Exclusif : Credy, plateforme de prêt en ligne soutenue par Y Combinator, obtient un financement de 1,4 million de dollars
Publié: 2018-02-28Credy faisait partie du lot hiver 2017 de Y Combinator
La plate-forme de prêt en ligne Credy, qui facilite les petits prêts personnels en ligne et les prêts de financement des frais de scolarité, a levé 1,4 million de dollars en financement de démarrage auprès d'investisseurs de premier plan, notamment Y Combinator, Khosla Ventures, Vy Capital et un groupe d'investisseurs providentiels basés dans la Silicon Valley.
La startup utilisera le produit pour augmenter considérablement le portefeuille de prêts, forger des partenariats avec des prêteurs institutionnels, embaucher des talents pour les opérations et développer davantage la technologie pour garantir le client.
Fondée en janvier 2017 par les anciens employés de Goldman Sachs Pratish Gandhi, Abhash Anand et Harshit Vaishnav , avec plus de 15 ans d'expérience dans la finance et la technologie, Credy faisait également partie du lot W'17 de Y Combinator, qui comprenait d'autres sociétés indiennes telles que Playment, Bulk MRO, Servx, WiFi Dubba et Supr quotidiennement.
Un aperçu rapide de Credy
Credy est une plate-forme en ligne où l'on peut demander des prêts personnels instantanés à court terme et le financement des frais de scolarité à des taux raisonnables . Les taux d'intérêt varient de 10% à 12% par an. Le montant moyen du billet est de 540 $ (INR35 000) et la durée moyenne de remboursement est de huit mois. Le moteur numérique facilite le profilage de crédit en ligne instantané via des algorithmes et l'intégration du bureau de crédit.
Pour bénéficier d'un prêt, un utilisateur doit s'inscrire et télécharger les documents financiers requis. La vérification est effectuée via le numéro Aadhaar, éliminant ainsi le besoin de copies et de photographies certifiées conformes et le contrat de prêt est signé numériquement. Il faut environ 24 heures pour l'approbation et 48 heures pour que l'argent soit déposé à la banque. Credy facture des frais de traitement de 2 % aux consommateurs.
Selon les affirmations de la startup, elle dispose d'un outil automatisé de gestion des remboursements à huit canaux pour les prêts décaissés, d'un système interne de gestion des prêts personnalisable (LMS) et d'une solide expérience en matière de gestion des risques. La startup a beaucoup investi dans la prévention de la fraude, principalement axée sur l'élimination des fraudes telles que la soumission de documents contrefaits. Il a également récemment lancé son application mobile d'emprunteur après plusieurs mois de test bêta.
Credy prélève un intérêt pénal sur la somme due, en cas de non-paiement à l'échéance.
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La startup de prêt basée à Bengaluru avec plus de 19 personnes dans l'équipe a également récemment forgé un partenariat de prêt avec Fullerton India. En outre, il a également demandé sa propre licence NBFC et attend l'approbation de RBI, a déclaré Pratish.
Ajay Pareek, EVP & Head - Urban Business , Fullerton India Credit Company Ltd. a déclaré : « Notre association avec Credy nous ouvre encore une autre voie pour atteindre la nouvelle génération du millénaire. Chez Fullerton India, nous comprenons que dans le monde trépidant d'aujourd'hui, les clients recherchent des options de prêt pratiques et sans papier et nous voudrions être disponibles à ces points de contact lorsque ces clients recherchent des options de crédit faciles et rapides.
Lors de son entretien avec Inc42, Pratish n'a pas révélé le montant total des prêts décaissés, mais il a affirmé que le carnet de commandes avait augmenté de 35% à 40% d'un mois sur l'autre. Avec Fullerton comme partenaire, Credy s'attend à ce qu'elle continue de croître au même rythme.
Pendant ce temps, en ce qui concerne les défauts, le NPA de 90 jours de la startup est d'environ 2% pour le moment. Pour contrôler les défauts de paiement, Credy suit activement le taux NPA à 15, 30, 45, 60 et 75 jours ainsi que la performance des prêts vintage. Faisant la lumière sur les performances du millésime, Pratish révèle qu'environ 60 à 65 % des prêts ont été entièrement remboursés ou ont traversé plus de 50 % du cycle de vie du prêt.
Interrogé sur la façon dont Credy se différencie des autres startups de prêt en ligne, il mentionne que l'une des façons dont il le fait est par la façon dont il a structuré les produits . Grâce au produit de financement des frais de scolarité, Credy puise dans le marché des parents qui cherchent à financer les études de leurs enfants. Comme la plupart des parents ne veulent pas faire de compromis, il est fort probable qu'ils ne feront pas défaut sur les prêts. Par conséquent, une branche de la startup ne se penche que sur les prêts de financement des frais de scolarité, où Credy effectue les paiements à l'école au nom des parents et perçoit les versements des parents.
Ainsi, de cette manière, la startup soutenue par Y Combinator suit une voie unique pour acquérir des clients qui n'ont pas nécessairement d'empreinte de crédit et les aider à créer des lignes de crédit. La plupart des sociétés de technologie financière ont tendance à ignorer les clients sans historique de crédit et à se concentrer sur les salariés. Credy vise à se différencier en puisant dans cet espace blanc.
Le marché des prêts en ligne en Inde : un espace en pleine croissance
Selon un rapport publié par la Société financière internationale (IFC), les petites entreprises des marchés émergents, comme l'Inde, sont confrontées à un déficit de financement de 2 milliards de dollars . En outre, dans son rapport, le Credit Suisse a indiqué que le marché mondial des prêts aux particuliers et aux PME devrait atteindre 3 milliards de dollars au cours de la prochaine décennie , grâce aux initiatives du gouvernement visant à fournir des transactions financières sans tracas et sans numéraire.
Un rapport du NASSCOM a précédemment prévu que le marché indien des logiciels de fintech atteindrait 2,4 milliards de dollars d'ici 2020 , contre 1,2 milliard de dollars actuellement. Dans cet espace concurrentiel, Credy est en concurrence avec de nombreux autres acteurs du secteur des prêts tels que Cash Suvidha, Aye Finance, NeoGrowth Credit, OptaCredit, etc., dont beaucoup ont attiré l'attention des investisseurs plus tôt.
Vinod Khosla , qui a investi dans Credy, a déclaré : « Le prêt numérique est le seul moyen de prêter au segment plus large de la société de manière équitable, peu coûteuse et impartiale. Il est essentiel d'améliorer l'inclusion financière.
Ce mois-ci, la plateforme de prêt en ligne Cash Suvidha, basée à Delhi, a levé 2,5 millions de dollars en financement par emprunt auprès d'institutions financières et de placements privés. Le mois dernier, la startup de prêt en ligne basée à Gurugram, Aye Finance, a levé 6,28 millions de dollars (INR 40 Cr) sous forme de prêt à terme auprès de Northern Arc Capital Limited (anciennement connu sous le nom d'IFMR Capital Limited).
En ouvrant les prêts en ligne à un groupe plus large d'emprunteurs et de prêteurs, Credy espère tirer parti de la vague actuelle de financement et de numérisation sans papier et sans tracas en Inde. Grâce à ce récent cycle de financement, la startup de prêt en ligne soutenue par Y Combinator espère faire une brèche dans le marché en plein essor des prêts à la consommation en Inde.