Qu'est-ce que l'escompte de factures ?

Cela peut prendre beaucoup de temps pour qu'une facture passe d'un accord à de l'argent sur le compte. Que pouvez-vous faire pour être payé plus rapidement ? Essayez l'escompte sur facture pour le savoir, car aujourd'hui, nous examinerons de plus près cette solution avec ses tenants et ses aboutissants.

Remise sur facture – table des matières :

1. Qu'est-ce que l'escompte de factures ?
2. Comment l'escompte des factures affecte-t-il la liquidité financière ?
3. Quelle est la différence entre l'escompte de facture et l'affacturage ?
4. Puis-je escompter des factures en retard ?
5. Quels sont les avantages de l'escompte sur facture ?

Qu'est-ce que l'escompte de factures ?

L'escompte de factures consiste à contracter un emprunt sur des factures émises par vous avec des dates de paiement différées. Selon l'évaluation des risques de l'escompteur, vous pouvez recevoir de 70 à 95 % du montant indiqué sur vos factures. Le concessionnaire vous facturera ses services. Ceux-ci peuvent inclure des frais mensuels fixes et un petit pourcentage du financement fourni. Cependant, vous devez vous rappeler que vous êtes responsable du recouvrement des créances.

Les entreprises ayant une situation financière stable reçoivent l'offre d'escompte sur facture. Lors de l'acceptation initiale, l'escompteur de factures peut demander à voir votre relevé de compte. De plus, généralement tous les mois, vous devrez envoyer un rapport de vos comptes clients à la société d'escompte afin qu'elle puisse calculer le montant qu'elle peut vous prêter. Quels sont les avantages de l'escompte sur facture ?

Comment l'escompte des factures affecte-t-il la liquidité financière ?

L'escompte sur facture est un excellent moyen de fournir à votre entreprise un fonds de roulement. Vous pouvez utiliser les fonds reçus pour acheter les biens nécessaires à votre entreprise sans attendre l'argent des clients. La possibilité de négocier ces fonds plus tôt devrait se traduire par des bénéfices plus élevés.

Il y a en effet quelques mots de sagesse dans le dicton "Il faut de l'argent pour gagner de l'argent". Parfois, vous pouvez rencontrer des entreprises qui offrent des rabais lorsque vous achetez en espèces. Avec l'argent supplémentaire provenant de l'actualisation des factures, vous disposez de nombreuses options qui peuvent vous être bénéfiques de manière tangible.

Quelle est la différence entre l'escompte de facture et l'affacturage ?

À première vue, il semble que l'escompte de factures et l'affacturage soient la même chose. Mais regardez de plus près et vous verrez en quoi ils diffèrent. Si l'affacturage, comme l'escompte de factures, permet de financer vos créances, il comprend également des services complémentaires. Celles-ci comprennent la tenue des comptes débiteurs et les rapports connexes, le recouvrement des créances ainsi que la prise en charge du risque d'insolvabilité de la contrepartie.

Avec l'escompte de factures, votre contrepartie doit toujours à votre entreprise les factures que vous émettez. Vous recevrez de l'argent du discounter bien que vos clients ne sachent pas que vous avez adopté la méthode de financement. Il vous incombe d'exiger le paiement intégral de vos factures. Cela peut impliquer de rappeler aux payeurs les échéances de paiement à venir, de surveiller les créances, voire d'envoyer des appels de paiement en cas de retard. Étant donné que l'escompte de facture est un type de prêt, vous devez vous assurer que vos entrepreneurs paient l'argent pour les factures que vous avez émises. Pourquoi est-ce important? S'ils ne vous remboursent pas à l'échéance, vous n'aurez pas d'argent pour rembourser le prêt accordé par le factor.

L'affacturage complet est différent. C'est la société d'affacturage, aussi appelée factor, qui devient propriétaire des créances résultant de vos factures. Vos contreparties doivent être informées que vous avez utilisé cette méthode de financement de votre entreprise. Vous vous demandez peut-être à quoi sert cette connaissance ? La raison est simple. Vos clients devront payer les factures financées par la société d'affacturage, non pas à votre société, mais à la société d'affacturage. Par conséquent, vous devez les en informer.

Même si quelqu'un a effectué un paiement sur votre compte par erreur, si vous suivez l'affacturage pour financer vos factures, vous devrez transférer l'intégralité du paiement à la société d'affacturage. En effet, le factor est propriétaire des créances résultant des factures qu'il finance. Bien sûr, il ne le fait pas gratuitement. Vous recevrez environ 80 à 90 % de la valeur des créances découlant des factures que vous avez émises. Dans ce cas, vous n'avez pas à vous soucier du recouvrement des créances de vos contreparties. Cette tâche passe à la société d'affacturage.

Puis-je escompter des factures en retard ?

Les factures que vous avez l'intention d'escompter sont en fait des garanties pour un prêt consenti par la société d'escompte. Par conséquent, la société d'actualisation évalue la probabilité que vos contreparties s'acquittent de leurs obligations envers vous. Si un client n'a pas payé un bien ou un service acheté à la date d'échéance indiquée sur la facture, la probabilité qu'il paie diminue chaque jour qui passe. Bien sûr, un non-paiement peut survenir à la suite d'une erreur ou d'un oubli, personne n'est irréprochable.

Cependant, dans la plupart de ces cas, des activités de recouvrement de créances devront avoir lieu pour recouvrer les dettes en souffrance. Celles-ci nécessitent du temps et des efforts et peuvent ne pas toujours s'avérer fructueuses. C'est pourquoi les factures en souffrance ne sont généralement pas prises en compte lors du calcul du montant d'un prêt garanti qu'une société d'escompte de factures peut fournir.

Quels sont les avantages de l'escompte sur facture ?

L'avantage est un flux de trésorerie plus rapide. L'argent qui vous est dû pour les factures vous parviendra pratiquement immédiatement après la conclusion du contrat avec la société d'escompte de factures. Cela signifie que vous pouvez transformer ces fonds beaucoup plus tôt et les utiliser pour développer votre entreprise. Bien sûr, ce type de financement est assorti de conditions.

Pourtant, il existe des moyens de convaincre les clients de payer tôt. Par exemple, en accordant une remise pour paiement anticipé des cotisations. Cependant, cela ne vaut pas la peine de le faire pour les factures pour lesquelles vous allez de toute façon obtenir un financement par le biais d'une société d'escompte de factures. Pourquoi? Parce que vous encourrez un double coût en le faisant. Tout d'abord, l'escompte et ensuite les frais que la société d'escompte facturera.

Par conséquent, un conseil pratique consiste à regrouper vos clients en fonction de la rapidité avec laquelle ils paient vos factures. S'ils vous paient bien avant la date d'échéance, cela ne vaut pas la peine d'escompter, car vous recevrez l'argent que vous devez sans frais supplémentaires. D'un autre côté, s'ils retardent le paiement jusqu'au dernier jour et que vous avez besoin d'un financement supplémentaire pour votre entreprise, l'actualisation de ces factures est une bonne option.

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Auteur : Andy Nichols

Un résolveur de problèmes avec 5 degrés différents et des réserves infinies de motivation. Cela fait de lui un parfait propriétaire et gestionnaire d'entreprise. Lors de la recherche d'employés et de partenaires, l'ouverture et la curiosité du monde sont des qualités qu'il apprécie le plus.

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