Le CADEAU du budget de l'Union 2021 pour l'industrie des paiements et la résolution des problèmes zéro MDR
Publié: 2021-03-23Selon toutes les indications, l'industrie des paiements a eu une réaction mitigée au budget de l'Union annoncé le mois dernier
L'annonce de fonds pour stimuler les paiements numériques pourrait apporter un soutien supplémentaire au Fonds de développement des infrastructures de paiement (PIDF) et des incitations alternatives pour les commerçants et les clients
Le secteur des paiements attend également une politique de fintech pour la Gujarat International Finance Tec-City (GIFT), qui était attendue après le budget
L'industrie des paiements a eu une réaction mitigée au budget de l'Union annoncé le mois dernier - la déception face à la position zéro inchangée du MDR tempérée par l'optimisme suscité par les 1500 Cr INR réservés à la croissance de l'adoption des paiements numériques et les allègements et incitations alternatifs qu'il peut apporter.
La prochaine étape consiste à décrire comment les fonds seront déployés et les prévisions ici vont d'un soutien supplémentaire au Fonds de développement de l'infrastructure de paiement (PIDF) à des incitations alternatives pour les commerçants et les clients. Le secteur des paiements attend également une politique de fintech pour la Gujarat International Finance Tec-City (GIFT), qui était attendue après le budget. Avec le soutien promis à un hub fintech de "classe mondiale" dans la zone économique spéciale, et la politique aurait également des sociétés de paiement sur son radar pour renforcer les infrastructures, c'est le deuxième signe prometteur, avec de nouvelles voies possibles pour desservir les entités GIFT.
Fonds et incitations pour les paiements numériques
En outre, les méthodes d'incitation aux paiements numériques peuvent aller de la dissuasion des paiements en espèces (2 % de TDS sur les retraits d'espèces spécifiés), des mesures réglementaires (modifiant la loi de l'impôt sur le revenu pour autoriser les paiements électroniques), des mesures anti-argent noir (pas de paiements en espèces supérieurs à 20 000 INR pour les transactions immobilières), les incitations fiscales/financières typiques (remboursements de TPS proposés) et plus encore, comme souvent pris dans les budgets précédents.
Le tristement célèbre zéro MDR du budget 2019, par exemple, est une autre forme d'une telle mesure, tout comme l'obligation des paiements numériques (UPI et RuPay obligatoires). Même ce budget a de telles incitations via l'exonération de contrôle fiscal améliorée pour les entreprises dont les ventes sont inférieures à 10 Cr INR (auparavant 5 Cr INR) et 95% de transactions numériques.
En ce qui concerne le programme à venir et son accent sur les incitations financières, une possibilité consiste en des incitations financières directes comme celles précédemment prises, comme l'ancien programme de remboursement MDR, le programme de bonus de référence BHIM, le programme BHIM Merchant CashBack, les subventions du gouvernement de l'État pour le diesel et l'essence, etc. Les alternatives pourraient être de se concentrer sur l'infrastructure, qu'il s'agisse d'un coup de pouce ponctuel au corpus actuel du PIDF d'INR 345 Cr, ou de subventionner davantage les terminaux PoS et d'autres infrastructures d'acceptation.
Les subventions liées au téléphone peuvent également contribuer à la construction d'une infrastructure numérique en augmentant la possibilité de paiements par téléphone ou même d'agir comme un ePOS.
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Alors que la première ligne de pensée avec les fonds affectés est de savoir s'il pourrait résoudre le MDR, le montant de 1500 Cr INR est inférieur au montant requis (estimé à plus de 2 000 crores INR par an). De plus, il s'agit d'une allocation unique, ce qui rend un remboursement MDR peu probable. À l'heure actuelle, plusieurs endroits nécessitent une attention particulière aux paiements numériques supplémentaires, qu'il s'agisse d'accroître l'interopérabilité, d'accroître la fiabilité de l'infrastructure de paiement, de lutter contre la fraude et le règlement des griefs des clients, les problèmes de cybersécurité, etc. ainsi.
Malgré cela, du point de vue des incitations financières, en dehors des remboursements MDR, les incitations client/petit commerçant sont peut-être plus probables. Quelle que soit la forme que prennent les incitations, deux espoirs sont que, contrairement au zéro MDR, ceux-ci profitent à la fois aux commerçants/clients et à l'industrie des paiements, et que les avantages ciblent l'industrie des paiements dans son ensemble, par opposition à RuPay et UPI seuls. Cela est également dû à la dépendance créée vis-à-vis du traitement d'autres formes de paiement, afin d'absorber les coûts encourus.
GIFT City ouvre de nouvelles possibilités
Des incitations indirectes supplémentaires pour l'industrie des paiements dans le budget actuel proviennent naturellement de l'encouragement des petites entreprises (soutien aux MPME via des droits de douane réduits/haussés), de l'encouragement de la formalisation des petits commerçants (entreprises unipersonnelles) et de la numérisation en général. Une incitation plus spécifique à espérer est le hub fintech proposé à GIFT. À la suite d'étapes telles que la création de l'Autorité du Centre international des services financiers (IFSC) l'année dernière, les incitations fiscales supplémentaires de cette année sont les bienvenues, ainsi que la récente autorisation d'investir dans des titres d'entités non résidentes de GIFT via le système de transfert de fonds libéralisé (LRS) .
Avec sa promesse pour l'industrie fintech en général, il pourrait également y avoir des avantages spécifiques pour l'industrie des paiements. Le hub proposé viserait à soutenir l'infrastructure GIFT, pour répondre aux exigences technologiques des institutions financières et des banques. La politique, en outre, pourrait inciter les entreprises fintech à établir des bases à GIFT et dans les zones voisines, agissant en tant que facilitateur et fournissant un soutien pour le développement des compétences, les technologies, etc. Bien que l'on ne sache pas encore grand-chose, il existe un potentiel pour l'industrie des paiements en termes de fournir des installations de traitement des paiements, des solutions de paiement transfrontalières, la conversion dynamique des devises, des installations de paie, d'autres services bancaires basés sur l'API et plus encore aux entreprises de GIFT.
Par exemple, une fois les partenariats banque-fintech opérationnalisés, on pourrait voir des solutions néobancaires axées sur le commerce et les transferts de fonds transfrontaliers. En attendant, une étape pour apporter plus immédiatement les avantages de la fintech aux entités GIFT serait d'envisager d'autoriser la participation de la fintech pour faciliter les investissements nouvellement autorisés dans les titres GIFT via le LRS. À l'heure actuelle, le traitement de ces transactions de compte de capital (via le LRS) est limité aux seules banques concessionnaires autorisées, et les entités non bancaires telles que les agrégateurs ne peuvent pas participer.
Ainsi, le budget a apporté au moins deux bonnes étapes pour l'industrie des paiements.
L'auteur, Asheeta Regidi, est à la tête de la politique fintech de la startup de technologie de paiement Cashfree