Quelles API s'intègrent dans votre projet Fintech et comment pouvez-vous en tirer profit ?

Fintech, ou technologie financière, fait référence à l'utilisation de technologies innovantes dans les services financiers. Le marché est en plein essor et devrait atteindre 332,5 milliards de dollars d'ici 2028.

L'apparition de nouveaux services et la possibilité d'effectuer diverses opérations en ligne ont abouti à l'unification des opérations financières dans une seule application ou plateforme. Des institutions telles que les banques, les sociétés d'investissement, les assureurs, les systèmes de paiement et les sociétés de cartes de crédit coopèrent pour offrir aux clients une meilleure expérience. Les solutions Fintech profitent aux particuliers et aux entreprises en leur permettant d'économiser du temps et de l'argent, leur permettant de gérer des opérations financières n'importe où s'ils disposent d'une connexion Internet.

L'API rend possible bon nombre de ces fonctionnalités. C'est un programme qui assure la communication entre deux autres programmes. L'application Fintech peut communiquer avec le serveur d'une institution financière avec son aide. L'API permet aux programmes d'utiliser les informations les uns des autres pour effectuer des transactions ou des modifications.

L'utilisation d'API tierces présente divers avantages, tels que la mise en œuvre de services sans qu'il soit nécessaire de développer la technologie à partir de zéro. Cela réduira les coûts de développement, gagnera du temps et laissera de la place pour améliorer les services qui vous aideront à vous démarquer sur le marché.

Leur large adoption illustre l'importance des API pour le secteur Fintech. En 2020, l'adoption des API a principalement augmenté en raison de leur large utilisation par les entreprises financières. Une telle tendance a également été dictée par le passage de l'infrastructure informatique commune au SaaS (logiciel en tant que service) et l'utilisation courante des produits cloud. Selon McKinsey, les 500 plus grandes entreprises du monde utiliseront la technologie cloud comme fonctionnalité prédominante d'ici 2030. Cela nécessite l'adoption d'une architecture de microserveur cloud, pour laquelle les API sont fondamentales.

Dans cet article, nous déterminerons lequel d'entre eux est préférable de mettre en œuvre, en fonction du type spécifique de votre projet et de la manière dont vous pouvez en bénéficier.

L'utilisation des API dans la fintech

Pendant que vous effectuez un achat en ligne et que votre paiement est approuvé, la plateforme doit accéder à votre compte bancaire. Cette action peut être effectuée via l'API, qui connecte deux programmes qui se transmettent les données et attendent une certaine action. Par exemple, une application financière peut se connecter à son compte bancaire via une API pour accéder au solde du client. Cet échange de données est assez sûr, car les API séparent deux entités et ne révèlent pas la logique ni ne divulguent les principes de fonctionnement du système financier.

Deux programmes peuvent être écrits dans des langages différents, leurs appels de fonction peuvent différer et ils peuvent avoir d'autres spécifications qui rendent les programmes de communication incompatibles. L'API joue le rôle du traducteur.

Des API sont insérées dans le code, permettant certaines actions ou fournissant des résultats spécifiques. Une action telle qu'un retrait d'argent ou un paiement sur une plate-forme de commerce électronique impliquait un tiers - votre compte bancaire. La demande est envoyée à la banque via l'API, qui subit une authentification et une confirmation.

Une fois que l'utilisateur a fourni des informations de carte de crédit lors d'un achat et cliqué sur le bouton "payer", ces données sont envoyées pour vérification via l'API au processeur de paiement. La commande n'est approuvée qu'après que l'application a reçu les informations sur la réussite de la vérification. Grâce à des protocoles de sécurité, l'API s'assure qu'aucune requête non autorisée ne transite.

Types d'API fintech à implémenter dans votre application

Vous pouvez toujours envisager de développer vos propres API fintech, qui peuvent être intégrées davantage par d'autres sociétés. Mais cela demande aussi des efforts et du temps, il vaut donc mieux compter les risques et commencer par une stratégie API. Diverses API ont déjà été développées pour que vous puissiez les utiliser dans votre produit si vous avez décidé d'ajouter une nouvelle fonctionnalité nécessitant une implication et un échange d'informations avec un tiers. Vous pouvez parcourir la liste et trouver celui que vous recherchez ou comprendre lequel d'entre eux peut être bénéfique pour vos produits et vos clients.

Fournisseurs de données financières

Des tiers utilisent ces API pour approcher des informations financières telles que des comptes bancaires. Grâce aux applications, ils peuvent également fournir des services financiers à leurs clients.

De nombreuses banques fournissent des API, permettant aux applications d'exécuter des paiements, de saisir des comptes et de bénéficier de fonctions de sécurité.

Processeurs de paiement

Les API de ce type permettent à tout type de transaction en ligne de passer par toutes les étapes : acceptation, validation et traitement. Le meilleur exemple est PayPal.

Les paiements numériques sont le créneau le plus progressif de la fintech, car de plus en plus d'opérations financières sont effectuées en ligne. Un processeur de paiement devrait être adopté par toute application fintech qui inclut une fonctionnalité de paiement. Ils traitent également toutes les nuances, telles que le change de devises, assurent la sécurité et détectent les activités frauduleuses.

KYC

Know Your Client (KYC) est utilisé pour vérifier les clients, prévenir les risques et atteindre les profils financiers exécutés par les services financiers. Le processus aide à prévenir la fraude par l'identification du client. Les API sont largement utilisées pour cela, car elles aident à confirmer l'identité du client.

Certains utilisent la biométrie, le questionnement vidéo et l'IA pour enrichir les données clients.

Les API KYC exécutent certains processus en automatisant les tâches répétitives, ce qui les rend plus rapides. L'autre chose importante est que la vérification du client effectuée par ces API est conforme aux lois de la plupart des pays, de sorte que votre application financière peut fonctionner presque partout.

API de sécurité

La sécurité est l'un des aspects les plus importants de la fintech. Alors que les attaques de cybersécurité deviennent de plus en plus courantes et sophistiquées, votre application doit fournir à vos clients la protection de leurs informations personnelles et de leurs actifs financiers. Ces mesures devraient être mises à jour régulièrement.

Les API d'autorisation et d'authentification sont facilement intégrées dans les applications. Apple Face ID ou Android Biometric Library sont des solutions natives d'authentification biométrique. De plus, il existe également une authentification multifacteur fournie par les API, ce qui vous permet d'installer une autre couche de sécurité.

Courtiers en placement

La partie la plus difficile de la création d'applications d'investissement est le développement de l'algorithme pour le trading sur le marché. Cependant, vous pouvez utiliser des API de courtier qui existent déjà dans différents types. Tous vendent des actifs au nom de l'utilisateur. Certains d'entre eux proposent des échanges sur n'importe quel marché que vous ne pouvez qu'imaginer. Certains se spécialisent dans les données boursières riches, tandis que d'autres donnent accès aux échanges cryptographiques.

Les API de courtier peuvent être facilement intégrées dans les applications fintech, telles que les finances personnelles ou les services bancaires numériques, si vous constatez que les outils d'investissement manquent.

Avantages des API Fintech

L'intégration d'API peut enrichir la variété des services de votre produit financier et offrir une meilleure expérience à vos clients. Ils assurent également la sécurité des données et la conformité avec l'application. Bien que vous n'ayez pas à travailler sur la fonction spécifique, cela peut être remplacé en incorporant l'API. Vous pouvez consacrer plus de temps à évaluer votre produit principal et à fournir à vos clients de meilleurs services. De plus, lors de la création d'une application fintech, vous devez vous concentrer sur des aspects tels que la cybersécurité, les problèmes juridiques et même le marketing pour promouvoir votre produit. Ainsi, en réduisant les coûts de développement, vous pouvez réaffecter les finances à ces aspects. Certaines de ces fonctions peuvent également être exécutées via des API.

Les API accélèrent considérablement le processus de développement, réduisent les coûts et dotent votre produit d'outils faciles à utiliser et nécessaires. Les services financiers en ligne sont l'une des sphères en plein essor du marché de la technologie, donc avec le bon produit, il y a de fortes chances d'acquérir des positions de leader dans le créneau.