Agregasi Akun: Konsolidasi Berbasis Persetujuan Dan Berbagi Semua Informasi Keuangan Melalui Satu Aplikasi
Diterbitkan: 2021-09-19Awal bulan ini, India meluncurkan jaringan Account Aggregator (AA) dengan delapan bank terbesar India yang berpartisipasi dalam jaringan yang menandai langkah pertama untuk menghadirkan perbankan terbuka di India.
Layanan AA tersedia untuk individu dan perusahaan dan lembaga keuangan mana pun yang terdaftar di RBI, SEBI, IRDA, dan PFRDA dapat berupa FIP atau FIU
Status selanjutnya dari ekosistem ini akan bergantung pada beberapa faktor seperti partisipasi semua pemangku kepentingan, keamanan data keuangan, kerja arsitektur persetujuan pelanggan, berbagai aspek teknologi di akhir Agregator Akun, dll.
Di zaman sekarang ini, kita semua berurusan dengan sejumlah penyedia jasa keuangan yang masing-masing menyediakan satu atau lebih layanan yang tentu saja membuat pengguna tidak nyaman untuk melacak keuangan mereka karena semua informasi tidak dapat diberikan di satu tempat dan di sana. tidak ada kerangka kerja untuk konsolidasi semua informasi keuangan tersebut. Dengan tujuan untuk mengatasi ketidaknyamanan ini, pada tahun 2016, Reserve Bank of India telah mengusulkan pembentukan kerangka kerja untuk agregator akun. Agregator Akun ini diharapkan untuk mengisi celah ini dengan mengumpulkan data dari, Penyedia Informasi Keuangan (FIP) yang menyimpan data keuangan pribadi Anda seperti bank dan memberikan informasi aset keuangan pelanggan secara terkonsolidasi, terorganisir, dan dapat diambil kembali kepada pelanggan atau Pengguna Informasi Keuangan (FIU) lainnya seperti lembaga pemberi pinjaman, dll. Awal bulan ini, India meluncurkan jaringan Account Aggregator (AA) dengan delapan bank terbesar di India yang berpartisipasi dalam jaringan yang menandai langkah pertama menuju penerapan perbankan terbuka di India.
Peserta Dan Pembuatan Central Registry Informasi
Layanan AA tersedia untuk individu dan perusahaan dan lembaga keuangan mana pun yang terdaftar di RBI, SEBI, IRDA, dan PFRDA dapat berupa FIP atau FIU. Jaringan ini juga memiliki penyedia layanan teknis (TSP) yang berpartisipasi dalam ekosistem yang berkolaborasi dengan peserta lain untuk menghadirkan berbagai produk dan layanan tekfin.
Sahamati adalah kolektif ekosistem Account Aggregator terorganisir yang memfasilitasi ekosistem dan menetapkan standar, mempromosikan interoperabilitas, dan mencegah peserta terlibat dalam perilaku anti-persaingan, serta berfungsi sebagai sumber informasi untuk ekosistem AA. Ekosistem AA dirancang agar setiap FIP dan FIU dapat bekerja dengan setiap AA dalam jaringan ekosistem, bukan hanya dengan mereka yang memiliki perjanjian bilateral. Setelah FIP/FIU disertifikasi dan ditambahkan ke Central Registry, AA yang disetujui dapat terhubung dengan mereka. Mendaftar dengan jaringan AA tidak wajib untuk semua peserta dan jaringan memungkinkan informasi lengkap membuka kedok tidak seperti pendaftar pusat lainnya.
Pengumpulan Dan Pembagian Informasi Keuangan
Informasi Keuangan berarti informasi tentang semua jenis layanan keuangan yang disediakan oleh pengguna termasuk semua jenis simpanan bank/NBFC, reksa dana, saham, polis asuransi, dll. Namun, saat ini, hanya data berbasis aset yang tersedia dan jenis data lainnya akan ditambahkan lembur.
Setiap aspek jaringan AA akan didorong oleh persetujuan. Arsitektur persetujuan mencakup satu artefak persetujuan untuk mengizinkan AA memperoleh informasi dari FIP dan artefak lainnya memberi wewenang kepada FIU/Pelanggan untuk meminta informasi gabungan dari AA. Pelanggan juga harus diberikan pilihan untuk mencabut persetujuan untuk memperoleh informasi yang diberikan dapat diakses oleh artefak persetujuan, termasuk kemampuan untuk mencabut persetujuan untuk mendapatkan bagian dari informasi tersebut.
Direkomendasikan untukmu:
Bagaimana Kerangka Kerja Agregator Akun RBI Ditetapkan Untuk Mengubah Fintech Di India
Pengusaha Tidak Dapat Menciptakan Startup yang Berkelanjutan dan Skalabel Melalui 'Jugaad': Cit...
Bagaimana Metaverse Akan Mengubah Industri Otomotif India
Apa Arti Ketentuan Anti-Profiteering Bagi Startup India?
Bagaimana Startup Edtech Membantu Tenaga Kerja India Meningkatkan Keterampilan & Menjadi Siap Masa Depan...
Saham Teknologi Zaman Baru Minggu Ini: Masalah Zomato Berlanjut, EaseMyTrip Posting Stro...
Setelah menerima permintaan dengan persetujuan dan hanya setelah verifikasi persetujuan dilakukan, penyedia informasi keuangan harus menandatangani informasi keuangan secara digital dan mengirimkannya ke Pengumpul Akun dengan cara yang aman secara real-time. Pelanggan juga akan dapat melihat dasbor dan daftar persetujuan yang diberikan dan dicabut dalam aplikasi untuk melacak informasi yang dibagikan dengan lembaga keuangan.
Aspek Keamanan Data
Data yang dikirimkan melalui AA dienkripsi oleh pengirim dan hanya dapat didekripsi oleh penerima dan AA tidak dapat melihat data, mereka hanya mengambilnya dari satu lembaga keuangan ke lembaga keuangan lainnya berdasarkan arahan dan persetujuan individu. Selain itu, AA tidak diperbolehkan menyimpan, memproses, dan menjual data pelanggan. Ini dirancang untuk memastikan AA tidak memiliki konflik kepentingan saat merancang proses untuk mendapatkan izin akses ke data pengguna. AA tidak diharapkan untuk mengumpulkan data pelanggan dan membuat profil terperinci, namun, aplikasi AA, bukan AA itu sendiri, akan memiliki akses ke saldo akun Anda. Dekripsi ini terjadi pada perangkat pelanggan akhir dan analisis yang sangat mendasar dapat dilakukan pada aplikasi/perangkat pengguna.
Lebih lanjut, untuk memastikan keamanan dan perlindungan informasi yang lebih besar, Agregator Akun dilarang mengakses kredensial pengguna, menyimpan atau “menyimpan” dengan sendirinya informasi keuangan pelanggan yang diakses olehnya dan terlibat dalam kegiatan seperti mendukung transaksi oleh pelanggan atau menjalankan bisnis lain selain bisnis agregator akun. Ini juga tampaknya menunjukkan bahwa Agregator Akun tidak memiliki peran dalam memverifikasi atau merekonsiliasi kebenaran informasi keuangan yang diambil dan dibagikan.
Jaringan AA terutama didasarkan pada kerangka Data Pemberdayaan dan Perlindungan Arsitektur (DEPA) yang dibangun di atas premis bahwa pengguna memiliki kontrol atas data mereka, yang dapat digunakan untuk pemberdayaan mereka. Kerangka kerja untuk bisnis Pengumpul Akun dirancang untuk sepenuhnya digerakkan oleh Teknologi Informasi (TI) dan AA diharuskan untuk mematuhi kerangka kerja dan antarmuka TI untuk memastikan aliran data yang aman dari penyedia informasi keuangan ke sistem mereka sendiri dan seterusnya ke informasi keuangan pengguna. Sistem TI juga diharapkan memiliki perlindungan yang memadai untuk memastikan mereka terlindungi dari akses yang tidak sah, perubahan, penghancuran, pengungkapan atau penyebaran catatan dan data. AA harus menjalani Audit Sistem Informasi setidaknya sekali dalam dua tahun dan laporan harus diserahkan kepada RBI.
Peran Dalam Meminjamkan Ruang
Peluncuran jaringan AA mendapat tanggapan positif dan sambutan hangat di kalangan penyedia jasa keuangan khususnya lembaga pemberi pinjaman dan diharapkan membawa revolusi dalam sifat dan bentuk informasi keuangan yang dicari dan cara penyampaiannya kepada pemberi pinjaman untuk memproses aplikasi pinjaman. Pemohon sekarang dapat membagikan semua informasi keuangan dan transaksinya yang diperlukan oleh lembaga pemberi pinjaman secara mulus melalui AA yang akan melengkapi pemberi pinjaman dengan informasi terperinci dan memfasilitasi pemberi pinjaman untuk membuat keputusan yang cepat dan lebih tepat. Menjadi jaringan yang sepenuhnya didorong oleh teknologi, ini akan mengurangi waktu yang dibutuhkan oleh FIU untuk mengakses, memverifikasi, dan menganalisis informasi keuangan. Namun, satu halangan adalah, untuk memahami perilaku kredit pelanggan, pemberi pinjaman seharusnya memiliki semua informasi yang diperlukan dan karena di sini pelanggan memiliki kontrol dan pilihan untuk memilih dan memilih informasi yang ingin dibagikan, pelanggan dapat menghindari untuk berbagi informasi keuangan penting tertentu yang akan berdampak pada keputusan pemberi pinjaman atau mungkin harus kembali menggunakan cara penyampaian tradisional.
Untuk menyimpulkan, pada tingkat kerangka dan program, sistem Agregator Akun dipersiapkan untuk mencapai tujuan gandanya, pertama untuk mengkonsolidasikan informasi keuangan bagi pengguna dan memberikan mereka kendali penuh atas informasi/datanya yang dibagikan melalui pelanggan ekosistem dan kedua untuk mendigitalkan cara informasi keuangan dibagikan dengan lembaga keuangan sehingga memfasilitasi pembagian informasi secara real time dan penyediaan layanan keuangan yang lebih cepat. Status selanjutnya dari ekosistem ini akan bergantung pada beberapa faktor seperti partisipasi semua pemangku kepentingan, keamanan data keuangan, kerja arsitektur persetujuan pelanggan, berbagai aspek teknologi di akhir Agregator Akun, dll.