Ce que les propriétaires de la Colombie-Britannique doivent savoir sur l'assurance locative

Posséder et gérer un bien locatif est un métier exigeant. Il y a des avantages à avoir, mais il y a aussi de nombreux risques et responsabilités auxquels les propriétaires doivent être prêts, car c'est à vous de faire en sorte que tout se passe bien.

Une chose dont vous n'avez peut-être pas à vous soucier est de trouver des locataires potentiels, car il semble que la demande de logements en Colombie-Britannique et dans tout le Canada augmente constamment. Ainsi, être propriétaire peut être lucratif et gratifiant.

Les données publiées en juin par Rentals.ca classent Vancouver comme la ville la plus chère au Canada pour louer un appartement d'une chambre à environ 2 377 $ par mois. C'est une augmentation de 19,9 % par rapport à il y a un an et 244 $ de plus par mois qu'une unité comparable à Toronto, qui se classe au deuxième rang. Burnaby (troisième au classement général à 2 012 $ par mois pour un logement d'une chambre) et Victoria (neuvième à 1 870 $ par mois) sont d'autres villes de la Colombie-Britannique figurant dans le top 10 du classement national des loyers de juin. D'un point de vue national, le coût moyen du loyer mensuel d'un appartement d'une chambre est de 1 591 $, une augmentation de 8,05 % par rapport à il y a un an.

Malgré les coûts liés à l'entretien d'une propriété, il est essentiel de comprendre comment protéger au mieux votre propriété et prévenir les accidents pour assurer le succès de votre entreprise de location. C'est alors que la valeur de l'assurance propriétaire entre en jeu.

De quels types d'assurance propriétaire avez-vous besoin en Colombie-Britannique ?

Que votre propriété à revenus locatifs soit une maison, une unité en copropriété ou un appartement au sous-sol, une police d'assurance propriétaire typique contient quelques couvertures différentes pour former un ensemble complet. Ils comprennent:

• Assurance responsabilité civile commerciale (CGL) : CGL offre un soutien financier pour les réclamations de dommages corporels ou matériels à des tiers qui surviennent sur votre propriété ou résultent de négligences ou d'accidents imprévus. Par exemple, si un locataire ou l'un de ses visiteurs trébuche, tombe et se blesse sur la propriété, la police indemnise le preneur d'assurance pour l'aider à couvrir les frais médicaux associés à la perte.
• Assurance des biens commerciaux : Ce type de couverture protège votre bâtiment et son contenu contre les pertes ou les dommages résultant d'un incendie, d'une inondation, de conditions météorologiques extrêmes, d'un vol ou de vandalisme. Il peut également inclure une couverture des revenus locatifs pour les paiements de loyer perdus. Par exemple, suite à un sinistre assurable, vous ne pouvez pas louer le logement pendant qu'il est en réparation car il est inhabitable.
• Assurance bris d'équipement : La couverture du système CVC (chauffage, ventilation et climatisation) de votre logement et des appareils de cuisine s'ils sont endommagés en raison d'un problème mécanique ou électrique est tout aussi importante. L'assurance bris d'équipement paie pour réparer ou remplacer ces articles à la suite d'un sinistre couvert.

Il existe des couvertures supplémentaires que vous voudrez peut-être inclure dans votre police. Par exemple, l'assurance des frais juridiques est un complément précieux pour compenser les coûts d'embauche et de rétention d'un avocat si vous en avez besoin. Supposons que vous soyez audité par l'Agence du revenu du Canada et que vous souhaitiez faire appel de la décision et que vous ayez besoin de conseils juridiques, ou si vous souhaitez intenter une action en justice contre un ancien locataire pour avoir endommagé votre propriété : engager un avocat dans les deux cas peut coûter cher. Cependant, la couverture des frais juridiques coûte beaucoup moins cher.

De plus, demander à vos locataires de souscrire une assurance locataire ou locataire pour protéger leurs biens et leur fournir une couverture de responsabilité vaut la peine. Votre police d'assurance propriétaire ne couvre pas les biens personnels de votre locataire s'ils sont détruits ou endommagés par une inondation, par exemple.

Conseils pour gérer le coût de votre assurance propriétaire

La façon dont les compagnies d'assurance déterminent le coût d'une police dépend de plusieurs facteurs, notamment :

• Où se situe votre propriété
• Le type de propriété : une habitation unifamiliale telle qu'une maison, un condo d'une chambre ou un autre type d'espace de vie
• Si votre bien locatif est un immeuble, combien d'unités locatives compte-t-il?
• Le coût de reconstruction de l'ensemble du bâtiment s'il est détruit
• La durée pendant laquelle vous avez été propriétaire ou propriétaire d'un immeuble locatif
• Vos revenus annuels et prévisionnels
• Historique de vos réclamations d'assurance

Souvent, le coût d'une prime annuelle est également dicté par des facteurs indépendants de votre volonté, tels que l'inflation, une économie difficile, la fraude à l'assurance ou une augmentation des catastrophes naturelles qui déclenchent une flambée des réclamations d'assurance. Ainsi, même si vous avez un historique sans sinistre, il est concevable que vous constatiez une augmentation de votre prime au renouvellement. Mais voici quelques façons de réduire cette possibilité et de maintenir votre prime à un niveau bas :

• Magasinez votre taux régulièrement . Si vous n'explorez pas régulièrement vos options, comment savez-vous que vous obtenez la couverture dont vous avez besoin au meilleur prix ? Ne vous contentez pas de votre couverture d'assurance. Passez en revue votre police chaque année, mettez-la à jour et magasinez régulièrement.
• Effectuez régulièrement l'entretien préventif . Une police d'assurance est un contrat entre vous et votre compagnie d'assurance. Mais sachez qu'un contrat d'assurance n'est pas un contrat d'entretien. En d'autres termes, soyez actif dans la gestion de votre location. Soyez proactif et réparez les choses à l'intérieur et à l'extérieur de votre propriété avant qu'elles ne deviennent problématiques et ne causent de réels dommages. Par exemple, s'il y a un tuyau d'eau qui fuit dans la buanderie, n'attendez pas qu'il éclate et inonde le bâtiment.
• Effectuez une sélection approfondie de vos locataires . Effectuer des vérifications approfondies de vos locataires peut aider à prévenir de nombreux problèmes tels que des plaintes pour bruit, des dommages à votre propriété ou quelqu'un qui cesse de payer le loyer. Effectuez des vérifications des antécédents criminels par l'intermédiaire de la GRC, des vérifications de la cote de crédit et des antécédents par l'intermédiaire d'Equifax et de TransUnion (les deux principaux bureaux d'évaluation du crédit au Canada) et demandez des références d'emploi.
• Associez-vous à un courtier en assurance des entreprises . Acheter une police d'assurance propriétaire compétitive et complète peut prendre du temps et être source de confusion. En vous associant à un courtier agréé, vous pouvez vous débarrasser des tracas liés au magasinage et clarifier ce que votre police prévoit, y compris ses limites et ses exclusions, afin que vous la compreniez.

Assurez-vous également de comprendre les lois et les règles de location de la Colombie-Britannique pour connaître vos droits et les droits de vos locataires afin d'éviter les différends ou les disputes. Par exemple, en tant que propriétaire, vous devez donner à votre locataire un préavis écrit d'au moins 24 heures avant d'entrer dans le bien locatif pour quelque raison que ce soit. De plus, vous et votre locataire êtes tenus d'inspecter la propriété ensemble avant d'emménager et après avoir déménagé, et vous devez leur fournir une copie de votre rapport d'inspection dans les sept jours qui suivent.

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