Pourquoi les startups doivent avoir plusieurs comptes bancaires professionnels

Chaque dollar compte pour les startups.

C'est ce qui permet aux idées créatives de passer du concept à la réalité.

Malheureusement, c’est aussi la première cause d’échec, comme le montrent les statistiques.

Par exemple, un rapport CB Insights de 2021 portant sur 111 startups a révélé que 38 % d’entre elles ont échoué en raison de fonds insuffisants .

Une statistique plus récente de Failory basée sur des entretiens avec plus de 80 startups indique également que 16 % d'entre elles ont échoué en raison de problèmes financiers .

Passer:

• 3 principales raisons pour lesquelles les startups ont besoin de plusieurs comptes bancaires
• Comment une startup peut utiliser efficacement plusieurs comptes
• Stratégies pour minimiser les frais lors de l'utilisation de plusieurs comptes bancaires

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Pour éviter de tels problèmes, il est préférable de mettre en place dès le début les bonnes stratégies bancaires.

Un compte professionnel est initialement essentiel, car il sépare les finances personnelles et professionnelles, facilite la comptabilité et la gestion des flux de trésorerie et renforce la crédibilité.

Pour aller plus loin, gérer plusieurs comptes bancaires professionnels peut être une décision encore plus judicieuse.

Cet article explique pourquoi les startups devraient envisager d'avoir plus d'un compte bancaire professionnel, comment l'utiliser efficacement et donne des conseils pour réduire les frais tout en conservant plusieurs comptes.

3 principales raisons pour lesquelles les startups ont besoin de plusieurs comptes bancaires professionnels

Voici trois principales raisons pour lesquelles il est essentiel d’avoir plusieurs comptes bancaires professionnels :

1. Transparence financière améliorée

Si vous utilisez un seul compte pour toutes vos transactions, vous passerez probablement au crible des mois d'enregistrements de transactions pour identifier les dépenses déductibles et les sources de revenus.

Alternativement, avec plusieurs comptes professionnels, vous pouvez séparer les fonds pour les dépenses de fonctionnement, la paie, l'épargne et les augmentations de capital.

Cela améliore la transparence financière, ce qui profite aux startups dans plusieurs domaines, notamment :

• Amélioration de la planification budgétaire grâce à une image plus claire des modèles de flux de trésorerie. Plus vite vous pourrez voir d’où vient et va l’argent, plus vite vous pourrez voir les dépenses que vous pouvez réduire.
• Les fondateurs de startups surévaluent souvent leurs idées commerciales, parfois jusqu'à 255 % . Cela dit, plus les dossiers financiers sont précis, plus l’évaluation de la startup est réaliste. Cela aide également les entreprises à prendre des décisions éclairées concernant les stratégies de croissance.
• Rationalisez les questions fiscales en tenant compte de diverses obligations fiscales telles que l’impôt sur le revenu, la taxe de vente ou les charges sociales.
• Une tenue de registres transparente peut améliorer les chances d'une startup d'obtenir un prêt ou d'attirer des investissements.  
• Le flux de ventes est un aspect des indicateurs d’adéquation produit-marché. Si vous possédez plusieurs produits et utilisez différents comptes, vous pourrez peut-être obtenir une évaluation meilleure, plus simple et plus rapide de la rentabilité de produits ou services spécifiques.

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De plus, pour les startups internationales traitant plusieurs devises, avoir un seul compte dans une seule devise peut s'avérer difficile en raison des fluctuations des taux de change.

Pour optimiser la gestion des fonds et les bénéfices, envisagez d'ouvrir plusieurs comptes professionnels dans différentes devises ou un compte multidevises.

2. Une meilleure trésorerie pour des opérations ininterrompues

Vous pouvez vous réveiller avec un compte professionnel gelé pour plusieurs raisons et possibilités.

Cela peut être dû au fait que vous avez effectué des achats importants qui différaient de vos habitudes de dépenses habituelles, que vous avez effectué des transferts vers ou depuis des comptes étrangers, que vous avez effectué des transactions depuis des lieux inconnus ou même simplement rencontré des problèmes système.

La résolution de ce type de problème avec la banque peut s’avérer incertaine et prendre beaucoup de temps.

Le temps nécessaire pour débloquer les comptes varie ; en moyenne, cela prend quelques jours, et dans les cas plus compliqués, cela peut même prendre plus d'une semaine ou plusieurs mois.

Cela dit, avoir un seul compte peut entraîner des problèmes de trésorerie ou des perturbations dans vos opérations.

Par exemple, ne pas pouvoir accéder aux fonds peut vous faire manquer un paiement auprès de vos fournisseurs ou partenaires internationaux.

Cela peut entraîner des délais supplémentaires avant que les fournisseurs reprennent leurs expéditions. Dans le climat de marché actuel en évolution rapide, vous souhaitez optimiser votre chaîne d'approvisionnement plutôt que de subir de tels retards.

Répartir vos fonds sur plusieurs comptes garantit des opérations ininterrompues car vous pouvez accéder aux fonds d'autres comptes si l'un d'entre eux rencontre des problèmes.

3. Diversifier les risques

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47 % des violations de données financières visaient les banques , et le secteur financier a connu le plus grand nombre de violations de données en 2023 .

S'appuyer uniquement sur un seul compte professionnel présente des risques si le compte devait être piraté ou fraudé, ou, dans de rares cas, confronté à des faillites bancaires.

Ces risques sont réduits en diversifiant sur plusieurs comptes auprès de différentes banques. Cette approche garantit que les fonds de l’entreprise ne sont pas concentrés dans un seul point d’accès vulnérable.

De plus, la répartition des finances entre différents comptes bancaires professionnels augmente le nombre d’actifs assurés, améliorant ainsi la sécurité financière globale.

Comment une startup peut utiliser efficacement plusieurs comptes

Pour une startup opérant avec plusieurs comptes bancaires, une gestion efficace est cruciale pour la santé financière.

Une approche décousue peut entraîner des frais inutiles et une mauvaise visibilité sur les flux de trésorerie, ce qui compromet l’objectif initial d’avoir plusieurs comptes.

Dans cette section, nous décrivons quelques stratégies clés pour une gestion efficace.

• Définir des rôles spécifiques pour chaque compte

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Avant d’ouvrir un nouveau compte, assurez-vous toujours qu’il répond à un objectif précis.

S’il n’y a pas d’objectif clair, reconsidérez votre inscription.

Les objectifs typiques des comptes comprennent la collecte des revenus, les dépenses de fonctionnement, les obligations fiscales, les décaissements des salaires et les fonds d'urgence.

• Suivre les transactions

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Il est crucial de suivre les fonds dédiés alloués à chaque compte en fonction de son objectif défini.

Les logiciels de comptabilité comme QuickBooks ou Xero peuvent grandement aider à rationaliser ce processus.

Ces outils facilitent souvent le suivi et l'attribution des transactions à des comptes et catégories de dépenses spécifiés, ainsi que la fourniture de rapports perspicaces.

• Examiner périodiquement l'accès au compte

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Si plusieurs personnes gèrent vos comptes professionnels, attribuez des responsabilités claires et révisez périodiquement les accès pour renforcer la sécurité et empêcher les activités non autorisées.

Stratégies pour minimiser les frais lors de l'utilisation de plusieurs comptes bancaires professionnels

Certains peuvent hésiter à utiliser plusieurs comptes en raison des coûts potentiels ; cependant, les avantages de l’utilisation de différents comptes dépassent souvent les dépenses.

Néanmoins, il est judicieux d’explorer des moyens de minimiser les frais, surtout si vous possédez une startup à faible coût . Voici quelques stratégies pour vous aider à épargner :

• Choisir la bonne institution financière

Examinez les dépenses d'une banque ou d'un prestataire de services financiers, en particulier les frais de compte, les frais mensuels et les conditions de solde minimum, pour en choisir un qui correspond aux besoins de votre entreprise.

Assurez-vous que ces dépenses n’auront pas d’impact négatif sur vos bénéfices. De plus, évaluez si leurs offres offrent les avantages dont vous avez besoin.

Un conseil à considérer est de considérer les banques en ligne et les néobanques. Ceux-ci fournissent souvent des comptes chèques professionnels gratuits avec moins de frais et offrent une solution rentable.

• Explorer les options d’exonération des frais

De nombreuses banques renoncent aux frais de service mensuels si certaines conditions sont remplies.

Ces conditions incluent souvent le maintien d’un solde minimum ou l’utilisation de leur carte de crédit ou de débit professionnelle.

Comprendre ces exigences peut vous aider à éviter des frais supplémentaires.

Il est toujours bon de contacter directement votre banque ou institution financière pour explorer cette possibilité.

• Tirer parti des fonctionnalités du compte

Profitez des avantages du compte tels que le remboursement des frais de guichet automatique, les taux d’intérêt élevés et les chèques gratuits.

Faire correspondre ces fonctionnalités aux besoins de votre entreprise peut vous aider à tirer le meilleur parti de votre compte tout en réduisant les coûts.

Une stratégie consiste à utiliser un compte avec un solde minimum inférieur pour votre compte de dépenses tout en dirigeant les fonds destinés à des projets, des objectifs ou des fonds d'urgence à long terme vers un compte d'épargne à intérêt élevé avec un solde minimum plus élevé.

• Rester informé

Garder une trace des documents financiers importants tels que les relevés bancaires, les reçus et les factures aide les entreprises à comprendre comment elles utilisent chaque compte.

Cela permet de décider si les comptes sont finalement avantageux ou coûteux.

Derniers mots

La gestion de plusieurs comptes bancaires professionnels peut offrir aux startups des avantages cruciaux en matière de transparence financière, d’opérations ininterrompues et de diversification des risques.

Cette approche améliore non seulement la gestion financière et la prise de décision, mais protège également contre les problèmes opérationnels et les failles de sécurité.

La sélection des bonnes institutions financières, l'exploration des options d'exonération de frais et l'utilisation efficace des fonctionnalités du compte sont essentielles pour optimiser davantage la gestion financière avec des comptes professionnels séparés.