RPA dans le secteur bancaire : montez dans le train avant qu'il ne devienne trop rapide

L'automatisation est au centre de nombreuses industries, et la banque en fait certainement partie. Les banques mettent activement en œuvre l'automatisation des processus robotiques (RPA) qui peut prendre en charge des tâches fastidieuses. Imaginez à quel point votre travail peut être plus rapide et plus efficace, même si vous n'automatisez que la génération de rapports - rapports quotidiens de P&L, rapports de clôture mensuels, rapports de conformité pour les transactions frauduleuses, etc.

Les recherches de McKinsey révèlent qu'en finance, seulement 16 % des tâches ne peuvent pas être automatisées à l'aide des technologies actuelles. Le reste peut être laissé en toute sécurité à RPA.

Dans cet article, nous passons en revue les processus et les opérations du secteur bancaire, où la mise en œuvre de cette technologie peut vous apporter le plus d'avantages.

Dans le cadre d'une initiative de réduction des coûts ou d'une étape vers la stratégie de transformation numérique d'une banque ? La RPA est votre alliée dans tous les cas

Si vous n'avez pas envie d'entamer une transformation numérique à grande échelle, vous pouvez toujours exploiter l'automatisation robotique des processus dans le secteur bancaire. Le principal avantage de la RPA pour toute industrie est qu'il s'agit d'une solution peu invasive. Il n'est pas nécessaire de créer une nouvelle infrastructure informatique et de remodeler complètement votre entreprise pour tirer parti des multiples avantages de la RPA dans les opérations bancaires, tels que la réduction des dépenses, l'augmentation de la productivité et l'élimination de la possibilité d'erreur humaine.

Il existe quatre domaines principaux dans le secteur bancaire où l'automatisation des processus robotisés peut être utilisée : reporting et audit, risque et conformité, opérations de prêt et d'hypothèque, et service à la clientèle. Examinons-les en détail et découvrons des cas d'utilisation de la RPA dans le secteur bancaire.

Rapports et audit

La rationalisation de l'ensemble de l'approche de traitement des documents est un point sensible pour le secteur bancaire, car des rapports précis sont essentiels pour prendre des décisions financières éclairées. Toute banque est constamment confrontée à une myriade de documents provenant de CRM, ERP et d'autres systèmes. De plus, les documents peuvent ne pas être en corrélation les uns avec les autres, être de formats différents et, parallèlement à la résolution de ces problèmes, les employés doivent garder un œil sur la sécurité. Lorsqu'ils sont effectués manuellement, le traitement de documents non structurés, la catégorisation de différents types de documents, la validation de plusieurs points de données, etc. accablent le personnel. Avec cette approche, il est difficile d'éviter les inexactitudes dans les documents qui entraînent des pertes financières. En moyenne, l'erreur humaine dans le secteur bancaire coûte 878 000 $ par année.

Que pouvez-vous accomplir en adoptant la RPA dans le secteur bancaire ? Voyons comment l'automatisation robotique des processus aide à soulager vos employés qui ont déjà beaucoup de travail manuel dans leurs assiettes.

La technologie vous permet de traiter les documents de bout en bout. Le bot RPA, qui extrait les données de divers documents et les interprète à l'aide de la technologie de reconnaissance optique de caractères (OCR), peut numériser un ensemble de documents en quelques secondes et identifier les lacunes et les incohérences.

Voici à quoi ça ressemble:

Outre le traitement des documents, les opérations juridiques et d'audit comprennent des activités de contrôle. L'étude Digital Workforce révèle que plus de 90 % des contrôles internes, tels que l'extraction de données de différents systèmes informatiques, sont toujours effectués manuellement malgré la possibilité d'automatiser facilement jusqu'à 90 % des opérations à l'aide de RPA.

Risque et conformité

La banque est l'une des industries les plus réglementées, aux côtés du secteur de la santé. Il n'est pas étonnant que la compatibilité avec des tonnes d'exigences de conformité figure parmi les principales priorités de ces types d'organisations. La mise en œuvre de la RPA est utile pour :

1. Connaissez votre client (KYC) et signalement d'activités suspectes (SAR)

KYC est une norme obligatoire dans le secteur bancaire conçue pour établir l'identité des clients et comprendre la nature de leurs activités afin de prévenir les menaces telles que le blanchiment d'argent. Cela peut prendre jusqu'à une semaine pour que le KYC soit approuvé par l'agence d'enregistrement KYC.

Une autre partie du processus d'atténuation des risques est un processus d'enquête AML (anti-blanchiment d'argent) qui nécessite 30 à 40 minutes pour chaque cas et draine le temps de vos employés s'il est effectué manuellement. Dans le même temps, cette tâche suit facilement les règles et se déroule dans un algorithme, et ne prend que trois minutes à compléter avec RPA. La technologie fonctionne selon le principe « si-alors ». Si une activité dans le profil d'un client ressemble à une menace potentielle, comme effectuer de nombreuses transactions sur une courte période, le bot la signale et la signale comme une activité suspecte (SAR) au service concerné. Avec cette approche, le personnel de la banque ne consacre que du temps à l'examen et à l'investigation des comptes suspects. Voici un système qui démontre l'avantage d'utiliser la RPA dans la banque et la finance.

2. Conformité réglementaire

Lors de l'alignement des pratiques commerciales sur les réglementations et de la tenue de registres prêts pour les audits, la RPA dans les services bancaires aux entreprises est utile pour des tâches telles que :

• Automatisation de la génération de rapports d'audit pour les agences de réglementation . Les robots centralisent la collecte de données et créent des rapports dans le format requis, éliminant simultanément l'influence de l'erreur humaine. Le bot peut effectuer 6 à 7 heures de travail manuel en une minute, ce qui fait gagner du temps au personnel.
• Vérifier si les données sont conformes à la réglementation. Tirez parti d'un bot RPA pour suivre les mises à jour réglementaires en temps réel en comparant les notifications. Dans ce cas, vous pouvez réagir rapidement aux changements d'exigences, en évitant les pénalités qui peuvent mettre la profondeur de vos poches à l'épreuve.

Opérations de prêts et d'hypothèques

La majorité des opérations hypothécaires ont un fort potentiel d'automatisation. Grâce à la RPA, les banques peuvent alléger la charge du personnel et le libérer pour s'occuper de tâches et d'opérations plus sophistiquées qui ne peuvent être gérées sans intervention humaine.

En ce qui concerne les prêts, la mise en œuvre de la RPA dans le secteur bancaire peut réduire de moitié le temps de cercle pour un prêt.

Examinons de plus près le traitement des prêts. L'une de ses premières étapes est l'extraction des données d'entrée des documents de prêt créés par les agents de crédit. Cela prend 5 minutes par formulaire lorsqu'il est fait manuellement. Et si vous laissez RPA gérer cette opération, cela se fera dix fois plus vite.

Il y a plus à venir. L'exemple de RPA dans le secteur bancaire de Radius Financial Group révèle comment vous pouvez obtenir des résultats positifs grâce à la technologie, même dans des conditions de marché défavorables, comme la pandémie. Avant la mise en œuvre de la RPA, les employés pouvaient s'occuper de 30 prêts dans leur pipeline et se sentaient dépassés et stressés. L'adoption de la technologie lui a permis de presque doubler le nombre de prêts traités - il a atteint 50 sans affecter le bien-être du personnel et, en même temps, a réduit les coûts opérationnels de 70 %.

Les prêts hypothécaires sont délicats à la fois en termes d'ouverture et de fermeture. Ce dernier semble être plus difficile pour le personnel bancaire. En moyenne, la conclusion d'un prêt hypothécaire nécessite 45 à 60 jours. Cela prend un peu de temps, car avant d'approuver une demande, le personnel de la banque doit vérifier l'emploi, la solvabilité, etc. du client. Même une faute de frappe mineure dans la soumission des données du côté du client ou de la banque peut entraîner un retard, sans parler d'autres complications dans le traitement de la demande. Les banques utilisant la RPA peuvent éliminer les goulots d'étranglement de ce type et réduire le temps de traitement des prêts de 80 %.

Service à la clientèle

Une approche centrée sur le client n'est plus seulement souhaitable mais essentielle si vous voulez réussir dans le secteur bancaire. En fin de compte, même la transformation numérique est un processus axé sur le client et non sur la technologie.

Voici deux exemples d'automatisation de processus robotisés dans le secteur bancaire pour le service client :

• Classification automatique des e-mails et configuration de la réponse automatique. L'ouverture, le copier-coller du contenu et l'analyse de 60 e-mails nécessitent 90 minutes du temps de vos employés. Avec RPA, ils peuvent terminer ces tâches 15 fois plus rapidement.
• Interface d'automatisation unique. Votre personnel n'a pas besoin d'ouvrir les applications à la main, de copier-coller les données des clients à partir de différentes applications et d'effectuer manuellement des calculs de base. Les cas d'utilisation de la RPA dans les services financiers montrent que toutes ces opérations peuvent être facilement transférées à la technologie. De plus, les robots effectuent ces tâches quatre à cinq fois plus rapidement que les humains, ce qui a un impact positif sur l'expérience client.

Augmentez les efforts de vos employés avec la technologie RPA pour obtenir des résultats remarquables plus rapidement

Selon McKinsey, le secteur bancaire connaît actuellement une deuxième vague d'automatisation. Mais considérez que la RPA n'est pas une solution miracle - elle ne sera utile que si vous corrigez les processus qui ne sont pas standardisés ou qui sont cassés en premier lieu. L'automatisation doit être effectuée judicieusement pour responsabiliser vos employés et augmenter la productivité et les bénéfices de votre organisation. Certaines banques commencent à mettre en œuvre la RPA sans plan à long terme et sans comprendre leurs capacités et leurs ressources. D'autres font un plan, mais il peut s'avérer mal conçu. C'est pourquoi les banques se retrouvent avec des centaines de robots censés automatiser de nombreuses tâches répétitives, mais les statistiques indiquent que 30 à 50 % des projets RPA ne sont pas efficaces. Au lieu de cela, si vous ne savez pas comment mettre en œuvre correctement la RPA, il est préférable de vous tourner vers des spécialistes de la RPA qui maîtrisent la technologie et les processus nécessaires pour obtenir des résultats tangibles.

L'article a été initialement publié ici.