Menjadi Tanpa Uang Tunai: Bagaimana India Dapat Sepenuhnya Mewujudkan Janji Ekonomi Digital
Diterbitkan: 2017-11-10Ekonomi Digital Tanpa Uang Tunai Memiliki Beberapa Manfaat Dalam Hal Transparansi, Keamanan, Efisiensi, Dan Kenyamanan
Langkah demonetisasi November 2016 memiliki banyak konsekuensi yang berbeda, dan ada banyak perdebatan tentang apakah itu bermanfaat bagi ekonomi India atau tidak. Namun, satu-satunya hasil yang sebagian besar diterima secara positif adalah dorongan yang diberikannya untuk kemajuan menuju masyarakat digital tanpa uang tunai.
Ditambah dengan Aadhar dan ketersediaan luas opsi pembayaran digital, fondasi untuk ekonomi tanpa uang tunai sepenuhnya di India telah diletakkan. India Stack, serangkaian jaringan dan sistem digital yang aman dan terhubung, memungkinkan warga untuk bertransaksi satu sama lain hanya dengan sidik jari atau pemindaian retina dari Aadhar.
Forbes telah mengakui kumpulan faktor ini sebagai kerangka kerja untuk jaringan digital baru untuk India masa depan yang lebih cerdas.
Faktor-faktor yang mendukung perkembangan ini telah berubah dengan cepat selama beberapa tahun terakhir. Contohnya,
- Baru-baru ini pada tahun 2015, MasterCard menunjukkan bahwa India adalah salah satu negara yang paling tidak siap untuk bertransisi ke sistem pembayaran digital.
- Rasio uang tunai terhadap PDB India, sebesar 12%, adalah salah satu yang tertinggi di dunia.
- 95% dari semua transaksi melibatkan uang tunai hingga 2016. Banyak konsumen tidak memiliki akun untuk eksposur ke sistem perbankan terorganisir. Demonetisasi menggembleng ekonomi dan warga negara untuk mengadopsi sistem pembayaran digital.
- Sejak peluncuran Aadhar, 270 juta rekening bank dibuka di India
- Aplikasi Bharat Interface for Money (BHIM), sistem pembayaran yang dijalankan pemerintah, telah diunduh lebih dari 20 juta kali; dan sekarang ada ekosistem aplikasi komersial yang kuat yang memungkinkan warga negara India untuk bertransaksi tanpa harus membuka dompet mereka.
Tantangan Dalam Perjalanan Menjadi Cashless Society
Perekonomian India yang luas yang mendukung dan memasok populasi raksasanya memiliki momentum dan kelembamannya sendiri. Sementara pergerakan kebijakan dan perkembangan teknologi telah memungkinkan sistem cashless, itu masih jauh dari mudah . Agar ekonomi India menjadi tanpa uang tunai, setiap kemungkinan penggunaan uang saat ini harus memiliki padanan digital atau metode pembelian; Dengan kata lain, setiap toko, merchant, dan perusahaan komersial yang menjual ke konsumen harus dapat menerima pembayaran secara digital.
Pengecer perkotaan dan konsumen menemukan peralihan ke sistem digital jauh lebih nyaman daripada rekan-rekan pedesaan mereka, yang tidak memiliki sistem kartu point-of-sale (PoS) atau rekening pembayaran digital. Perusahaan telah mendukung penetrasi ponsel yang mengesankan ke pasar India, dan dompet elektronik adalah cara yang bagus untuk memungkinkan teknologi ini menjangkau setiap sudut negara dengan biaya yang efektif.
Dalam skenario seperti itu, akses dan keamanan adalah tantangan terbesar sebelum gerakan digital India. Informasi Aadhar diduga rentan di berbagai titik waktu, dan 30 Lakh kartu debit baru-baru ini dikompromikan , menyebabkan kekacauan besar. Bahkan pemain komersial seperti MobiKwik baru-baru ini kehilangan lebih dari $2,9 juta (INR 19 Cr) karena kesalahan teknis, yang menyiratkan bahwa segala macam kerentanan bisa ada.
Pada umumnya, para pemain komersial di ruang angkasa telah menunjukkan ketekunan yang luar biasa dalam menciptakan sistem yang kuat. Namun, mereka harus terus melakukannya untuk meyakinkan konsumen India yang skeptis. Dalam hal akses, pertumbuhan pesat dalam penetrasi ponsel dan internet tidak mampu menghadapi populasi besar India.
Meskipun jumlah pelanggan seluler baru-baru ini melampaui satu miliar di India, basis pengguna smartphone masih hanya 300 juta. Penetrasi internet di India akan berlipat ganda menjadi lebih dari 800 juta pada tahun 2021, tetapi ini masih hanya mewakili sekitar 60% dari populasi India.
Agar India dapat mewujudkan janji ekonomi digital secara bermakna, India harus melakukan upaya serius untuk meningkatkan akses orang ke India Stack, dan memperhitungkan fakta bahwa banyak yang mungkin tidak memiliki akses internet atau ponsel cerdas. Itu juga harus mengembangkan sistem yang lebih kuat untuk melindungi dari penipuan, pencurian, dan kejahatan.
Direkomendasikan untukmu:
Bagaimana Metaverse Akan Mengubah Industri Otomotif India
Apa Arti Ketentuan Anti-Profiteering Bagi Startup India?
Bagaimana Startup Edtech Membantu Tenaga Kerja India Meningkatkan Keterampilan & Menjadi Siap Masa Depan...
Saham Teknologi Zaman Baru Minggu Ini: Masalah Zomato Berlanjut, EaseMyTrip Posting Stro...
Startup India Mengambil Jalan Pintas Dalam Mengejar Pendanaan
Platform Pemasaran Digital Logicserve Bags Pendanaan INR 80 Cr, Berganti Nama Sebagai LS Dig...
Tetapi apakah semua upaya ini sepadan dengan rasa sakit tumbuh gigi ini? Mengapa ekonomi digital lebih baik untuk semua orang?
Manfaat Menjadi Digital
Richard Thaler, penerima Hadiah Nobel bidang ekonomi baru-baru ini pada tahun 2017, memuji demonetisasi, dengan menyatakan bahwa itu adalah langkah pertama menuju tanpa uang tunai. Ekonomi digital tanpa uang tunai memiliki beberapa manfaat dalam hal transparansi, keamanan, efisiensi, dan kenyamanan.
Pada tingkat paling dasar, bergerak menuju ekonomi digital akan menghemat biaya besar pencetakan uang kertas dalam jumlah besar. Biaya menyiapkan sistem digital berbasis teknologi mungkin tinggi pada awalnya, tetapi itu akan menjadi biaya satu kali dibandingkan dengan terus-menerus mencetak ulang mata uang. Ekonomi digital juga akan meniadakan masalah mata uang palsu, yang menyebabkan kerugian ekonomi yang cukup besar sebelum demonetisasi. Bahkan setelah itu, beberapa contoh uang kertas palsu INR 2000 yang dipublikasikan dengan baik menyebabkan banyak kebingungan di antara warga, dan ekonomi digital akan dengan mudah menghindari masalah ini.
Ekonomi informal India dan momok 'uang hitam' yang hadir di dalamnya telah lama menjadi tantangan bagi pemerintah. Penghindaran pajak dan pencucian uang telah menyebabkan masalah besar dan meningkatkan beban pembayar pajak yang sah. Ekonomi tanpa uang tunai akan memastikan lebih banyak dana yang dibayarkan sebagai pajak karena catatan elektronik akan mencegah transaksi curang, dan akibatnya mengurangi ketergantungan pada pajak langsung dan tidak langsung yang tinggi.
Ada manfaat lain dari menjadi digital. Saat ini India juga diganggu oleh kesenjangan permintaan-penawaran yang besar dalam kredit ke sektor Perorangan dan UMKM. Perkiraan menempatkan kesenjangan sekitar $46 Miliar (INR 3 Tn) . Dibandingkan dengan populasi besar India, kami hanya memiliki tiga crore kartu kredit yang beredar di negara ini .
Salah satu alasan utama mengapa pasokan dana tidak memenuhi permintaan adalah karena entitas pembiayaan tradisional memberikan pinjaman atau kredit hanya kepada individu-individu yang memiliki rekam jejak pendapatan dan pembayaran reguler.
Itulah sebabnya hari ini seorang pria yang menjual bahan makanan di 'thela' tidak dapat mengakses kredit melalui saluran formal karena semua transaksinya tunai dan tidak ada visibilitas lembaga pemberi pinjaman ke selera kredit vendor ini. Jika vendor mulai mengumpulkan uang melalui sarana digital seperti dompet, ini akan membuat rekam jejak arus kas dan ini, pada gilirannya, akan membuat individu tersebut memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman.
Cara lain di mana perusahaan inovatif zaman baru membantu tujuan ini adalah dengan memberikan pinjaman mikro kepada orang-orang secara digital dan membantu membawa lebih banyak orang di bawah jaringan keuangan formal. Mereka dapat meminjamkan kepada individu-individu ini karena manfaat diversifikasi dan ukuran pinjaman individu yang kecil. Ukuran pinjaman yang kecil tidak mempengaruhi ekonomi pinjaman karena teknologi membantu perusahaan-perusahaan ini menskalakan pembukuan mereka dengan biaya yang jauh lebih rendah daripada perusahaan pemberi pinjaman tradisional. Ketika peminjam mulai membayar tepat waktu, dia membuat rekam jejak di biro kredit yang pada gilirannya membuat mereka memenuhi syarat untuk pinjaman yang lebih besar dari saluran sebelumnya.
Langkah Selanjutnya
Komite Watal dibentuk oleh pemerintah India untuk menjabarkan langkah-langkah selanjutnya untuk mencapai ekonomi digital dan tanpa uang tunai dan berbicara tentang langkah-langkah kebijakan yang diperlukan untuk memberikan inklusi keuangan penuh dalam beberapa tahun ke depan. Fokus untuk memasukkan yang saat ini diabaikan oleh sistem perbankan India pasti diperlukan, karena menggantikan sesuatu yang ada di mana-mana seperti uang tunai berarti bahwa alternatifnya harus dapat diakses oleh semua orang. Menyiapkan platform terbuka seperti Antarmuka Pembayaran Terpadu (UPI) akan sangat memudahkan prosesnya, karena entitas komersial akan dapat memanfaatkan India Stack, UPI, dan Aadhar untuk memastikan interoperabilitas dan kemudahan akses.
Namun, batu sandungan yang paling penting – akses internet yang terbatas – belum ditangani secara memadai.
Dua pertiga penduduk India masih tinggal di daerah pedesaan, di mana transaksi digital jauh dari umum. 92% dari transaksi kartu debit di India adalah penarikan tunai dari ATM – menunjukkan bahwa ada banyak hal yang harus ditutupi dalam mengubah pola pikir dan mengurangi pentingnya mata uang. USSD – platform yang memungkinkan pengguna untuk bertransaksi dengan aman melalui SMS – adalah alat penting untuk meningkatkan penerimaan pembayaran digital di pedesaan India. Selanjutnya, pemerintah India harus melakukan upaya bersama untuk mendidik dan meningkatkan kesadaran akan penggunaan platform ini. Ini sudah memberikan insentif cashback pada aplikasi BHIM, yang merupakan langkah yang disambut baik.
Entitas komersial, terutama perusahaan rintisan yang digerakkan oleh teknologi, telah beralih ke paradigma baru tanpa uang tunai dengan penuh percaya diri yang inovatif, memberikan kenyamanan, yang tidak biasa dilakukan oleh konsumen India. Pemesanan perjalanan yang nyaman, kredit jangka pendek, menggabungkan beberapa pembayaran, dan mengurangi waktu yang dibutuhkan untuk mengumpulkan detail pembayaran adalah beberapa fitur yang patut diperhatikan. Secara khusus, memberikan kredit jangka pendek yang memungkinkan pelanggan membayar nanti adalah hal yang luar biasa ; konsumen kini dapat mengatur keuangannya dengan lebih baik tanpa mengorbankan pola konsumsinya. Insentif ini telah berhasil membuat aplikasi pembayaran berhasil di pasar India.
Beberapa tahun ke depan akan sangat penting dalam menentukan apakah India dapat melintasi jurang pemisah dan membuat ekonominya benar-benar tanpa uang tunai dan digital. Mendorong adopsi ponsel atau menemukan cara lain untuk memastikan bahwa semua warga negara terhubung ke India Stack, baik melalui internet atau sistem seluler, adalah langkah pertama yang penting. Memastikan sistem keamanan yang kuat untuk melindungi informasi dan mencegah kejahatan adalah yang kedua. Segera setelah demonetisasi, satu hal yang jelas – India tidak pernah lebih dekat atau lebih diarahkan untuk menjadi tanpa uang tunai. Dengan langkah yang tepat pada tahap penting ini, kita dapat menantikan ekonomi digital yang akan membawa manfaat bagi semua orang India.