PhonePe et BharatPe se préparent à une panne de code QR dans la crise bancaire de YES
Publié: 2020-03-07Plus de 16 millions de QR codes de paiement au 30 novembre 2019
PhonePe et BharatPe contribuent ensemble au moins 30% du total des codes QR dans le pays
RBI a imposé des restrictions sur les retraits des comptes YES Bank
Alors que la vague des paiements numériques déferle sur l'Inde, les codes UPI et QR jouent un rôle important pour faire passer les commerçants de l'économie monétaire à l'écosystème des paiements en ligne. Mais avec la YES Bank placée sous moratoire par la Reserve Bank of India, les paiements basés sur le code QR pourraient subir le plus gros coup.
Au 30 novembre 2019, plus de 16 millions de codes QR de paiement (Bharat QR ainsi que des QR propriétaires d'autres opérateurs de systèmes de paiement) ont été déployés en Inde. L'adoption des codes QR devrait augmenter considérablement dans les années à venir, grâce aux paiements UPI basés sur les mobiles, ainsi qu'aux terminaux PoS physiques. En outre, la Banque de réserve examine et finalise une structure de code QR interopérable pan-indienne. Il est donc prudent de dire que les codes QR sont au cœur des plans de croissance des paiements numériques en Inde.
Les codes omniprésents ont aidé UPI à enregistrer 1,32 milliard de transactions en février 2020. Au cours du mois, UPI a facilité des paiements d'une valeur de 2,22 Lakh Cr INR, soit une croissance de 2,8 % par rapport aux 2,16 Lakh Cr INR enregistrés en janvier 2020. Selon les rapports, YES Bank représentait 39% de toutes les transactions UPI dans le pays.
Parmi les startups fintech qui ont connu le plus grand impact figurent la plate-forme de paiement PhonePe et l'agrégateur UPI axé sur les commerçants BharatPe. PhonePe, propriété de Flipkart, affirme avoir 185 millions d'utilisateurs enregistrés et 75 millions d'utilisateurs actifs par mois. BharatPe dit avoir plus de 1,8 million de marchands à bord. À l'heure actuelle, on suppose que PhonePe et BharatPe contribuent ensemble au moins 30% du total des codes QR dans le pays.
Codes QR impactés par la crise bancaire de YES
Ces startups sont à l'honneur car elles utilisent essentiellement le service UPI de YES Bank, les API et les QR codes. La Reserve Bank of India (RBI) a imposé des restrictions sur les retraits des comptes YES Bank, qui sont désormais plafonnés à 50 000 INR. Des exceptions sont autorisées pour les urgences telles que le mariage, l'enseignement supérieur et les soins de santé. La banque centrale est en train de restructurer YES Bank, ce qui prendra jusqu'à 30 jours. Compte tenu de la dépendance croissante des codes QR pour stimuler l'adoption de l'UPI et du paiement numérique dans le pays, une dissolution potentielle de YES Bank pourrait entraîner une panne massive de code QR dans le pays.
BharatPe et PhonePe ont tous deux pu se remettre en forme après une journée de lutte, mais c'est principalement pour leur présence en ligne, c'est-à-dire les services basés sur l'UPI ou l'API. Mais pour rétablir la prise en charge des codes QR pour leur base collective de commerçants, les entreprises devront progressivement déplacer tous les codes QR existants émis vers un nouvel APV lorsqu'il aura un nouveau partenaire.
Recommandé pour vous:
Comment l'écoute active de vos clients peut aider votre startup à se développer
Comment le cadre d'agrégation de comptes de RBI est sur le point de transformer la Fintech en Inde
Les entrepreneurs ne peuvent pas créer de startups durables et évolutives via "Jugaad": Cit ...
Comment Metaverse va transformer l'industrie automobile indienne
Que signifie la disposition anti-profit pour les startups indiennes ?
Comment les startups Edtech aident la main-d'œuvre indienne à se perfectionner et à se préparer pour l'avenir...
Un fondateur d'une startup majeure dans le paysage des paiements en Inde, qui ne voulait pas être nommé car PhonePe et BharatPe sont des concurrents indirects, a déclaré à Inc42 que, puisque ces entreprises étaient très actives dans l'espace des codes QR, leur plus grand défi serait de visiter les commerçants et remplacer ces codes QR dans tous les coins et recoins dans lesquels ils se sont développés. "Cela va prendre du temps, de l'argent et des ressources pour cela", a-t-il ajouté.
Les consommateurs feront-ils confiance aux paiements numériques ?
L'impact serait également sur les clients et les commerçants, qui ont commencé à adopter les paiements numériques après avoir développé la confiance pendant plusieurs mois. Avec plus de transactions échouées ou un manque de support pour certaines applications, cette confiance serait non seulement ébranlée, mais la regagner serait un plus grand défi. Les experts conviennent que les paiements et les transactions échoués pourraient avoir un impact négatif sur la confiance dans les paiements numériques.
L'ancien cadre de Google Pay et cofondateur d'Epifi, Sujith Narayanan, a déclaré à Inc42 : « L'impact sur la fintech est significatif non seulement d'un point de vue opérationnel, mais même du point de vue de la crédibilité des consommateurs. PhonePe est un véritable exemple de perte de crédibilité. »
Selon les détails publiés par la National Payments Corporation of India (NPCI), il n'y a pas que PhonePe qui s'appuie sur YES Bank pour autoriser les paiements numériques. Les autres plates-formes populaires qui seront actuellement impactées incluent Swiggy, Flipkart, Makemytrip, Airtel, Jabong, Myntra, PVR, Cleartrip, Redbus et Hungerbox.
Il convient de noter que le NPCI avait appelé à un modèle multi-banques pour les applications UPI en 2017, en vertu duquel les joueurs étaient invités à utiliser plus d'une banque pour leurs besoins en UPI. Une notification similaire avait été publiée le 2 mars de cette année, où NPCI a déclaré que les grands fournisseurs d'applications tiers, qui traitent plus de 5% du volume ou de la valeur mensuelle totale sur le réseau UPI, devraient passer au modal multi-banque de modal monobancaire.
Alors que plusieurs entreprises ont désormais dépassé les transferts sortants ou entrants pour les détenteurs de YES Bank, les sociétés fintech tentent également de contrôler l'impact du moratoire de YES Bank. Mais dans l'espace hors ligne, où il faudrait du temps pour remplacer les codes QR et les rendre opérationnels, il reste à voir comment ces entreprises gèrent l'expansion hors ligne.
Mise à jour : 9 mars 2020 | 8 h 10
Après la publication de l'article, un porte-parole de PhonePe a déclaré à Inc42 qu'aucun code QR PhonePe n'a été remplacé ou ne doit être remplacé car rien n'a changé pour le consommateur ou le commerçant, car toutes les poignées @ybl pointent désormais vers la banque ICICI.