Menjaga Kesinambungan Bisnis Dalam Krisis Ekonomi Dan Peran Fintech
Diterbitkan: 2020-04-25Fintech harus fokus pada perannya sebagai enabler karena model bisnis diubah dalam krisis saat ini
Menjaga kesinambungan dan memotong biaya melalui digitalisasi proses keuangan dan akses jarak jauh sangat penting
Hadirkan efisiensi saat industri/pekerjaan baru menjadi digital
Dengan krisis covid-19 yang sedang berlangsung dan penguncian, resesi ekonomi di seluruh dunia menjadi tak terelakkan. Bisnis di seluruh dunia telah terpukul, dan kelangsungan hidup selama krisis ini sekarang sangat penting. Model bisnis perlu diubah untuk memenuhi kebutuhan saat itu, dan bisnis yang berhasil melakukannya adalah yang akan bertahan.
Perusahaan fintech dan startup, yang terkena dampak krisis, perlu fokus pada peran penting yang mereka mainkan dalam menghadirkan inovasi yang memungkinkan.
Bertahan dari Krisis Saat Ini
Pertama, krisis ekonomi saat ini ditandai dengan kehati-hatian dengan kontak fisik, mengingat pemicu medisnya. Perpindahan ke bentuk fungsi digital dan tanpa kontak dengan demikian diperlukan segera untuk memungkinkan kelangsungan bisnis selama penguncian, dan dalam jangka panjang untuk menangani kehati-hatian yang tidak mungkin segera mereda bahkan setelah pandemi.
Kedua, resesi mengharuskan pemotongan biaya sedapat mungkin, dan di mana digital memungkinkan ini (misalnya pengurangan biaya karena penurunan proses manual dan penanganan kertas, atau beralih ke proses WFH jika memungkinkan sehingga mengurangi sewa kantor) maka ini akan diadopsi.
Menjaga kelangsungan bisnis, meningkatkan efisiensi, dan memangkas biaya merupakan area vital di mana tekfin perlu berkontribusi.
Fintech Dan Digitalisasi Proses Bisnis Internal
Dari perspektif bisnis, peran alami fintech adalah dengan mendigitalkan sisi keuangan dan perbankannya. Langkah-langkah untuk mempertahankan arus bisnis meskipun ada penguncian termasuk digitalisasi mengelola bisnis itu sendiri, seperti faktur dan gaji. Lain adalah memfasilitasi on-boarding digital dan jarak jauh dari klien, pelanggan, vendor, dll.
Layanan Fintech dapat memfasilitasi ini, seperti melalui otomatisasi faktur dan aplikasi perbankan berbasis API untuk pembayaran untuk yang pertama, dan KYC digital dan solusi verifikasi identitas dan dokumen untuk yang terakhir. Alat manajemen risiko juga akan membantu melacak dan menahan risiko keamanan siber dan penipuan dengan meningkatnya digitalisasi.
Digitalisasi Layanan Perbankan
Peran fintech di luar proses internal bisnis adalah dengan memungkinkan akses ke layanan perbankan secara digital dan jarak jauh, melalui bank digital, neobank, dan perbankan tanpa cabang. Misalnya, masalah perusahaan ride-hailing China Didi dengan memasuki pasar Singapura menggambarkan percepatan perbankan digital yang disebabkan oleh pandemi.
Di sini, giliran WFH menunda pembukaan rekening korporasi Didi di Singapura untuk mengirimkan dana lintas batas. Untuk mengatasi persyaratan tradisional, seperti pertemuan tatap muka dan pengiriman dokumen fisik (misalnya dokumen pendaftaran bisnis), Citibank kemudian mengaktifkan digital on-boarding.
Situasi serupa terjadi di India. Proses KYC untuk bisnis, misalnya, belum jauh atau digital (KYC digital dan video yang baru-baru ini diperkenalkan hanya untuk individu). Dengan demikian, bank-bank digital diuntungkan, sementara juga mendorong digitalisasi dan kemitraan fintech dan perbankan untuk tujuan ini.
Direkomendasikan untukmu:
Bagaimana Kerangka Kerja Agregator Akun RBI Ditetapkan Untuk Mengubah Fintech Di India
Pengusaha Tidak Dapat Menciptakan Startup yang Berkelanjutan dan Skalabel Melalui 'Jugaad': Cit...
Bagaimana Metaverse Akan Mengubah Industri Otomotif India
Apa Arti Ketentuan Anti-Profiteering Bagi Startup India?
Bagaimana Startup Edtech Membantu Tenaga Kerja India Meningkatkan Keterampilan & Menjadi Siap Masa Depan...
Saham Teknologi Zaman Baru Minggu Ini: Masalah Zomato Berlanjut, EaseMyTrip Posting Stro...
Memfasilitasi Akses Pinjaman
Selain layanan perbankan seperti pembukaan rekening atau transfer uang, fintech juga berperan dalam memfasilitasi akses pinjaman. Pendapatan yang menurun telah menciptakan masalah likuiditas dan arus kas (laporan menunjukkan bahwa 1/4 dari UMKM dapat menutup toko di akun ini), yang akan menjadi tujuan pinjaman. Sementara langkah-langkah RBI baru-baru ini telah memperkenalkan ruang lingkup untuk meminjamkan, ada masalah dengan proses asal pinjaman (yang belum digital) serta dengan rantai pasokan pinjaman (misalnya: koresponden bisnis menghadapi kesulitan dengan operasi selama penguncian).
Layanan Fintech dapat membantu menyelesaikan kerepotan yang ada untuk lembaga pemberi pinjaman, seperti mengaktifkan on-boarding digital dan jarak jauh dan mendigitalkan proses penjaminan. Di sini, penting juga untuk mempercepat implementasi dan adopsi fasilitas yang diperkenalkan melalui regulasi, seperti agregator akun, KYC video, dan Digi Locker.
Tanda tangan basah adalah masalah lain yang perlu diselesaikan oleh regulasi. Laporan Komite Pengarah tentang Fintech, misalnya, menunjukkan desakan pada tanda tangan basah pada perjanjian pinjaman fisik ketika mengajukan gugatan pemulihan pinjaman di pengadilan. Oleh karena itu, direkomendasikan untuk memperkenalkan amandemen untuk memungkinkan alternatif digital untuk proses hukum yang terkait dengan layanan keuangan, seperti kuasa hukum, surat wasiat, akta perwalian, instrumen yang dapat dinegosiasikan, dll.
Fintech juga dapat memperkenalkan rantai pasokan baru, seperti membantu lembaga keuangan beralih ke platform digital untuk pinjaman, perusahaan fintech yang berfokus pada pinjaman digital untuk segmen tertentu (misalnya pekerja pertunjukan atau keuangan mikro untuk mereka yang berada di bawah garis kemiskinan) serta memungkinkan pinjaman pada pembayaran yang ada rel.
Layanan Fintech Berbasis AI Dan Mengaktifkan Kredit Tanpa Jaminan
Kurangnya digitalisasi dengan proses peminjaman juga membuat peminjaman aman menjadi sulit (misalnya: tanda tangan penjamin atau dokumen fisik properti untuk membuat tagihan). Data di sini dapat dimanfaatkan untuk menyediakan akses ke kredit tanpa jaminan, misalnya, melalui pembuatan skor kredit alternatif.
Data alternatif akan menjadi penting khususnya karena orang-orang menjadi pengangguran, terlantar atau gagal bayar dalam pembayaran sebagai akibat dari penguncian. Kemitraan dengan perusahaan fintech juga akan masuk (mis.: Indifi bermitra dengan Zomato untuk data untuk memberikan kredit ke restoran, atau dengan Uber/Swiggy untuk pengemudi/petugas pengiriman).
AI dan analitik data juga dapat masuk untuk merampingkan proses pinjaman, misalnya, peningkatan kemungkinan default dalam pandemi mengharuskan perusahaan untuk dapat mengidentifikasi koleksi pembayaran mana yang harus diprioritaskan.
Mengaktifkan Pembelian Konsumen Dan Aset Digital
Di tingkat konsumen, langkah alami adalah pembayaran digital dan tanpa kontak, memperkenalkan perubahan perilaku pembayaran. Meskipun ada penurunan pembayaran secara keseluruhan karena segmen seperti perjalanan, keramahtamahan, dan pembelian bebas terkena dampak, kategori lain telah mengalami peningkatan, seperti pembelian e-niaga (mis.: bahan makanan), transfer uang, pembayaran tagihan, dan pengisian ulang.
Langkah yang disambut baik di sini adalah pelacakan cepat NPCI dari proses on-boarding ke UPI dan UPI-QR untuk vendor dan pedagang (detail persisnya belum tersedia), memungkinkan transisi yang lebih cepat ke proses digital.
Area lainnya adalah permintaan yang dipicu oleh krisis untuk pembelian aset riil secara digital. Lock-down, misalnya, menyebabkan peningkatan penggunaan aplikasi pembelian emas (mis.: Glint melaporkan lonjakan penggunaan 718% di AS dan Inggris). Aplikasi ini memungkinkan penjualan dan perdagangan emas virtual, yang diberikan secara virtual kepada pemiliknya tetapi disimpan secara fisik di brankas perusahaan yang aman.
Dengan pandemi yang mencegah kepemilikan fisik emas yang sebenarnya melalui jalur tradisional, penjatahan emas batangan yang sebenarnya oleh aplikasi ini memungkinkan rasa kepemilikan yang lebih kuat atas emas yang dibeli secara digital.
Peran Fintech Sebagai Industri Baru Go Digital
Beranjak dari membantu bisnis, ilustrasi terakhir tentang peran fintech yang memungkinkan muncul sebagai penutupan pengadilan dalam krisis mengarah ke sidang melalui konferensi video (di India) dan peningkatan advokasi pengadilan digital dan arbitrase online untuk menjaga kesinambungan. Pengadilan virtual juga akan memerlukan penanganan yang mulus, jarak jauh, dan tanpa kontak atas pembayaran terkait secara digital, seperti biaya pengadilan, denda, penalti, dll.
Masalah khusus untuk pembayaran terkait litigasi, seperti menangani e-challans, penggunaan perangko dan mengelola rekening pengadilan, bersama dengan masalah lain seperti identifikasi dan otentikasi para pihak (misalnya: pertimbangkan persyaratan kehadiran pribadi dalam litigasi), bukti pembayaran, dll. , perlu diidentifikasi dan diselesaikan.
Tangkap Peluang Inovasi
Dampak pandemi pada bisnis tidak diragukan lagi akan berdampak luas, destruktif, dan mengganggu. Peluang inovasi juga akan muncul karenanya. Ini harus dimanfaatkan untuk menyediakan bisnis dengan layanan digital yang hemat biaya dan meningkatkan pendapatan, dan dengan demikian membantu kelangsungan hidup mereka dari krisis.