BaaS Menciptakan Ruang Untuk Model Pendapatan Pada Beberapa Lapisan

Era digital telah secara radikal mengubah setiap dunia industri dan begitu juga dengan perbankan. Pelanggan semakin beralih ke online dan mobile banking yang mengakibatkan penurunan layanan perbankan tradisional.

Lebih lanjut, menjamurnya aplikasi mobile banking dan situs perbandingan memberi konsumen cara yang inovatif dan efisien dalam mengelola uang mereka.

Bayangkan kasus penggunaan berikut:

• Anne mendapatkan pemberitahuan bahwa gajinya akan dikreditkan 2 hari sebelum hari gajian yang sebenarnya.
• Hadid bisa membuka rekening giro dan menerima cashback menggunakan aplikasi di ponselnya. Dia juga mendapatkan kartu rekening giro kemudian. Namun, dia tidak pernah mengunjungi bank atau tidak harus menyerahkan dokumen apa pun .
• Seorang eksekutif keuangan perusahaan untuk bisnis garmen di kota bisnis tingkat menengah, dapat mentransfer pembayaran dan menerima tagihan menggunakan aplikasi mobile banking.

Semua hal di atas dan banyak lagi yang dicapai di seluruh dunia saat Anda membaca artikel ini. Terima kasih kepada dunia Banking-as-a-Service (BaaS). BaaS adalah proses end-to-end yang memungkinkan perusahaan fintech dan pihak ketiga lainnya untuk terhubung dengan sistem bank secara langsung melalui API.

API telah ada selama beberapa dekade tetapi aplikasinya di perbankan terbatas hingga baru-baru ini.

Pergerakan open source telah memicu vendor perangkat lunak untuk membuat API tersedia bagi siapa saja yang ingin menggunakannya. Akibatnya, bank, termasuk bank digital baru, semakin menyediakan akses API ke layanan keuangan mereka.

Mengubah Wajah Perbankan Tradisional

Perampokan di ruang BaaS sangat eksplosif. Tidak heran BaaS sedang "disebut" sebagai ekonomi API dan platform teknologi perbankan yang mendukung set API ini untuk penawaran perusahaan teknologi disebut infrastruktur API .

Kata "digital" sebagian besar melekat pada perbankan sekarang. Dengan perbankan akhirnya bergabung dengan perpaduan online dan offline, mari kita telusuri bagaimana hal itu mengubah wajah perbankan tradisional.

Direkomendasikan untukmu:

Sumber daya

Bagaimana Kerangka Kerja Agregator Akun RBI Ditetapkan Untuk Mengubah Fintech Di India

Amit Daso

31 Juli 2022

Berita

Pengusaha Tidak Dapat Menciptakan Startup yang Berkelanjutan dan Skalabel Melalui 'Jugaad': Cit...

Jaspreet K.

31 Juli 2022

Sumber daya

Bagaimana Metaverse Akan Mengubah Industri Otomotif India

Vaibhav S.

31 Juli 2022

Sumber daya

Apa Arti Ketentuan Anti-Profiteering Bagi Startup India?

Charnya L.

31 Juli 2022

Sumber daya

Bagaimana Startup Edtech Membantu Tenaga Kerja India Meningkatkan Keterampilan & Menjadi Siap Masa Depan...

Ankush S.

31 Juli 2022

Berita

Saham Teknologi Zaman Baru Minggu Ini: Masalah Zomato Berlanjut, EaseMyTrip Posting Stro...

Tapanjana R.

31 Juli 2022

• • Regulator di ruang perbankan menyerukan bank tradisional untuk berbagi data perbankan (dengan peraturan) dengan pasar terbuka
  • Bank membuat platform terbuka yang menghosting API untuk memungkinkan akses ke data konsumen (dengan cara yang diatur)
  • Penyedia teknologi & perusahaan fintech membuat aplikasi berbasis platform seluler yang menyediakan alternatif perbankan di ruang B2B & B2C
  • Konsumen, alih-alih bertransaksi dengan bank tradisional secara langsung, melakukan transaksi volume tinggi melalui aplikasi seluler ini

Aliran Peluang

BaaS menciptakan peluang baru untuk monetisasi data bank dan memicu ekspansi perbankan tidak langsung. Ini adalah skenario win-win bagi konsumen, penyedia teknologi, dan juga bank. Selain itu, kemudahan perbankan juga mengalami peningkatan yang cukup signifikan.

Jika bank-bank mapan ingin muncul sebagai pemenang dalam revolusi zaman baru, mereka perlu mengembangkan layanan yang diminta pelanggan mereka. Oleh karena itu, mereka mencari untuk membentuk kemitraan dengan organisasi tekfin – daripada melihat mereka sebagai ancaman.

BaaS adalah peluang besar bagi mereka yang menerimanya, baik dari segi pendapatan maupun pertumbuhan secara keseluruhan.

BaaS, yang membutuhkan aliansi bank dan perusahaan fintech dapat membuka aliran pendapatan baru dan membantu bank membuktikan bisnis mereka di masa depan, sambil memberikan layanan yang lebih baik kepada pelanggan

Setelah mengambil alih AS dan Eropa, BaaS atau perbankan terbuka juga mereplikasi efeknya di Asia. Otoritas Moneter Singapura (MAS) telah menerbitkan buku pedoman API ekstensif yang menyediakan informasi tentang Desain & Arsitektur platform API.

Banyak bank menyediakan portal pengembangan API internal seperti yang digunakan oleh perusahaan teknologi dan pengembang pasar terbuka untuk menciptakan penawaran perbankan yang inovatif.

Secara relatif, kekuatan API banking/BaaS belum dieksplorasi di ruang perbankan negara berkembang seperti India.

Platform BaaS yang Khas

Jadi, seperti apa tampilan platform BaaS yang khas atau apa artinya?

• Satu set API transaksional/informasional yang diekspos oleh bank
• Mekanisme otentikasi untuk mengakses API dan enkripsi untuk menjaga keamanan data, misalnya FDIC
• Lapisan analitik/pelaporan yang opsional dan memfasilitasi penambangan data terhadap penggunaan API
• Sebuah firma teknologi pasar terbuka memperoleh kontrak untuk memanfaatkan API bank dan menciptakan layanan perbankan misalnya rekening giro, hari pembayaran di muka, tampilan saldo, analisis biaya vs kredit, cashback, transfer langsung-global/lokal dan sebagainya

Menyimpulkan Semuanya

BaaS merevolusi ruang model perbankan B2B dan B2C sehingga memanfaatkan infrastruktur API bank. Tidak seperti sebelumnya, semakin banyak konsumen yang secara aktif berpartisipasi dalam keputusan perbankan sehari-hari.

Memungkinkan pembangunan produk keuangan baru, BaaS siap untuk memungkinkan bank dan klien membangun hubungan baru yang berbeda secara fundamental dan menciptakan revolusi di bidang keuangan.

[Artikel ini ditulis oleh Prabhakar Mishra, Wakil Presiden Senior, Solusi Layanan Keuangan, Visionet.]