Commencer du bon pied : développer le crédit aux entreprises

Établissez votre pointage de crédit pour petite entreprise

Le crédit aux entreprises est l'un des outils les plus importants de l'arsenal de tout entrepreneur. Un bon crédit aux entreprises peut vous aider à obtenir une carte de crédit professionnelle, un prêt SBA et de nombreux autres types de financement qui peuvent aider votre petite entreprise ou une entreprise appartenant à une minorité à prospérer. Alors que notre crédit nous suit tout au long de l'âge adulte, le crédit aux entreprises commence lorsque vous enregistrez votre nouvelle entreprise. Un bon départ est essentiel au succès de toute grande entreprise financière.

Les tendances financières montrent des écarts dans l'accès au capital entre les entreprises blanches et hispaniques. Les propriétaires d'entreprise blancs ont tendance à favoriser des relations plus étroites avec leurs banquiers. Les deux groupes avaient des profils de risque et de liquidité similaires, mais les entreprises appartenant à des Blancs sont plus susceptibles d'obtenir des prêts approuvés. Plus les prêts sont importants, plus l'écart est profond. En comparant les entreprises appartenant à des Blancs et à des Hispaniques avec des revenus annuels supérieurs à 1 million de dollars, 29% des entreprises appartenant à des Hispaniques ont obtenu les prêts qu'elles ont demandés contre 76% des entreprises appartenant à des Blancs. Malgré ces tendances, il existe de multiples façons d'augmenter les chances de financement des entreprises appartenant à des minorités. Bâtir du crédit avant d'en avoir besoin fait partie d'une stratégie gagnante.

En plus d'ouvrir des lignes de financement, un bon crédit aux entreprises peut également prolonger vos conditions de crédit commercial avec les fournisseurs, vous donnant plus de temps pour payer les produits et services. Cela peut également réduire les coûts globaux, car les prêteurs et les compagnies d'assurance vérifient parfois le crédit de votre entreprise lors de la fixation de vos tarifs. Les entrepreneurs qui comprennent le fonctionnement de leur crédit commercial sont 41 % plus susceptibles d'être approuvés pour un prêt commercial.

Vous voulez être approuvé pour les prêts, les cartes de crédit et les assurances les moins chers ? Voici quelques façons d'augmenter le crédit de votre entreprise.

Préparation de votre entreprise

Pour commencer, assurez-vous que votre entreprise dispose d'un numéro d'identification attribué par Dun & Bradstreet, l'une des principales agences d'évaluation du crédit aux entreprises. Un numéro DUNS est également requis pour les subventions et les contrats commerciaux lorsque vous vous inscrivez en tant que fournisseur pour des plateformes d'approvisionnement gouvernementales ou d'entreprise ou lorsque vous répondez à des appels d'offres gouvernementaux. Il est gratuit et prend environ 4 à 6 semaines pour le recevoir. En savoir plus sur les solutions pour petites entreprises de Dun & Bradstreet, le crédit de construction et l'obtention de votre numéro DUNS.

Vous voudrez alors savoir où vous ouvrez vos comptes. L'établissement de comptes auprès de fournisseurs ou de vendeurs qui signalent l'historique des paiements aux bureaux de crédit des entreprises vous aidera à accumuler votre crédit.

Le crédit fournisseur est généralement disponible pour la plupart des entreprises et vous aidera à établir rapidement un profil de crédit commercial solide. Nos partenaires de Nav, la principale plate-forme de gestion financière des entreprises, ont dressé une liste de comptes faciles à obtenir et qui ne vérifient pas les antécédents de crédit personnels. De nombreux propriétaires de petites entreprises et de minorités financent leurs startups avec des fonds personnels et des cartes de crédit, ce qui pourrait affecter vos antécédents de crédit et ceux de votre famille si vous avez des problèmes de remboursement. Assurez-vous de vérifier auprès de votre comptable ou de votre mentor SCORE comment intégrer au mieux la structure de votre entreprise et séparer vos comptes personnels et professionnels pour protéger les deux. Vous pourriez également être en mesure d'obtenir votre crédit plus rapidement en utilisant un service qui vérifie et signale certains de vos autres comptes existants aux bureaux de crédit des entreprises. Ces services rendent compte des remboursements de prêts aux entreprises, des paiements de baux résidentiels et commerciaux et d'autres engagements financiers liés spécifiquement à l'entreprise, et non au crédit du propriétaire de l'entreprise, si vous préférez.

Pendant ce temps, les cartes de crédit pour petites entreprises sont un excellent outil que vous pouvez utiliser pour renforcer le crédit de votre entreprise. Étant donné que les sociétés de cartes de crédit signalent généralement l'historique des paiements aux bureaux de crédit des entreprises, ces comptes agissent comme une référence de crédit. Vous demandez votre première carte de crédit professionnelle et vous craignez de ne pas avoir encore établi l'historique de crédit de votre entreprise ? Rappelez-vous toujours que les institutions financières et les sociétés de cartes de crédit tiennent compte de votre pointage de crédit lors de l'évaluation des demandes de financement d'entreprise.

Construire et maintenir votre score

Les variables qui influent sur le crédit de votre entreprise ne sont pas toujours liées aux mesures que vous avez prises en tant qu'entrepreneur. Le secteur dans lequel vous évoluez et les performances de crédit de vos pairs, par exemple, jouent un rôle dans l'établissement de votre profil de crédit commercial. Dans de nombreux États, les entreprises de construction (l'une des principales industries pour la population hispanique américaine), par exemple, ont besoin de cautionnements pour couvrir les perturbations ou les pertes financières dans les grands projets souvent publics. Les petits entrepreneurs sont souvent incapables d'obtenir un cautionnement, ils agissent donc en tant que Tier 2 ou sous-traitants jusqu'à ce qu'ils puissent renforcer leur capacité de cautionnement.

Bien que cela puisse prendre du temps, il existe des outils que vous pouvez utiliser pour augmenter le crédit de votre entreprise, mais la première chose que vous pouvez faire est de payer vos factures à temps. L'historique des paiements est le facteur le plus important dans tout dossier de crédit, représentant au moins la moitié du pointage de crédit de votre entreprise. Un paiement en retard - même s'il ne s'agit que d'un jour de retard - peut affecter votre score.

La mise en place de rappels et de paiements automatiques pour vous assurer de ne manquer aucun paiement peut grandement contribuer à préserver la santé de votre crédit commercial. En attendant, payer vos factures tôt peut, dans certains cas, contribuer à augmenter votre score. Le score D & B PAYDEX, par exemple, tient compte des paiements anticipés lors du calcul de la cote de crédit de votre entreprise.

Des informations telles que votre flux de trésorerie, vos revenus annuels, depuis combien de temps vous êtes en affaires et vos garanties disponibles peuvent également être incluses dans votre profil de crédit commercial.

Une fois que vous avez mis en place un plan pour augmenter le crédit de votre entreprise, vous devez vous assurer de surveiller votre pointage de crédit, en vérifiant des éléments tels que la fraude et le vol d'identité, qui ont augmenté ces dernières années. Bien que vous puissiez geler votre crédit personnel, aucun mécanisme de ce type n'existe pour les rapports de solvabilité des entreprises. Vérifiez le crédit de votre entreprise au moins une fois par mois afin de détecter rapidement toute activité suspecte. Si la surveillance de votre crédit vous semble trop chronophage, vous avez également la possibilité de vous abonner à un service de surveillance du crédit qui le fera pour vous.

La création de crédits aux entreprises et de structures financières prend du temps, mais les mentors bénévoles de SCORE ont des décennies d'expérience dans la conduite d'entrepreneurs à travers les défis de la création d'une entreprise, de l'idéation au lancement réussi et à la durabilité. Nos mentors savent que le crédit de votre entreprise est un enregistrement de toutes les mesures financières prises par votre entreprise - bonnes et mauvaises, et ils peuvent vous aider à établir d'autres processus et mouvements pour vous assurer que la balance penche davantage en votre faveur lorsqu'il s'agit de votre crédit aux entreprises. Quoi de mieux, nos mentors peuvent travailler avec vous en espagnol ou en anglais.

Avec un travail acharné et une attention aux détails, tout entrepreneur peut établir un profil de crédit sain et récolter d'innombrables avantages pour aider toute petite entreprise à croître et à prospérer. Imaginez jusqu'où vous pourriez aller avec les conseils gratuits de quelqu'un qui a réussi à marcher à votre place.