8 façons de lever des fonds pour votre nouvelle entreprise

Constamment, d'innombrables Américains créent leurs propres organisations. Comme l'indique la Small Business Administration (SBA) des États-Unis, en 2010, il y avait 27,9 millions d'entreprises privées aux États-Unis. La plupart d'entre elles - plus de 75 % - étaient distinguées par l'administration comme des organisations "non patronales", ce qui implique que les le propriétaire est la principale personne travaillant dans l'entreprise.

Les chances de progrès sont longues. À peu près une partie des nouvelles organisations durent depuis longtemps, et seulement un tiers reste en activité après 10 ans. Malgré cela, un petit taux se transforme en organisations stables de petite à moyenne taille, tandis qu'une infime partie se transforme en légendes - comme Apple ou Hewlett-Packard, des organisations conçues dans des carports qui ont finalement grimpé aux positions les plus remarquables de l'American des affaires.

Avant que votre entreprise puisse s'attendre à devenir une légende (ou même simplement bénéfique), vous devez trouver comment financer son introduction dans le monde. La SBA indique qu'en 2009, la Fondation Ewing Marion Kauffmann a évalué les dépenses normales pour démarrer une autre entreprise privée aux États-Unis à environ 30 000 $.

Pour évaluer ce qu'il en coûtera pour expédier votre entreprise, regardez une machine à additionner les coûts de démarrage en ligne, par exemple, celle proposée par Entrepreneur.com.

Bien que le nombre puisse sembler incroyablement élevé, les gens d'affaires actuels disposent d'une grande variété d'alternatives en matière de financement de nouvelles entreprises.

Approches pour lever des fonds pour votre nouvelle entreprise.

1. Autofinancement

Bien que l'autofinancement de votre startup puisse être relativement simple, il s'accompagne d'un inconvénient majeur : vous êtes totalement pris au piège si l'effort ne fonctionne pas.

Tout bien considéré, cela peut très bien être un choix séduisant, et si vous êtes dans la situation d'obtenir les actifs nécessaires dans vos propres magasins, il existe un assortiment de façons de procéder.

-Appuyez sur Épargne personnelle

Exploiter votre propre tirelire est l'approche la plus simple pour financer une entreprise privée. Que l'argent provienne de vos dossiers financiers, d'un héritage familial ou d'actifs se trouvant dans un ancien compte vitrine en devises.

utiliser votre propre argent n'est pas seulement important, mais montre également la promesse d'un entrepreneur à d'autres spéculateurs potentiels, ce qui peut enfin aider à obtenir des subventions supplémentaires de la part d'étrangers.

-Offrir des actifs personnels

Peut-être revendiquez-vous des terres, des actions, des valeurs mobilières ou des legs familiaux importants que vous offrirez dans le but final de lever des fonds pour financer votre entreprise.

Offrir des ressources contre de l'argent est une période que l'on essaie d'approcher pour lever des fonds, mais il peut imposer des suggestions liées à l'offre de certains avantages, notamment des terres et des actions.

Assurez-vous de considérer avant de plonger; sinon, vous pourriez vous retrouver confronté à une augmentation de capital imprévue évaluée par l'IRS.

-Utiliser les cartes de crédit

Les cartes de crédit peuvent offrir une approche simple et rapide pour financer l'achat de choses qui devraient envoyer une entreprise. Il est important de se rappeler, cependant, que les Mastercards accompagnent également des frais de prêt élevés pour les compensations qui restent impayées vers la fin du mois.

En avril 2015, les frais d'emprunt sur les cartes de crédit non liées passent d'environ 13 % à 22 % pour ceux qui ont une bonne évaluation financière. Dans tous les cas, si vous manquez un versement, ce taux peut atteindre 29 %.

Il peut être difficile de se tenir au courant des versements dans les mois précédant votre entreprise crée suffisamment de revenus pour commencer à régler l'obligation. Si vous envisagez d'utiliser des cartes Mastercard pour soutenir le démarrage de votre entreprise privée, il est préférable d'utiliser des cartes offrant des prix ou des projets de remboursement pour les achats commerciaux.

De plus, si vous avez l'intention d'acquérir de l'argent pendant une courte période - un an et demi ou moins - recherchez des cartes de crédit avec un coût de financement annuel (APR) faible ou de 0 %.

Par exemple, la carte de crédit Chase Ink Cash Business offre 200 $ en récompenses en argent réel, si vous effectuez des achats de 3 000 $ au cours des trois premiers mois. La carte Ink Cash Business comprend également un taux de 0% au début sur les achats et les échanges de parités au cours de l'année principale, et indique des récompenses de remboursement sur les dépenses dans les magasins de fournitures de bureau et les restaurants.

-Souscrire un prêt bancaire

Dans le cas où les frais de prêt Visa vous dérangent et que vous ne possédez pas de maison, vous pouvez essayer de convaincre la banque de vous prêter l'argent pour démarrer votre entreprise.

Les avances bancaires individuelles accompagnent la réduction des coûts de financement par rapport aux cartes de paiement - actuellement quelque part entre 6% et 13%, en fonction de votre dossier de remboursement du prêt.

Quoi qu'il en soit, ils peuvent être plus difficiles à acquérir sans assurance (par exemple, un terrain ou un véhicule satisfait) pour ancrer l'avance.

Dans le cas où vous n'avez pas d'assurance, ou si votre évaluation financière n'est pas élevée, vous pouvez améliorer vos chances d'obtenir une avance bancaire en trouvant un co-endosseur, quelqu'un avec un grand crédit qui accepte d'être en charge de l'obligation sur le hasard que vous défaut.

2. Amis et famille

Si vous ne pouvez pas utiliser votre propre tirelire ou si votre évaluation financière n'est pas suffisante pour convaincre une banque de vous prêter de l'argent, vous pouvez généralement vous tourner vers la population générale qui vous connaît le mieux. Les parents et les compagnons peuvent être moins exigeants à influencer que les mystérieuses autorités bancaires. Ils sont également plus enclins à regarder au-delà de vos ajustements d'enregistrement actuels et de votre cote FICO tout en décidant si vous méritez le risque d'étendre une avance. De plus, ils sont moins enclins à demander des conditions de remboursement strictes ou des frais de prêt élevés - et à cause de parents, vous pouvez échapper complètement aux coûts de financement.

Emprunter à un proche ou à un parent est un choix extrêmement connu. De toute évidence, l'acquisition auprès d'êtres chers accompagne son propre arrangement de dangers. Dans le cas où l'effort tombe à plat, ou au cas où il faudrait plus de temps que prévu pour rembourser l'avance, vos relations peuvent durer. En cas de défaut de paiement d'une carte Visa ou d'une avance bancaire, vous n'avez pas besoin de vous asseoir pour le dîner de Thanksgiving avec l'agent d'avance ou l'organisation Mastercard. Si vous négligez de rembourser tante Sally, vous n'entendrez peut-être jamais sa fin.

3. Prêts pour l'administration des petites entreprises (SBA)

Créée par le Congrès en 1953, la SBA ne prête pas directement aux entreprises privées. Au lieu de cela, la SBA propose un assortiment de programmes de cautionnement pour les avances faites par les banques, les associations de crédit et les prêteurs caritatifs éligibles.

– 7(a) Programme de prêt

Ces avances sont des méthodes exceptionnellement simples pour subventionner des entreprises indépendantes et peuvent être utilisées pour expédier une autre entreprise ou développer une entreprise existante. Il n'y a pas de somme d'avance de base 7 (a), cependant, la SBA indique que le programme ne soutiendra pas une avance de plus de 5 millions de dollars.

-Microcrédits

Offert par l'intermédiaire d'associations de prêt intermédiaires à but non lucratif, le programme de microcrédit SBA accorde des crédits pouvant atteindre 50 000 $ pour subventionner les coûts de démarrage et de développement des entreprises indépendantes.

Les microcrédits peuvent être utilisés pour financer l'achat de matériel, de fournitures et de stock, ou comme fonds de roulement pour l'entreprise. Quoi qu'il en soit, il ne peut être utilisé pour rembourser une obligation existante. La SBA dit que le microcrédit normal est d'environ 13 000 $.

La SBA exige que tous les microcrédits soient remboursés dans un délai de six ans. Les coûts d'emprunt sur les microcrédits sont consultés entre l'emprunteur et la banque, mais se situent généralement entre 8 % et 13 %.

Les banques déléguées ont généralement des conditions préalables particulières pour les microcrédits, y compris des assurances individuelles du visionnaire des affaires et un certain type de sécurité. Les emprunteurs sont également tenus de temps en temps de suivre des cours de formation commerciale dans le but final de faire face à la facture du microcrédit. Les prêteurs de microcrédit sur un territoire donné peuvent être reconnus dans les bureaux de district de la SBA.

4. Financement (CV)

Les sociétés de financement coordonnent leurs intérêts dans les organisations de jeunes en échange de participations de valeur dans l'entreprise. Étant donné que la plupart des sociétés de capital-risque sont des organisations qui apportent des liquidités à l'entreprise, elles seront généralement exceptionnellement particulières et généralement placées uniquement dans des organisations qui sont déjà installées et ont démontré leur capacité à créer des avantages.

Les sociétés de capital-risque investissent des ressources dans une entreprise avec le désir d'obtenir l'argent pour leur participation de valeur si l'entreprise détient finalement une première vente d'actions (IPO) ou est vendue à une plus grande entreprise existante.

5. Investisseurs providentiels

Si vous ne pouvez pas obtenir suffisamment d'argent de la banque ou de vos propres avantages et que vous n'avez pas d'oncle riche, vous pouvez généralement rechercher un non-parent aisé. Certaines personnes chanceuses sautent sur l'occasion d'investir des ressources dans des aventures de démarrage - souvent en échange d'une participation de valeur dans la nouvelle entreprise.

Ces investisseurs sont connus sous le nom d'investisseurs providentiels. Généralement, un spéculateur providentiel a été fructueux dans une industrie spécifique et recherche de nouvelles portes ouvertes dans cette industrie équivalente. Non seulement les investisseurs providentiels peuvent offrir un financement pour faire démarrer votre entreprise, mais certains donneront une direction en fonction de leur propre compréhension.

Ils peuvent également utiliser leurs contacts actuels au sein d'une industrie pour ouvrir des portes d'entrée à votre entreprise. Alors, comment découvririez-vous ces anges ? Cela peut nécessiter un examen. De nombreux investisseurs providentiels aiment rester sous le radar et doivent être distingués en demandant à différents entrepreneurs ou guides liés à l'argent.

Différents anges ont rejoint les systèmes, ce qui rend moins exigeant pour les nouvelles entreprises potentielles de les trouver.

Certaines associations d'anges organisent des réunions occasionnelles et des réunions d'administration de systèmes. Quoi qu'il en soit, vous finissez par rencontrer un ange potentiel, vous n'avez qu'un temps limité pour établir une connexion solide, et cela correspond toujours.

6. Financement participatif

Les organisations utilisent Internet pour commercialiser et proposer des produits depuis les années 1990. En tout cas, au cours de la dernière décennie, le web s'est également transformé en une autre source de financement. Grâce aux sites de financement participatif,

par exemple , Kickstarter, les visionnaires du monde des affaires, les artisans, les philanthropes et les gens ont la capacité de publier des centres d'intérêt en ligne contre de l'argent. Plus de 90 000 personnes ont juré peu d'argent pour comprendre l'objectif de Thomas. En 2015, Kickstarter avait formulé des vœux totalisant plus de 1,6 milliard de dollars pour plus de 200 000 entreprises distinctes, dont plus de 81 000 étaient effectivement financées.

Les entrepreneurs potentiels qui cherchent à subventionner sur une scène de financement participatif doivent comprendre les principes de la diversion. Certaines étapes de financement participatif maintiennent les subventions collectées jusqu'au moment où un objectif prédéfini a été atteint. Dans le cas où l'objectif n'est pas atteint, les actifs pourraient être revenir aux donateurs.

Les étapes prennent également une part de l'argent collecté – c'est ainsi qu'elles soutiennent leurs propres tâches.

7. Prêts entre pairs

Fondamentalement, le prêt partagé (souvent appelé P2P) implique l'acquisition d'argent sans faire l'expérience d'une banque conventionnelle ou d'une organisation de spéculation. En P2P, un emprunteur dépose une demande anticipée sur une étape P2P –,

par exemple, Lending Club ou Prosper - exprimant la somme souhaitée et l'explication de l'avance. Des spécialistes financiers potentiels étudient la demande et consentent à créditer différentes mesures de liquidités à l'emprunteur jusqu'à concurrence de la somme convoitée.

Lorsqu'un crédit a été subventionné, l'emprunteur obtient la somme totale prêtée et rembourse ensuite l'avance par versements réguliers réglés effectués au stade, qui rembourse alors les spécialistes financiers en fonction de la somme que chacun a prêtée.

Les prêteurs en ligne, y compris les étapes P2P, se transforment en une source remarquable de financement de capital-risque indépendant. Alors que les prêts P2P ont des circonstances favorables par rapport aux avances bancaires habituelles - y compris des coûts de financement inférieurs, moins de frais et une adaptabilité plus importante - les principes fondamentaux du prêt s'appliquent toujours.

Les emprunteurs doivent compléter une demande et fournir des données liées à l'argent qui seront étudiées par l'étape P2P. Dans ce sens, vous avez besoin d'une évaluation financière pas trop mauvaise pour obtenir une avance, et votre crédit sera lésé en cas de défaut de paiement.

8. Incubateurs

Si vous avez une idée intelligente pour une entreprise, mais que vous avez besoin d'une tonne d'aide (à la fois en espèces et en direction) pour la démarrer, un couvoir d'entreprise appelé incubateur pourrait être la meilleure approche - dans le cas où vous pouvez obtenir votre entreprise en un seul.

Ils sont en fait ce que leur nom recommande : une association vouée à l'administration et au soutien des organisations juvéniles.

Ceux-ci sont contrôlés par des sociétés de financement, des organisations gouvernementales et des collèges dans le but de soutenir les nouvelles entreprises à travers leurs étapes les plus ponctuelles en offrant une aide à la présentation, à l'administration des systèmes, à la fondation et au financement. Pour se retrouver associé à un programme d'incubation, un entrepreneur imminent a besoin pour terminer un long processus de candidature.

Les conditions préalables diffèrent entre les différents couvoirs, mais le visionnaire de l'entreprise doit présenter une solide probabilité de réussite pour l'entreprise. La concurrence pour une place dans un couvoir peut être extrêmement gênante.

Sauf si vous êtes déjà un magnat, réunir le financement pour expédier une autre entreprise nécessite une organisation et des efforts réels. L'homme d'affaires industrieux doit évaluer les avantages et les inconvénients des alternatives de financement accessibles et déterminer quelles sources d'argent offrent la meilleure adaptabilité à tout prix. Mais vous n'avez pas besoin de restreindre ces choix.

De nombreuses entreprises indépendantes sont lancées avec des liquidités provenant d'un mélange de diverses sources. Que vous arriviez auprès d'une grande banque ou d'un crédit SBA, vous pouvez dans tous les cas exiger de l'argent supplémentaire de vos proches, ou de vous-même, pour réaliser votre rêve de startup.

Sources supplémentaires