Les avantages et les inconvénients de l'argent en plastique : ce que vous devez savoir
Publié: 2019-09-10Il ne fait aucun doute que l'argent plastique nous a facilité la vie. Mais avec une grande commodité vient une grande responsabilité ; bien utilisé, l'argent en plastique peut être un excellent outil. Lorsqu'il est mal utilisé, cela signifie principalement que vous vous retrouverez endetté.
Voici quelques éléments à garder à l'esprit au sujet de l'argent en plastique avant de l'utiliser.
Qu'est-ce que la monnaie plastique et comment ça marche ?
L'argent plastique est une carte qui peut être utilisée comme substitut à l'argent liquide. Le type de monnaie plastique le plus courant est une carte de crédit, mais les cartes de débit, les cartes-cadeaux et les cartes de magasin sont également considérées comme de la monnaie plastique.
Lorsque vous utilisez une carte de crédit, vous empruntez de l'argent à la banque qui a émis la carte. Vous devrez alors rembourser l'argent emprunté, plus les intérêts et les frais. Les cartes de débit fonctionnent différemment . Lorsque vous utilisez une carte de débit, l'argent est prélevé directement sur votre compte bancaire.
Les avantages de l'utilisation de l'argent en plastique
Si vous vous demandez pourquoi vous devriez échanger ces factures contre un morceau de plastique, lisez la suite.
1. Commodité
Nous avons déjà mentionné que le fait d'avoir une carte rend les achats très pratiques, alors parlons-en d'abord. Sur le plan physique de base, la première commodité est de ne pas avoir à transporter de papier - pas d'argent liquide ou de chèques nécessaires, et même de grosses sommes d'argent rentreront facilement dans votre poche.
Cependant, l'avantage le plus important d'avoir une carte est de faire des achats en ligne. Il n'y a aucun moyen d'envoyer des factures physiques via Internet, vous ne pouvez donc utiliser de l'argent que dans les magasins physiques. Avec les cartes, vous pouvez faire vos achats dans le confort de votre maison.
Enfin, vous pouvez utiliser votre carte pour effectuer des achats n'importe où. La carte dans votre poche est probablement émise par Visa ou Mastercard, qui sont acceptées dans le monde entier. Avoir une carte sur vous lorsque vous voyagez vous enlèvera le stress de trouver un échange ou de devoir calculer le prix avant de magasiner.
2. Récompenses et bonus de la carte
Les récompenses sont un moyen populaire pour les entreprises d'inciter les clients à utiliser leurs cartes. En offrant des miles de voyage, des points, des remises en argent ou d'autres avantages, les entreprises encouragent les clients à dépenser plus d'argent.
- Les primes-voyages sont un excellent moyen d'économiser de l'argent sur vos prochaines vacances. De nombreuses cartes offrent des miles ou des points de voyage qui peuvent être échangés contre des réductions sur les billets d'avion, les hôtels et les voitures de location.
- La remise en argent est un autre type de récompense populaire qui vous permet de récupérer une partie de votre argent sur certains achats. Certaines des meilleures cartes de crédit offrent jusqu'à 5 % de remise en argent sur des catégories telles que l'essence et l'épicerie.
- Les points sont une récompense polyvalente que vous pouvez échanger contre des marchandises, des cartes-cadeaux ou même de l'argent. Certaines cartes vous permettent de transférer vos points en miles aériens ou en programmes de fidélité hôteliers.
3. Sûreté et sécurité accrues
Les cartes de crédit sont largement gagnantes sur les espèces en matière de sécurité. Ils sont plus difficiles à perdre et offrent également une protection contre la fraude .
Si votre carte de crédit est volée, vous pouvez signaler le vol et faire annuler les frais. Vous pouvez également contester les frais frauduleux et les faire supprimer. Les espèces, en revanche, n'offrent pas une telle protection. Si vous êtes victime d'un vol ou d'une fraude qui vous en prive, vous n'avez aucun moyen de récupérer votre argent.
4. Les cartes peuvent vous aider à accumuler du crédit
Les cartes de crédit sont souvent considérées comme un outil pour les personnes qui ont déjà un bon crédit. Cependant, lorsqu'elles sont utilisées de manière responsable, les cartes de crédit peuvent vous aider à améliorer votre pointage de crédit .
Après tout, l'historique des paiements est l'un des facteurs essentiels pour déterminer votre pointage de crédit. En utilisant une carte de crédit et en remboursant vos factures à temps, vous pouvez montrer que vous pouvez gérer vos dettes de manière responsable, ce qui fait de vous un bon candidat pour un prêt à l'avenir.
Les inconvénients de l'utilisation de l'argent en plastique
Comme pour la plupart des choses, il y a aussi des inconvénients à utiliser de l'argent en plastique.
1. Potentiel de dépassement
L'un des plus grands dangers des cartes de crédit est de dépenser plus d'argent que vous n'en avez. Puisqu'il vous permet d'emprunter jusqu'à votre limite de crédit, vous pourriez être tenté de laisser le paiement de la dette à votre « futur moi », qui pourrait ne pas être en mesure de payer le remboursement. Avec de l'argent liquide, votre limite est la dernière facture de votre portefeuille, et il n'y a aucun moyen de la dépasser .
2. Dette de carte de crédit
En parlant d'achats que vous ne pouvez pas vous permettre, la clé d'une utilisation responsable des cartes de crédit est de payer votre facture de carte de crédit en entier chaque mois. Si vous ne le faites pas, les intérêts continueront de s'accumuler et vous pourriez vous retrouver pris au piège. De plus, si vous manquez un paiement ou en faites un en retard, votre compagnie de carte de crédit augmentera probablement votre taux d'intérêt ou imposera des frais.
Avant que vous ne vous en rendiez compte, vous pourriez être gravement endetté sur votre carte de crédit, ce qui entraînerait de nouvelles difficultés financières.
3. Frais cachés
Il est essentiel d'être conscient des frais cachés qui se cachent dans votre contrat .
L'un des frais cachés les plus courants est la cotisation annuelle. De nombreuses sociétés de cartes de crédit facturent des frais annuels uniquement pour l'utilisation de leur carte. Ces frais peuvent varier de quelques dollars à plusieurs centaines de dollars, il est donc crucial de lire les petits caractères avant de souscrire à une nouvelle carte.
Les frais de retard de paiement sont un autre frais caché typique. Si vous ne payez pas votre facture à temps, des frais de retard vous seront facturés. Ces frais sont généralement d'environ 30 $, mais ils peuvent être plus élevés si vous avez un solde élevé.
Enfin, de nombreuses cartes facturent également des frais d'avance de fonds lorsque vous utilisez votre carte pour retirer de l'argent à un guichet automatique. Bien qu'il existe des moyens de retirer de l'argent au guichet automatique sans payer de frais, vous devrez généralement prendre en compte 3% de l'avance de fonds dans votre budget avant de retirer de l'argent.
En étant conscient de ces frais cachés, vous pouvez les éviter et économiser beaucoup d'argent à long terme.
Utilisez vos cartes à bon escient
Si vous décidez d'utiliser des cartes de crédit, voici les quatre choses infaillibles que vous pouvez faire pour éviter de vous endetter :
- Ne facturez que ce que vous pouvez vous permettre de payer à la fin du mois.
- Ne dépensez pas plus simplement parce que vous pouvez théoriquement vous le permettre dans votre limite de crédit.
- Payez toujours votre facture à temps pour éviter les frais de retard.
- Gardez une trace de vos dépenses pour savoir combien vous mettez réellement sur votre carte.
Alternatives aux cartes de crédit
Si vous craignez de vous endetter, il existe quelques alternatives aux cartes de crédit.
- Cartes de débit : Une carte de débit est liée à votre compte courant et vous ne pouvez l'utiliser que pour dépenser ce que vous y avez. Cette carte vous apportera tout le confort d'utilisation de la monnaie plastique, y compris les paiements en ligne et une sécurité accrue, sans vous endetter.
- Carte prépayée : Une autre option consiste à obtenir une carte prépayée, qui vous permet de la recharger en espèces avant de faire des achats. C'est une bonne solution si vous voulez éviter les dépenses excessives, et payer à l'avance signifie que vous n'avez pas à vous soucier des factures à la fin du mois.
Enfin, vous pouvez utiliser de l'argent liquide à l'ancienne.
Conseils pour réduire votre dette de carte de crédit
Si vous avez déjà une dette de carte de crédit, ne désespérez pas. Il y a plusieurs choses que vous pouvez faire pour vous en sortir .
Essayez de payer plus que le paiement minimum chaque mois. Cela vous aidera à rembourser votre solde plus rapidement. Deuxièmement, si vous avez plusieurs cartes de crédit, concentrez-vous d'abord sur le remboursement de celle dont le taux d'intérêt est le plus élevé. Et enfin, essayez d'éviter d'utiliser vos cartes de crédit tant que vous n'avez pas remboursé votre dette.
Construire votre santé financière globale
Pensez à maintenir une santé financière à long terme. Des habitudes de dépenses responsables et des revenus passifs peuvent vous donner un coussin financier confortable, mais ces choses prennent du temps à se construire.
Toujours se démener pour rembourser ses dettes et avoir peur de sa propre carte de crédit n'est pas une façon de vivre, nous vous suggérons donc de changer complètement votre état d'esprit. Au lieu de laisser les choses devenir incontrôlables, pensez à de petites habitudes que vous pouvez adopter et qui mèneront un jour à de grandes idées commerciales et à une totale liberté financière.
En conclusion
L'argent en plastique a ses avantages et ses inconvénients, mais il peut être un excellent outil pour les propriétaires de petites entreprises . N'oubliez pas de garder un œil sur vos dépenses, de payer vos factures à temps et de ne facturer que ce que vous pouvez vous permettre.