Qu’est-ce que la Fintech ? Une brève introduction

Fusion des termes « financier » et « technologie », la Fintech est un nouveau venu qui s'applique souvent à toute technologie émergente qui aide les consommateurs/institutions financières à fournir des services financiers de manière plus unique et plus rapide que ce qui était traditionnellement disponible.

Auparavant, alors que les gens devaient se rendre à la banque pour demander leur solde, ils peuvent désormais obtenir ces informations en temps réel sur leur téléphone. Et c’est à cela que sert la FinTech. Cette évolution de la technologie permet aux consommateurs d'aller en ligne et de consulter leurs transactions, de proposer des applications permettant aux utilisateurs de payer des amis et des outils qui permettront aux institutions financières de prendre des décisions rapides en matière de prêt.

Dans l’ensemble, la FinTech est une technologie qui permet aux consommateurs de prendre le contrôle de leur vie financière, ce qui se traduit par une plus grande culture financière et une plus grande autonomisation. Il contribue à améliorer la situation financière et les résultats des consommateurs en tirant parti d’une technologie de pointe.

Quelle est la définition de la FinTech ?

Une société Fintech désigne toute entreprise qui utilise la technologie pour modifier, améliorer ou automatiser les services financiers destinés aux consommateurs ou aux entreprises. Quelques exemples d'entreprises Fintech sont les services de paiement peer-to-peer (comme Cash App, Venmo), les services bancaires mobiles, les gestionnaires de portefeuille automatisés (comme Betterment, Wealthfront) ou les plateformes de trading comme Robinhood. Cela s’applique également au développement et au trading de crypto-monnaies (comme Ether, Dogecoin, Bitcoin).

Ces entreprises intègrent des technologies telles que la blockchain, la science des données et l'IA dans les secteurs financiers conventionnels, les rendant ainsi plus rapides, plus sûrs et plus efficaces. La FinTech est le secteur technologique à la croissance la plus rapide, dans lequel les entreprises innovent dans pratiquement tous les domaines financiers, des prêts et paiements aux opérations boursières et à la notation de crédit.

Comment fonctionne la FinTech

La FinTech n’est pas une nouvelle industrie ; cela a juste évolué assez rapidement. En réalité, la technologie a toujours fait partie du monde financier, qu'il s'agisse de l'introduction des cartes de crédit dans les années 1950, des salles de marché électroniques, des guichets automatiques automatiques, des applications de finances personnelles ou du trading à haute fréquence dans les décennies suivantes. De nos jours, les technologies financières les plus récentes utilisent la blockchain, les algorithmes d’apprentissage automatique (MI) et la science des données pour traiter les cartes de crédit et gérer des fonds spéculatifs.

Quelles sont les tendances FinTech pour l’année 2023 ?

Au fil des années, la FinTech a évolué selon les demandes de développement dans le secteur technologique plus large. En 2023, la croissance des FinTech est définie par diverses tendances dominantes, comme :

1. Services bancaires mobiles

Dans le domaine des finances personnelles, les consommateurs exigent de plus en plus un accès numérique facile à leurs comptes bancaires, en particulier sur leurs appareils mobiles. Aujourd’hui, la plupart des grandes banques proposent des fonctionnalités bancaires mobiles. Les néobanques sont principalement des banques sans succursales physiques et proposent à leurs clients des services d'épargne, de paiement et de prêts sur une infrastructure mobile et numérique. Quelques exemples sont Varo, Simple et Chime.

2. Blockchain et crypto-monnaie

La FinTech est née simultanément sous le nom de Blockchain et de Crypto-monnaie. Bien que la technologie Blockchain permette l’extraction de cryptomonnaies, l’évolution de la technologie des cryptomonnaies est attribuée à la fois à la FinTech et à la Blockchain. Pendant ce temps, la crypto-monnaie et la blockchain sont des tendances technologiques qui sont utilisées même en dehors du domaine de la FinTech, mais elles sont toutes deux nécessaires pour créer des applications utiles qui font avancer la Fintech. Peu d’entreprises Blockchain importantes sont Circle, Spring Labs et Gemini, tandis que les exemples d’entreprises axées sur la cryptomonnaie incluent SALT et Coinbase.

3. Épargne et investissement

La FinTech a conduit à l’introduction de nombreuses applications d’investissement et d’épargne ces dernières années. Des entreprises comme Acorns, Stash et Robinhood révolutionnent le concept d'investissement. Chacune de ces applications utilise une combinaison de stratégies d'épargne et d'investissement automatisées de petits dollars, comme des récapitulatifs instantanés des achats, pour présenter les consommateurs aux marchés.

4. Commerce et apprentissage automatique

L'apprentissage automatique joue un rôle crucial dans l'industrie FinTech. Cette sous-location IA (Intelligence artificielle) peut gérer de grandes quantités de données via des algorithmes pour détecter les risques et les tendances. Par conséquent, il permet aux consommateurs, aux banques, aux entreprises et à d’autres entreprises de mieux comprendre les investissements et d’acheter les risques beaucoup plus tôt dans le processus.

5. Paiements

La FinTech est excellente pour déplacer de l’argent, et nous avons Venmo, par exemple. Alors qu'auparavant, les gens disaient « Je vous paierai plus tard », cela a été remplacé par « Je vous le ferai Venmo ». Les sociétés de paiement comme Venmo, PayPal, Zelle, Square et Stripe ont changé la façon dont les gens faisaient des affaires. Aujourd’hui, il est devenu beaucoup plus facile d’envoyer de l’argent numériquement partout dans le monde.

6. Prêt

La FinTech refond également le crédit en rationalisant l’évaluation des risques, en accélérant les processus d’approbation et en facilitant l’accès. Aujourd’hui, de nombreuses personnes dans le monde peuvent demander un prêt sur leurs appareils mobiles, et les nouveaux points de données et capacités de modélisation des risques étendent les crédits à des groupes de personnes mal desservis. En outre, la technologie permet aux consommateurs de demander des rapports de solvabilité plusieurs fois par an sans affecter leur score et rend l’ensemble du monde des prêts plus transparent pour tous. Les quelques sociétés de crédit célèbres sont Credit Karma, Petal et Tala.

7. Assurancetech

L'InsurTech deviendra bientôt son industrie ; cependant, cela relève de la FinTech. Les startups FinTech s'associent aux compagnies d'assurance traditionnelles pour aider à automatiser les processus et à étendre la couverture. Le secteur de l’assurance prend quelques mesures innovantes, comme l’assurance maladie portable. Les sociétés Insurtech populaires sont Root Insurance, Oscar Health et Policy Genius.

8. IA et apprentissage automatique

L'intelligence artificielle (IA) et l'apprentissage automatique (ML) sont devenus des composants indispensables du monde de la fintech. Ils ont joué un rôle central dans l’amélioration de divers processus bancaires, notamment les paiements, les investissements et la gestion des risques. Les chatbots IA et les assistants virtuels améliorent le service client et l’efficacité opérationnelle dans le secteur des technologies financières.

La FinTech est-elle une option sûre ?

Selon un rapport Forbes, les consommateurs font confiance aux entreprises FinTech. Environ 68 % des personnes sont enthousiastes à l’idée d’utiliser des outils financiers créés par des institutions non traditionnelles (non bancaires, non financières). Pourtant, plusieurs applications fintech sont nouvelles et ne sont actuellement pas soumises aux mêmes règles de sécurité que les banques. Cependant, cela ne signifie pas que les consommateurs ne peuvent pas confier leur argent aux entreprises FinTech – cela implique simplement qu’il est bon d’être prudent. De plus, pour la plupart des consommateurs, les avantages dépassent les risques apparents.

De quelles compétences avez-vous besoin pour réussir votre carrière dans la FinTech ?

La FinTech est un domaine en pleine croissance qui offre de nombreuses opportunités d’emploi à ceux qui possèdent une expérience et des connaissances pertinentes. Voici les compétences essentielles à perfectionner pour réussir dans la FinTech :

1. Programmation

De nombreuses entreprises FinTech utilisent des applications/sites Web mobiles pour élargir leur portée et augmenter la valeur pour le consommateur. Les développeurs et programmeurs de logiciels sont principalement responsables de la création et de la maintenance de ces sites et applications FinTech et de leur conception pour qu'ils soient efficaces, sécurisés et navigables. Les langages de programmation FinTech populaires incluent C++, Java, Ruby et Python.

2. Cybersécurité

De nombreuses entreprises FinTech sont basées sur les données et connectées à de vastes réseaux numériques qui offrent de nouvelles possibilités et expériences à leurs utilisateurs. Ils offrent une grande valeur et augmentent le risque de failles de sécurité et de cyberattaques. Par conséquent, il peut être bénéfique pour les futurs professionnels de la FinTech d’avoir une connaissance pratique de la cybersécurité, sachant comment protéger les entreprises FinTech contre les pirates informatiques et autres cybermenaces.

3. IA/ML et science des données

Les utilisateurs de FinTech génèrent de nombreuses données, et de nombreuses entreprises Fintech utilisent ces données pour proposer des services personnalisés. Le Big Data est utilisé pour gérer les finances des clients, faire des prévisions financières basées sur le comportement des clients et générer des informations cruciales qui permettent une prise de décision plus solide et plus éclairée. Par conséquent, les futurs professionnels de la Fintech peuvent bénéficier d’une compréhension de base de l’analyse des données.

Intelligence artificielle (IA) et Les algorithmes de Machine Learning (ML) sont régulièrement utilisés pour traiter et analyser de grandes quantités de données, permettant aux entreprises de générer des informations exploitables. Les algorithmes d'IA et de ML réduisent les risques, augmentent les rendements, automatisent les processus et font des prédictions pour l'avenir. Les professionnels ambitieux de la Fintech peuvent certainement bénéficier de leurs compétences dans les technologies de ML et d’IA.

4. Chaîne de blocs

Il peut être utile aux aspirants à la FinTech d’avoir une connaissance pratique de l’architecture Blockchain et des attributs de chiffrement. Après tout, comme mentionné plus haut dans l’article, la crypto-monnaie est un secteur FinTech important, et le besoin de connaissances en Blockchain est donc indispensable.

Entre-temps, la FinTech a engendré une gamme croissante d’opportunités d’emploi pour ceux qui s’intéressent à ce domaine. Peu de carrières de ce type sont celles d'analyste financier, d'ingénieurs Blockchain, d'analyste de la sécurité de l'information et d'ingénieurs Blockchain.

Conclusion

Cet article a couvert plusieurs aspects de la FinTech, son niveau de sécurité et ses tendances pour 2023. Dans l’ensemble, nous pouvons dire que la FinTech est un acteur majeur de l’économie mondiale et du paysage commercial, et qu’elle est là pour rester. Donc, si vous souhaitez développer une application dans le secteur de la fintech, contactez notre équipe de développement d'applications.