8 prêts aux petites entreprises pour les femmes en 2023

Publié: 2022-11-02

Si vous avez eu du mal à obtenir un financement pour votre entreprise en tant que femme entrepreneure, vous n'êtes pas la seule. Alors que les femmes emploient plus de 9 millions d'Américains et possèdent environ 42 % de toutes les entreprises aux États-Unis, elles ne reçoivent qu'environ 4 % de tous les prêts conventionnels aux petites entreprises - et seulement environ 2 % du capital-risque.

Les investisseurs, les banques traditionnelles et même certaines coopératives de crédit ont toujours refusé aux femmes l'égalité d'accès au financement des entreprises, principalement en raison de préjugés inconscients et de stéréotypes dépassés. Certaines femmes entrepreneurs se tournent plutôt vers le financement participatif – ou croisent les doigts pour un investisseur providentiel – mais ces deux options peuvent être plus incertaines que les prêts traditionnels. La bonne nouvelle est qu'il existe un nombre croissant de programmes de prêts aux petites entreprises conçus spécifiquement pour les femmes entrepreneures, y compris celles qui ont eu du mal à obtenir du financement dans le passé.

8 meilleurs prêts aux petites entreprises pour les femmes entrepreneurs

Les prêts sont une source essentielle de financement pour les petites entreprises et les entreprises en démarrage. Voici quelques-uns des meilleurs prêts aux petites entreprises pour les entreprises dirigées par des femmes et non binaires en 2023.

1. Fonds de prêt d'action pour les femmes entrepreneurs

Le Women's Enterprise Action Loan Fund (WEALF) aide les femmes entrepreneurs de la région des trois États de New York à devenir financièrement autonomes. WEALF y parvient en combinant des prêts sans intérêt et à faible taux d'intérêt pouvant atteindre 10 000 $ avec un mentorat individuel. Les prêts sont accordés sans exigences de garantie ni garanties personnelles, ce qui les rend très accessibles aux femmes et aux entrepreneurs de couleur. Pour postuler, vous devrez remplir un court formulaire sur le site Web.

2. Agence de services agricoles de l'USDA

L'USDA Farm Service Agency met de côté une partie de tous ses fonds de prêt pour les agriculteurs et les ranchs des minorités et des femmes. Ceux-ci sont ensuite répartis en trois types de prêts :

  • 1. Prêts d'exploitation agricole : Il s'agit de prêts pouvant atteindre 400 000 $ qui aident à financer le coût d'exploitation d'une ferme, y compris l'achat de bétail et d'équipement.
  • 2. Prêts à la propriété agricole : Ces prêts, plafonnés à 600 000 $, aident les agriculteurs et les éleveurs à acheter ou à agrandir des fermes familiales, à étendre les opérations actuelles, à augmenter la productivité et à faciliter le régime foncier afin de préserver les terres agricoles pour les générations futures.
  • 3. Microcrédits : Il s'agit de prêts pouvant atteindre 50 000 $ qui se concentrent sur les besoins de financement des petites exploitations, des agriculteurs débutants, des exploitations de niche et des exploitations non traditionnelles.

Vous devez être une femme et/ou un Afro-Américain, un Amérindien d'Alaska, un Amérindien, un Latino/a, un Américain d'Asie, un Hawaïen ou un Insulaire du Pacifique pour demander un financement ciblé.

3. Grameen Amérique

Grameen America est une institution financière de développement communautaire (CDFI) à but non lucratif qui offre des microcrédits aux petites entreprises et aux entrepreneurs. En avril, l'organisation a annoncé qu'elle accorderait 8 300 prêts à des femmes d'affaires émergentes, soit une dotation totale de 5 millions de dollars. Les fonds seront attribués aux candidats des communautés américaines financièrement mal desservies d'ici 2030.

Les premiers prêts de Grameen American plafonnent à 2 000 $, mais les membres deviennent éligibles pour recevoir des prêts plus importants tous les six mois. Bien qu'aucun pointage de crédit minimum, garantie ou revenu d'entreprise ne soit requis pour recevoir un microcrédit, les candidats doivent vivre à proximité de l'une des succursales de Grameen America pour répondre aux critères d'éligibilité.

4. La Fondation Tory Burch et le programme Bank of America Capital

La Fondation Tory Burch aide les femmes d'affaires à surmonter les obstacles grâce au mentorat, au réseautage, à l'éducation et à l'accès au capital. Elle a créé son programme Capital en partenariat avec Bank of America pour aider les femmes entrepreneurs à accéder à des prêts. Voici comment cela fonctionne : Tory Burch fournit des fonds à diverses institutions financières de développement communautaire (CDFI) ou à des prêteurs communautaires spécialisés dans le développement des petites entreprises. Les CDFI accordent ensuite des prêts entre 500 $ et 100 000 $ à des entreprises établies, tandis que Bank of America fournit à chaque candidat retenu un mentor financier.

Pour être éligibles, les entrepreneurs doivent être en mesure de prouver que leur entreprise a au moins deux ans, qu'elle génère des revenus, qu'elle est durable et qu'elle a une cote de crédit satisfaisante. Les entreprises intéressées doivent d'abord remplir un formulaire de présélection sur le site Web. L'organisation vous contactera ensuite pour vous faire savoir si votre crédit et vos revenus sont suffisants pour postuler.

5. Prêts à la diversité Union Bank

Le programme de prêts pour la diversité des entreprises de l'Union Bank vise à autonomiser les petites entreprises, y compris celles fondées et dirigées par des femmes, des minorités et des vétérans. Bien que ces produits de prêt soient essentiellement les mêmes que les prêts aux entreprises traditionnels d'Union Bank, qui offrent aux entreprises un financement pouvant atteindre 2,5 millions de dollars, le programme Diversity Lending offre des directives de crédit plus flexibles. Cela aide à ouvrir la porte à un plus large éventail de propriétaires d'entreprise, y compris ceux qui ont un mauvais crédit.

Pour être éligible, une entreprise doit être en activité depuis au moins deux ans et être détenue, exploitée, contrôlée et activement gérée à au moins 51 % par une femme, une minorité ou un vétéran. De plus, les ventes annuelles de l'entreprise ne doivent pas dépasser 20 millions de dollars.

6. Enrichir

Enrichher est le seul prêteur fintech appartenant à une femme noire au service d'entreprises appartenant à des minorités. Au cours des deux dernières années, Enrichher a déployé un énorme capital de 14 millions de dollars dans des entreprises détenues par des femmes et des personnes de couleur. Elle offre actuellement des prêts directs et des marges de crédit entre 10 000 $ et 250 000 $ avec des modalités de paiement de 12 à 36 mois. Le processus de demande est rapide et simple, et les candidats retenus reçoivent un financement dans les 48 heures.

7. Coralus

Les fondateurs de Coralus pensent qu'il est temps d'arrêter de forcer les femmes et les personnes non binaires dans les moules existants ; au lieu de niveler le terrain de jeu, ils veulent en construire un entièrement nouveau. Pour ce faire, l'entreprise rassemble des «activateurs», c'est-à-dire des femmes et des personnes non binaires d'horizons différents qui se portent volontaires pour contribuer à la cause. Les activateurs font un don à ce que Coralus appelle son «fonds perpétuel». Ce financement est ensuite prêté à des taux d'intérêt de zéro pour cent à des entreprises dirigées par des femmes et non binaires qui auront un impact positif sur leurs communautés. Depuis sa fondation en 2015 (elle s'appelait à l'origine SheEO), l'organisation a soutenu 107 entreprises avec plus de 7 millions de dollars de prêts de plus de 7 000 activateurs.

Pour bénéficier d'un prêt, votre entreprise doit :

  • Être majoritairement détenu ou dirigé par des femmes, des personnes non binaires, au genre fluide ou non conformes au genre.
  • Avoir généré entre 50 000 et 2 millions de dollars aux États-Unis, en Australie, en Nouvelle-Zélande ou au Canada, ou entre 40 000 et 2 millions de livres au Royaume-Uni, en revenus récurrents, auprès des clients, au cours des 13 derniers mois avec un produit ou un service dans le marché.
  • Travaillez pour créer un monde meilleur grâce à votre modèle d'entreprise, produit ou service tel que défini par les objectifs de durabilité des Nations Unies.

8. Accompagner la capitale

Accompany Capital sert les immigrants, les réfugiés et les entrepreneurs mal desservis de la région de New York en leur donnant accès à un crédit abordable, à une éducation financière et à une formation en technologie et en meilleures pratiques commerciales. Fondé en 1997 (et initialement appelé Business Center for New Americans), Accompany Capital a été créé en partie pour aider à réinstaller les réfugiés de la Seconde Guerre mondiale. Aujourd'hui, l'organisation a accordé plus de 4 530 prêts totalisant près de 44 millions de dollars.

Accompany Capital s'associe également à des organisations comme New York Women in Business pour parrainer et mettre en valeur les femmes entrepreneures. Il offre des prêts garantis par la SBA allant de 75 000 $ à 250 000 $ à toutes les petites entreprises éligibles du Queens et de Staten Island, ainsi qu'aux entreprises éligibles appartenant à des immigrants, des réfugiés et des femmes à Brooklyn, Manhattan et le Bronx. Les frais de demande de prêt sont de 50 $ et vous devrez remplir un formulaire de pré-qualification avant de postuler.

Types de prêts aux petites entreprises pour les femmes

Il existe plusieurs types d'options de prêts aux petites entreprises disponibles pour les entreprises dirigées par des femmes. Certains d'entre eux incluent:

Prêts SBA

La Small Business Administration des États-Unis propose une variété de prêts aux petites entreprises qui, bien qu'ils ne soient pas exclusifs aux entreprises dirigées par des femmes, peuvent constituer une source de financement fantastique pour les femmes et les entrepreneurs non binaires à la recherche de financement. Si vous remplissez les critères, un prêt SBA peut aider à couvrir les frais de démarrage d'une nouvelle entreprise, les besoins en fonds de roulement, les achats immobiliers, etc. Les prêts SBA ont souvent des conditions flexibles et des taux d'intérêt bas, mais votre entreprise aura besoin d'un pointage de crédit élevé pour être admissible. Certains de ces prêts comprennent :

  • Prêts SBA 7(a) : Il s'agit de prêts pouvant atteindre 5 millions de dollars, qui peuvent être utilisés pour le fonds de roulement, l'expansion et le financement d'équipement.
  • 504 prêts : Le montant maximal du prêt pour ceux-ci est de 5 millions de dollars. Chaque prêt fournit un financement à long terme et à taux fixe pour les principales immobilisations. Vous devrez prouver que ces actifs seront utilisés pour favoriser la croissance des entreprises et la création d'emplois.
  • Microcrédits : Pour les petites entreprises à la recherche d'une injection rapide de liquidités, le programme de microcrédits SBA propose des prêts pouvant atteindre 50 000 $. Les fonds réels sont distribués par l'intermédiaire de prêteurs intermédiaires désignés.

Prêts bancaires aux entreprises

Les prêts bancaires sont généralement la première escale pour la plupart des entrepreneurs à la recherche de financements. Ce sont vos prêts à terme typiques qui sont offerts pour une certaine période de temps et assortis d'un calendrier de paiement spécifié. Les prêts bancaires, bien qu'assez courants, peuvent être difficiles à obtenir pour les femmes et les propriétaires d'entreprises appartenant à des minorités, en particulier ceux dont le crédit est faible.

Microcrédits

Les microcrédits, parfois appelés « petits prêts en dollars », sont des prêts à court terme d'un maximum d'environ 50 000 $. Ils sont généralement fournis aux petites entreprises à but lucratif qui ont du mal à obtenir du financement auprès des institutions bancaires et financières traditionnelles. La plupart des microcrédits s'accompagnent d'un soutien supplémentaire - comme le mentorat, la formation et le réseautage - en plus du financement. Les microcrédits sont le plus souvent disponibles via des organisations à but non lucratif, comme Accion Opportunity Fund, ou des groupes comme la SBA. Ils ont des taux d'intérêt bas et des options de paiement flexibles.

Prêts en ligne

D'une manière générale, « prêteur en ligne » désigne tout prêteur qui n'opère pas à partir d'une banque traditionnelle et effectue la majorité de ses communications avec l'emprunteur en ligne. Les prêts en ligne peuvent inclure des marges de crédit commerciales, des prêts entre pairs, des prêts de fonds de roulement et des avances de fonds aux commerçants.

Le principal avantage des prêteurs en ligne est la rapidité avec laquelle ils accordent des prêts. Ils ont également des exigences plus souples concernant les cotes de crédit et les antécédents financiers. Avec les prêts en ligne, vous pouvez faire une demande en ligne, être approuvé en quelques minutes et recevoir l'argent sur votre compte en moins de temps qu'il n'en faudrait pour vous rendre à la banque. Cependant, pour cette commodité, vous paierez probablement des taux d'intérêt plus élevés.

Conseils pour obtenir une approbation de prêt aux petites entreprises

Obtenir un prêt pour une petite entreprise peut donner l'impression de gravir une montagne, surtout si vous êtes une entreprise appartenant à une femme et que vous avez déjà été refusé par les banques et autres institutions financières. Cependant, il se peut que vous manquiez simplement la bonne stratégie. La clé pour obtenir un financement est d'anticiper ce que le prêteur veut voir et de s'assurer que vous le lui donnez. Voici ce que vous devez faire pour que votre prêt aux petites entreprises soit approuvé.

1. Connaître les critères du prêteur

Les prêteurs ont certaines choses en commun : ils veulent savoir que vous utiliserez leur argent judicieusement, que vous effectuerez vos remboursements à temps et, espérons-le, que vous ferez croître votre entreprise et votre trésorerie en cours de route. Chaque prêteur a également ses propres critères uniques.

Certains veulent soutenir les entreprises qui font une différence dans leur communauté. D'autres prêteurs veulent soutenir les entreprises qui ont pour mission de devenir des entreprises de plusieurs millions de dollars. D'autres sont toujours intéressés à n'élever que les entrepreneurs les plus mal desservis. Lisez attentivement et comprenez les critères de votre prêteur avant de postuler. De cette façon, vous pourrez clairement mettre en évidence vos qualifications pertinentes dans votre candidature.

2. Mettez de l'ordre dans vos finances

Certains prêteurs examineront votre crédit ou vos flux de trésorerie de plus près que d'autres, mais tous voudront examiner vos finances avant de vous offrir un prêt. Assurez-vous d'inclure les revenus annuels et le rapport de solvabilité de votre entreprise en plus de votre historique de crédit personnel. Plus vous fournirez d'informations à un prêteur, plus son travail sera facile, ce qui signifie qu'il pourra vous obtenir l'argent dont vous avez besoin plus rapidement.

3. Élaborez un plan d'affaires solide

Peu importe que vous travailliez avec une grande banque nationale ou une petite institution financière de développement communautaire : personne ne veut financer une entreprise qui ne va nulle part. Pour que le prêteur accepte votre vision, vous devez être en mesure de la partager de manière claire et convaincante. Un plan d'affaires solide vous aidera à faire exactement cela. Assurez-vous de démontrer la croissance de votre entreprise jusqu'à présent, ainsi que vos plans d'expansion.

Autres ressources de financement précieuses pour les petites entreprises appartenant à des femmes

En plus des prêts énumérés ci-dessus, il existe de nombreuses autres ressources disponibles pour les femmes propriétaires de petites entreprises à la recherche d'options de financement. En voici quelques-unes pour vous aider à démarrer :

  • Centres d'affaires pour femmes : Ce réseau national de centres d'entrepreneuriat offre des conseils et une formation gratuits et à faible coût aux femmes. Parce qu'ils travaillent en étroite collaboration avec le National Women's Business Council (une organisation fédérale qui défend les femmes entrepreneures), ils ont une bonne idée des problèmes nationaux auxquels sont confrontées les femmes entrepreneures. Ils se spécialisent également dans l'aide aux petites entreprises pour obtenir des contrats gouvernementaux lucratifs.
  • Association nationale des femmes propriétaires d'entreprise (NAWBO) : La NAWBO est une organisation basée sur les cotisations qui défend les femmes propriétaires d'entreprise. Il représente actuellement 11,6 millions d'entreprises détenues par des femmes et offre des opportunités de réseautage par le biais de ses chapitres locaux. Le site Web de NAWBO fournit également une riche base de données de ressources commerciales en ligne.
  • WomensNet : WomensNet a été l'une des premières organisations en ligne à introduire des subventions aux petites entreprises pour les femmes. Ils sont surtout connus pour leur Amber Grant, qui fournit un financement de 10 000 $ à une femme entrepreneure chaque mois.
  • Bibliothèque de ressources Accion Opportunity Fund : Accion Opportunity Fund (AOF) est un prêteur en ligne à but non lucratif qui travaille spécifiquement avec les propriétaires de petites entreprises et les entrepreneurs issus de milieux défavorisés, y compris les femmes. Notre bibliothèque de ressources complète comprend des articles, des formations vidéo et des webinaires pour les femmes entrepreneures. Les ressources sont disponibles en anglais et en espagnol.

    • Explorez les options de financement avec AOF

    Chez Accion Opportunity Fund, notre objectif n'est pas seulement de vous aider à obtenir le financement et le soutien dont vous avez besoin pour lancer votre entreprise, mais aussi de vous aider à grandir et à prospérer une fois que vous avez mis le pied dans la porte. À cette fin, nous offrons un certain nombre de types de prêts différents, y compris des prêts de faible montant et des prêts de financement d'équipement, spécialement conçus pour les entreprises dirigées par des femmes et d'autres groupes mal desservis. Chaque prêt est adapté aux besoins uniques de votre entreprise et s'accompagne de modalités de remboursement flexibles. Renseignez-vous sur notre programme de prêts aux petites entreprises et faites une demande en ligne dès aujourd'hui.