Kesiapan Pendanaan Usaha: Pemeriksaan Kesehatan Keuangan untuk Pemilik Usaha Kecil

Apakah Anda siap untuk meningkatkan kesiapan pendanaan bisnis Anda tetapi tidak yakin apakah keuangan Anda siap untuk mengamankan modal yang Anda butuhkan? Pemeriksaan kesehatan ini akan memandu Anda dalam menilai posisi keuangan Anda saat ini dan membantu Anda menentukan apakah Anda siap menerima modal. Bersiaplah untuk meninjau neraca, proyeksi keuangan, dan metrik utama Anda yang dicari investor dan pemberi pinjaman saat mengevaluasi permohonan.

Temui Pakarnya

Oren Shani

Oren Shani adalah manajer program dan pelatih bisnis bersertifikat di Accion Opportunity Fund. Oren memiliki pengalaman lebih dari 10 tahun dalam mengelola bisnis dan memberi nasihat kepada pemilik bisnis lainnya. Dia memulai, mengelola, dan memperluas bisnisnya sendiri, menyediakan akomodasi bagi penyandang disabilitas untuk acara langsung di seluruh negeri. Dia sekarang membantu wirausahawan meluncurkan dan mengembangkan bisnis mereka sendiri.

Kesiapan Pendanaan Usaha

Salah satu langkah terpenting dan menantang dalam perjalanan pertumbuhan bisnis adalah mengamankan pendanaan untuk bisnis Anda. Terlepas dari apakah Anda mencari pendanaan dari pinjaman, hibah, investasi, atau bentuk modal lainnya, sebagai pemilik usaha kecil, Anda harus memastikan bahwa bisnis Anda siap untuk keberhasilan aplikasi. Siap menerima modal berarti Anda: memahami kesehatan keuangan Anda, dokumen keuangan dan bisnis Anda terorganisir dan siap untuk dibagikan, dan Anda telah mengambil langkah-langkah untuk meningkatkan peluang Anda berhasil mendapatkan pendanaan bisnis. Pemeriksaan kesehatan finansial ini memandu Anda melalui langkah-langkah penting dalam perjalanan menuju kesiapan finansial untuk mengajukan modal. Mengikuti langkah-langkah berikut akan membuat bisnis Anda lebih menarik bagi pemberi pinjaman dan investor.

Sebelum Anda mengajukan permohonan pinjaman atau investasi, pastikan Anda telah meneliti dan meninjau semua opsi pembiayaan Anda dan telah mengidentifikasi opsi pembiayaan yang tepat untuk bisnis Anda.

Menilai Posisi Keuangan Saat Ini

Sebelum mengajukan tambahan modal, Anda harus mengetahui posisi keuangan bisnis Anda. Neraca, laporan arus kas, dan laporan laba rugi (P&L) Anda adalah dokumen keuangan yang memberikan gambaran kesehatan keuangan bisnis Anda.

• Neraca: Menampilkan aset, kewajiban, dan ekuitas Anda. Neraca Anda adalah gambaran tentang apa yang dimiliki dan berhutang bisnis Anda.
• Laporan Arus Kas: Menyoroti bagaimana uang masuk dan keluar dari bisnis Anda. Laporan arus kas memungkinkan Anda memprediksi dan memahami uang tunai yang masuk ke bisnis Anda (kebanyakan dari penjualan atau modal seperti pinjaman) dan uang tunai yang keluar dari bisnis Anda karena pengeluaran.
• Laporan Laba Rugi (P&L): Memberikan wawasan tentang pendapatan, pengeluaran, dan profitabilitas bisnis Anda selama periode tertentu.

Dengan menganalisis dokumen keuangan penting ini secara cermat, Anda dapat menentukan apakah bisnis Anda siap secara finansial untuk mencari pendanaan. Jika, melalui dokumen keuangan, Anda dapat menunjukkan bahwa keuangan bisnis Anda kuat, stabil, dan dapat diprediksi, kemungkinan besar Anda akan berhasil dalam penilaian kesiapan modal. Calon investor atau pemberi pinjaman akan melihat pernyataan ini ketika mengevaluasi kesiapan pinjaman atau kesiapan investasi Anda.

Bagaimana Mempersiapkan Modal

Setelah Anda memiliki gambaran yang jelas tentang kesehatan keuangan Anda, inilah saatnya mempersiapkan bisnis Anda untuk mengajukan pendanaan. Investor dan pemberi pinjaman akan menghitung metrik dan rasio keuangan tertentu yang menunjukkan kemampuan bisnis Anda dalam menangani utang dan menghasilkan keuntungan. Ingat, perhatian utama mereka adalah kemampuan Anda untuk membayar kembali pinjaman Anda atau mendapatkan laba atas investasi mereka.

Beberapa metrik utama yang mereka lihat meliputi:

• Debt Service Coverage Ratio (DSCR): Ini mengukur seberapa baik bisnis Anda dapat menutupi pembayaran utangnya. Pemberi pinjaman umumnya mencari DSCR antara 1,2 dan 1,5 untuk memastikan bisnis Anda dapat menangani utang tambahan. Anda dapat menghitung DSCR Anda dengan membagi pendapatan bersih bulanan Anda dengan kewajiban hutang bulanan Anda: DSCR = Pendapatan Bersih Bulanan / Kewajiban Hutang Bulanan
  • Pendapatan Bersih Bulanan = Pendapatan Bulanan – Biaya Bulanan Tetap
  • Kewajiban Hutang Bulanan= Total seluruh Pembayaran Hutang Bulanan
• Margin Keuntungan: Investor akan menilai margin keuntungan Anda untuk melihat apakah bisnis Anda layak secara finansial dan berkelanjutan. Apakah Anda secara konsisten menghasilkan keuntungan yang cukup untuk menutupi semua pengeluaran Anda, membayar gaji pemilik, dan banyak lagi agar mampu membayar pembayaran pinjaman atau pengembalian investor?

Selain memahami metrik ini, aplikasi yang berhasil harus memiliki rencana yang jelas tentang bagaimana pendanaan akan digunakan untuk meningkatkan keuntungan bisnis.

Anda juga perlu menyiapkan dokumentasi yang dibutuhkan pemberi pinjaman dan investor, termasuk:

• Pengembalian Pajak dan Laporan Bank: Pemberi pinjaman sering kali memerlukan setidaknya dua hingga tiga tahun pengembalian pajak dan laporan bank untuk menunjukkan stabilitas pendapatan dan pengeluaran bisnis.
• Proyeksi Keuangan yang Realistis: Proyeksi harus didasarkan pada data historis (jika memungkinkan), riset pesaing, dan riset pasar, dan menunjukkan bagaimana Anda berencana mengembangkan bisnis dan menghasilkan keuntungan.

Gunakan dokumen-dokumen ini untuk menunjukkan kesiapan modal dan kesiapan pendanaan Anda kepada calon pemberi pinjaman atau investor. Buktikan bahwa Anda siap menerima modal dan telah memikirkan cara menggunakannya.

Langkah-Langkah yang Dapat Ditindaklanjuti untuk Pendanaan di Masa Depan

Ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk meningkatkan posisi keuangan bisnis Anda dan meningkatkan daya tariknya bagi penyandang dana. Cara terbaik untuk bersiap mengajukan permohonan modal akan berbeda-beda, bergantung pada siapa yang Anda dekati, pemberi pinjaman atau investor:

• Pemberi Pinjaman: Akan fokus pada 5 C kredit: Karakter, Kapasitas, Modal, Jaminan, dan Kondisi. Faktor-faktor ini membantu pemberi pinjaman menilai kelayakan kredit Anda dan kemampuan membayar kembali pinjaman.
• Investor: Akan fokus pada kinerja keuangan, profitabilitas, dan potensi pertumbuhan Anda. Investor mencari bisnis yang dapat memberikan pengembalian investasi yang baik. Anda mungkin perlu memperkenalkan bisnis Anda kepada investor. Pelajari lebih lanjut tentang cara mempromosikan bisnis Anda dalam kursus singkat ini.

Ada beberapa tindakan yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan kesiapan finansial bisnis Anda:

• Terapkan sistem akuntansi yang andal dan konsisten serta pastikan pembukuan Anda akurat dan terkini. Sistem akuntansi yang akurat akan memberi Anda gambaran yang jelas tentang kesehatan keuangan bisnis Anda melalui metrik keuangan seperti pendapatan, pengeluaran, dan arus kas bisnis Anda.
• Evaluasi catatan keuangan Anda untuk memastikannya benar dan mencerminkan keadaan bisnis Anda saat ini. Keuangan Anda menceritakan kisah tentang bisnis Anda seperti halnya merek atau media sosial Anda. Pastikan Anda memahami kisah keuangan Anda dan mampu membaginya dengan calon investor atau pemberi pinjaman.
• Perbarui proyeksi keuangan Anda secara rutin berdasarkan data terkini dan kondisi pasar. Hal ini sangat penting bagi investor.
• Perkuat pelaporan keuangan Anda untuk meningkatkan kesiapan investasi dan kesiapan pinjaman Anda. Semakin jelas dan akurat dokumen keuangan Anda, semakin yakin calon pemberi dana terhadap bisnis Anda.

Kiat Pro:

Gunakan Penilaian Kesiapan Modal untuk mengukur seberapa siap bisnis Anda menerima pendanaan. Hal ini dapat membantu Anda mengidentifikasi kesenjangan dalam catatan keuangan atau operasi bisnis Anda sebelum mendekati pemberi pinjaman atau investor. Kursus singkat seperti Akses terhadap Modal dapat membantu Anda memahami proses akses terhadap modal dan mempersiapkan Anda untuk mengajukan permohonan modal.

Pantau Kinerja Keuangan Anda

Setelah Anda menilai dan meningkatkan kondisi keuangan Anda, penting bagi Anda untuk memantau kinerja keuangan Anda secara teratur. Tinjauan keuangan yang konsisten membantu Anda mengetahui masalah apa pun yang dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan pendanaan di masa depan.

• Pantau Arus Kas: Manajemen arus kas sangat penting untuk menjaga fleksibilitas dalam menangani pengeluaran atau penurunan yang tidak terduga. Manajemen arus kas yang aktif juga memastikan Anda dapat membayar seluruh pengeluaran Anda tepat waktu, setiap saat.
• Lakukan Riset Pasar: Bandingkan kinerja keuangan Anda secara teratur dengan tolok ukur industri untuk memastikan bisnis Anda tetap kompetitif. Ini juga akan memberi Anda wawasan tentang cara mengumpulkan dana untuk memulai atau memperluas bisnis.

Mengawasi keuangan Anda dengan cermat membantu memastikan bahwa Anda selalu siap untuk investasi atau pengajuan pinjaman ketika peluang atau kebutuhan muncul.

Tingkatkan Perencanaan Keuangan Anda

Investor dan pemberi pinjaman ingin melihat bahwa Anda memiliki rencana yang kuat yang mengatasi potensi risiko dan menunjukkan jalur yang jelas menuju pertumbuhan. Untuk mengamankan pendanaan bisnis, Anda juga perlu memiliki rencana rinci tentang bagaimana Anda akan menggunakan dana investasi atau pinjaman untuk meningkatkan bisnis Anda.

Cara meningkatkan perencanaan keuangan Anda, buat rencana bisnis terperinci:

• Mulailah dari hal-hal dasar: Buatlah rencana yang mencakup proyeksi keuangan, analisis arus kas, dan penjelasan jelas tentang bagaimana pendanaan akan digunakan untuk mengembangkan bisnis.
• Sesuaikan rencana Anda untuk audiens Anda: Rencana bisnis untuk calon investor harus merangkum sejarah bisnis Anda, kemenangan Anda, dan tantangan yang telah Anda atasi, bersama dengan rencana Anda untuk masa depan, didukung oleh data historis dan proyeksi yang telah diteliti dengan baik. Jika calon pemberi pinjaman sedang mempertimbangkan rencana bisnis, mereka akan memiliki kekhawatiran yang sama, namun mungkin lebih fokus pada metrik keuangan seperti Rasio Cakupan Layanan Utang Anda.
• Tetapkan tujuan yang realistis: Tetapkan pencapaian keuangan untuk bisnis Anda, seperti target pendapatan, margin keuntungan, dan rencana pengurangan utang. Merinci bagaimana Anda berencana untuk mencapai tujuan Anda adalah salah satu cara untuk menunjukkan kesiapan bisnis dan keuangan Anda.

Pertimbangkan untuk mencari nasihat profesional dari akuntan atau penasihat keuangan untuk memastikan bahwa rencana keuangan Anda akurat dan memenuhi harapan pemberi dana.

Pikiran Terakhir

Dengan mengikuti langkah-langkah berikut dan fokus pada kesiapan pendanaan bisnis, Anda akan lebih siap dalam mengajukan pinjaman atau investasi untuk bisnis Anda. Baik Anda sedang mencari cara untuk mendanai bisnis baru atau cara mendanai ekspansi bisnis, memiliki landasan keuangan yang kuat akan memberi Anda keunggulan kompetitif. Saat Anda menyusun strategi kesiapan investasi, ingatlah bahwa mendapatkan pendanaan bisnis bukan hanya soal angka—ini tentang menunjukkan bahwa Anda memiliki rencana untuk kesuksesan jangka panjang.

Ingin mendalami keuangan bisnis Anda lebih dalam? Belajar secara gratis dari pemilik bisnis dan pakar bisnis kecil di Learn with AOF. Dapatkan konten pendidikan yang dipersonalisasi untuk kebutuhan bisnis Anda.