Payments Vision 2025 de RBI : multiplier par 3 les transactions numériques et réglementer les acteurs de la grande technologie
Publié: 2022-06-18Le document envisage une croissance annualisée de 50 % pour les paiements UPI et de 20 % pour IMPS et NEFT
La RBI a déclaré qu'elle publierait un document de travail sur la nécessité d'une «réglementation proportionnée» contre les grands acteurs de la technologie et de la fintech
Le document indiquait que divers cas d'utilisation seraient explorés pour améliorer l'efficacité du traitement et du règlement des paiements nationaux et transfrontaliers à l'aide des CBDC.
La Reserve Bank of India (RBI) a publié vendredi 17 juin sa « Vision des paiements 2025 » qui vise à renforcer l'écosystème des paiements électroniques dans le pays.
Basé sur le thème central des "paiements électroniques pour tous, partout, à tout moment (4 Es)", le document envisage de fournir aux utilisateurs des options de paiement électronique sûres, sécurisées, rapides, pratiques, accessibles et abordables.
Le document de vision a été préparé après consultation avec les principales parties prenantes et comporte cinq thèmes clés - intégrité, inclusion, innovation, institutionnalisation et internationalisation (5I). Le document couvre 47 initiatives spécifiques et 10 résultats attendus qu'il vise à atteindre au cours des prochaines années.
La banque centrale vise à multiplier par plus de 3 le nombre de transactions de paiement numériques d'ici 2025 et à limiter le volume des paiements par chèque à moins de 0,25 % du total des paiements de détail. Le document envisage également une croissance annualisée de 50 % pour les paiements UPI et de 20 % pour le service de paiement immédiat (IMPS) et le transfert électronique de fonds national (NEFT).
Dans une nouvelle poussée pour les paiements numériques, la RBI s'efforcera de réduire les espèces en circulation en pourcentage du produit intérieur brut (PIB). Il visera également à augmenter le nombre d'utilisateurs enregistrés pour les transactions mobiles à un taux de croissance annuel composé (TCAC) de 50 % d'ici 2025.
Le document décrit également l'objectif de la banque centrale d'augmenter de 20% les transactions par carte de débit aux points de vente (PoS) et d'augmenter l'infrastructure d'acceptation des cartes à travers le pays à 250 points de contact Lakh. Toutes ces initiatives font partie du document, ainsi que l'initiative de RBI visant à garantir que l'utilisation des cartes de débit dépasse l'utilisation des cartes de crédit en termes de valeur d'ici 2025.
Gros coup de pouce pour les paiements électroniques
La RBI entreprendra 47 initiatives pour rationaliser l'infrastructure des paiements électroniques dans le pays alors qu'elle se prépare à la prochaine évolution de l'espace. Celles-ci incluent l'intégration de mécanismes d'authentification alternatifs, en dehors des OTP, tels que la biométrie et les jetons numériques pour authentifier les utilisateurs.
La banque centrale prendra également des initiatives pour promouvoir l'utilisation des identifiants d'entité légale (LEI) afin de promouvoir les paiements transfrontaliers et de filtrer les entités sanctionnées. Le LEI est un code alphanumérique utilisé pour identifier de manière unique les parties impliquées dans une transaction financière et un suivi plus rapide des paiements.
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Dans le cadre de cette initiative, la RBI vise à améliorer l'évolutivité des systèmes de paiement. Dans le document, RBI a déclaré qu'il prévoyait de revoir et d'augmenter les lots dans lesquels les NEFT sont exploités.
Dans le cadre de cette vision, la banque centrale explorera les options pour imposer le traitement national des transactions de paiement. La décision a été prise compte tenu des risques géopolitiques émergents. La RBI a également déclaré qu'elle entreprendrait une étude sur la faisabilité d'un fonds de protection des paiements numériques (DPPF) qui fournira une couverture de sécurité aux clients fraudés et aux émetteurs d'instruments de paiement.
La RBI permettra également un cadre de géolocalisation des points de contact du système de paiement à travers le pays. Dans ce cadre, il a déjà commencé la collecte de données relatives aux coordonnées de l'infrastructure de paiement à travers le pays. Cette décision a été conçue pour mesurer l'étendue de la pénétration des paiements numériques à travers le pays.
RBI semble également avoir tourné son regard vers les grands acteurs de la technologie et leur "rôle de plus en plus dominant". Dans le document de vision, RBI a déclaré qu'elle publierait un document de travail sur la nécessité d'une "réglementation proportionnée" contre les grands acteurs de la technologie et de la fintech. Ce document englobera des questions telles que l'incorporation nationale, l'utilisation des données, entre autres.
Les autorités entreprendront également une évaluation des frais pour tous les systèmes de paiement. "Un examen complet de tous les aspects liés aux frais impliqués dans les différents canaux de paiements numériques doit être entrepris", note le document.
Utilisation de la technologie
Le document Vision 2025 comprend également une disposition qui appelle à développer un cadre pour des systèmes de paiement basés sur l'Internet des objets (IoT) qui permettraient aux clients de payer via des appareils connectés en dehors des téléphones et des tablettes des utilisateurs. La RBI a également l'intention de créer un nouveau système de traitement des paiements effectués via Internet et les services bancaires mobiles. Actuellement, ces services sont acheminés via des passerelles de paiement et d'autres agrégateurs.
La RBI entreprendra également un examen complet de la loi sur les systèmes de paiement et de règlement (PSS). La banque centrale constituera également un conseil consultatif sur les paiements (PAC) pour assister le conseil de régulation et de supervision des systèmes de paiement et de règlement (BPSS). Le PAC comprendra des représentants de startups, de groupes de consommateurs, d'entreprises de paiement numérique, entre autres.
La possibilité d'étendre le RTGS pour régler les transactions dans les principales devises commerciales telles que le dollar, la livre et l'euro serait également explorée par le biais d'arrangements bilatéraux ou multilatéraux, note le document.
La RBI a également déclaré qu'elle travaillait à l'introduction d'une monnaie numérique de la banque centrale (CBDC) dans le pays. Il a en outre ajouté que "divers cas d'utilisation seraient explorés pour apporter des gains d'efficacité supplémentaires dans le traitement et le règlement des paiements nationaux et transfrontaliers à l'aide des CBDC".
Selon les dernières données , UPI a enregistré plus de 595 transactions Cr d'une valeur de 10,4 Lakh Cr INR en mai de cette année.