Pourquoi les paiements BNPL pourraient être la prochaine révolution financière
Publié: 2021-05-02L'offre BNPL (Buy Now Pay Later) est la principale parmi les différentes manières innovantes dont la génération Z et la génération Y sont désormais desservies.
Près de 50 % de la génération Z et de la génération Y dépensent entre 10 % et 40 % de plus lorsqu'ils font leurs achats avec un plan BNPL qu'avec toute autre forme de financement
L'industrie indienne BNPL devrait croître de 65,5 % pour atteindre 11,57 milliards de dollars en 2021
Avec une forte dépendance aux achats en ligne à l'ère de la pandémie, le paysage des paiements ne cesse de s'étendre, à mesure que les acteurs existants trouvent de nouvelles solutions pour l'engagement des clients et les offres de services.
Rapidité, commodité, transparence et prix abordable sont quelques-unes des exigences et des attentes des utilisateurs finaux d'aujourd'hui. À l'échelle mondiale, il y a une réticence croissante envers les cartes de crédit physiques parmi la génération Y et la génération Z, qui comprend la population native numérique avec intention et pouvoir d'achat.
L'offre BNPL (Buy Now Pay Later) est la principale parmi les différentes manières innovantes dont ces clients sont désormais servis. BNPL est unique car il s'agit d'un instrument de crédit avec un CX d'un instrument de paiement. Cette dernière solution dans le paysage fintech a été conçue en gardant à l'esprit les besoins des jeunes acheteurs d'aujourd'hui.
Révolutionner le secteur mondial de la vente au détail
BNPL gagne du terrain à l'échelle mondiale. Il s'agit d'un nouvel avatar amélioré du concept vieux de plusieurs décennies du financement à 0 % offert pour les achats importants. Le dernier service offre tous les avantages, sans les lourdes formalités administratives et le long processus accompagnant la version précédente des EMI sans intérêt pour l'achat de biens de consommation durables.
Les retombées économiques dues à la pandémie au cours de la dernière année ont touché à la fois les consommateurs (emprunteurs) et les institutions financières (prêteurs). Les liquidités étant affectées par les pertes d'emplois et les réductions de salaire, les consommateurs recherchent des moyens abordables d'effectuer des paiements. D'un autre côté, les pertes massives sur les prêts ont poussé les grandes institutions financières à devenir averses au risque. Environ un tiers des milléniaux basés aux États-Unis ont déclaré dans une enquête d'octobre 2020 de Bankrate qu'ils avaient été rejetés pour les cartes de crédit et d'autres produits financiers.
Dans ce contexte, les sociétés de technologie financière offrent une voie à suivre, permettant aux clients de répartir les dépenses importantes en EMI plus petits et pour la plupart gratuits. Cette ligne de crédit peut être utilisée pour faire des achats dans tous les segments et ne se limite pas aux biens de consommation durables.
Compte tenu de la facilité d'utilisation de cette facilité, l'adoption de BNPL est également observée parmi les nouveaux utilisateurs de crédit et les personnes averses au crédit. L'industrie mondiale de la BNPL devrait enregistrer 680 milliards de dollars de volumes de transactions d'ici 2025.
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BNPL – La tendance mondiale
BNPL a aidé les détaillants et les marques à attirer des clients plus jeunes, car il augmente considérablement leur pouvoir d'achat. Près de 50 % des répondants à une enquête sur les dépenses des consommateurs réalisée en décembre 2020 par Cardify ont déclaré qu'ils dépensaient entre 10 % et 40 % de plus lorsqu'ils achetaient avec un plan BNPL qu'avec toute autre forme de financement. BNPL a également aidé les détaillants à augmenter la valeur moyenne des commandes et les conversions au point de vente. De plus en plus d'acheteurs se sentent équipés pour améliorer leurs achats, ce qui se traduit par une situation gagnant-gagnant pour le consommateur et le détaillant.
Une transparence élevée et un contrôle des dépenses sont également des facteurs de motivation clés. Selon une étude réalisée par PYMNTS.com et PayPal, 41,8 % des milléniaux ont cité la clarté des frais et des taux d'intérêt comme la principale raison d'utiliser BNPL, tandis que 39,1 % ont cité la capacité de surveiller les dépenses.
Des marques comme Macy's, GameStop et Gap se sont associées à des applications fintech et ont tiré parti de BNPL pour augmenter leurs ventes pendant la période des fêtes aux États-Unis. Les acheteurs plus jeunes et leur aversion pour les autres options de crédit ont également été un facteur majeur à l'origine de cette tendance.
Une tendance similaire est observée en Inde. Même avant la pandémie, il n'y avait que 41 millions de cartes de crédit en circulation en 2018, contre 980 millions de cartes de débit. Réduit à 2020, l'utilisation des cartes de crédit n'avait augmenté que légèrement à 59,4 millions, selon les données publiées par la Reserve Bank of India. Étant donné que l'Inde abrite l'une des plus grandes populations de jeunes au monde, elle représente un énorme marché pour l'industrie BNPL.
La pénétration des plateformes BNPL en Inde
BNPL est le mode de paiement de commerce électronique qui connaît la croissance la plus rapide en Inde, et devrait conquérir une part de marché de 9 % d'ici 2024. Les paiements BNPL pourraient être la prochaine révolution financière dans le pays. L'industrie indienne de la BNPL devrait croître de 65,5 % pour atteindre 11,57 milliards de dollars en 2021.
Qu'est-ce qui motive l'histoire de BNPL en Inde ?
Regardons cela sous deux angles – le client et le mode de paiement.
Une énorme démographie de la génération Y et de la génération Z
L'Inde est l'un des marchés émergents les plus dynamiques et les plus rapides du commerce électronique, avec un énorme potentiel inexploité. Les zones urbaines et rurales intègrent rapidement Internet dans leur vie quotidienne, et la pénétration des smartphones est élevée et en augmentation. Dans ce contexte, le commerce mobile devrait générer un TCAC de 20,1 % pour devenir un marché de 62,7 milliards de dollars d'ici 2023. Il n'était pas surprenant de voir l'épicerie en ligne augmenter de 76 % pour atteindre des ventes record de 22 500 crores ₹ en 2020.
La suspension du paiement à la livraison
En avril 2020, les principaux détaillants en ligne, dont Amazon et Flipkart, ont annoncé la suspension du mode de paiement le plus populaire en Inde - le paiement à la livraison. Cette mesure a dû être adoptée pour parvenir à une livraison sans contact au milieu des normes de distanciation sociale au milieu de la pandémie. Bien que l'installation COD ait repris après quelques mois, son pourcentage dans le total des dépenses en ligne est passé de 70 % il y a quelques années à 60 %. Alors que les acheteurs se méfiaient de la menace de transmission d'infections sur les surfaces, ils ont recherché d'autres méthodes de paiement. Cependant, ils souhaitaient également recevoir et tester les produits avant de payer l'achat. BNPL leur a permis de le faire.
Le consommateur moderne recherche des solutions de crédit à court terme conviviales et disponibles sous forme numérique. En conséquence, les Fintechs construisent des plates-formes de prêt mobiles avec une fonction de paiement en un seul clic pour ces consommateurs. Propulsées par les besoins et les désirs de la génération numérique native, les innovations technologiques telles que BNPL joueront un rôle clé dans l'évolution de l'espace du crédit et des paiements.