Avec Regulatory Sandbox, RBI cherche à créer un laboratoire de test d'innovation pour la fintech
Publié: 2019-04-19RBI a publié un projet de cadre pour un bac à sable réglementaire pour les startups fintech
Les startups fintech reconnues par le DPIIT peuvent postuler pour participer aux tests en bac à sable
Les startups de crypto ont été exclues des tests, même en phase de brouillon
L'espace fintech indien traverse une phase évolutive. Les startups Fintech, en particulier dans les paiements, les assurances et les prêts, ont apporté les services bancaires au mobile de chaque consommateur.
Reconnaissant les innovations récentes des startups fintech, la Reserve Bank of India (RBI) a maintenant publié un projet de «Cadre habilitant pour le bac à sable réglementaire» qui permettra aux startups fintech de tester dans un bac à sable réglementaire (RS).
Après des tests sandbox réussis, les startups fintech peuvent encore avoir besoin d'approbations réglementaires avant que leurs produits, services ou technologies puissent être autorisés pour une application plus large, selon le projet.
L'étape a été franchie après qu'un groupe de travail inter-réglementaire a remis son rapport en février 2018 et a suggéré d'introduire un cadre approprié pour un « Regulatory Sandbox » dans un espace et une durée bien définis.
Le groupe est composé de membres de RBI, SEBI, Insurance Regulatory and Development Authority (IRDA), Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA), National Payments Corporation of India (NPCI), Institute for Development and Research in Banking Technology (IDRBT), certaines banques et agences de notation que RBI avait créées en juillet 2016.
Un bac à sable réglementaire fait référence aux tests en direct de nouveaux produits ou services dans un environnement de test contrôlé ou réglementaire pour lequel les régulateurs peuvent (ou non) autoriser certains assouplissements pendant la durée des tests.
Selon le projet, le bac à sable permettra aux régulateurs, aux innovateurs, aux prestataires de services financiers (en tant que déployeurs potentiels de la technologie) et aux clients (en tant qu'utilisateurs finaux) d'effectuer des tests sur le terrain dans le but de collecter des preuves sur les avantages des nouvelles innovations financières, tout en également surveiller attentivement et contenir leurs risques. Il peut fournir une voie structurée permettant au régulateur de s'engager dans l'écosystème et d'élaborer des réglementations propices à l'innovation et réactives pour les produits financiers.
Avec cela, RBI cherche à fournir un environnement aux startups fintech pour tester à échelle limitée un nouveau produit ou service avant un lancement à plus grande échelle.
Qui peut postuler
Alors que le projet de «Cadre habilitant pour le bac à sable réglementaire» sera ouvert aux commentaires jusqu'au 8 mai, le bac à sable sera applicable à toutes les startups fintech reconnues par le Département de la promotion de l'industrie et du commerce intérieur (DPIIT).
Recommandé pour vous:
Comment le cadre d'agrégation de comptes de RBI est sur le point de transformer la Fintech en Inde
Les entrepreneurs ne peuvent pas créer de startups durables et évolutives via "Jugaad": Cit ...
Comment Metaverse va transformer l'industrie automobile indienne
Que signifie la disposition anti-profit pour les startups indiennes ?
Comment les startups Edtech aident la main-d'œuvre indienne à se perfectionner et à se préparer pour l'avenir...
Stocks technologiques de la nouvelle ère cette semaine : les problèmes de Zomato continuent, EaseMyTrip publie des...
Selon le projet, l'objectif de la SR sera d'encourager les innovations en l'absence de réglementations en vigueur ou lorsqu'il est nécessaire d'assouplir temporairement les réglementations pour permettre l'innovation proposée ou dans les cas où l'innovation proposée semble prometteuse d'assouplissement ou effectuer la prestation de services financiers de manière significative.
Les startups candidates doivent également avoir une valeur nette minimale de 50 lakh INR selon le dernier bilan audité et doivent avoir un CIBIL satisfaisant ou une cote de crédit équivalente des promoteurs, administrateurs ou entité.
Ces startups seront considérées comme des "critères Fit and Proper pour la sélection des participants à RS".
Les startups crypto exclues du bac à sable réglementaire
Le projet a cependant précisé que les startups proposant des solutions de chiffrement et des ICO ne seront pas autorisées à tester le bac à sable réglementaire.
Selon le projet, les entités peuvent ne pas convenir aux tests bac à sable si le service financier proposé est similaire à ceux qui sont déjà proposés en Inde, à moins que le demandeur ne puisse démontrer qu'une technologie différente est appliquée de manière lucrative ou que la même technologie est appliquée. d'une manière plus efficiente et efficace.
Les produits et services qui sont mis sur la liste négative de RBI sont :
- Registre de crédit
- Informations de crédit
- Services de crypto-monnaie/cryptoactifs
- Commerce/investissement/règlement dans des actifs cryptographiques
- Offres initiales de pièces.
- Services de commercialisation en chaîne, et
- Tout produit/service qui a été interdit par les régulateurs/le gouvernement indien
Cependant, RBI autorisera des innovations basées sur la blockchain autres que la cryptographie dans certains domaines. Avec le bac à sable réglementaire, RBI vise à promouvoir l'innovation dans les domaines suivants :
- Paiements de détail
- Services de transfert d'argent
- Prêts sur le marché
- KYC numérique
- Services de conseil financier
- Service de gestion de patrimoine
- Services d'identification numérique
- Contrats intelligents
- Produits d'inclusion financière
- Produits de cybersécurité
10-12 startups à présélectionner pour la première cohorte
Pour commencer, RBI ne présélectionnera que 10 à 12 startups fintech via un processus de sélection complet, comme détaillé dans le cadre sous «Critères d'adéquation et d'adéquation pour la sélection des participants à RS». La liste restreinte pourrait être élargie ou réduite en fonction des apprentissages de RBI.
Le processus de 26 semaines a été divisé en cinq phases : sélection préliminaire, conception des tests, évaluation des candidatures, tests et évaluation.
Les startups Fintech accueillent The Sandbox
Saluant le projet, Bhavin Patel, cofondateur de LenDenClub, a déclaré : « Nous nous félicitons de cette proposition de RBI qui peut conduire le secteur indien de la fintech vers une nouvelle révolution. À Singapour, le régulateur financier a utilisé ces méthodes comme une opportunité d'explorer des produits/services qui ne sont pas autrement acceptables pour eux. Si ceux-ci sont prouvés, se frayent un chemin à travers les réglementations et sont disponibles sur le marché libre. De cette façon, nous découvrirons certainement de nouvelles innovations dans le domaine des services financiers. »
Le fondateur de RupeeCircle, Ajit Kumar, était d'accord avec Patel, mais a ajouté que le projet avait encore besoin d'être affiné. "RBI proposer un bac à sable réglementaire pour promouvoir un système d'"apprentissage par la pratique" est un pas dans la bonne direction pour l'écosystème des startups et la fintech en particulier.
L'adoption de la blockchain par RBI est une étape innovante dans la bonne direction. Cependant, certaines conditions dans le projet limitent le potentiel de Regulatory Sandbox. Mais ce n'est qu'une première ébauche et nous suivrons de près les développements ultérieurs.
L'idée d'un bac à sable réglementaire est en discussion depuis deux ans. Le projet est actuellement ouvert à la discussion et les startups du secteur des technologies financières devront surveiller de près son potentiel si et quand il sera mis en œuvre.