Vendre la confiance à travers les plus fiables : maintenant, achetez une assurance dans votre magasin Kirana
Publié: 2020-05-01La pénétration de l'assurance en Inde n'est que de 3,69 %
Tirer parti du fort facteur de confiance et du réseau des magasins Kirana est un excellent moyen d'atteindre les clients au dernier kilomètre
La flexibilité de la micro-assurance a le potentiel de réduire la pauvreté et les inégalités
Le coronavirus a saisi le monde dans une panique paralysante. Les médias sont inondés d'avertissements aux voyageurs et l'industrie du voyage a été durement touchée. Chez nous, même un simple rhume est traité avec une extrême prudence. L'apparition de cette maladie nous a obligés à prendre conscience et à faire le point sur la façon dont nous nous protégeons contre les imprévus de la vie.
Le risque est particulièrement répandu dans les groupes à revenu moyen et faible, où des facteurs économiques, sociaux et politiques faussent les capacités de gestion des risques d'un individu. Des études menées par l'India Human Development Survey montrent que la classe moyenne inférieure indienne, qui comprend plus de 14% de la population, vit à peine ou pas loin au-dessus du seuil de pauvreté de l'Inde. Aujourd'hui, la plupart des Indiens marchent sur une corde raide financière dans leur vie quotidienne et sont souvent à un mauvais événement de la catastrophe.
Une grande partie de la population rurale est engagée dans des activités à forte intensité de main-d'œuvre et à risque qui nuisent à leur santé. Selon le rapport du British Safety Council, 48 000 travailleurs en Inde meurent chaque année des suites d'accidents liés au travail.
Face à des incidents imprévus et malheureux; L'assurance est un pilier majeur et primordial d'une économie progressiste, et est pourtant l'un des secteurs les plus ignorés en raison de la méfiance générale associée à la manière dont elle est proposée. Le modèle de distribution stéréotypé des agents faisant du porte-à-porte est un énorme désagrément pour la plupart.
Selon l'étude économique de 2018-19 et l'India Brand Equity Foundation, la pénétration de l'assurance en Inde s'élève à 3,69 %, l'une des plus faibles au monde, avec l'un des taux de croissance les plus lents. Alors qu'un manque de sensibilisation, des primes élevées et des procédures lourdes sont citées comme les principales raisons de l'adoption biaisée, les coûts élevés de pénétration du marché combinés à la sous-utilisation des canaux de distribution disponibles ont entravé la distribution, en particulier dans l'arrière-pays.
Pour accroître le recours à l'assurance, il est essentiel de reconnaître les besoins les plus essentiels de la population. La diversité démographique de l'Inde en fait un marché extrêmement unique influencé par la géographie, l'éducation et même la religion. Démocratiser le déploiement des régimes d'assurance en fonction des besoins spécifiques de la population est la voie singulière vers une croissance financière inclusive.
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L'Inde, avec toute sa diversité dans les modèles de revenus, les niveaux d'éducation, les professions, etc., est un immense terrain de jeu expérimental pour les produits de micro-assurance tout en se concentrant sur les plus vulnérables financièrement.
Les finances sont une question de confiance et la vente d'un service financier consiste à établir la confiance. Par conséquent, le système actuel a un besoin urgent d'un changement transformateur dans son approche et son offre. Dans ce cas, quel meilleur moyen d'établir la confiance dans une localité que par le biais de ses ambassadeurs locaux ?
En Inde, le magasin kirana local du quartier est un symbole de confiance pour ses communautés et à l'écoute de leurs besoins. Le détaillant est déjà un partenaire fiable de l'écosystème social, tirant ainsi parti de sa connexion et de son expertise au sein de la communauté pour apporter des changements efficaces et l'inclusion financière dans sa localité. En l'absence de motivation commerciale calculatrice et insistante, les services financiers, y compris l'assurance, peuvent être mis à disposition efficacement par l'intermédiaire de ces partenaires de vente au détail.
De plus, l'introduction des services bancaires de gré à gré dans des sachets granularisés à travers ce cadre bien établi à travers le pays aidera à propager et à étendre les services bancaires dans le pays. Avec des visages familiers et de confiance servant d'ambassadeurs et communiquant dans une langue familière, la tâche colossale de portée et de dispersion de l'assurance devient une réalité.
Démocratiser le déploiement des régimes d'assurance en fonction des besoins spécifiques de la population est la voie singulière vers une croissance financière inclusive. L'Inde, avec toute sa diversité dans les modèles de revenus, les niveaux d'éducation, les professions, etc., est un immense terrain de jeu expérimental pour les produits de micro-assurance axés sur la couche de la société la plus vulnérable financièrement.
Une telle forme de micro-assurance peut jouer le rôle d'un outil global de réduction de la pauvreté et des inégalités, en particulier lorsque les mesures publiques de protection sociale sont insuffisantes et inégalement réparties. Outre une tarification abordable, la flexibilité du paiement des primes par versements quotidiens, bimensuels, mensuels ou trimestriels leur permet de réviser leur tarification dans une fourchette raisonnable.
De plus, le concept de services financiers assistés par les plus fiables rend l'adoption encore plus transparente. Des offres de micro-produits et une approche de distribution renouvelée peuvent ainsi aider à se diversifier et à atteindre les clients même au dernier kilomètre. Cela facilitera la transition en douceur d'une population d'une population moins avertie à une population plus avisée sur le plan financier.
Bien qu'encore à ses balbutiements, il y a une tendance émergente des banques à s'associer aux fintechs de la nouvelle ère, aux petits commerçants et aux correspondants commerciaux pour tirer parti de leurs connaissances géographiques locales et atteindre un environnement largement distribué. Armer les croisés de l'assurance locaux avec la technologie rationalisera le processus et le rendra également plus accessible au grand public.
La collaboration et les technologies perturbatrices serviront de foyer pour l'innovation et la proposition de valeur, ce qui est urgent, nécessaire à ce stade où l'Inde envisage une société plus inclusive financièrement. S'ils sont correctement exploités, ces magasins kirana peuvent servir de plaque tournante qui peut aider l'Inde à aller au-delà de l'assurance et éventuellement à embrasser toute la gamme des offres financières.