4 Capital, Muthoot Fincorp ont investi dans la start-up de prêt P2P
La start-up de prêt P2P basée à Gurugram, Faircent, a clôturé 3,9 millions de dollars dans une ronde de financement de série B. Les investisseurs participant à ce dernier cycle de financement comprennent Incofin Investment Management et les investisseurs existants de Faircent, JM Financial, 3one4 Capital, M&S Partners Pte Ltd et Aarin Capital.
Le cycle a également vu la participation de Muthoot Fincorp, Elevate Innovation Partners, Das Capital et Starharbor Asia Pte Ltd.
Faircent utilisera les fonds nouvellement levés pour renforcer la technologie de la plate-forme et sensibiliser davantage à l'importance des prêts P2P en tant que nouvelle classe d'actifs très gratifiante.
Fondée par Rajat Gandhi et Vinay Mathews en 2014 , la startup de prêt P2P fournit une plate-forme où les personnes qui ont de l'argent de réserve peuvent le prêter directement aux personnes qui souhaitent emprunter, éliminant ainsi les intermédiaires et les marges qu'ils avaient l'habitude de faire.
S'exprimant sur l'investissement, Rajat Gandhi, fondateur et PDG de Faircent , a déclaré : "Ce sont des moments passionnants pour les prêts P2P en Inde, et Faircent est là pour libérer la puissance des prêts aux particuliers. En tant que plus grande plate-forme indienne, soutenue par des investisseurs de renom, et le fait que la RBI ait publié des directives progressistes pour le secteur est une excellente validation du modèle commercial de Faircent. De plus, avec les prêts P2P, le marché financier est prêt à assister à la création d'une toute nouvelle classe d'actifs.
Faircent propose des outils tels que - la fonction Auto Invest, une fonction entièrement automatisée qui fait correspondre les critères d'investissement d'un prêteur aux exigences de l'emprunteur et envoie automatiquement des propositions à l'emprunteur au nom du prêteur, sur la base de critères de prêt présélectionnés tels que la durée du prêt, le montant et le profil de risque.
Récemment, la startup, sous la tutelle d' IDBI, a créé un compte d'entiercement pour ses prêteurs afin d'aider à un flux de fonds plus rapide et plus fluide, leur permettant d'obtenir de meilleurs retours sur leurs investissements.
"Faircent.com a fait un travail formidable en équilibrant la proposition de valeur multidimensionnelle des prêts P2P aux consommateurs - à la fois une option de crédit facile et abordable, ainsi qu'en leur offrant une classe d'actifs à haut rendement qui peut facilement rivaliser avec des investissements plus traditionnels. . L'équipe est désormais bien positionnée pour accompagner la nouvelle réglementation et mener cette révolution dans l'espace. Nous sommes heureux de continuer à travailler avec l'équipe pour l'aider à tirer parti de ses apprentissages et de ses flux de travail avancés pour développer le marché pour toutes les parties prenantes impliquées », a déclaré Mohandas Pai, co-fondateur d'Aarin Capital et conseiller de Faircent.com.
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Plus tôt en août 2016, la startup de prêt P2P avait levé 1,5 million de dollars auprès de Brand Capital. Auparavant, elle avait levé un montant de financement non divulgué dans le cadre de la série A dirigée par JM Financial Products Ltd., une filiale de JM Financial Ltd. En octobre 2015, elle avait obtenu un financement non divulgué du président de Manipal Global Education, TV Mohandas. Pai a dirigé Aarin Capital Partners.
Faircent faisait également partie du programme Microsoft Accelerator Winter Cohort et BizSpark.
Le marché des prêts P2P et les défis
L'industrie indienne des prêts P2P a connu un boom soudain en 2017, facilité par la révolution fintech. Devant atteindre la barre des 4 à 5 milliards de dollars d'ici 2023, l'espace indien de prêt P2P compte une trentaine d'acteurs, à savoir Faircent, LendBox, LenDenClub, IndiaMoneyMart, Monexo, Rupaiya Exchange, LoanBaba, CapZest et i2iFunding.
Le marché est actuellement marqué par une myriade de risques et de défis, dont le principal est celui des données vérifiables. Dans un pays de plus de 1,31 milliard d'habitants, seuls 220 millions de personnes possèdent des cartes PAN. Les autres formes de KYC (connaissez votre client), y compris la carte d'identité des électeurs, l'Aadhaar et les cartes de rationnement ne sont pas considérées comme la seule preuve d'identité, en particulier lorsqu'il s'agit d'activités financières.
Cela rend le processus d'évaluation du crédit de l'emprunteur et de vérification des antécédents difficile et peu fiable. La sensibilisation de la communauté aux investissements alternatifs est encore relativement faible. Ceci, à son tour, présente un défi pour obtenir l'adhésion des prêteurs/investisseurs.
Le manque de sensibilisation se traduit par un manque de confiance entre les emprunteurs, ce qui est également l'une des raisons pour lesquelles les prêts P2P n'ont pas encore gagné en popularité sur le marché indien.
Plus tôt en octobre, RBI a publié les directives pour les marchés de prêt P2P. Dans une notification au Journal officiel publiée par le gouvernement central, la RBI a classé les plateformes de prêt P2P comme un sous-ensemble de la catégorie NBFC (sociétés financières non bancaires).
Dans le but de réduire la menace de blanchiment d'argent, l'organisme faîtier a également imposé des restrictions sur la manière dont les fonds sont transférés entre les prêteurs P2P et les emprunteurs, c'est-à-dire que toutes les transactions d'emprunt-prêt auront lieu via des virements directs de banque à banque.
De plus, les transactions en espèces ont également été strictement interdites. Il a également mentionné que le transfert entre les participants sur la plate-forme de prêt P2P devra se faire via des comptes séquestres gérés par un fiduciaire.
Les nouvelles directives émises par la RBI contribueront probablement à apporter transparence, crédibilité et responsabilité au segment encore naissant. Cela favorisera la confiance entre les prêteurs et les emprunteurs, ce qui, à son tour, renverra le risque d'impayés. Augmentant ainsi l'entrée des investisseurs ainsi que des emprunteurs. Avec toute cette place, les plateformes de prêt P2P comme Faircent devraient bien en profiter.