Cakupan Kesehatan 2023: Panduan Anda Menuju Pasar Asuransi

Diterbitkan: 2023-09-28

Pasar asuransi memberikan cara yang nyaman bagi masyarakat untuk menjelajahi berbagai pilihan asuransi, memilih perlindungan yang paling sesuai, dan mengajukan rencana kesehatan, semuanya di satu tempat. Pasar ini memastikan bahwa setiap orang memiliki akses yang sama terhadap berbagai produk asuransi, sehingga pengguna dapat dengan mudah membuat perjanjian dengan perusahaan asuransi tanpa memerlukan interaksi fisik. Pelanggan dapat membandingkan harga dan layanan yang ditawarkan oleh berbagai penyedia asuransi dan dengan mudah menerima polis asuransi mereka tanpa harus meninggalkan rumah.

Bagaimana Cara Kerja Pasar Asuransi?

Pasar asuransi seperti pintu yang menghubungkan masyarakat dan bisnis dengan perusahaan yang menawarkan pilihan perlindungan kesehatan yang berbeda. Tujuan utama dari pasar ini adalah untuk memudahkan pembagian informasi, dan untuk proses mendapatkan pelanggan, penilaian risiko, dan pengelolaan klaim menjadi otomatis. Melalui pasar, individu dapat membandingkan harga dari berbagai penyedia dan memilih paket pembelian yang sesuai. Setelah rencana dipilih, premi bulanan dibayarkan, dan vendor yang dipilih akan menanggung sebagian atau seluruh biaya perawatan kesehatan sebagaimana diuraikan dalam rencana. Situs web pasar tidak hanya bertindak sebagai toko online tempat pembelian paket asuransi, tetapi juga menawarkan fitur seperti opsi pembayaran dan kemampuan untuk mengatur filter berdasarkan kriteria tertentu. Misalnya, pengguna dapat menetapkan kisaran biaya asuransi atau memfilter berdasarkan peringkat perusahaan asuransi.

Perbedaan antara asuransi pasar online dan Medicare

Medicare adalah program asuransi kesehatan yang mencakup individu yang berusia 65 tahun ke atas. Individu yang lebih muda biasanya tidak dapat mengakses Medicare dan harus mencari rencana kesehatan melalui pasar.

Jelajahi Berbagai Paket Asuransi

Di Amerika Serikat, individu yang berusia antara 30 dan 65 tahun memiliki beragam pilihan asuransi.

Ada empat jenis paket berbeda yang tersedia di pasar asuransi. Yang pertama disebut Platinum, yang akan menanggung 90% biaya pengobatan Anda, sehingga Anda hanya mendapat pembayaran 10%. Opsi kedua adalah Emas, yang mencakup 80% biaya Anda, memerlukan pembayaran 20% dari Anda. Jika Anda memilih paket Silver, paket ini akan menanggung 70% pengeluaran Anda, dan Anda akan bertanggung jawab atas 30% sisanya. Terakhir, ada paket Perunggu yang menanggung 60% biaya pengobatan Anda, sehingga Anda mendapat pembayaran 40%.

Bagi individu yang berusia di bawah 30 tahun, terdapat paket asuransi khusus yang disebut Catastrophic. Berdasarkan paket ini, Anda akan menerima pembayaran hanya setelah Anda mencapai jumlah pengurangan tertinggi, yaitu $8.700 pada tahun 2022. Paket tersebut mencakup tiga kunjungan ke penyedia layanan primer dan juga mencakup janji temu perawatan pencegahan gratis.

Pasar asuransi adalah kejadian umum di Amerika Serikat

Di Amerika Serikat, pasar asuransi ditetapkan sebagai komponen utama Undang-Undang Perawatan Terjangkau (Affordable Care Act), yang diperkenalkan oleh Barack Obama pada tahun 2010 dengan tujuan untuk meningkatkan akses terhadap asuransi kesehatan bagi warga Amerika. Undang-undang ini mengharuskan negara bagian untuk memiliki pasar di mana rencana layanan kesehatan dapat dibeli dan dijual. Setiap negara bagian mempunyai pilihan untuk menciptakan pasarnya sendiri. Berikut beberapa contoh pasar resmi negara:

  1. Pasar New Jersey
  2. Colorado
  3. Florida
  4. Texas

Jika suatu negara bagian memutuskan untuk tidak memiliki pasarnya sendiri, negara bagian tersebut akan menjadi bagian dari bursa federal.

Saat ini, di Amerika Serikat, terdapat lebih dari 2.000 perusahaan asuransi jiwa dan sekitar 8.000 perusahaan asuransi properti. Penyedia asuransi ini dapat berupa perusahaan asuransi saham gabungan atau mutual. Ketika berbicara tentang pasar, mereka menawarkan tiga jenis pilihan asuransi yang berbeda.

  1. Properti
  2. Komersial
  3. Pribadi

Ini adalah lima pasar asuransi terbaik di Amerika Serikat:

  1. Kelebihan Blue Cross Blue Shield. Pasar asuransi memberi Anda perlindungan terhadap semua rencana asuransi penting, termasuk perlindungan gigi. Dengan tersedianya bantuan virtual, Anda dapat dengan mudah menavigasi opsi. Ada 34 perusahaan lokal yang bisa Anda pilih di marketplace ini.
  2. Oscar. Anda dapat menemukan paket asuransi perak dan perunggu yang terjangkau serta berbagai program manajemen kesehatan di pasar. Mereka bahkan menawarkan tele-kunjungan gratis untuk kenyamanan Anda. Namun, penting untuk dicatat bahwa perlindungan gigi tidak termasuk dalam pilihan pasar.
  3. Kaiser Permanente. Anda mempunyai pilihan untuk menjadwalkan pertemuan online melalui website, baik melalui panggilan telepon atau video chat. Beberapa paket menawarkan asuransi gigi yang dirancang khusus untuk anak-anak. Kualitas layanan pasar asuransi ini sangat dihormati dan telah mendapat peringkat teratas di health.gov.
  4. Kesehatan Aetna CVS. Pasar asuransi menawarkan berbagai pilihan paket bagi anggotanya. Mereka dapat memanfaatkan video call untuk kebutuhan kesehatannya. Namun, penting untuk dicatat bahwa perlindungan gigi tidak tersedia di pasaran. Selain itu, perusahaan telah menerima peringkat menengah 3,37 dari 5 dari health.gov.
  5. Layanan Kesehatan Bersatu. Beberapa paket menawarkan perlindungan perawatan gigi, tetapi preminya lebih tinggi dibandingkan harga rata-rata pasar. Sayangnya, pelanggan tidak terlalu puas dengan rencana ini.

Pasar Asuransi di Seluruh Dunia

Berikut adalah beberapa pasar asuransi hebat dari berbagai belahan dunia. Mari kita lihat mereka.

Britania Raya

Di Inggris, individu dapat memperoleh asuransi pribadi dari pialang asuransi, dana pensiun, dan perusahaan investasi. Selama dekade terakhir, terdapat tren peningkatan masyarakat yang memilih rencana asuransi dibandingkan hanya mengandalkan pengobatan standar. Pergeseran ini kemungkinan besar dipengaruhi oleh perubahan undang-undang pensiun. Pilihan asuransi yang tersedia mencakup berbagai bidang.

  • Properti
  • Mobil
  • Laut
  • Penerbangan
  • Asuransi jangka pendek

Di Inggris, saat ini terdapat lebih dari 400 perusahaan asuransi. Berikut adalah lima perusahaan teratas di negara ini:

  1. Asuransi Laksamana. Admiral Group menawarkan berbagai pilihan asuransi, termasuk asuransi rumah, perjalanan, kendaraan bermotor, hewan peliharaan, dan keuangan.
  2. AXA UK/ Perusahaan asal Perancis menyediakan berbagai jenis asuransi, seperti perlindungan rumah, mobil, perjalanan, dan bisnis.
  3. Age Co. Sebuah organisasi amal, memiliki divisi komersial yang menawarkan produk asuransi dan layanan keuangan seperti asuransi mobil, rumah, dan perjalanan.
  4. AIG atau Grup Internasional Amerika. Perusahaan ini merupakan perusahaan multinasional besar yang menyediakan asuransi jiwa. Mereka juga menawarkan perlindungan penyakit kritis dan asuransi bisnis.
  5. Allianz: Penyedia layanan keuangan dan asuransi yang berbasis di Inggris, perusahaan internasional ini berfokus pada penawaran berbagai macam produk kepada pelanggannya.

Australia

Di Australia, industri asuransi dapat dikategorikan menjadi tiga jenis utama: asuransi jiwa, kesehatan, dan umum. Secara tradisional, perusahaan asuransi besar berfokus pada satu jenis asuransi tertentu. Namun, tren baru kini muncul dimana perusahaan menawarkan layanan yang lebih beragam. Berikut adalah lima perusahaan asuransi teratas yang saat ini beroperasi di Australia:

  1. Australian Associated Motor Insurers Limited adalah perusahaan yang menyediakan berbagai jenis asuransi, termasuk asuransi mobil, rumah, CTP, dan bisnis.
  2. AXA: Di Australia, perusahaan multinasional ini terkenal dengan asuransi perjalanan dan komersialnya, tidak seperti divisinya di Inggris.

Jerman

Pasar asuransi di Jerman mengalami pertumbuhan pesat. Premi meningkat sebesar 10% setiap tahunnya. Berbagai jenis asuransi tersedia untuk dipilih pelanggan.

Sekitar 37% pasar asuransi terdiri dari asuransi pribadi. Asuransi kesehatan, di sisi lain, menyumbang sekitar 12% dari seluruh premi asuransi. Porsi terbesar pasar asuransi Jerman, sekitar 51%, ditempati oleh asuransi properti.

Pasar asuransi Jerman menawarkan sejumlah perusahaan asuransi terkemuka. Di bawah ini kami sajikan kompilasi lima penyedia asuransi teratas di Tanah Air.

  1. Generali Deutschland: Penyedia asuransi terbesar di Jerman menawarkan berbagai layanan termasuk cakupan mobil, rumah, kesehatan, jiwa, bisnis, dan keuangan.
  2. Allianz: Marketplace asuransi yang terkenal di Jerman adalah perusahaan asuransi global. Ini menyediakan berbagai jenis perlindungan asuransi untuk individu dan bisnis, serta layanan untuk mengelola aset.
  3. Grup ARAG: Pasar asuransi banyak ditemukan di negara-negara Uni Eropa. Ia menawarkan berbagai jenis perlindungan asuransi seperti asuransi bisnis, jiwa, dan kesehatan.
  4. Grup Asuransi ERGO: Pasar asuransi hadir di lebih dari 30 negara dan menyediakan berbagai pilihan asuransi. Ini termasuk asuransi jiwa, kesehatan, rumah, dan mobil, serta solusi asuransi bisnis dan layanan keuangan.
  5. Hannover Re Group: Perusahaan yang menawarkan reasuransi jiwa dan non-jiwa, jasa keuangan, dan konsultasi bisnis dikenal sebagai perusahaan reasuransi.

India

India menduduki peringkat ke-11 negara terkemuka dalam industri asuransi di seluruh dunia. Saat ini, total terdapat 24 penyedia asuransi jiwa di Tanah Air. Dari jumlah tersebut, satu perusahaan merupakan badan usaha milik pemerintah, sedangkan 23 perusahaan lainnya merupakan perusahaan patungan atau milik swasta. Untuk membantu Anda menavigasi pilihan, kami telah menyusun daftar lima broker asuransi teratas di India.

  1. Perusahaan Asuransi Jiwa India (LIC): Pasar asuransi memiliki perusahaan milik negara yang menyediakan berbagai pilihan asuransi seperti uang kembali, dana abadi, pensiun, dan rencana anak. Mereka memiliki tingkat penyelesaian klaim yang tinggi yaitu 98%.
  2. ICICI Prudential Life Insurance: Dikenal sebagai penyedia asuransi swasta pertama di India. Ia menawarkan berbagai jenis asuransi dan memiliki rasio penyelesaian 96%.
  3. SBI Life Insurance: Perusahaan patungan antara State Bank of India dan BNP Paribas, menawarkan berbagai paket asuransi jiwa. Pilihan paling populer adalah paket 'SBI Life Saral Pension' dan 'SBI Life Shubh Nivesh'. Mereka memiliki tingkat penyelesaian klaim yang tinggi, yaitu lebih dari 95%. HDFC Standard Life Insurance: perusahaan swasta yang terkenal dalam penyelesaian klaim kesehatan.
  4. Max Life Insurance: Paket berjangka Max Life Smart Secure Plus adalah pilihan asuransi paling populer di pasar asuransi, yang terdiri dari lebih dari 200 cabang. Paket khusus ini menonjol karena memberikan manfaat tambahan serta perlindungan asuransi jiwa.

Kesimpulan

Kami telah menyusun daftar perusahaan asuransi terkenal yang dapat Anda temukan secara online. Anda dapat menggunakan ini sebagai referensi untuk membuat pasar asuransi Anda sendiri atau cukup menelusuri daftar fitur umum di bawah. Berikut adalah beberapa saran tentang apa yang dapat Anda sertakan dalam pasar asuransi Anda:

  • Pelanggan dapat membuka dialog manajemen klaim dengan vendor menggunakan formulir khusus. Formulir ini memungkinkan mereka melacak semua resolusi dalam satu jendela.
  • Integrasi teknologi kecerdasan buatan memungkinkan analisis perilaku nasabah dan pemberian rekomendasi produk asuransi yang dipersonalisasi.
  • Website dapat memiliki filter tambahan yang memudahkan pencarian informasi relevan dari berbagai sumber. Filter ini memungkinkan pengguna untuk mencari detail spesifik dengan cara percakapan, menjadikan prosesnya lebih ramah pengguna.
  • Terus beri tahu klien Anda tentang pembaruan atau berita apa pun mengenai inventaris merek Anda dengan mengirimkan pemberitahuan push . Pemberitahuan ini akan memastikan bahwa klien Anda selalu mendapat informasi terbaru dan mendapatkan informasi terbaru di ujung jari mereka.
  • Anda dapat mengatur panggilan dengan perwakilan perusahaan Anda dengan menjadwalkan janji temu virtual menggunakan kalender online .
  • Integrasikan chatbots untuk memastikan respons cepat dan meningkatkan keterlibatan pelanggan di situs web Anda. Dengan mengadopsi pendekatan percakapan, Anda dapat mempertahankan lebih banyak pelanggan potensial secara efektif.
  • Vendor asuransi kini dapat memberikan konsultasi virtual untuk berbagi keahlian mereka dengan klien yang tinggal di rumah.
  • Pasar asuransi menawarkan dasbor penuh fitur kepada vendor. Dasbor ini memiliki berbagai pengaturan yang memungkinkan vendor menambahkan berbagai jenis asuransi dan vendor, seperti perusahaan konsultan atau asuransi, serta konsultan hukum atau keuangan.

Simtech Development membantu Anda meluncurkan pasar asuransi kesehatan Anda

Kami menganalisis dengan cermat apa yang dibutuhkan pelanggan kami untuk merancang struktur pasar asuransi kesehatan masa depan. Kami kemudian membangunnya menggunakan alat dan teknologi yang paling tepat, baik itu dengan menyesuaikan platform yang sudah ada atau membuatnya dari awal. Setelah pengujian menyeluruh, kami akan menghosting pasar di server. Yang perlu Anda lakukan hanyalah menghubungi konsultan kami dan memberi tahu mereka apa yang Anda butuhkan.

Ciptakan pasar asuransi Anda sendiri