Bisakah saya mendapatkan hipotek dengan kredit buruk di Kanada? Kiat dan opsi dijelaskan

Bisakah saya mendapatkan hipotek dengan kredit buruk di Kanada?

Bagi banyak orang Kanada, memiliki rumah adalah landasan keamanan finansial. Namun, memiliki kredit yang buruk dapat membuat proses mendapatkan hipotek lebih menantang. Berita baiknya adalah bahwa itu bukan tidak mungkin. Dalam panduan komprehensif ini, kami akan mengeksplorasi bagaimana Anda dapat mengamankan hipotek dengan kredit buruk, pencarian pemberi pinjaman, opsi alternatif yang tersedia, dan bagaimana alat seperti kalkulator pinjaman ekuitas rumah dan blog keuangan pribadi dapat membantu Anda membuat keputusan yang tepat.

Apa itu kredit buruk?

Kredit buruk biasanya mengacu pada skor kredit yang rendah, yang merupakan representasi numerik dari kelayakan kredit Anda. Skor kredit di Kanada berkisar dari 300 hingga 900, dan skor di bawah 600 umumnya dianggap "buruk." Faktor -faktor yang berkontribusi terhadap kredit buruk meliputi:

• Pembayaran yang terlewat atau terlambat
• Saldo kartu kredit tinggi
• Akun yang dikirim ke koleksi
• Penyelidikan kredit yang sering
• Proposal kebangkrutan atau konsumen

Pemberi pinjaman menggunakan skor kredit Anda untuk mengevaluasi risiko pinjaman kepada Anda. Meskipun kredit buruk dapat membatasi opsi Anda, itu tidak berarti Anda benar -benar tertutup dari mendapatkan hipotek.

Bisakah Anda mendapatkan hipotek dengan kredit buruk di Kanada?

Ya, Anda bisa mendapatkan hipotek dengan kredit buruk, tetapi prosesnya berbeda dari hipotek tradisional untuk individu dengan kredit yang baik. Inilah yang diharapkan:

1. Pemberi Pinjaman Alternatif

Bank tradisional dapat menolak aplikasi Anda karena kredit yang buruk, tetapi pemberi pinjaman alternatif, termasuk pemberi pinjaman hipotek swasta dan pemberi pinjaman B, berspesialisasi dalam bekerja dengan peminjam dengan kredit yang kurang sempurna. Pemberi pinjaman ini mempertimbangkan faktor di luar skor kredit Anda, seperti:

• Stabilitas pendapatan: Bukti pendapatan yang konsisten dapat meyakinkan pemberi pinjaman kemampuan Anda untuk melakukan pembayaran.
• Ekuitas atau uang muka: pembayaran uang muka yang lebih besar (seringkali 20% atau lebih) atau ekuitas rumah yang ada mengurangi risiko pemberi pinjaman.
• Rasio utang terhadap pendapatan: Beban utang yang dapat dikelola dapat meningkatkan peluang persetujuan Anda.

2. Suku bunga yang lebih tinggi

Dengan kredit buruk, harapkan suku bunga yang lebih tinggi dibandingkan dengan yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman tradisional. Misalnya, sementara peminjam utama mungkin mendapatkan hipotek sebesar 5%, Anda mungkin ditawarkan tarif antara 8%dan 12%.

3. Ketentuan pinjaman yang lebih pendek

Pemberi pinjaman alternatif sering menawarkan persyaratan pinjaman yang lebih pendek, seperti satu hingga tiga tahun, memberi Anda waktu untuk membangun kembali kredit dan pembiayaan kembali pada tingkat yang lebih baik nanti.

Strategi untuk meningkatkan peluang Anda

Jika Anda ingin mengamankan hipotek dengan kredit buruk, strategi ini dapat membantu:

1. Simpan untuk pembayaran uang muka yang lebih besar

Pembayaran uang muka yang lebih besar mengurangi rasio pinjaman terhadap nilai (LTV), menjadikan Anda peminjam yang kurang berisiko. Misalnya, jika Anda membeli rumah $ 400.000 dan dapat menurunkan $ 100.000 (25%), pemberi pinjaman lebih cenderung menyetujui aplikasi Anda.

2. Penandatangan atau Penjamin

Memiliki co-penandatangan atau penjamin dengan kredit yang baik dapat memperkuat aplikasi Anda. Co-penandatangan memikul tanggung jawab atas hipotek jika Anda default, memberikan keamanan tambahan untuk pemberi pinjaman.

3. Gunakan pinjaman ekuitas rumah

Jika Anda sudah memiliki properti dan membutuhkan dana untuk hipotek baru atau untuk mengkonsolidasikan utang, pertimbangkan untuk menggunakan pinjaman ekuitas rumah. Pinjaman ekuitas rumah di Ontario dan provinsi lain memungkinkan Anda meminjam terhadap nilai rumah Anda, bahkan dengan kredit buruk. Gunakan kalkulator pinjaman ekuitas rumah untuk memperkirakan berapa banyak yang dapat Anda pinjam.

4. Tingkatkan kredit Anda

Meskipun ini membutuhkan waktu, meningkatkan skor kredit Anda dapat menyebabkan opsi hipotek yang lebih baik. Langkah termasuk:

• Membayar tagihan tepat waktu
• Mengurangi saldo kartu kredit
• Menghindari pertanyaan kredit baru
• Memeriksa laporan kredit Anda untuk kesalahan

Opsi alternatif untuk peminjam dengan kredit buruk

Jika mengamankan hipotek tradisional itu menantang, pertimbangkan alternatif ini:

1. Program sewa-untuk-sendiri

Perjanjian sewa-untuk-sendiri memungkinkan Anda menyewa properti dengan opsi untuk membelinya nanti. Sebagian dari sewa Anda digunakan untuk pembayaran uang muka akhirnya. Pengaturan ini memberi Anda waktu untuk membangun kembali kredit Anda saat tinggal di rumah yang Anda rencanakan untuk dibeli.

2. Hipotek pribadi

Pemberi pinjaman swasta sering memiliki kriteria yang lebih fleksibel tetapi datang dengan suku bunga dan biaya yang lebih tinggi. Solusi jangka pendek ini dapat menjembatani kesenjangan saat Anda meningkatkan kredit Anda.

3. Hipotek Uni Kredit

Serikat kredit mungkin memiliki kriteria pinjaman yang lebih lunak dibandingkan dengan bank tradisional. Mereka sering mempertimbangkan gambaran keuangan Anda secara keseluruhan daripada hanya berfokus pada skor kredit Anda.

Bagaimana blog keuangan pribadi dapat membantu

Belajar dari blog keuangan pribadi dapat memberikan wawasan yang berharga untuk meningkatkan kesehatan keuangan Anda dan menavigasi proses hipotek. Sumber daya ini sering mencakup topik seperti:

• Kiat penganggaran dan penghematan
• Strategi untuk membangun kembali kredit
• Pengalaman kehidupan nyata dari peminjam dengan kredit buruk
• Panduan langkah demi langkah untuk mengamankan hipotek alternatif

Dengan tetap mendapat informasi, Anda akan merasa lebih percaya diri dalam kemampuan Anda untuk membuat keputusan keuangan yang cerdas.

Menggunakan Kalkulator Pinjaman Ekuitas Rumah

Jika Anda memiliki rumah dan ingin memanfaatkan nilainya, kalkulator pinjaman ekuitas rumah dapat membantu Anda merencanakan keuangan Anda. Alat -alat ini dapat:

• Perkirakan seberapa banyak ekuitas yang dapat Anda pinjam
• Hitung pembayaran bulanan berdasarkan jumlah pinjaman, suku bunga, dan jangka waktu
• Menilai total biaya pinjaman

Misalnya, jika rumah Anda bernilai $ 500.000 dan Anda berhutang $ 300.000 pada hipotek Anda, Anda dapat memenuhi syarat untuk meminjam hingga $ 100.000 (80% dari nilai rumah dikurangi hipotek yang ada). Ini bisa menjadi opsi yang layak untuk mengkonsolidasikan hutang atau mendanai uang muka Anda.

Pentingnya Literasi Keuangan

Memahami keuangan pribadi sangat penting untuk menavigasi tantangan seperti kredit buruk. Mendidik diri sendiri tentang topik -topik seperti penganggaran, manajemen utang, dan perbaikan kredit dapat membuat Anda berada di jalur kepemilikan rumah. Blog keuangan pribadi Kanada dan saran profesional adalah titik awal yang sangat baik untuk mendapatkan pengetahuan dan membangun fondasi keuangan yang solid.

Hipotek Kredit Buruk di Kanada

Mendapatkan hipotek dengan kredit buruk di Kanada adalah mungkin, tetapi membutuhkan perencanaan, penelitian, dan kemauan yang cermat untuk mengeksplorasi opsi alternatif. Dengan memanfaatkan alat -alat seperti kalkulator pinjaman ekuitas rumah, belajar dari blog keuangan pribadi, dan bekerja dengan pemberi pinjaman alternatif, Anda dapat menemukan solusi yang memenuhi kebutuhan Anda.

Sementara kredit buruk dapat menghadirkan tantangan, itu tidak harus menghalangi pencapaian impian kepemilikan rumah Anda. Dengan pendekatan dan sumber daya yang tepat, Anda dapat mengamankan hipotek, membangun kembali kredit Anda, dan mengendalikan masa depan keuangan Anda.

‍

‍