Top 15 des applications d'avance de fonds comme MoneyLion

En général, les gens manquent de budget pour répondre à leurs besoins courants comme l'épicerie, les médicaments ou le transport avant le jour de paie. Même de nombreuses circonstances les obligent à prioriser leurs dépenses et leurs factures et à contacter des prêteurs sur salaire pour obtenir rapidement de l'argent.

 Selon une enquête réalisée en 2023 par Payroll.org, 78 % des Américains vivent d'un chèque de paie à l'autre. Cela signifie que trois Américains sur quatre ont du mal à épargner ou à investir après avoir couvert leurs dépenses mensuelles.

Vous êtes-vous déjà retrouvé dans une situation où votre salaire approche à grands pas, mais vos finances sont mises à rude épreuve ? Oui? Vous seriez heureux de savoir qu'avec les progrès techniques, le paysage numérique a déjà accueilli diverses meilleures applications, comme MoneyLion, pour répondre à leurs besoins en matière d'avances de fonds.

Que vous soyez un utilisateur d'application ou un commerçant cherchant à développer son activité de trésorerie instantanée, une application d'avance de fonds peut être une situation gagnant-gagnant pour les deux parties. Comment?

Cet article de blog dévoilera tous les faits de base que vous devez savoir, comme ce qu'est une application d'avance de fonds instantanée, comment fonctionne l'application MoneyLion, les 15 meilleures applications d'avance de fonds, les étapes pour créer une application d'avance de fonds comme MoneyLion, le coût de création. , et plus.

Restez à l'écoute pour dissiper vos doutes !

Que sont les applications d’avance de fonds instantanée ?

Les applications d'avance de fonds instantanée sont comme des fournisseurs de prêts à court terme à portée de main, permettant aux utilisateurs d'accéder à un montant d'argent prédéfini et limité. Cela les aide à combler les lacunes temporaires de leurs revenus.

De telles applications peuvent offrir de petites avances, un remboursement le prochain jour de paie, un accès anticipé au chèque de paie, et bien plus encore.

Le développement d'une application d'avance de fonds comprend la création d'une application mobile qui permet aux utilisateurs d'emprunter une petite somme d'argent facilement et rapidement jusqu'à leur prochain chèque de paie.

Meilleures applications d'avance de fonds – Derniers faits et chiffres

Les statistiques du marché mondial des applications d’avance de fonds augmentent de manière inattendue. Regardez quelques-uns des éléments ci-dessous pour comprendre le scénario qui tourne autour de celui-ci.

• D’ici 2032, le marché mondial des services d’avances de fonds sera probablement évalué à 138,5 milliards de dollars, contre 73,7 milliards de dollars en 2022. La hausse est attendue à un TCAC d’environ 6,6 % de 2023 à 2032.
• Une application d’avance de fonds permet un accès rapide aux fonds instantanément ou dans la journée.
• D’ici 2029, la taille du marché mondial des avances de fonds aux commerçants devrait croître et atteindre 26,3 milliards de dollars, avec un taux de croissance annuel d’environ 5,03 % jusqu’en 2019-2029.

Les faits et chiffres ci-dessus indiquent à quel point une meilleure application d’avance de fonds est utile pour les utilisateurs et les entreprises. Nous verrons ensuite comment fonctionne une application d’avance de fonds.

Comment fonctionne une application d'avance de fonds comme MoneyLion ?

L'application Advanced Cash fonctionne en fournissant un petit montant de prêt. Parlons du travail en détail séquentiellement :

• Téléchargez l'application et remplissez tous les détails nécessaires pour un processus d'approbation rapide.

Par exemple, dans MoneyLion, les dépôts de revenus et l'activité du compte des utilisateurs sont vérifiés.

• Après approbation, les utilisateurs demandent un montant à l'avance.

Par exemple, MoneyLion dépose généralement l'argent sur le compte bancaire lié aux utilisateurs avec une date de remboursement pour le prochain jour de paie.

• Le remboursement anticipé (donné) s'effectue par prélèvement automatique du montant majoré des frais applicables sur le compte lié à la date d'échéance fixée. Un remboursement manuel peut également être effectué au préalable via l'application.

Il s'agit du fonctionnement général d'une application d'avance de fonds, et vous pouvez décider du fonctionnement de votre application en incorporant des caractéristiques et des fonctionnalités distinctives.

Meilleures applications d'avance de fonds instantanée sur le marché

Il existe une multitude d’idées d’applications d’avance de fonds qui peuvent vous aider à répondre aux besoins de votre public cible. Quelques alternatives sont déjà disponibles sur le marché et offrent des avances de fonds instantanées comme ci-dessous :

1. Dave – Services bancaires et avances de fonds

Téléchargements : 10 M+

L'une des meilleures applications d'avance de fonds, Dave, permet aux utilisateurs d'emprunter de l'argent après avoir ouvert un compte chez eux. Ils offrent une avance de fonds instantanée jusqu'à 200 $ sans frais supplémentaires.

Principales fonctionnalités

• Montant de 500 $ et plus en cinq minutes ou moins.
• Pas de frais cachés
• Paiement anticipé jusqu'à 2 jours
• Épargne personnalisée

2. Brigit : emprunter et créer du crédit

Téléchargements : 5 M+

En utilisant l'une des meilleures applications d'avance de fonds, vous pouvez acheter du crédit, suivre vos dépenses et économiser de l'argent lorsque vous vous connectez avec plus de 4 millions d'utilisateurs.

Principales fonctionnalités

• Créez du crédit et économisez de l’argent.
• Obtenez de l'argent rapidement
• Protégez votre argent
• Budget plus intelligent
• Offres de prêt instantané

3. EarnIn : gagnez chaque jour un salaire

Une autre application d'avance de fonds, Earln, permet aux utilisateurs d'accéder à environ 100 $ de leur salaire gagné chaque jour avant le jour de paie. Ils n’ont pas à payer de montant supplémentaire, d’intérêts ou de frais cachés.

Principales fonctionnalités

• Accès rapide au montant
• Environ 750 $ par période de paie
• Suivi gratuit de votre cote de crédit
• Assistance 24h/24 et 7j/7

4. MoneyLion : effectuez des opérations bancaires et gagnez des récompenses

Téléchargements : 5 M+

Pour de meilleures décisions financières, vous pouvez opter pour MoneyLion. Il permet d'accéder à des ressources financières personnelles, aux services bancaires mobiles, à des remises en argent et à des avances de fonds rapides pour obtenir de l'argent supplémentaire en cas de besoin.

Principales fonctionnalités

• Accès rapide aux espèces
• Récompenses et cashback
• Prêt de construction de crédit
• Cashback sur les dépenses quotidiennes et les décisions financières importantes

5. Klover – Avance de fonds instantanée

Téléchargements : 1 M+

L'une des meilleures applications d'avance de fonds, Klover propose des outils et services financiers variés. Une avance de fonds standard allant jusqu'à 100 $ peut être proposée aux utilisateurs avec une option le jour même moyennant des frais express.

Principales fonctionnalités

• Notation de points facile
• Gagner de l'argent quotidiennement
• Zéro frais de retard
• Jusqu'à 100 $ par jour

6. Succursale – Banque numérique et prêts

Téléchargements : 10 M+

Désormais, vous pouvez transférer et économiser de l'argent dans le portefeuille de l'agence et payer instantanément vos factures. Les prêts personnels varient entre 500 Ksh et 300 000 Ksh.

Principales fonctionnalités

• Aucune paperasse ni visite au bureau n’est nécessaire.
• Accès facile 24h/24 et 7j/7
• inscription facile et rapide
• Frais réduits
• Option de paiement flexible comme réponse
• Utilisez votre argent selon vos souhaits

7. Affirmer

Téléchargements : 10 M+

Une autre application leader d'avance de fonds, comme MoneyLion, avec l'option Acheter maintenant, payer plus tard Affirm, permet aux utilisateurs d'acheter des biens sans se soucier des coûts cachés, des frais de retard et des amendes.

Principales fonctionnalités

• Payez des heures supplémentaires dans n'importe quel magasin.
• Donner accès à des coûts et des réductions exclusifs
• Gérez facilement votre compte et effectuez des paiements
• Ouvrez un compte sans frais ni minimum

8. AfterPay – Achetez maintenant, payez plus tard

Comme son nom l'indique, AfterPay est comme MoneyLion, qui permet aux utilisateurs d'acheter n'importe quoi et de le payer plus tard. Avec son application d'achat, les utilisateurs peuvent parcourir les magasins, les produits, les marques, les cartes-cadeaux et les réductions sur divers articles.

Principales fonctionnalités

• Achats exclusifs
• Alerte de vente et de baisse de prix
• Autoriser l'augmentation du plafond de dépenses
• Assistance client 24h/24 et 7j/7

9. Cleo : Budget et avance de fonds

Téléchargements : 10L+

Cleo, coach financier IA, aide les utilisateurs à épargner, à établir un budget, à obtenir une avance de fonds ou à constituer un crédit dans les moments où le solde est faible. Cleo est l'endroit où l'IA rencontre l'argent. Il convertit la vie financière stressante en un chat simple où vous pouvez en savoir plus sur vos finances et poser des questions.

Principales fonctionnalités

• Offre un budget illimité
• Approbations fluides
• Des taux d’intérêt plus bas
• Limites de crédit plus élevées
• Carte de crédit

10. Payactiv

Téléchargements : 500 000+

Grâce à cette application, les utilisateurs sont payés au fur et à mesure qu'ils gagnent grâce à la participation de l'employeur. Ils reçoivent leur salaire des heures travaillées directement sur leur compte bancaire ou sur la carte Payactiv.

Principales fonctionnalités

• Accès plus rapide à l’argent
• Paiements mobiles faciles, instantanés et gratuits
• Des informations en temps réel sur ce qu'il est possible d'économiser.
• Services bancaires sans frais cachés

11. Avant Crédit

Avec cette application d'avance de fonds, vous pouvez gérer votre crédit ou votre prêt depuis n'importe où. L'application Avant facilite la gestion des prêts des utilisateurs. Avec cette application, vous pouvez mieux emprunter car il s'agit d'une plateforme de prêt en ligne leader qui offre un accès au crédit via une expérience simple et rapide.

Principales fonctionnalités

• Une meilleure gestion des prêts
• Demande rapide de prêt ou de carte via un site Internet
• Gestion simple des paiements
• Alertes pour l'état du compte

12. Application Ingo Money – Chèques de trésorerie

Téléchargements : 1 M+

Avec l'application Ingo Money, les utilisateurs peuvent gagner de l'argent en quelques minutes. Cette application propose même des chèques personnels, des chèques professionnels, des chèques de paie en espèces et presque tous les types de chèques, n'importe où et à tout moment. Quelques minutes seulement sont nécessaires ; les utilisateurs reçoivent de l'argent dans leurs banques, leurs comptes PayPal et leurs cartes prépayées.

Principales fonctionnalités

• Seul l’argent approuvé est financé.
• L’examen d’approbation prend généralement de 3 à 5 minutes et, dans de rares cas, jusqu’à une heure.
• Argent garanti
• Pas de lignes d'encaissement de chèques
• Pas de reprise
• Aucun dépôt n'est retenu

13. Possible : argent et crédit rapides

Téléchargements : 1 M+

The Possible, l'une des 15 meilleures applications d'avance de fonds, comme MoneyLion, permet aux utilisateurs d'obtenir de l'argent plus rapidement sans frais de retard. Même avec des antécédents de crédit mauvais ou inexistants, les utilisateurs peuvent obtenir jusqu'à 500 $ en quelques minutes. Les utilisateurs existants de Possible Card peuvent gérer leurs cartes à l'aide de cette application.

Principales fonctionnalités

• Options de paiement plus rapides et pratiques
• Aucun frais de retard ni aucune pénalité ne sont facturés.
• Autorisez le report du paiement jusqu’à 29 jours sans affecter votre pointage de crédit.

14. Services bancaires mobiles tout-en-un Axos

Téléchargements : 100 000+

Axos croit que Your Money, Your Way est vrai. Il fournit des finances personnelles et professionnelles intelligentes plus rapidement. Vous pouvez planifier selon vos conditions. Peu importe ce dont vous avez besoin, emprunter, effectuer une opération bancaire ou investir. Vous pouvez même déplacer et accéder à votre argent avec les dépôts directs, les transferts et les dépôts ACH.

Principales fonctionnalités

• Suivre les économies
• Gérer les comptes
• Payer les factures
• Surveiller la cote de crédit
• Dépôt direct anticipé
• Paiement de factures uniques et récurrentes
• Virements électroniques

15. Autonomisation : avance et crédit

Téléchargements : 10L+

En tant que marque de technologie financière destinée aux utilisateurs, Empower propose un essai de 14 jours si vous êtes un nouveau client. Une fois l’essai terminé, cette application facture des frais récurrents automatiques de 8 $ par mois. L'utilisateur peut annuler l'abonnement à tout moment avant la fin de la période d'essai.

Principales fonctionnalités

• Obtenez une avance de fonds instantanément.
• Limite de boost à 1 000 $
• Aucun dépôt de garantie ni pointage de crédit pour être admissible
• Soyez éligible à une limite de crédit augmentée en cas de paiement réussi d’au moins un montant minimum avant le jour de paie.

Ce sont les 15 meilleures applications d’avance de fonds comme MoneyLion que vous pouvez choisir pour répondre à vos besoins d’avance de fonds instantanée.

Principales fonctionnalités d'une application d'avance de fonds comme MoneyLion

Pour créer la meilleure application d’avance de fonds, vous devez inclure les fonctionnalités ci-dessous qui peuvent en valoir la peine.

Une application d’avance de fonds peut inclure seulement certaines des fonctionnalités mentionnées ci-dessus, mais assurez-vous qu’elle intègre les fonctionnalités essentielles pour que votre application vaille la peine d’être téléchargée.

Comment créer une application d'avance de fonds – Étapes à suivre

Maintenant que vous connaissez les diverses applications d’avance de fonds qui dominent le marché, il est temps d’apprendre comment créer une application d’avance de fonds en quelques étapes simples.

Le développement d'une application d'avance de fonds instantanée, comme MoneyLion, nécessite de suivre une approche en plusieurs étapes : développons ci-dessous :

1. Recherche et planification approfondies

Commencez par une étude de marché, analysez le paysage numérique, identifiez le public cible et comprenez les besoins des utilisateurs. Définissez les USP et le modèle économique de votre application pour générer des revenus.

2. Conformité réglementaire

Effectuer des recherches et garantir votre réglementation financière applicable sur le marché cible. N'oubliez pas de donner la priorité à des mesures strictes de sécurité des données pour protéger les informations des utilisateurs.

3. Développement d'applications

Une équipe de développeurs certifiés et professionnels développe les fonctionnalités de base de l'application, telles que la demande de prêt, les options de remboursement, le traitement sécurisé des paiements, etc. Un concepteur UI/UX créatif crée une interface intuitive et conviviale pour une expérience utilisateur fluide.

4. Test et lancement

Les experts en assurance qualité effectuent des tests rigoureux de votre application d'avance de fonds, notamment en testant tous les protocoles et fonctionnalités de sécurité avant le lancement de l'application.

5. Maintenance et mises à jour continues

L'identification cohérente des bogues et la publication de mises à jour de sécurité maintiennent la confiance des utilisateurs.

Créer la meilleure application d’avance de fonds instantanée nécessite une combinaison parfaite de compétences techniques, d’expertise financière et d’une approche centrée sur l’utilisateur.

Comment choisir la meilleure application d’avance de fonds ?

Lorsque vous choisissez la meilleure application d’avance de fonds instantanée, vous devez prendre en compte les trois principaux aspects décrits ci-dessous :

1. Montant du prêt

Tout d’abord, déterminez vos besoins habituels et décidez quelle application a le calibre pour vous offrir le même montant.

2. Délai de traitement

En moyenne, le délai de traitement prend 1 à 3 jours, comme MoneyLion. Choisissez celui qui peut offrir une livraison rapide, même dans la journée.

3. Délai de remboursement

Certaines des meilleures applications pour obtenir une avance de fonds proposent des dates de paiement variables, comme Brigit, tandis que la plupart visent les dates de chèque de paie à venir.

Si une application d’avance de fonds instantanée répond aux facteurs mentionnés ci-dessus, vous pouvez la télécharger et profiter des avantages de vos besoins d’avance de fonds.

Pourquoi préférer les applications de paiement instantané comme MoneyLion aux prêts sur salaire ?

La facilité d'utilisation et la rapidité permettent aux applications de prêt sur salaire, comme MoneyLion, de remporter la course. Les utilisateurs doivent simplement s'inscrire pour accéder à des avances de fonds instantanées. Bien sûr, il existe diverses applications que vous pouvez trouver dans les magasins d'applications qui fournissent des services de livraison rapide pour offrir aux utilisateurs l'argent au moment où ils en ont besoin.

En quoi ces applications de trésorerie instantanée sont-elles meilleures que les prêts sur salaire ?

Nous prendrons quelques aspects pour énoncer ce fait :

1. Coût

Par rapport aux prêts sur salaire, les applications d’avance de fonds facturent un montant inférieur (commission). Les applications de prêt sur salaire exigent des frais et des taux d’intérêt élevés.

2. Remboursement

Les anciennes applications offrent à l'utilisateur une courte période jusqu'au prochain jour de paie ou même des paiements manuels (avant la date d'échéance), ce qui signifie des options de remboursement flexibles.

Au contraire, les prêts sur salaire arrivent généralement avec des alternatives de remboursement plus courtes (environ deux semaines).

3. Transparence

Les applications d’avance de fonds ont généralement une structure de frais transparente, tandis que les applications de prêt sur salaire ont des frais cachés.

4. Effet sur la cote de crédit

Les applications d'argent instantané n'ont pas d'impact direct sur les cotes de crédit (généralement), tandis que les applications de prêt sur salaire effectuent une vérification rigoureuse du crédit qui nuit aux cotes de crédit.

Ainsi, ces aspects suffisent pour décider quelles sont les meilleures applications (applications d’avance de fonds instantanée ou applications de prêt sur salaire) pour obtenir une avance de fonds.

Combien coûte la création d’une meilleure application d’avance de fonds comme Moneylion ?

Le coût exact de développement de la meilleure application d'avance de fonds nécessite des détails sur certains éléments essentiels, tels que le type de l'application, sa complexité, le nombre de fonctionnalités à inclure, la conception UI/UX et bien plus encore. Cela indique que vous devez être clair et présenter ces informations lors de la consultation d'une société de développement d'applications mobiles.

En moyenne, le coût de création d’une application d’avance de fonds instantanée commence à partir de 10 000 $. Cela peut aller au-delà en fonction des paramètres de prix, comme la complexité de l'application, les caractéristiques, les fonctionnalités, la région des développeurs que vous embauchez, la plate-forme sur laquelle vous souhaitez que votre application exécute, les appareils, l'expertise des équipes de développement d'applications, etc.

Pourquoi démarrer votre projet de développement d'applications Cash Advance avec EmizenTech ?

Cherchez-vous à transformer votre concept d’application de paiement instantané ou toute autre idée d’application fintech en un produit authentique ? Si oui, vous devez embaucher des développeurs d’applications experts possédant les connaissances requises en développement d’applications fintech et proposer des services personnalisés répondant à vos besoins particuliers.

EmizenTech est une société de développement d'applications de confiance soutenue par des professionnels possédant des années d'expérience qui ont réalisé des projets réussis conformément aux attentes et aux objectifs des clients.

Points forts d'EmizenTech

• Clutch récompensé (Champion de l'embrayage pour le printemps 2024, Leader mondial de l'embrayage pour le printemps 2024)
• Consultation gratuite
• Des prix compétitifs
• Approche de développement agile
• Équipe de développeurs expérimentés
• Livraison du projet dans les délais
• Pas de coût caché, etc.

Conclusion

Le développement d'une application d'avance de fonds instantanée peut profiter à votre entreprise en raison de la demande croissante d'un petit montant en espèces, de la génération de revenus accrue, de la réduction des frais généraux (par rapport aux services de prêt traditionnels), des tâches automatisées, de l'amélioration de l'engagement des utilisateurs, de l'avantage concurrentiel, etc.

Plus les applications d’avance de fonds profitent à votre entreprise, plus elles exigent la sécurité des données des utilisateurs et la prestation de services attendue. L'embauche de développeurs d'applications peut vous aider dans un parcours de développement d'applications fluide, avec un esprit détendu et sans stress.

Vous pouvez analyser les 15 meilleures applications d'avance de fonds mentionnées ci-dessus, comme MoneyLion, et intégrer les fonctionnalités que vous souhaitez dans votre application.

Contactez une société de développement d'applications fintech, comme EmizenTech, pour créer la meilleure application d'avance de fonds afin de prospérer dans ce paysage d'avance de trésorerie instantanée.

Questions fréquemment posées