L'essor de l'Insurtech : comment la technologie révolutionne le secteur de l'assurance

Imaginez le temps, les efforts et les ressources nécessaires à la souscription et au traitement quotidien de centaines et de milliers de réclamations ! Maintenant, doublez le facteur « temps » étant donné que le temps d'attente pour que les demandes soient traitées pourrait prendre des mois.

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Alors que la plupart des secteurs d'activité s'adaptent de manière effrénée aux nouvelles technologies, l'industrie de l'assurance rattrape progressivement son retard. C'est un secteur qui dépend fortement de la paperasserie. Cependant, avec la montée en puissance de l'insurtech, l'industrie est en train de révolutionner. En fait, selon un rapport, l'IA sur le marché de l'assurance sera évaluée à 6,92 milliards de dollars d'ici 2028. La vraie question est de savoir si vous avez déjà pris le train en marche.

Cet article explique tout sur la façon dont l'IA remodèle le secteur de l'assurance, ce qui vous aidera à réaliser si c'est le bon moment pour vous d'intégrer l'IA. Allons-y tout de suite.

1. Expérience client améliorée

L'une des principales raisons d'utiliser la technologie est de créer une expérience client plus personnalisée et pratique . Que vous soyez une boutique en ligne reciblant votre audience pour créer une expérience d'achat personnalisée ou une compagnie d'assurance, la personnalisation ne se limite pas à un domaine d'activité.

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La personnalisation comprend l'offre de devis en ligne, la possibilité pour les clients d'acheter des polices en ligne et la fourniture de portails autonomes pour permettre aux clients de gérer leurs polices et leurs réclamations. L'utilisation des données client pour créer une expérience personnalisée peut se faire des manières suivantes :

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• Intégrer l'IA tout au long du parcours client pour les guider tout au long du processus.
• Présentation des workflows intelligents
• Rencontrer les clients sur les bons canaux au bon moment avec des messages ou du contenu personnalisés

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Cela permet aux compagnies d'assurance de faire passer leur relation client à un niveau supérieur au niveau transactionnel. Garder le client au centre des préoccupations aide à transformer les assureurs en conseillers de confiance, ce qui favorise la fidélité des clients et les décisions d'achat. Les robots IA et autres assistants virtuels offrent également des conseils et une assistance personnalisés aux clients en fonction de leurs besoins et de leurs préférences.

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Une autre façon dont l'IA aide les compagnies d'assurance à offrir une expérience personnalisée consiste à proposer des tarifs et des remises personnalisés en fonction des données des clients. Analysez les habitudes de conduite du client, la sécurité ou d'autres mesures et proposez une tarification personnalisée qui résonne avec le profil de risque du client.

2. Tarification efficace pour l'assurance des camions commerciaux

Le secteur de l'assurance est énorme. Il a sous son égide les secteurs de la médecine, de l'automobile et d'autres secteurs commerciaux. En ce qui concerne l'assurance camionnage, de nombreux propriétaires envisagent de déménager, étant donné que les taux d'assurance des camions commerciaux par État sont différents. Par conséquent, les propriétaires de flottes, plus que quiconque, bénéficieront d'une entreprise d'assurance qui s'occupe de tout ce qui est inclus dans l'obtention d'une assurance camionnage.

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Si vous souscrivez une assurance camionnage auprès d'une entreprise comme Coverwallet, vous pourriez bénéficier des avantages suivants :

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• Obtenez des devis gratuits en ligne en quelques minutes
• Contactez l'expert pour une assistance personnalisée
• Assurez votre entreprise de camionnage
• Téléchargez l'attestation d'assurance en un jour

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L'IA aide également l'assurance camionnage grâce à l'utilisation de la télématique. La télématique utilise des capteurs pour surveiller et suivre les performances d'un véhicule et le comportement du conducteur. Grâce à ces données, les entreprises comprennent les risques associés à l'assurance pour un conducteur particulier ou un ensemble de camions. Cela conduit à une tarification plus efficace des polices d'assurance et au développement de modèles de risque plus précis.

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Dans l'ensemble, l'IA aide le secteur de l'assurance camionnage à devenir plus efficient et plus efficace. Grâce à l'utilisation de technologies de pointe, les compagnies d'assurance peuvent prendre de meilleures décisions en gérant les risques, en réduisant les pertes et en offrant un meilleur service client.

3. Traitement simplifié des réclamations

Le traitement des réclamations est sans aucun doute un processus compliqué. Les agents doivent évaluer plusieurs politiques et les comprendre dans les moindres détails pour identifier le montant exact que le client recevra pour la réclamation. Le traitement d'une seule réclamation peut être une tâche fastidieuse car il y a de nombreuses tâches standard redondantes à effectuer.

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C'est là que le machine learning automatise les tâches récurrentes pour réduire les erreurs et prendre moins de temps pour traiter les réclamations . Les sociétés Insurtech utilisent des analyses de données avancées pour comprendre plus précisément les politiques de risque et de prix, ce qui permet aux assureurs de fournir des politiques personnalisées à leurs clients sans risquer de pertes de souscription. En fait, l'utilisation de l'IA dans le secteur de l'assurance présente un risque d'automatisation des tâches de 32,2 %.

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L'IA aide à rationaliser le traitement des réclamations des manières suivantes :

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• Automatise les tâches banales du processus de réclamation, telles que la documentation, la saisie de données et la gestion des documents.
• Identifier les réclamations avec des données erronées permettant aux assureurs d'enquêter davantage sur la réclamation
• Analysez les données de réclamation telles que le type de réclamation, le montant, l'historique du demandeur, etc., pour aider les assureurs à prendre des décisions plus réfléchies.
• Assistance en temps réel via des bots pour aider les clients à naviguer facilement dans les réclamations.

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De nombreuses entreprises adoptent des technologies telles que l'Internet des objets (IoT). La connectivité entre l'assistance à domicile intelligente, la télématique, les appareils portables de soins de santé, etc. aide les assureurs à collecter automatiquement des données complètes. Ils peuvent intégrer ces données dans le processus de souscription et les tâches de gestion des réclamations qui aideront à minimiser les risques et à prendre de meilleures décisions.

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Ainsi, la rationalisation des réclamations permettra de gagner beaucoup de temps et de réduire les risques et les coûts, améliorant ainsi l'efficacité du processus global.

4. Détection et prévention précoces de la fraude

Source

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Prévenir vaut mieux que guérir. La déclaration est également vraie dans ce contexte.

Comprenons comment.

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Lors du remplissage manuel des formulaires, le demandeur est la seule source de données et de vérité.

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Vous ne saurez jamais si les données sont exactes, même si elles proviennent du demandeur. Le processus de souscription dépendait fortement des données fournies par le demandeur en remplissant manuellement les formulaires. Il y a donc toujours une possibilité que le demandeur soit malhonnête ou fasse des erreurs en les remplissant. Cela pourrait facilement conduire à une évaluation inexacte.

Avec les appareils IoT et une connectivité accrue, les assureurs peuvent récupérer des ensembles de données plus volumineux avec des informations précises. Dans le même temps, le traitement du langage naturel (NLP) permet aux assureurs d'évaluer la ressource abstraite et d'apporter des données ou des informations inexactes qui pourraient entraîner un risque dans les phases à venir de la gestion des sinistres.

Les avantages de l'IA dans l'assurance, en particulier dans la souscription, incluent :

• Modéliser avec précision un marché potentiel
• Améliorer les chances d'acceptation des dossiers
• Génération d'une réduction de dix fois du temps de traitement lors de la souscription
• Analyser de grands ensembles de données qui incluent les informations sur les assurés, les dossiers médicaux, les historiques de réclamations et l'activité des médias sociaux.
• Construire des modèles qui prédisent la probabilité d'un cas frauduleux sur la base de l'analyse des données historiques.

Le coût total de la fraude à l'assurance est estimé à plus de 40 milliards de dollars par an. Le nombre alarmant en dit assez sur le temps, les ressources et l'argent qu'il faudrait investir dans chaque cas de fraude. De plus, il n'y a aucune garantie infaillible que le fraudeur se fera prendre après l'enquête.

Par conséquent, la prévention de la fraude est le seul moyen d'instaurer la confiance entre les clients afin qu'ils fassent l'expérience d'une transaction transparente. Cela n'est possible que lorsque vous prenez l'aide de la technologie. Si vous n'avez pas encore envisagé de rendre vos processus métier intelligents, prenez cela comme un indice pour commencer à y penser !

5. Économies accrues

Travailler intelligemment devient automatiquement une solution rentable.

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Lorsque les entreprises d'insurtech tirent parti de la technologie pour rationaliser leurs opérations, elles réduisent automatiquement les coûts. Les avantages de l'automatisation des processus métier sont infinis. L'utilisation d'outils numériques et d'analyses de données optimise les processus commerciaux et permet d'économiser du temps et de l'argent.

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Par exemple, de nos jours, les compagnies d'assurance ont proposé des primes basées sur l'utilisation au lieu des facteurs de risque traditionnels. Cela n'est possible que grâce aux données client et à leur analyse.

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Pour le dire simplement, l'insurtech transforme le secteur de l'assurance, améliore l'expérience client, améliore l'efficacité et introduit de nouveaux modèles commerciaux. Tous ces facteurs se traduisent cumulativement par une augmentation des économies de coûts et de temps. Alors que les avancées technologiques continuent d'augmenter, nous nous attendons à voir de plus en plus d'innovations et de perturbations dans le secteur de l'assurance à l'avenir.

Il est temps de révolutionner votre entreprise

L'article explique comment l'IA remodèle le secteur de l'assurance. Bien que vous connaissiez peut-être déjà les avantages de l'IA, vous n'auriez toujours pas fait le premier pas pour en tirer parti. Laissez cet article vous inciter à penser à l'utiliser dans votre entreprise. Connaître les domaines clés qui peuvent bénéficier de l'IA et vérifier la faisabilité de son intégration dans le système de gestion actuel.

Finalement, décider si vous voulez embrasser cette révolution dépend entièrement de vous. Il est temps de découvrir vos raisons de choisir ou non la voie IA. Cependant, rappelez-vous qu'il n'est jamais trop tard pour s'adapter à une évolution, car elle peut changer toute l'industrie ! Alors qu'est-ce que tu attends?