L'acceptation croissante des paiements sans contact au milieu de la pandémie
Publié: 2021-07-05Des technologies telles que la tokenisation ont doté les clients d'une sécurité inégalée pour effectuer des transactions sans contact à l'aide de leurs cartes virtuelles
Les portefeuilles numériques sur les points de vente dans la région Asie-Pacifique représentaient environ 40 % des transactions en magasin en 2020, en grande partie grâce aux efforts intenses déployés par les acteurs de la fintech pour combler le fossé numérique
L'installation BNPL a enregistré une croissance de 569% au cours des 12 derniers mois en Inde
Au fil des ans, l'Inde a connu une transformation progressive de l'écosystème de paiement. La pandémie actuelle a entraîné une forte augmentation des paiements numériques et a propulsé l'Inde devant de nombreuses économies cash-lite dans le monde. L'acceptation croissante des paiements numériques est observée dans toutes les villes et villages - du niveau I au niveau 4. L'impact de la pandémie de Covid-19 a entraîné la perturbation de l'ensemble de l'écosystème.
Les paiements sans contact ont occupé le devant de la scène avec des normes de distanciation sociale croissantes et ont été l'option de choix pour de nombreux utilisateurs. L'Inde étant principalement une économie à forte intensité de liquidités, elle a subi un changement radical en ce qui concerne les habitudes d'achat et les modes de paiement. Alors que les paiements numériques sont à nos portes, la poussée de la pandémie a poussé une partie importante de la population à se tourner vers les paiements sans contact. Les portefeuilles mobiles et les transactions basées sur l'UPI sont devenus presque immédiatement l'option de paiement la plus préférée pour beaucoup. Les données de la National Payments Corporation of India indiquent qu'UPI a enregistré 2,53 milliards de transactions d'une valeur de Rs 4,90,638 crores en mai 2021. De même, le service de paiement immédiat (IMPS) a traité 27,98 crores de transactions d'une valeur de Rs. 2,66 crore lakh en mai.
Avec l'apparition de technologies mondiales telles que la communication en champ proche et la RFID, les paiements sans contact ont pris d'assaut l'industrie. Par exemple, les clients préfèrent simplement présenter leur carte au terminal de point de vente, car c'est extrêmement pratique et rapide. Des technologies telles que la tokenisation ont doté les clients d'une sécurité inégalée pour effectuer des transactions sans contact à l'aide de leurs cartes virtuelles. La tokenisation atténue le risque de fraude par carte de crédit car elle remplace le numéro de carte électronique à 16 chiffres par un jeton unique.
Les détaillants, même les plus petits, ont opté pour une infrastructure numérique car elle leur donne une longueur d'avance et les clients préfèrent les détaillants qui offrent de tels choix. Un autre rapport de l'industrie révèle que les portefeuilles numériques aux points de vente dans la région Asie-Pacifique représentaient environ 40 % des transactions en magasin en 2020. Cela est largement dû aux efforts intenses déployés par les acteurs de la Fintech pour combler le fossé numérique et l'importance croissante des options de paiement sans contact. pendant ces moments difficiles.
Lorsqu'il s'agit de se déplacer en métro, de nombreuses villes ont mis en place des systèmes de collecte automatique des tarifs qui permettent à un client de franchir les portes battantes en scannant simplement un code QR ou en tapant sur sa carte préchargée ; par exemple le métro de Kochi. Kochi Metro prévoit également de mettre en œuvre une billetterie basée sur QR sur le système Water-Jetty.
Les paiements basés sur la RFID au moyen de FASTag sur les autoroutes nationales sont également un excellent exemple de paiements sans contact. Les transactions FASTag ont atteint 11,64 crores en mai 2021. FASTag a dans une large mesure réussi à éliminer l'intervention humaine, rendant ainsi les paiements de péage plus intelligents et plus rapides.
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Pour accélérer encore l'adoption des paiements numériques, RBI a augmenté les limites des transactions par carte sans contact de Rs 2 000 à Rs 5 000. La fonction « Buy Now Pay Later (BNPL) » est considérée comme une tendance émergente sur le marché indien. Un rapport Fintech indique que l'installation BNPL a enregistré une croissance de 569% au cours des 12 derniers mois en Inde. La rentabilité des points de vente et la demande croissante d'options de paiement pratiques ont conduit à cette augmentation phénoménale.
L'interopérabilité des codes QR a été cruciale dans la pénétration des paiements sans contact. Alors que la demande d'espèces reste élevée, le retrait d'espèces basé sur QR sur les distributeurs automatiques de billets a été introduit par des sociétés de solutions de paiement de premier plan comme AGS Transact Technologies. Ces transactions sans carte font du retrait d'espèces un processus sans contact et atténuent le risque de propagation du virus tout en facilitant des transactions pratiques et sécurisées.
Depuis le début de la pandémie, de nombreux clients ont opté pour les paiements numériques pour acheter leurs produits de première nécessité tels que l'épicerie, le carburant, les médicaments, etc. Outre les transactions quotidiennes, les paiements sans contact ont étendu leurs ailes à de nombreux autres paiements de services publics tels que paiements de factures, recharges de téléphones portables et même renouvellement d'assurance automobile. Ongo, une marque leader du paiement numérique, a permis le renouvellement de l'assurance automobile deux-roues de manière entièrement numérique.
Clairement, les paiements sans contact sont partout.
Avenir
Les paiements sans contact ont connu une augmentation rapide au cours de la dernière année. Cependant, il est important de réglementer ces transactions. De plus, les paiements activés par la voix pourraient bientôt prendre de l'ampleur, car ils ont le potentiel de porter l'expérience de paiement sans contact à un niveau inexploité.
Pour faciliter de telles transactions à une échelle beaucoup plus grande, une infrastructure rentable est nécessaire afin que davantage de commerçants relèvent des paiements numériques. La RBI a créé un fonds de développement de l'infrastructure de paiement de 500 crore ₹ pour encourager le déploiement de l'infrastructure PoS dans les villes de niveau 3 à 6 et les États du nord-est. Elle a également demandé à tous les opérateurs de paiement de migrer vers des codes QR interopérables d'ici 2022.
Alors que nous naviguons à travers l'évolution des comportements des consommateurs, il est impératif de noter que les paiements sans contact ou sans friction sont là pour rester. Une infrastructure solide et robuste, une littératie numérique associée à des possibilités accrues d'acceptation des paiements sans contact contribueront grandement à faire de l'Inde une économie de trésorerie et moins de friction.