Quels sont les types de passerelles de paiement ?

Selon Statista, près de la moitié des paiements du commerce électronique sont effectués en ligne. De plus, le nombre de paiements en ligne devrait augmenter de 54 % en 2026. (Source)

Les données ci-dessus suffisent pour comprendre que les transactions sans numéraire dominent presque le marché des paiements numériques. Ainsi, en réponse à cela, les passerelles de paiement sont devenues des merveilles derrière des paiements en ligne fluides.

Les passerelles de paiement sont devenues un élément essentiel de notre vie numérique. Mais savez-vous qu’il existe différents types de passerelles de paiement ? Dans ce blog, nous vous présenterons en profondeur les différents types de passerelles de paiement et leurs caractéristiques uniques, afin que vous puissiez opter pour les passerelles de paiement les mieux adaptées à vos besoins.

4 différents types de passerelles de paiement dans le commerce électronique

Une passerelle de paiement est comme une caisse numérique qui vous aide à payer en ligne en toute sécurité. Il s'agit d'une technologie qui transfère en toute sécurité votre argent de votre compte bancaire au vendeur lorsque vous achetez quelque chose sur Internet.

Les passerelles de paiement offrent des transactions numériques sécurisées, des paiements en ligne faciles et réduisent les coûts de remboursement pour les entreprises. Ainsi, si vous envisagez d'utiliser une passerelle de paiement pour votre site Web, vous devez réfléchir à vos besoins, à votre infrastructure et aux types de passerelles de paiement dans le commerce électronique. Il existe 4 types de passerelles de paiement dans le commerce électronique, à savoir : hébergée, auto-hébergée, hébergée par API et intégrée à la banque locale.

La principale différence entre ces quatre types de passerelles de paiement en ligne réside dans la manière dont elles sont intégrées à votre site Web. Examinons maintenant en profondeur tous ces types de passerelles de paiement pour bien les comprendre.

1. Passerelle de paiement hébergée

La passerelle de paiement hébergée dépend d'un système de paiement sur un site Web tiers. Il redirige les clients vers la véritable page PSP (Payment Service Provider). Par exemple, les clients quitteront votre site Web et reviendront après avoir effectué le paiement sur la page Web PSP.

Comment fonctionne la passerelle de paiement hébergée ?

Lorsqu'un utilisateur démarre un paiement (cliquez sur le bouton « Acheter maintenant »), la passerelle de paiement lance le processus de transaction sur son propre serveur et gère tous les détails liés au paiement comme le numéro de carte, l'identifiant client, le nom, etc. Une fois le paiement effectué ou refusé, il envoie le statut au site Web du commerçant ou à l'application.

Caractéristiques de la passerelle de paiement hébergée

• Haute sécurité et confiance, car ces types de processeurs de paiement seront votre banque ou votre portefeuille de votre choix.
• Plusieurs options de paiement pour les clients
• Paiement réactif sur mobile
• Outils de tableau de bord marchand

Quand utiliser la passerelle de paiement hébergée ?

Vous pouvez choisir la passerelle de paiement hébergée pour une intégration, une intégration, une sécurité et une conformité élevées. De plus, ce type de passerelle de paiement permet d’accepter assez facilement les paiements en ligne ou sur un appareil mobile.

Avantages et inconvénients d'une passerelle de paiement hébergée

Où la passerelle de paiement hébergée est-elle la plus utilisée ?

Les passerelles de paiement hébergées sont principalement utilisées dans les boutiques en ligne, les sites de réservation en ligne et de paiement de factures.

2. Passerelle de paiement auto-hébergée

Contrairement aux passerelles de paiement hébergées, les passerelles de paiement auto-hébergées vous donnent un contrôle total sur votre processus de paiement. Grâce à cette approche de paiement, les commerçants peuvent facilement gérer et lancer le processus de transaction sur leur propre site Web ou infrastructure pour une expérience de paiement sécurisée et personnalisée. Les entreprises peuvent adapter le processus de paiement en fonction de leurs objectifs et exigences spécifiques en matière de marque.

Comment fonctionne une passerelle de paiement auto-hébergée ?

Lorsqu'un utilisateur initie le paiement, la passerelle auto-hébergée démarre le processus de transaction sur le site Web du commerçant. Les entreprises peuvent collecter tous les détails du paiement et les transmettre aux prestataires de paiement pour accepter ou refuser la transaction.

Caractéristiques de la passerelle de paiement auto-hébergée

• L'entreprise a le contrôle total et la propriété des données de l'utilisateur
• Traitement des paiements personnalisé
• Intégration facile avec le site Web

Quand utiliser une passerelle de paiement auto-hébergée ?

C'est le bon choix lorsque vous souhaitez conserver l'identité de votre marque et gérer les transactions de manière indépendante. Ce type de passerelle de paiement est souvent utilisé par les grandes entreprises et les plateformes de commerce électronique.

Avantages et inconvénients d'une passerelle de paiement auto-hébergée

Où la passerelle de paiement auto-hébergée est-elle la plus utilisée ?

Ce type de passerelle de paiement en ligne est largement utilisé dans les plateformes de commerce électronique, les services par abonnement, les plateformes de financement participatif, etc.

3. Passerelle de paiement hébergée par API

Une passerelle de paiement basée sur une API permet aux clients de finaliser leur achat sans quitter le site Web du commerçant en traitant les paiements via une interface de programme d'application (API).

Stripe est un exemple de passerelle de paiement hébergée par une API. Il fournit un ensemble d'API que les développeurs peuvent utiliser pour intégrer des fonctionnalités de traitement des paiements dans leurs propres sites Web ou applications. Grâce à ces API, les commerçants peuvent traiter les paiements en toute sécurité sans avoir besoin de créer et de maintenir leur propre infrastructure de paiement.

Comment fonctionne la passerelle de paiement hébergée par l'API ?

Lorsqu'un client démarre un paiement, la passerelle de paiement hébergée par l'API envoie en toute sécurité les informations de paiement au processeur de paiement. Le processeur renvoie ensuite le statut de la transaction pour le confirmer sur le site Web ou l'application.

Caractéristiques de la passerelle de paiement hébergée par l'API

• Plusieurs modes de paiement
• Haute sécurité et confiance
• Optimisation mobile
• Portée mondiale

Quand utiliser une passerelle de paiement hébergée par une API ?

Vous pouvez utiliser une solution de passerelle de paiement hébergée par API pour votre site Web de commerce électronique. Ce type de passerelle de paiement garantit un traitement des paiements sécurisé et efficace. Grâce à cette approche, vos clients bénéficient de transactions transparentes tandis que votre entreprise reçoit des paiements rapides.

Avantages et inconvénients d'une passerelle de paiement hébergée par une API

Où la passerelle de paiement hébergée par API est-elle la plus utilisée ?

Les passerelles de paiement hébergées par API sont utilisées dans divers secteurs tels que la vente au détail, l'hôtellerie, les services d'abonnement et bien plus encore. Ceux-ci sont couramment utilisés par les entreprises plus grandes ou établies.

4. Banque locale intégrée

La passerelle de paiement intégrée des banques locales est une plate-forme qui permet aux entreprises de s'intégrer aux banques locales pour proposer des paiements en ligne. Il assure un traitement fluide des transactions propres à chaque région.

Comment fonctionnent les passerelles de paiement intégrées des banques locales ?

Lorsqu'un client effectue un paiement, la passerelle d'intégration bancaire locale envoie les informations de paiement à la banque du client. La banque traite ensuite le paiement et renvoie le résultat au site Internet.

Caractéristiques de la passerelle de paiement intégrée de la banque locale

• Effectue des paiements en utilisant les méthodes de paiement locales
• S'intègre aux banques locales
• Sécurise les transactions

Quand utiliser une passerelle de paiement intégrée d’une banque locale ?

Si votre entreprise est une plateforme de commerce électronique multinationale qui fonctionne dans différents pays, vous pouvez intégrer une passerelle d'intégration bancaire spécialisée pour chaque région que vous servez. Cela améliorera l’expérience utilisateur et favorisera la confiance.

Avantages et inconvénients d'une passerelle de paiement intégrée dans une banque locale

Où la passerelle de paiement intégrée des banques locales est-elle la plus utilisée ?

Les passerelles de paiement intégrées aux banques locales sont principalement utilisées dans les entreprises de vente au détail en ligne. Il est devenu la solution incontournable pour de nombreuses entreprises de commerce électronique pour des transactions en ligne sécurisées et efficaces.

Quelles sont les limites de la passerelle de paiement ?

Les passerelles de paiement sont importantes pour les entreprises de commerce électronique qui souhaitent accepter les paiements en ligne. Cependant, ils comportent également des limites dont les entreprises et les clients doivent être conscients. Vous trouverez ci-dessous quelques-unes des limitations des passerelles de paiement :

• Options de paiement limitées : bien que de nombreuses passerelles de paiement proposent plusieurs options de paiement, elles n'acceptent généralement pas les paiements locaux provenant d'une région ou d'un pays spécifique. Par exemple, PayPal est un leader mondial en termes de paiements en ligne, mais il n'accepte pas les paiements UPI.
• Problèmes de sécurité : l’une des principales préoccupations des passerelles de paiement en ligne concerne les failles de sécurité. Il peut toujours y avoir un risque de violation de données, de logiciels malveillants, de fraude, etc.
• Frais de transaction : les passerelles de paiement facturent généralement des frais de transaction pour le traitement des paiements. Ces frais peuvent s'additionner pour les entreprises ayant un volume de transactions élevé, ce qui peut avoir un impact sur les marges bénéficiaires.

Tableau de comparaison des types de passerelles de paiement

Voici un tableau comparatif des quatre différents types de passerelles de paiement dans le commerce électronique en fonction de diverses fonctionnalités :

Conclusion

Il n’est pas surprenant que les passerelles de paiement soient la bouée de sauvetage de notre économie numérique. Cependant, comme nous savons qu’il existe différents types de passerelles de paiement, il est crucial de tout connaître. Alors que nous sommes sur le point de conclure le sujet, voici quelques points à considérer :

• L’essor du commerce électronique a rendu les paiements en ligne de plus en plus importants, les transactions sans numéraire dominant le marché.
• Les passerelles de paiement sont essentielles pour faciliter les paiements en ligne sécurisés.
• Il existe quatre principaux types de passerelles de paiement dans le commerce électronique : hébergées, auto-hébergées, hébergées par API et intégrées par la banque locale.
• Les passerelles de paiement hébergées redirigent les clients vers la page d'un fournisseur de services de paiement tiers pour traiter les transactions.
• Les passerelles de paiement auto-hébergées offrent un contrôle total aux commerçants, permettant la personnalisation et la gestion du processus de paiement sur leur propre site Web.
• Les passerelles de paiement hébergées par API permettent de traiter les paiements sans quitter le site Web du commerçant via une API.
• Les passerelles de paiement intégrées des banques locales s'intègrent aux banques locales pour garantir un traitement des transactions fluide et spécifique pour chaque région.

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