Pourquoi la sécurité est-elle toujours une préoccupation pour la croissance future des paiements numériques ?
Publié: 2020-05-24Les technologies innovantes et perturbatrices joueront un rôle central dans le renforcement de la sécurité des transactions en ligne
L'adoption de nouvelles méthodes de paiement comme les cartes sans contact, les codes QR et la tokenisation peut aider à atténuer les risques
La sensibilisation et la sensibilisation des utilisateurs sont tout aussi importantes pour éviter les risques potentiels
Dans le sillage de la crise de Covid-19, les transactions en espèces ont connu une baisse constante alors que le pays est resté bloqué et compte tenu de la propagation potentielle de l'infection via des espèces ou des billets de banque. Alors que les particuliers et les entreprises continuent de pratiquer la distanciation sociale et recherchent des moyens de transaction plus sûrs et sans contact, il est prudent de dire que les paiements numériques deviennent rapidement une partie essentielle de nos vies.
Une récente enquête auprès des consommateurs souligne que les Indiens, y compris même ceux des groupes plus âgés, adoptent rapidement les modes de paiement numériques au milieu de la crise de Covid-19. Selon l'étude, l'utilisation des paiements numériques parmi les consommateurs indiens de tous les groupes d'âge était la plus élevée à 75 % dans le scénario actuel, suivie de la moyenne mondiale à 45 %.
Cependant, alors qu'un nombre croissant de personnes commencent à adopter les paiements numériques à long terme, cela nous amène à une question sous-jacente : comment pouvons-nous rendre les transactions numériques plus sûres ? Alors que nous visons à devenir une économie « moins liquide » à l'avenir, la poussée soudaine vers le « passage au numérique » mettra à l'épreuve de manière approfondie les cadres de sécurité et de contrôle de la fraude existants.
Des violations de données de différentes tailles se produisent quotidiennement et les utilisateurs risquent constamment de compromettre des informations personnelles et de perdre de l'argent. Les menaces les plus répandues incluent les logiciels malveillants mobiles, les attaques de phishing, la duplication de cartes SIM et le vol physique. De plus, les nouvelles façons d'extraire des données financières cruciales utilisées par les fraudeurs de l'écosystème numérique peuvent laisser les utilisateurs perplexes. Pas moins de 1 477 fraudes ont été signalées en ce qui concerne les transactions par carte de débit / guichet automatique et les transactions bancaires par Internet de plus de 1 Lakh INR au cours de l'exercice 2018-2019 seulement.
Avec une augmentation significative du nombre de paiements numériques avec une augmentation de 40% des transactions sans espèces depuis le début de cette pandémie, l'exposition aux risques de cybersécurité, tels que le phishing, les attaques de virus ou les logiciels malveillants, augmente également.
Selon une étude récente, les pertes mondiales dues à la fraude par carte dépasseront 35 milliards de dollars en 2020. Il est donc encore plus essentiel pour les organisations et les gouvernements de sensibiliser et d'intensifier les efforts de sécurité et d'authentification. L'utilisation appropriée de la technologie nouvelle ère est aujourd'hui indispensable pour renforcer la sécurité des transactions numériques afin de lutter contre le risque de fraudes qui suivent les appareils non surveillés, les points d'interaction et autonomes.
Adopter les technologies du nouvel âge
La technologie joue un rôle central dans le renforcement de la cybersécurité. Des mesures comme l'authentification multifactorielle en ajoutant la biométrie, les technologies d'authentification dynamique, telles que 3D Secure ; et l'intelligence artificielle et l'apprentissage automatique (AIML) aident à détecter et à contenir les transactions frauduleuses de plus en plus rapidement.
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L'adoption de nouvelles méthodes de paiement telles que les cartes sans contact, les codes QR et la tokenisation peut également contribuer à atténuer les risques et à rendre les paiements numériques simples et sécurisés. Grâce à sa technologie tap-and-go, les transactions par carte sans contact offrent une approche plus rapide et sûre des paiements numériques. De même, les codes QR sont sécurisés et peu coûteux et peuvent être utilisés non seulement dans les magasins, mais également sur les plateformes de commerce électronique et sur les applications de messagerie instantanée.
D'autre part, la tokenisation permet de traiter les paiements sans exposer les détails réels du compte et un identifiant numérique unique - appelé jeton - remplace le numéro de compte à 16 chiffres.
Ces dernières technologies facilitent l'intelligence avancée pour évaluer les modèles de comportement et créer une défense en couches contre la personne non autorisée pour accéder aux informations et éviter les fraudes en ligne. Alors que la technologie sécurisée 3D améliore l'authentification pour les environnements de commerce électronique et de commerce mobile, les algorithmes alimentés par l'IA/ML détectent de manière proactive toute irrégularité dans le flux de paiement et alertent une banque en temps réel.
Dans le but de réduire le temps de réponse et de contenir les menaces, l'utilisation efficace des systèmes basés sur l'IA et le ML peut facilement prévoir toute irrégularité dans le processus de paiement et prendre les bonnes mesures préventives au bon moment.
Sensibilisation des utilisateurs finaux
Sensibiliser les utilisateurs à l'utilisation sûre des nouvelles plateformes est également essentiel pour les sensibiliser aux risques potentiels et à la manière sûre d'effectuer des transactions. Les fraudeurs ont tendance à exploiter le manque de sensibilisation des utilisateurs par le biais de diverses attaques ciblées, notamment l'usurpation d'identité et l'hameçonnage d'informations sensibles.
Il est extrêmement important que les gens ne divulguent pas librement leurs OTP et autres détails de paiement. Les attaques de logiciels malveillants sont une autre grande préoccupation en Inde. Il peut accéder aux e-mails ou aux coordonnées bancaires, ainsi qu'aux informations relatives aux cartes de crédit et provoquer de graves violations de données.
L'un des principaux moyens de remédier à ce problème consiste pour les entreprises à intensifier leurs efforts en vue de développer la littératie financière numérique parmi les internautes. Et, les gens doivent être prudents lorsqu'ils ouvrent des e-mails ou des pièces jointes suspects qui peuvent donner aux pirates l'accès à l'appareil et aux informations stockées sur l'appareil.
Agir de concert
L'un des principaux moteurs du déploiement de mesures de cybersécurité adéquates comprend un cadre réglementaire et de recours client solide. Le registre central des fraudes aux paiements de la Reserve Bank of India (RBI) publie des données sur la fraude pour sensibiliser les utilisateurs aux risques émergents.
Un tel cadre renforce non seulement la sécurité numérique, mais permet également la confiance des clients. RBI a également publié des directives concernant les transactions aux guichets automatiques, les transactions par carte et les services bancaires par Internet en tant que mesures de sécurité et d'atténuation des risques pour les paiements numériques.
La situation actuelle à laquelle le monde est confronté aujourd'hui a en effet accéléré l'adoption de solutions de paiement numérique, attirant davantage l'attention sur la criticité de la sûreté et de la sécurité dans le monde du paysage des paiements. Et, nous sommes sûrs de voir plus d'innovation et de perturbation dans cet espace.
Après tout, le consommateur, aujourd'hui, s'attend à une expérience numérique efficace soutenue par des solutions de sécurité robustes à chaque transaction qu'il effectue. Alors que les règles du jeu continuent de changer, les acteurs du marché établis devront constamment évoluer et introduire de nouvelles technologies pour atteindre l'objectif de devenir une véritable économie « moins monétaire ».