La technologie a révolutionné la façon dont l'Inde achète une assurance
Publié: 2020-12-25Avec l'apparition d'Insurtech, toute l'expérience d'achat d'assurance en Inde est devenue complètement dynamique
Les avancées technologiques ont également trouvé leur application dans différents aspects de l'activité d'assurance, notamment les ventes, les réclamations, la souscription et le service client.
Voici quatre opportunités clés dans Insurtech pour 2021.
L'industrie indienne de l'assurance est passée d'un marché de vendeurs à un marché d'acheteurs au cours des deux dernières décennies. Le secteur de l'assurance a fait ses débuts dans l'espace numérique en 2005, il y a à peine 15 ans et aujourd'hui, il devrait enregistrer un chiffre d'affaires de 280 milliards de dollars américains d'ici la fin de 2020, selon le récent rapport d'analyse de l'industrie indienne de l'assurance de l'IBEF. Ce chiffre reflète assez bien la perturbation positive causée par la numérisation du secteur indien de l'assurance.
Avec l'apparition d'Insurtech, toute l'expérience d'achat d'assurance en Inde est devenue complètement dynamique et couvre les parcours clients de bout en bout avec des services hautement personnalisés et pertinents. Aujourd'hui, les interactions d'assurance sont devenues « phygitales » - un mélange de physique et de numérique, bien qu'elles penchent de plus en plus vers le côté numérique. Les compagnies d'assurance explorent des options au-delà des institutions bancaires traditionnelles pour leurs besoins en assurance et les banques s'associent à des sociétés de technologie financière pour fournir des services plus rapidement et à moindre coût. Ce nouveau mode de service profite aux assureurs ainsi qu'aux banques, car ils conservent leur clientèle tandis que les consommateurs bénéficient d'un meilleur service client de la part des sociétés fintech.
Les avancées technologiques ont également trouvé leur application dans différents aspects de l'activité d'assurance, notamment les ventes, les réclamations, la souscription et le service client. Grâce à l'intelligence artificielle et à l'apprentissage automatique, les assureurs sont aujourd'hui en mesure de proposer des plans d'assurance simplifiés aux consommateurs finaux, développant ainsi des niveaux de confiance plus élevés avec eux. En outre, les services de souscription basés sur les données ont permis aux compagnies d'assurance et aux agrégateurs Web d'assurance de proposer des devis de prime personnalisés à leurs consommateurs. Une autre façon dont la technologie a eu un impact positif sur le secteur de l'assurance est l'automatisation des services de réclamation qui a rendu le traitement des réclamations plus rapide et plus facile pour les consommateurs.
Selon les données d'InsureDekho, d'ici 2025, l'assurance devrait atteindre 5 % de pénétration avec un TCAC de 10 %, tandis que l'industrie devrait valoir 196 milliards de dollars. C'est une excellente opportunité pour les startups de stimuler l'innovation dans le secteur. Voici quatre opportunités clés qui peuvent être explorées en 2021.
Vente d'assurance numérique
La pénétration de l'assurance en Inde est aujourd'hui inférieure à 4 %, très faible par rapport à d'autres parties du monde. Ceci malgré une population nombreuse, des revenus en hausse et une urbanisation rapide du pays qui le rend tout à fait propice à l'assurance. Cela en fait un segment attractif pour les startups à venir pour lancer des services Insurtech visant à mettre en place un large canal de distribution à travers le pays grâce à un modèle phygital. Cette configuration numérique peut être exploitée avec des bureaux distants à travers le pays, permettant aux agents de vendre des assurances par des moyens numériques tout en maintenant une interface humaine.
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Le bon plan pour la bonne personne
L'assurance est un produit hautement personnalisé. Grâce à l'utilisation d'algorithmes dynamiques et au profilage des clients, les startups Insurtech peuvent identifier les produits d'assurance qui correspondent parfaitement aux différents clients. Le processus d'offre personnalisée peut être facilité par l'utilisation de modules de chat basés sur le traitement du langage naturel (NLP) pour discuter des besoins des clients et des avantages du régime d'assurance.
Processus de règlement des réclamations basé sur l'IA/ML
L'intelligence artificielle et l'apprentissage automatique ont rendu les processus d'analyse plus précis qu'auparavant. Grâce à l'intelligence artificielle (IA)/machine learning (ML), les startups Insurtech peuvent évaluer les dommages et estimer les coûts de réparation pour analyser et définir les demandes de règlement de manière automatisée, efficace et plus rapide. Par exemple, les algorithmes d'IA qui peuvent automatiser l'ensemble du processus de validation des réclamations, évaluer l'extérieur d'un véhicule et partager des recommandations sur la prochaine ligne de conduite, peuvent aider à économiser des centaines d'heures de travail et des millions de dollars en frais de traitement des réclamations. De tels processus devraient émerger en tant que changeurs de jeu de l'industrie indienne Insurtech.
Souscription dynamique
Pendant la pandémie, Insurtech s'est intégré aux applications mobiles/appareils portables qui analysent la lecture de la santé et du mode de vie des clients potentiels. En analysant le comportement de conduite, le rythme cardiaque et les habitudes de forme physique d'un utilisateur final, insurtech peut fournir un score meilleur et précis et aider à augmenter la précision de la souscription et ainsi réduire la prime pour les consommateurs.
Au-delà de l'industrie de l'assurance
L'industrie indienne de l'assurance offre aux startups Insurtech suffisamment d'opportunités d'expansion. Cependant, il existe des opportunités au-delà du secteur de l'assurance que les startups Insurtech peuvent explorer, offrant finalement de meilleurs services aux clients. Plusieurs produits d'assurance innovants ont déjà été exploités. Par exemple, les produits de micro-assurance tels que les séjours à l'hôtel, les voyages en train et les trajets en taxi protègent les passagers contre l'annulation du trajet. Cependant, il existe de multiples opportunités où les startups insurtech peuvent s'associer à d'autres startups pour ajouter de la valeur à l'écosystème.
La route à suivre
L'industrie de l'insurtech en Inde est sur le point de se transformer et de soutenir des opérations commerciales similaires. Il a le potentiel de jouer un rôle de catalyseur pour combler le déficit d'assurance en Inde entre les consommateurs et les entreprises et avoir un impact sur l'ensemble de l'écosystème. Même, pendant les temps difficiles d'aujourd'hui où la pandémie déclarée Covid-19 a paralysé le monde, des services d'assurance favorables à la technologie ont permis à tout le monde, même aux habitants des coins les plus reculés du monde, de continuer à profiter services d'assurance entièrement en ligne, depuis le confort de leur foyer. Et il devrait encore faciliter et rendre le processus d'achat d'assurance en Inde une expérience encore plus agréable.