5 Cara Terbaik untuk Mengkonsolidasikan Hutang Kartu Kredit

Mengkonsolidasikan beberapa hutang kartu kredit Anda adalah taktik yang dapat membantu Anda mengelola keuangan dengan lebih baik. Pada kenyataannya, dua cara mengkonsolidasikan utang kartu kredit Anda dapat mengurangi stres Anda.

Pertama-tama Anda hanya perlu melakukan satu pembayaran setiap bulan, bukan empat atau lima. Selain itu, Anda mungkin dapat membiayai kembali pinjaman Anda dengan tingkat bunga yang jauh lebih rendah, sehingga menghemat uang Anda.

Jika pemikiran itu membuat Anda merasa lega, lanjutkan membaca untuk mengetahui lebih lanjut tentang berbagai metode yang dapat Anda gunakan untuk mengkonsolidasikan utang kartu kredit Anda .

Tips Cepat Mengkonsolidasikan Hutang Kartu Kredit

Praktek menggabungkan banyak rekening kartu kredit menjadi satu dikenal sebagai konsolidasi kartu kredit. Karena hanya ada satu pembayaran bulanan dan satu tanggal jatuh tempo, lebih mudah untuk melacaknya.

Teknik konsolidasi ini seringkali memiliki APR yang lebih rendah, yang mengurangi keseluruhan bunga yang dibebankan dan memungkinkan Anda untuk melunasi pinjaman lebih cepat.

1. Gunakan Kartu Kredit untuk Transfer Saldo

Ketika Anda membawa jumlah Anda dari kartu lain, kartu kredit transfer saldo adalah jenis kartu kredit yang memberikan kesepakatan awal 0% APR. Anda dapat menghemat ratusan atau ribuan dolar dengan kartu transfer saldo yang menawarkan bunga gratis hingga 2 tahun.

Selain itu, karena Anda tidak membayar bunga, sebagian besar pembayaran bulanan Anda diterapkan ke jumlah utama, sehingga lebih mudah untuk melunasi hutang Anda dengan cepat.

Kandidat yang ideal untuk kartu kredit transfer saldo memiliki kredit yang sangat baik atau lebih baik, yaitu Skor FICO 670 atau lebih. Karena jumlah hutang yang dapat Anda transfer akan bergantung pada batas kredit kartu baru Anda, Anda seharusnya tidak memiliki jumlah hutang kartu kredit yang signifikan.

2. Dapatkan Pinjaman untuk Mengkonsolidasikan Utang Anda

Jika Anda tidak disetujui untuk salah satu kartu kredit terbaik untuk transfer saldo, pikirkan tentang mengambil pinjaman pribadi untuk melunasi hutang Anda.

Dalam kasus seperti itu, Anda perlu memutuskan apakah akan mengambil seluruh jumlah atau hanya sebagian: pinjaman $300 atau pinjaman $1000. Tetapi pelajari informasinya terlebih dahulu, lalu buat keputusan.

Saat ini, banyak orang menderita karena kenaikan harga. Konsolidasi hutang dapat menghemat waktu dan uang saat Anda siap untuk mulai mengurangi jumlah uang yang Anda belanjakan untuk berbagai kartu kredit.

Meskipun Anda tidak akan mendapatkan APR 0% seperti yang Anda lakukan dengan kartu transfer saldo teratas, kemungkinan besar Anda akan mendapatkan tarif yang lebih baik daripada yang ditawarkan kartu kredit Anda saat ini. Bagian terbaiknya adalah Anda bisa mendapatkan tarif yang ditetapkan.

Tingkat bunga riil Anda akan tergantung pada pemberi pinjaman dan kelayakan kredit Anda. Untuk alasan ini, sangat penting untuk menelusuri dan membandingkan harga.

Untuk perbandingan tarif Anda dengan kualifikasi sebagai satu pertanyaan tunggal daripada banyak pertanyaan, Anda harus menyelesaikannya dalam waktu dua minggu. Penurunan lima poin dalam skor Anda dapat dihindari dengan menggunakan metode ini, itulah sebabnya metode ini sangat efektif.

Perusahaan pinjaman mempertimbangkan lebih dari sekadar nilai kredit Anda, seperti halnya dengan kartu kredit. Perusahaan yang memberikan pinjaman konsolidasi utang, misalnya, memperhitungkan pendapatan Anda, riwayat pekerjaan, rasio utang terhadap pendapatan, dan catatan kredit.

Pastikan Anda berbelanja untuk mendapatkan harga yang lebih baik bahkan jika kredit Anda tidak bagus. Anda tidak pernah tahu di mana Anda dapat menemukan sesuatu yang lebih baik. Anda dapat membuat penghematan finansial yang signifikan hanya dengan melakukan itu.

3. Dapatkan Pinjaman Pribadi

Meskipun pinjaman pribadi tidak memiliki APR 0% promosi, mereka mungkin menyediakan rencana pembayaran terstruktur, yang seringkali tidak tersedia dengan kartu kredit. Dimungkinkan untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih murah pada pinjaman individu daripada yang Anda lakukan dengan kartu kredit.

Kabar baiknya adalah Anda tidak perlu kredit yang bagus untuk diterima. Konsumen dengan semua tingkat kredit memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi. Tetapi untuk mendapatkan tingkat bunga yang cukup rendah untuk menjadi bermanfaat, Anda biasanya membutuhkan kredit yang sangat baik atau lebih baik.

Jika Anda tidak dapat diterima untuk kartu debit transfer utang atau jika menambahkan lebih banyak kartu ke dompet Anda akan menempatkan Anda pada risiko pengeluaran yang terlalu besar, mungkin ada baiknya memikirkan untuk mendapatkan pinjaman pribadi. Jika sebelumnya Anda pernah menjadi mangsa “jebakan pembayaran kartu kredit minimum”, pinjaman pribadi mungkin merupakan pilihan terbaik untuk Anda.

4. Jalur Kredit atau Pinjaman Ekuitas Rumah

Adalah layak untuk menerima pinjaman ekuitas rumah dan menggunakannya untuk melunasi hutang kartu kredit berbunga tinggi Anda. Untuk orang-orang dengan kredit yang kuat, suku bunga mungkin agak masuk akal.

Anda mendapatkan sejumlah uang dan rumah Anda berfungsi sebagai jaminan untuk pinjaman ekuitas rumah. Anda akan melakukan sejumlah pembayaran bulanan. Tetapi Anda berisiko kehilangan rumah jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran.

Pinjaman ekuitas rumah berbeda dari jalur kredit ekuitas rumah. Jalur kredit bergulir sebanding dengan HELOC. Anda hanya mengambil kredit sebanyak yang Anda butuhkan sambil tetap berada di bawah batas kredit Anda, dan Anda membayarnya kembali.

5. Pikirkan Rencana Pengelolaan Utang

Perusahaan konseling kredit menyediakan rencana pengelolaan utang sebagai metode pembayaran yang sistematis. Jika Anda memiliki banyak hutang kartu kredit dan kredit Anda tidak cukup kuat untuk mempertimbangkan alternatif konsolidasi lainnya, rute ini dapat bermanfaat.

Anda harus mempertimbangkan opsi ini jika Anda tidak dapat mengontrol pembayaran Anda sendiri. Anda harus melunasi hutang secepat mungkin, tetapi pada saat yang sama, merasa stabil secara finansial. Jangan khawatir Anda bukan satu-satunya yang memiliki pinjaman, tetapi 80% orang Amerika lainnya juga memiliki hutang konsumen dan hampir 20% tidak menabung untuk masa pensiun.

Layanan konseling kredit menghubungi penerbit kartu kredit Anda dan dapat menegosiasikan pengurangan suku bunga dan pembayaran bulanan sebagai bagian dari rencana pengelolaan utang. Setelah itu, Anda akan mengirimkan pembayaran bulanan tunggal kepada organisasi, dan itu akan membaginya di antara banyak kreditur Anda.

Program pengelolaan utang sering kali memiliki durasi tiga sampai lima tahun dan mungkin hanya memiliki sedikit biaya di muka dan biaya berkelanjutan.

Kesimpulan

Nilai semua poin, mil, dan uang kembali yang pernah Anda peroleh mungkin akan segera ditiadakan jika Anda berada dalam situasi di mana Anda memiliki terlalu banyak utang kartu kredit untuk dikelola.

Ada beberapa cara untuk mengkonsolidasikan utang Anda, dan tergantung pada keadaan Anda, beberapa alternatif mungkin lebih disukai daripada yang lain. Membuat kemajuan dalam melunasi hutang Anda adalah yang paling penting. Kemampuan Anda untuk membelanjakan uang sesuka Anda akan meningkat semakin cepat Anda melunasi hutang kartu kredit Anda.

Periksa skor kredit Anda sesering mungkin untuk memastikan bahwa upaya Anda membuahkan hasil saat Anda mencoba untuk mengkonsolidasikan dan melunasi hutang kartu kredit Anda.