Qu'est-ce que la finance intégrée ? Signification, exemples et avantages

Résumé : La finance intégrée vous permet d'intégrer différentes infrastructures de paiement dans votre application ou site Web natif pour un traitement plus rapide des paiements. Découvrons d'autres exemples de finance embarquée dans l'article ci-dessous !

La finance intégrée est sûrement la prochaine grande nouveauté dans le monde de la finance. Elle a transformé la façon dont les services financiers sont fournis et distribués. Avec le financement intégré, vous pouvez intégrer des services tels que des prêts, des assurances, des instruments d'investissement, etc., dans votre suite de produits existante.

Cela rend les services financiers plus accessibles à vos clients, ce qui signifie qu'ils peuvent y accéder à partir de votre site Web ou de votre application sans avoir besoin de passer à une autre application ou à un autre site Web financier. Continuez à lire pour en savoir plus sur la finance intégrée et comment vous pouvez l'utiliser pour votre industrie.

Qu'est-ce que la finance intégrée ?

La finance intégrée peut être définie comme l'intégration de différents services financiers tels que les prêts, les cartes de débit, les assurances, le traitement des paiements et les options d'investissement dans des produits non financiers. Il permet aux organisations d'utiliser les services financiers fournis par des tiers via des API ou une intégration dans leur site.

Ces services peuvent prendre de nombreuses formes telles que le prêt entre pairs, l'assurance produit, les paiements intégrés à l'application, etc. Par conséquent, la fourniture de ces services dans les produits que les consommateurs utilisent élimine tout besoin de rechercher différents fournisseurs de services.

Comment fonctionne la finance intégrée ?

De nombreux produits financiers sont fournis par des institutions financières agréées. En règle générale, il exige que l'organisation de services non financiers collabore avec toute banque, compagnie d'assurance ou toute institution financière agréée. Beaucoup d'entre eux choisissent de le faire avec une plate-forme bancaire en tant que service.

Une fois le partenariat officiel conclu, les produits financiers intégrés sont fournis et gérés via des API par des prestataires de services non financiers. Ces produits sont proposés sous la marque de votre organisation non financière et non du prestataire de services. De cette façon, les clients profitent de services financiers tels que des prêts et des assurances directement à partir du site Web ou de l'application de l'entreprise.

Types de financement intégré

La finance intégrée se décline en plusieurs types. Voici quelques types populaires de services financiers intégrés fournis aux clients.

• Achetez maintenant, payez plus tard (BNPL)

Buy Now Pay Later (BNPL) est un type d'option de paiement permettant aux utilisateurs d'acheter n'importe quel produit et service et de payer via les installations.

Il est généralement proposé par des tiers qui collaborent avec des détaillants et des plateformes de commerce électronique pour proposer diverses options financières aux clients. Cela permet aux organisations de proposer aux utilisateurs des options plus abordables pour acheter des produits.

• Assurance intégrée

L'assurance intégrée est une sorte d'assurance qui est intégrée dans la procédure d'achat d'un bien ou d'un service non assuré. Cela implique que la couverture d'assurance est incluse lorsque vous achetez un produit non financier tel qu'une voiture, un téléphone portable, etc.

Ce type d'assurance contribue à améliorer la redevance client car les clients obtiennent la couverture d'assurance directement avec l'achat du produit.

• Investissement intégré

L'investissement intégré est défini comme des options d'investissement financier intégrées dans les biens et services non liés à l'investissement. Cela signifie que les clients ont la possibilité d'investir dans divers actifs et titres via une seule application comme l'application de commerce électronique, l'application d'achat d'appareils, etc.

Par exemple, lorsque vous gagnez du cashback, vous pouvez l'utiliser pour investir dans divers actifs financiers à partir de l'application elle-même. Cela permet aux entreprises de gagner de l'argent supplémentaire grâce à leur application grâce à des investissements dans des titres et des actifs.

• Paiements intégrés

Il fait référence à l'intégration de diverses applications de traitement des paiements dans des applications professionnelles via des API. Cela permet aux entreprises d'accepter des paiements pour les services fournis directement à partir de leur propre application. Les paiements intégrés rationalisent la procédure de paiement pour les clients et permettent aux entreprises d'améliorer l'expérience utilisateur globale.

Quels sont les avantages de l'utilisation de la finance intégrée ?

La finance intégrée présente de nombreux avantages pour les entreprises, les institutions financières et les consommateurs, dont certains incluent :

• Source de revenu supplémentaire : la finance intégrée vous aide à créer une source de revenus supplémentaire en fournissant des produits financiers directement à partir de votre site Web. Vous pouvez recevoir votre commission des institutions financières dont vous vendrez les produits sur votre produit.
• Augmenter les ventes : grâce à cela, vous pouvez proposer plusieurs modèles de paiement à vos clients, tels que l'achat immédiat, le paiement ultérieur. Cela contribuera à stimuler les ventes, car les clients peuvent également payer le produit via des installations faciles.
• Offres personnalisées aux clients : la plupart des entreprises collectent des données telles que l'historique des achats, les préférences, etc. de leurs clients lorsqu'ils effectuent un achat. Ces informations sont ensuite utilisées pour personnaliser les offres de financement et les options de paiement pour les clients.
• Commodité : Avec le financement intégré, vous pouvez offrir des options d'achat de l'assurance du produit au moment du paiement. Par conséquent, il est pratique d'acheter facilement une assurance produit directement à partir de l'application ou du site Web.
• Acquisition rapide de clients : en collaborant avec des entreprises, les institutions financières peuvent offrir leurs produits de financement intégrés tels que des prêts, des assurances, etc., aux clients. Cela les aide à attirer plus de clients à un coût minime, ce qui n'aurait peut-être pas été possible via le canal direct.
• Stimule la compétitivité du produit : aide à renforcer la compétitivité du produit car vous pouvez proposer des options de financement, une assurance produit, etc. à partir de l'application.

Exemples de financement intégré

Il existe plusieurs exemples de financement intégré que vous pouvez voir dans la vie de tous les jours. Certains d'entre eux incluent:

• Paiements effectués du côté du commerçant pour les biens achetés via Paytm, PayPal, etc.
• Assurance au moment du paiement lorsqu'un client achète un produit comme un téléphone portable ou un ordinateur portable
• « Achetez maintenant, payez plus tard » sur le site Web pour acheter un produit et le payer en plusieurs fois.
• Cartes de paiement de marque pour effectuer des paiements et obtenir des réductions
• Les entreprises offrent souvent la possibilité d'ouvrir des comptes bancaires pour un traitement rapide des paiements.

Cas d'utilisation de la finance intégrée

La finance intégrée est utilisée dans différents types d'industries à des fins multiples. Voici quelques cas d'utilisation sur la façon dont la finance intégrée est exploitée dans divers secteurs.

• Détail

Commander des produits d'épicerie, des produits de maquillage, de la nourriture ou tout autre article et les payer directement via des applications est un exemple populaire de financement intégré dans le commerce de détail. Lorsque vous achetez des produits, vous pouvez les payer via différentes options de paiement telles que UPI, carte de crédit ou de débit, EMI, etc.

• Soins de santé

Dans le domaine de la santé, la finance intégrée aide à rationaliser les procédures de paiement pour les patients en offrant plusieurs options de paiement. L'établissement de santé peut intégrer des applications de paiement sur son site Web pour permettre aux patients de bénéficier rapidement d'un traitement médical en effectuant le paiement à temps.

• Éducation

Le financement intégré a permis aux établissements d'enseignement de prêter plus facilement des prêts aux étudiants à un taux d'intérêt inférieur en s'associant à des institutions financières. Sur la base de la capacité de remboursement des prêts, les instituts peuvent accorder des prêts aux étudiants au taux d'intérêt le plus bas.

• Immobilier

Dans le secteur de l'immobilier, la finance intégrée a permis aux agents immobiliers de gérer plus facilement les prêts, les assurances, les hypothèques, etc., directement depuis leur application. Par conséquent, cela permet aux clients d'acheter et de vendre facilement une propriété à partir de l'application sans tracas.

Comment la finance intégrée va perturber la Fintech ?

Avec l'avènement de la finance intégrée, il est devenu plus facile pour les entreprises d'offrir différents services financiers aux clients à partir de leur site Web existant.

La finance intégrée perturbe la fintech car elle a permis aux entités non financières d'intégrer plus facilement des services financiers dans leur site Web existant, tels que le traitement des paiements, l'assurance, les prêts, etc. En tirant parti de cela, les organisations peuvent fournir divers services financiers aux clients sans obtenir des licences, se conformer à la réglementation ou créer une infrastructure supplémentaire pour le même.

Une autre façon dont la finance intégrée perturbe la fintech est de fournir une manière intégrée de gérer les finances. Auparavant, les clients avaient besoin de plusieurs plateformes pour investir et gérer leur argent, ce qui prenait du temps.

Cependant, les entreprises peuvent proposer des options d'investissement directement depuis leur application ou leur site Web sans avoir besoin de gérer plusieurs fournisseurs via des API.

Défis rencontrés dans l'industrie par la finance intégrée

Malgré la popularité croissante de la finance intégrée parmi les entreprises, il y a quelques défis à relever.

• Absence de responsabilité pour les violations de données : la finance intégrée peut créer une ambiguïté quant à savoir qui sera responsable de tout type de violation de la réglementation. Cela crée également des problèmes pour les régulateurs quant à savoir qui sera responsable des violations de la confidentialité des données des clients.
• Relation compliquée pour les clients : cela pourrait créer une relation commerciale compliquée pour les clients car les services proviendront de deux entités différentes. Cela créera de la confusion pour les clients car ils ne savent pas quelle entité est responsable de plusieurs aspects de l'expérience d'achat des produits.
• Détection du risque client : les entreprises offrant des services financiers intégrés peuvent ne pas être en mesure d'identifier les emprunteurs à risque par rapport aux banques qui utilisent des données financières pour les trouver. Ainsi, vous pourriez finir par offrir les mêmes conditions de remboursement de prêt sans tenir compte de leur situation financière. Par conséquent, ce qui entraîne une augmentation du taux de non-paiement des prêts.

L'avenir de la finance intégrée sur le marché

La finance embarquée a déjà mis les pieds dans différents secteurs comme l'assurance, la santé, le commerce de détail, etc., pour améliorer l'expérience client. Les principaux cas d'utilisation incluent les paiements et les prêts des clients. Selon le rapport publié par KPMG, le marché indien de la finance intégrée peut atteindre près de 1 billion de dollars d'ici la fin de 2023

Un rapport similaire de Deloitte a déclaré que la finance intégrée en Inde pourrait toucher 1,2 billion de dollars de revenus annuels d'ici la fin de 2025. Les revenus attendus seront tirés par l'augmentation de la demande de produits financiers et l'utilisation croissante des API par les entreprises pour intégrer les services financiers. .

Conclusion

La finance intégrée implique l'intégration de produits financiers dans des produits non financiers courants. Des paiements aux prêts directs entre pairs, les entreprises ont pu rendre les services financiers accessibles aux clients via la finance intégrée. Il a le potentiel de perturber le système bancaire traditionnel en rendant les services financiers facilement accessibles aux clients et aux entreprises.

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