Pourquoi les flux de trésorerie sont plus importants que les revenus

Votre entreprise a-t-elle des problèmes de trésorerie en ces temps incertains ? C'est le moment où il est particulièrement important de comprendre pourquoi les flux de trésorerie sont plus importants que les revenus.

En tant que propriétaire d'entreprise, il est de votre responsabilité de connaître les finances de votre entreprise. Si vous ne le savez pas, qui le ferait ? Même si vous avez des conseillers financiers et des experts dans l'équipe, il est préférable d'avoir une vue d'ensemble de ce qui se passe. Les finances sont l'épine dorsale de votre entreprise.

Comprendre les différences entre les revenus et les flux de trésorerie est encore plus vital dans une crise comme celle que nous traversons actuellement. Connaître la différence pourrait vous éviter une perte immense ou même une faillite. Si vous avez complètement externalisé toutes vos finances jusqu'à présent, il est maintenant temps d'en apprendre davantage et de le prendre en main.

Il est maintenant temps de faire des plans concrets et réalistes. La pensée positive seule ne vous sortira pas d'une situation difficile. Traitez les faits froids et développez une stratégie en conséquence.

Familiarisez-vous avec des termes tels que flux de trésorerie, revenus, marge et frais généraux et découvrez sur quoi votre entreprise doit se concentrer en ces temps incertains. Ce qui est important dépendra de votre modèle d'entreprise - cependant, pour la plupart des entreprises, le flux de trésorerie est le plus gros problème en ce moment.

Pourquoi la trésorerie est-elle si importante ? Comment préparer votre entreprise à survivre à la crise ? Et comment pouvez-vous allouer de l'argent rapidement? Ce sont quelques-uns des aspects dont nous discuterons ci-dessous.

Quelle est exactement la différence entre les flux de trésorerie et les revenus ?

La plus grande différence est ce que les chiffres nous disent. Le chiffre d'affaires nous indique combien d'argent votre entreprise a gagné grâce aux ventes. Alors que les flux de trésorerie sont beaucoup plus larges. Il montre le montant total d'argent entrant et sortant. Le flux de trésorerie comprend également l'argent qui rentre même s'il ne provient pas des ventes.

Ainsi, alors que les revenus montrent les revenus bruts entrants, les flux de trésorerie montrent la situation dans son ensemble. Le revenu mesure le revenu, votre flux de trésorerie mesure votre liquidité.

Le fait est que les revenus sont généralement calculés après avoir effectué une vente. Il ne prend pas en compte si vous avez déjà reçu l'argent. Alors peut-être que vous avez gagné 10 000 $ sur papier mais que vous n'avez pas encore reçu l'argent.

Le flux de trésorerie est l'argent réel dont vous disposez et il vous permet de faire face à la demande financière à court terme. Par exemple, vous avez besoin de liquidités pour payer les employés ou les fournisseurs.

Les revenus sont plus unidimensionnels. Si vous vendez quelque chose pour 100 $, votre revenu est de 100 $. Si vous vendez quelque chose pour 1 000 $, votre revenu est de 1 000 $. Aussi simple que cela.

Désormais, les flux de trésorerie comprennent également l'argent qui sort de votre entreprise. Il vous montre combien vous avez une fois toutes vos dépenses régulières payées. Le flux de trésorerie vous permet de faire de meilleures prédictions si vous atteignez le seuil de rentabilité, si vous vous débrouillez vraiment bien ou si vous vous endettez. Il est donc beaucoup plus important de garder un œil sur votre trésorerie que sur vos revenus.

Pourquoi les flux de trésorerie sont encore plus importants en période de récession

Lorsque l'économie générale se débat, les flux de trésorerie deviennent encore plus importants. Savez-vous pourquoi tant d'entreprises font faillite en ce moment ? – Parce qu'ils manquent d'argent. Ils peuvent avoir tous ces comptes débiteurs, mais l'argent arrive trop tard sur leur compte.

Ils ont besoin d'argent pour payer leurs employés ou même des dépenses de base comme le loyer. Si l'argent ne rentre pas, ils sont partis.

Maintenant, lorsque l'économie mondiale se débat, voici ce qui se passe. Presque toutes les entreprises génèrent des revenus. Mais ce n'est que sur papier. Le vendeur d'un supermarché peut générer des revenus à partir de la dernière livraison.

Le supermarché, cependant, ne pouvait pas encore leur donner l'argent. Ils ont tiré des revenus des commandes de livraison de nourriture et attendent que les clients paient. Le client a commandé de la nourriture avec sa carte de crédit. Ils sont employés dans une entreprise de mode et n'ont pas encore été payés car leur employeur n'a pas de trésorerie.

Vous voyez ce qui se passe ici ? C'est presque un cercle vicieux. Ce n'est que lorsque l'entreprise de mode paie enfin l'employé que le bal commence. Ensuite, l'employé peut payer le supermarché et le supermarché peut payer le vendeur et le vendeur a enfin un flux de trésorerie.

Donc, générer beaucoup de revenus semble formidable, mais votre entreprise ne peut pas survivre tant que vous n'êtes pas liquide. C'est pourquoi les flux de trésorerie sont plus importants que les revenus.

Comment pouvez-vous comprendre votre flux de trésorerie ?

Pour gérer votre entreprise avec succès ou même traverser la tempête dans laquelle votre entreprise pourrait se trouver en ce moment, vous avez besoin de connaissances financières. Qu'est-ce que c'est exactement ?

La littératie financière signifie que vous pouvez comprendre vos finances. Si vous regardez les états financiers, vous savez ce qui se passe dans votre entreprise.

De nombreux propriétaires d'entreprise font l'erreur d'externaliser complètement leurs affaires financières. Ils engagent quelqu'un pour le faire. Mais vraiment, si vous ne savez pas comment votre entreprise se porte financièrement, comment pouvez-vous la gérer correctement ? Comment prendre des décisions d'investissement judicieuses ? C'est exactement pourquoi vous avez besoin de littératie financière.

Lorsque vous regardez vos papiers, vous devez comprendre quelle partie représente les revenus et quel flux de trésorerie. Ce n'est qu'alors que vous saurez exactement comment réagir.

Maintenant, chaque entreprise est différente et a donc un comportement de trésorerie différent. Peut-être que votre entreprise a un flux stable de petites sommes. Ou peut-être gagnez-vous des sommes énormes mais moins fréquemment. Cela dépend aussi de l'importance de vos dépenses.

Quoi qu'il en soit, presque tous les comportements de flux de trésorerie sont perturbés en cas de crise. Vous pouvez vous attendre à être payé plus lentement, mais vous pourriez vous attendre à payer plus rapidement. Vos fournisseurs seront probablement moins patients avec vous car ils comptent sur votre paiement.

Vos clients, en revanche, pourraient avoir du mal et ne pas vous payer à temps. C'est malheureux mais on n'y peut rien. Au lieu de vous concentrer sur eux, vous avez besoin d'un plan de match sur ce que vous ferez si vous devez payer plus rapidement que vous ne serez payé.

Connaissez vos données et créez un plan

Maintenant que vous comprenez les flux de trésorerie et que vous avez des connaissances financières de base, voici la prochaine étape. Vous voulez vous familiariser avec vos données et faire un plan.

Il pourrait s'agir d'un plan de 60 ou 90 jours, vous indiquant l'argent qui sera nécessaire au cours de la prochaine période. Une fois que vous avez votre plan, il est temps de faire preuve d'ingéniosité. Une chose importante à garder à l'esprit lors de cette étape : ne manipulez pas vos données pour vous sentir mieux.

Peut-être êtes-vous confronté à la dure vérité que vos chiffres sont dans le rouge… ou peut-être voulez-vous faire des estimations trop généreuses et non réalistes, mais qui vous feraient du bien… ne faites pas ça. Soyez aussi honnête que possible avec vous-même. Probablement encore mieux d'être un tout petit peu plus pessimiste que d'habitude. Se mentir ne vous sortira pas de situations délicates.

La plupart des propriétaires d'entreprise sous-estimeront ou surestimeront les flux de trésorerie dont ils ont besoin. Il est difficile d'atteindre le nombre exact lorsque vous faites des suppositions et des estimations. Pour se préparer au pire, mieux vaut surestimer que sous-estimer ses besoins de trésorerie.

Évaluez vos ressources

Maintenant que vous connaissez vos chiffres, il est temps d'examiner vos ressources. Êtes-vous confiant de passer les 60 ou 90 prochains jours ? Où pouvez-vous obtenir de l'argent? Pouvez-vous demander à votre banque ? S'emprunte-t-il facilement ?

Espérez le meilleur mais préparez-vous vraiment au pire. Utilisez le pouvoir de la préparation négative et ne laissez rien au hasard. La préparation négative signifie se poser les questions : Qu'est-ce que je ne sais pas ? Qu'est-ce que je ne vois pas ? Quel est le pire qui puisse arriver ? Ces trois questions vous permettront de vous préparer au pire scénario.

Encore une fois, nous voulons souligner, c'est important, d'être honnête avec vous-même à ce sujet. Si vous ne voyez aucune chance d'augmenter le flux de trésorerie à vos besoins, quel est votre plan de secours ? Que faites-vous si quelque chose d'inattendu survient ?

Réfléchissez à la manière dont vous pourriez éventuellement attirer davantage de nouveaux clients (ou de clients réguliers). C'est un bon moyen d'augmenter vos flux de trésorerie. Peut-être pouvez-vous accéder à un nouveau marché ? Peut-être que la crise vous a ouvert une nouvelle opportunité ?

Comment pouvez-vous raccourcir la durée de la transaction pour obtenir des liquidités plus tôt ? Est-il possible pour les clients de payer un montant à l'avance ? Avez-vous des capitaux privés à investir dans votre entreprise en ce moment? Ou pourriez-vous trouver des investisseurs pour vous soutenir ? Ce sont toutes des stratégies pour vous aider lorsque les choses sont serrées.

Quoi inclure dans votre plan ?

Outre les flux de trésorerie, vous souhaitez également connaître votre marge brute mensuelle. Qu'est-ce que c'est ? Votre marge brute vous indique essentiellement combien d'argent vous gagnez par vente moins le coût de la vente de votre produit.

Par exemple, une agence numérique peut vendre du conseil pour 2 500 $, mais elle dépense également 300 $ en marketing. Cela signifie que la marge brute de ce produit est de 2 200 $.

Si vous deviez ajuster votre stratégie pendant la pandémie de coronavirus, votre marge aurait peut-être également changé. Par exemple, un restaurant qui s'appuie sur un emplacement physique a une certaine marge. Mais maintenant, ils ne peuvent faire que la livraison. La marge a très probablement changé.

La prochaine chose à laquelle il faut penser est de savoir quelles dépenses sont absolument nécessaires. Qu'est-ce qui peut être retardé et qu'est-ce qui peut être complètement coupé ? Par exemple, vous pourriez toujours avoir besoin de vos meilleurs employés pour faire fonctionner l'entreprise. Leur salaire est une dépense nécessaire que vous ne pouvez pas retarder. Vous aurez également besoin d'une certaine forme de marketing pour attirer les clients.

Retarder certaines dépenses vous donne la possibilité de conserver une certaine trésorerie pour des affaires plus urgentes. Que pouvez-vous retarder ? Peut-être y a-t-il une possibilité de payer votre loyer un peu en retard ? Certains employés mieux payés sont-ils prêts à accepter une réduction de salaire temporaire ? Peut-être même suspendre leur salaire ? Recherchez une communication ouverte avec eux au sujet de leur situation actuelle.

Devriez-vous réduire votre marketing ?

Le budget marketing est généralement la première chose que vous voudriez réduire. Cela semble être une bonne idée de conserver votre budget marketing afin d'avoir plus de trésorerie, n'est-ce pas ?

Mais rappelez-vous, sans marketing, vous aurez moins de clients, ce qui signifie un flux de trésorerie de fleurs. Le marketing prend parfois un certain temps avant que les effets ne soient perceptibles. C'est pourquoi vous pensez que vous pouvez le couper pour l'instant. Le risque potentiel est, cependant, qu'au moment où les fermetures sont terminées, vous n'avez plus de clients car vous n'avez fait aucun marketing.

Avant de réduire vos dépenses, effectuez des recherches approfondies et une séance d'élaboration de stratégies. Même la réduction du salaire des employés peut créer des dommages durables. Cela pourrait détruire l'équipe qu'il vous a fallu des années pour construire. Prenez des décisions avec lesquelles vous vous sentez à l'aise.

Comment augmenter les flux de trésorerie

Vous savez maintenant pourquoi les flux de trésorerie sont plus importants que les revenus. Mais comment pouvez-vous générer plus de revenus pendant la récession ? Voici quelques stratégies.

Ajoutez une garantie solide

Tout d'abord, vous pouvez augmenter vos ventes en offrant de meilleures garanties et garanties. Cela peut sembler contre-intuitif. Vos clients n'abuseront-ils pas de votre garantie ? Si votre produit est bon, alors le contraire est vrai. Voici pourquoi:

La plupart des clients hésitent à acheter car tous les risques sont sur eux. S'il n'y a aucune garantie, la décision d'acheter est tellement plus difficile pour eux. Si vous offrez une garantie ou une garantie solide, vous inversez le risque. Tous les risques sont maintenant sur vous.

Mais puisque votre produit est bon et fait ce que vous promettez, il n'y a pas de quoi s'inquiéter. La plupart des gens n'utiliseront pas la garantie s'ils sont satisfaits. Ainsi, pour presque toutes les entreprises, une bonne garantie (qui n'a pas de failles) augmente les ventes. Mais vendre le même produit avec une garantie ne coûte pas plus cher. Par conséquent, vous avez plus de liquidités.

Attirez de nouveaux clients

Une autre excellente façon d'augmenter les flux de trésorerie est de rechercher activement de nouveaux clients. Quels sont les marchés inexploités vers lesquels vous pouvez vous diversifier ? Peut-être avez-vous fait beaucoup d'affaires locales et n'avez-vous pas beaucoup de solutions en ligne ? Il est maintenant temps d'aller en ligne et d'y créer une clientèle.

Vendre un produit en ligne est tellement génial parce que vous n'avez pas beaucoup de frais généraux. Pour la plupart, vous n'avez pas besoin de conserver de stock, car le produit est numérique et non physique. Le client n'a pas à attendre la livraison mais peut commencer immédiatement. Cela est particulièrement vrai pour les produits d'information ou les coachings en ligne.

Des frais généraux faibles mais des ventes accrues se traduisent par un flux de trésorerie plus important. Parfois, ce que vous vendez n'a besoin que d'être légèrement modifié pour pouvoir être vendu en ligne. C'est l'un des meilleurs moyens d'augmenter les flux de trésorerie pendant le confinement.

Osez sortir des produits bêta

Avez-vous de nouveaux produits ou services à venir qui ne sont pas entièrement terminés ? Au lieu de tout étoffer dans les moindres détails, il sera payant de publier votre produit plus tôt.

Surtout si ce que vous avez créé aide les autres à traverser la crise. Par exemple, vous proposez peut-être un coaching en ligne sur la façon de mettre votre entreprise en ligne. Mais les deux derniers modules ne sont pas encore enregistrés. Vous voudriez déjà publier le programme et réaliser des ventes au fur et à mesure que vous le terminez.

La plupart de vos clients ne s'en soucieront pas ou ne le remarqueront même pas. Au moment où ils auront terminé le programme, vous aurez tout mis en place pour eux.

Structures de tarification alternatives

Si vous avez besoin de trésorerie rapidement, vous voudrez peut-être ajuster vos structures de prix. Si les clients ne sont pas en mesure de payer le prix total à l'avance, peut-être qu'ils peuvent payer la moitié ? Peut-être même leur proposer un plan de paiement sur les trois prochains mois – de cette façon, vous recevrez de l'argent chaque mois.

De nombreuses entreprises proposent des cartes-cadeaux qui leur permettent de générer de l'argent maintenant et de s'occuper de l'exécution plus tard. Ceci est mieux commercialisé auprès des clients qui sont déjà fidèles et qui souhaitent soutenir votre entreprise pendant les périodes difficiles.

Vous pourriez être tenté d'offrir votre produit ou service moins cher dans le but d'accélérer les flux de trésorerie. Mais souvent ce n'est pas nécessaire. Le simple fait de prolonger la période de paiement sur quelques mois supplémentaires aide. Recourez aux plans de paiement avant de commencer à accorder des remises.

Vous voulez plus de secrets sur les habitudes d'argent ?

Vous seriez surpris, mais la plupart des propriétaires d'entreprise ne savent pas grand-chose des différences de revenus et de flux de trésorerie. Il est facile de démarrer une entreprise, mais il est beaucoup plus difficile de la maintenir, surtout si une crise inattendue survient.

Vous avez peut-être remarqué que les entreprises de Dan Lok ont ​​été très légèrement touchées par cette récession. Il n'a pas eu à licencier d'employés, il a toujours son marketing en marche et il a sorti de nouvelles solutions au cours des derniers mois.

Comment a-t-il pu faire ça ? Le fait est que Dan Lok a connu cinq récessions au cours de sa carrière. Il a donc naturellement adopté des habitudes de gestion de l'argent qui assurent la sécurité de son entreprise.

Si vous souhaitez protéger votre trésorerie et vos revenus contre la crise, ne serait-il pas utile d'apprendre de son expérience ? En ce moment, vous pouvez le faire grâce à la formation vidéo Millionaire Money Habits. En ce moment, vous pouvez obtenir la formation et économiser 50 %. Voir tous les détails ici.