Layanan Pengembangan DeFi: Kasus Penggunaan, Tantangan & Masa Depan

 Kita Semua Harus Membayar untuk Bermain.

Keuangan Terdesentralisasi, atau DeFi, adalah fenomena yang mungkin tampak membingungkan bagi mereka yang kurang informasi. Apakah cryptocurrency atau NFT terlibat? Apakah itu teknologi keuangan? Atau apakah frasa tersebut merujuk pada lembaga keuangan yang menerapkan teknologi blockchain? DeFi adalah kata umum untuk layanan dan produk keuangan tradisional yang dibangun dan diduplikasi oleh infrastruktur blockchain yang terdesentralisasi dan tidak terkendali. Keuangan Terdesentralisasi beroperasi dengan cryptocurrency tetapi tidak termasuk lembaga keuangan dan pemerintah. Di satu sisi, ini menyerupai inisiatif crowdsourcing – jumlah pengguna DeFi di seluruh dunia diperkirakan beberapa juta – di mana yang Anda butuhkan untuk mengakses layanan keuangan hanyalah koneksi internet. Ini adalah pasar berkembang dengan persentase kecil dari total pasar cryptocurrency.

Keuangan terdesentralisasi (DeFi) adalah sistem keuangan yang muncul berdasarkan teknologi blockchain. Metode ini menggunakan program otomatis yang memainkan pekerjaan tradisional bank dalam keuangan tradisional atau TradFi. DeFi adalah pengganti TradFi, memberikan pengguna kontrol uang tunai yang lebih besar. Kontrol tersebar di antara pemangku kepentingan sistem, bukan terpusat, yang mengacu pada satu organisasi (seperti bank) yang bertanggung jawab. Aksesibilitas ke hampir semua orang dengan koneksi Internet, biaya murah, dan akses ke layanan keuangan seperti pinjam meminjam adalah manfaat lebih lanjut dari DeFi. Anda tidak perlu menjadi pedagang kripto ahli untuk memanfaatkan program DeFi, selama Anda terbiasa dengan dasar-dasarnya.

Tutorial pemula DeFi ini mencakup langkah-langkah awal untuk membantu Anda memulai dengan DeFi. Kami memberikan tutorial menyeluruh namun ringkas tentang keuangan terdesentralisasi, yang pasti akan berguna bagi Anda saat Anda menjelajahi ayat kripto.

Mari Menyelam!

Cara Baru: Keuangan Terdesentralisasi

Keuangan terdesentralisasi, sering dikenal sebagai DeFi, adalah bentuk keuangan yang mengelola transaksi keuangan dengan bantuan cryptocurrency dan teknologi blockchain. Hubungan peer-to-peer yang dapat memberikan spektrum penuh layanan keuangan, termasuk segala sesuatu mulai dari perbankan sehari-hari, pinjaman, dan hipotek hingga hubungan kontraktual yang kompleks dan perdagangan aset, adalah fokus dari inisiatif DeFi, yang bertujuan untuk mendemokratisasi keuangan dengan mengganti warisan, lembaga terpusat dengan hubungan seperti itu. Sejak diperkenalkan pada tahun 2018, pasar keuangan terdesentralisasi dengan cepat menjadi salah satu subpasar paling menguntungkan dalam industri cryptocurrency.

Pertukaran peer-to-peer memungkinkan DeFi untuk mengancam sistem keuangan terpusat saat ini dengan menghapus kekuatan yang dipegang oleh penjaga gerbang dan perantara dan memberikannya kepada orang-orang biasa.

Rafael Cosman, CEO, dan salah satu pendiri TrustToken berkomentar, “Keuangan terdesentralisasi adalah pemisahan keuangan tradisional,” kata. Dia lebih lanjut menambahkan “DeFi mengambil elemen kunci dari pekerjaan yang dilakukan oleh bank, bursa, dan perusahaan asuransi saat ini—seperti pinjaman, peminjaman, dan perdagangan—dan menyerahkannya ke tangan orang biasa.”

Apa yang Membuat Keuangan Terdesentralisasi (DeFi)?

Secara tradisional, setiap transaksi keuangan harus dilakukan melalui organisasi terakreditasi seperti bank, mulai dari membeli secangkir kopi hingga mendapatkan pinjaman. Mereka memverifikasi bahwa akun Anda ada dan Anda mematuhi persyaratan transaksi. Keuangan terdesentralisasi mengubah persamaan ini. Alih-alih bank menjaga dan mengendalikan keuangan Anda, Anda menyimpan aset digital Anda (mata uang kripto, token, dan NFT) dalam dompet kripto yang sepenuhnya berada di bawah kendali Anda. Ini menyiratkan bahwa siapa pun dapat membuka akun, dan tidak ada yang dapat membekukan dana Anda atau menghukum Anda karena tidak mempertahankan jumlah minimum.

dApps, atau aplikasi terdesentralisasi, yang dikembangkan di blockchain, mendukung transaksi peer-to-peer melalui kontrak pintar atau kode yang dijalankan sendiri yang memastikan transaksi yang adil. Kontrak pintar adalah kunci DeFi. Kontrak pintar memastikan bahwa akun Anda berisi dana yang cukup untuk melakukan transaksi, seperti halnya bank. Misalnya, jika Anda ingin meminjam token senilai $50 , kontrak pintar akan berisi persyaratan untuk menerima dana tersebut, termasuk suku bunga dan jaminan yang diperlukan untuk meminjam cryptocurrency. Ketika kode dijalankan, itu memastikan bahwa kondisi yang disebutkan di atas telah terpenuhi dan selanjutnya melepaskan pinjaman. Dan setelah pinjaman dilunasi, kode akan dieksekusi kembali dan mengembalikan aset jaminan kepada peminjam. Intinya, ia berfungsi sebagai pihak ketiga yang mengatur transaksi peer-to-peer dan menanamkan kepercayaan di dalamnya.

Bagaimana Defi Digunakan Sekarang?

DeFi mendapatkan daya tarik dalam sejumlah aktivitas keuangan yang mudah dan rumit. Ini didorong oleh aplikasi terdesentralisasi yang dikenal sebagai "dapps" atau program lain yang dikenal sebagai " protokol. Transaksi dalam Bitcoin (BTC) dan Ethereum (ETH) ditangani melalui aplikasi dan protokol terdesentralisasi (ETH).

Sementara Bitcoin adalah cryptocurrency yang lebih populer, Ethereum jauh lebih mudah beradaptasi dengan berbagai tujuan yang lebih luas. Oleh karena itu sebagian besar dapps dan protokol menggunakan teknologi berbasis Ethereum.

Berikut Beberapa Aplikasi Dapps dan Protokol Saat Ini:

1. Transaksi Keuangan Tradisional

DeFi sudah digunakan untuk pembayaran, perdagangan saham dan asuransi, serta pinjam meminjam.

2. Pasar Terdesentralisasi (DEX)

Saat ini, sebagian besar investor cryptocurrency menggunakan pertukaran terpusat seperti Coinbase dan Gemini. DEX memfasilitasi transaksi keuangan peer-to-peer sekaligus memungkinkan pengguna untuk mempertahankan kepemilikan dana mereka.

3. Dompet elektronik

Pengembang DeFi sedang membangun dompet digital yang dapat berfungsi secara independen dari pertukaran cryptocurrency utama dan memberi investor akses ke segala sesuatu mulai dari cryptocurrency hingga game berbasis blockchain.

4. Koin stabil

Koin stabil mencoba mempertahankan nilainya dengan menautkannya ke aset non-mata uang kripto, seperti dolar AS.

5. Panen hasil

DeFi, yang telah dijuluki sebagai “bahan bakar roket” kripto, memungkinkan investor spekulatif untuk meminjamkan kripto dan berpotensi mendapatkan keuntungan besar ketika platform pinjaman koin milik DeFi memberi kompensasi kepada mereka karena menyetujui pinjaman dihargai dengan cepat.

6. Token yang tidak dapat dipertukarkan (NFT)

NFT membangun aset digital dari aset yang umumnya tidak dapat dipasarkan, seperti cuplikan slam dunks atau tweet pertama di Twitter. NFT mengkomodifikasi apa yang sampai sekarang tidak dapat dikomodifikasi.

7. Pinjaman kilat

Ini adalah pinjaman cryptocurrency di mana uang dipinjam dan dilunasi dalam satu transaksi. Apakah itu terdengar berlawanan dengan intuisi? Begini cara kerjanya: Peminjam memiliki kesempatan untuk menghasilkan uang dengan menandatangani kontrak yang tertulis di blockchain Ethereum — tanpa perlu pengacara — yang meminjam dana, melakukan transaksi, dan segera melunasi pinjaman. Jika transaksi tidak dapat diselesaikan atau akan menimbulkan kerugian, peminjam akan dikembalikan secara otomatis. Jika Anda mendapat untung, Anda dapat menyimpannya setelah dikurangi bunga atau biaya apa pun. Pinjaman kilat analog dengan arbitrase terdesentralisasi.

8. Oracle/pasar perkiraan

Oracle mengirimkan data off-chain, dunia nyata ke blockchain melalui pemasok pihak ketiga. Oracle telah membuka jalan untuk pasar prediksi pada platform kripto DeFi, di mana pengguna dapat bertaruh pada hasil dari berbagai peristiwa, mulai dari pemilihan hingga fluktuasi harga, dengan pembayaran yang dikelola oleh prosedur otomatis yang dipandu oleh kontrak pintar.

9. Lapisan 1

Layer 1 melambangkan blockchain di mana pengembang akan membangun. Di sinilah protokol dan aplikasi DeFi dipasang. Seperti disebutkan, Ethereum adalah solusi lapisan-1 yang dominan dalam keuangan terdesentralisasi, tetapi ada pesaing, seperti Polkadot (DOT), Tezos (XTZ), Solana (SOL), BNB, dan Cosmos (ATOM). Saat ekosistem DeFi berkembang, solusi ini pasti akan berinteraksi.

Pasar DeFi mengukur adopsi dengan mengukur apa yang disebut nilai terkunci, yang menghitung berapa banyak uang yang saat ini bekerja dalam protokol DeFi yang berbeda. Saat ini, total nilai terkunci dalam protokol DeFi hampir $43 miliar. Adopsi DeFi didukung oleh sifat blockchain yang ada di mana-mana: Pada saat yang sama sebuah dapp dikodekan pada blockchain, itu tersedia secara global. Sementara sebagian besar instrumen dan teknologi keuangan terpusat diluncurkan perlahan dari waktu ke waktu, diatur oleh masing-masing aturan dan peraturan ekonomi regional, dapps ada di luar aturan ini, meningkatkan potensi imbalannya—dan juga meningkatkan risikonya.

Mitos Besar Tentang Defi

Keberhasilan DeFi sebagian muncul dari kemandiriannya dari sistem perbankan yang mapan dan reputasinya untuk anonimitas dan keamanan, namun hal ini tidak selalu terjadi. Karena perbankan terdesentralisasi terus tumbuh, penting untuk memeriksa mitos seputar teknologi dan fakta di baliknya.

MITOS #1 DeFi Akan Sukseskan Bank.

Bank tradisional dan sistem keuangan bisa merepotkan, terutama ketika mencoba mendapatkan akses ke layanan pinjaman. Ada juga kemungkinan bahwa akun Anda dapat dibekukan karena alasan yang paling sepele. Namun, gagasan bahwa DeFi akan menyebabkan kematian bank tidak berdasar. Krisis pasar keuangan 2008 memunculkan Bitcoin, dan penerimaan lintas batas cryptocurrency membuat DeFi menarik, tetapi diragukan bahwa mereka dapat melengserkan bank. Teknologi blockchain yang menopang ekosistem DeFi tidak eksklusif untuk DeFi, dan bank bebas untuk mengadopsi atau menyalinnya. Bank biasanya tahan terhadap perubahan, tetapi tampaknya tidak mungkin mereka akan membiarkan DeFi mengirimnya ke kepunahan jika mereka dapat meniru teknologinya.

MITOS #2 DeFi Lebih Aman Dari Keuangan Konvensional

Secara umum dinyatakan bahwa keuangan terdesentralisasi adalah sistem keuangan yang lebih aman. Kemungkinan kesalahan manusia dapat diabaikan, dan pengguna memiliki interaksi langsung dengan kontrak pintar. Selain itu, ada banyak perlindungan untuk memverifikasi dan mencatat transaksi. Sebaliknya, sistem keuangan terpusat memungkinkan kesalahan dan manipulasi manusia. Namun, DeFi menghadirkan bahaya spesifiknya sendiri, beberapa di antaranya tidak dapat diubah.

Kadang-kadang, protokol dan aplikasi DeFi dikompromikan dan uang tunai pengguna dicuri. Dalam banyak kasus, pengguna kehilangan dana ini secara permanen. Ada undang-undang peraturan yang mengharuskan sistem terpusat untuk membayar sebagian atau seluruhnya kepada pengguna. Jaminan seperti itu jarang, jika tidak ada, di DeFi. Sebaliknya, satu-satunya perlindungan yang disediakan oleh banyak sistem DeFi adalah informasi login unik yang diperlukan untuk mengakses akun pengguna. Dalam kasus lain, hanya login dan kata sandi yang diperlukan. Jika peretas bisa mendapatkan informasi ini, mereka dapat langsung menghapus seluruh jumlah korban. Sayangnya, inilah yang terjadi baru-baru ini dengan pertukaran cryptocurrency Coinbase, meninggalkan korban dengan sedikit jalan untuk memulihkan aset mereka yang dicuri dan tidak ada pengawasan industri untuk memberikan dukungan.

Bisnis pasar dapat diterjemahkan ke dalam berbagai elemen personel organisasi yang harus mencapai tujuan dan sasaran yang telah ditentukan. Selain itu, dapat diklaim bahwa dalam pembuatannya

Pada tahun 2021, Certik menyatakan bahwa sekitar $1,3 miliar diambil melalui serangan protokol DeFi. Lebih dari $1,6 miliar telah diambil dari ekosistem DeFi hanya dalam empat bulan pertama tahun 2022, yang lebih dari jumlah total yang hilang pada tahun 2021.

Biasanya, peretas mengeksploitasi cacat dalam pengkodean kontrak pintar yang diabaikan oleh pengembang. DeFi mungkin kurang rentan terhadap penyensoran, tetapi keuangannya sama rentannya dengan serangan siber seperti halnya di jaringan terpusat.

MITOS# 3 DeFi Memberikan Anonimitas Total.

Keuangan yang terdesentralisasi sepenuhnya anonim.

Sistem keuangan terdesentralisasi memungkinkan pembuatan, perdagangan, dan pengelolaan mata uang digital di blockchain. Ini berarti bahwa alih-alih satu bank terpusat, seluruh ekosistem dibagikan dan disinkronkan di antara berbagai node komputer yang memvalidasi transaksi. Untuk membuat akun atau menukar mata uang, konsumen tidak diharuskan memberikan bukti identitas mereka; karenanya, sistem memberikan tingkat anonimitas awal yang sebelumnya tidak tersedia di sebagian besar lembaga keuangan.

Namun, sebagai semacam buku besar terdistribusi, blockchain menyimpan catatan setiap transaksi pada sistemnya. Selain itu, transaksi ini dapat diakses oleh siapa saja yang memiliki akses sistem. Meskipun individu mungkin tidak diharuskan untuk mengungkapkan informasi pengenal untuk bergabung dengan sistem, transaksi mereka mudah dilacak, seperti yang dicatat dalam cerita New York Times yang disebutkan di atas. Pada gilirannya, pemerintah atau organisasi penegak hukum dapat melacak transaksi ini kembali ke rekening bank tempat uang itu dimasukkan untuk mengidentifikasi individu tersebut.

Seluruh tujuan dari teknologi blockchain yang menopang sistem keuangan terdesentralisasi adalah untuk memungkinkan jutaan node individu yang memverifikasi setiap transaksi dan mendistribusikan informasi ini dengan cara yang menginspirasi kepercayaan pada akurasi sistem. Transaksi individu tidak dapat mengungkapkan identitas seseorang sendiri, tetapi mereka meninggalkan jejak kertas yang menghalangi anonimitas yang sebenarnya.

Apa itu Pengembangan Defi?

Teknologi dasar yang memungkinkan keuangan terdesentralisasi adalah blockchain dan cryptocurrency seperti bitcoin. Saat Anda melakukan transaksi menggunakan rekening giro tradisional, rincian transaksi tersebut dicatat dalam buku besar pribadi yang dikenal sebagai riwayat transaksi perbankan Anda. Buku besar ini dipegang oleh organisasi keuangan besar dan dikelola oleh lembaga itu. Blockchain adalah buku besar publik yang terdesentralisasi dan didistribusikan, dan mencatat transaksi moneter menggunakan kode komputer. Ketika kami menyatakan bahwa blockchain didistribusikan, kami bermaksud bahwa semua pihak yang menggunakan program DeFi memiliki salinan buku besar publik yang identik, yang mencatat setiap transaksi dalam kode terenkripsi. Inilah yang kami maksud ketika kami mengatakan bahwa blockchain didistribusikan. Ini membuat sistem lebih aman karena memberi pengguna kemampuan untuk tetap anonim sambil tetap memungkinkan otentikasi pembayaran dan pembuatan catatan kepemilikan aset yang (hampir) tidak mungkin diubah secara curang.

Ketika kita berbicara tentang bagaimana blockchain didesentralisasi, kita mengacu pada fakta bahwa tidak ada penjaga gerbang atau perantara yang mengelola sistem. Transaksi dikonfirmasi dan dicatat oleh pihak yang menggunakan blockchain yang sama, menggunakan proses yang melibatkan pemecahan masalah matematika yang rumit dan menambahkan blok transaksi baru ke rantai. Blok transaksi baru ditambahkan ke rantai saat diproses. Pendukung keuangan terdesentralisasi mengatakan bahwa blockchain, yang digunakan dalam keuangan terdesentralisasi, membuat transaksi keuangan lebih aman dan transparan dibandingkan dengan sistem pribadi dan buram yang digunakan dalam keuangan terpusat.

Elemen DeFi

Apa saja komponen dasar yang membentuk keuangan terdesentralisasi?

Pengguna yang memiliki dompet cryptocurrency yang sesuai dapat memperdagangkan cryptocurrency di atas blockchain menggunakan platform pertukaran terdesentralisasi, yang juga dikenal sebagai DEX. Dengan menggunakan dompet cryptocurrency, Anda dapat menyimpan aset Anda dan terhubung dengan berbagai bursa sehingga Anda dapat berdagang. Anda memiliki kemampuan untuk mengaksesnya menggunakan kunci pribadi Anda, dan Anda juga akan diberikan kunci publik yang dapat Anda bagikan dengan siapa pun yang mengirim atau menjual item. Pengguna diberi kesempatan untuk memilih hasil dari berbagai acara dan mendapat untung dari taruhan yang berhasil jika mereka melakukannya di pasar prediksi yang terdesentralisasi.

Oracle dimanfaatkan oleh berbagai macam aplikasi DeFi untuk tujuan membawa data off-chain ke dalam blockchain melalui kontrak pintar. Dan, tentu saja, blockchain layer-1 berfungsi sebagai dasar untuk pengembangan dApp. Blockchain layer-1 terkenal lainnya termasuk Polkadot, Solana, dan Binance Smart Chain. Ethereum adalah yang paling terkenal dari blockchain ini, meskipun ada yang lain.

Kasus Kontemporer Keuangan Terdesentralisasi

1.Layanan Perbankan Keuangan

Karena kapasitasnya untuk memberikan layanan keuangan tanpa batas geografis, keuangan terdesentralisasi mengancam untuk menggantikan keuangan konvensional. Sulit bagi keuangan tradisional untuk menjangkau beberapa daerah pedesaan di dunia, meninggalkan miliaran orang tanpa akses ke layanan perbankan. Orang-orang di daerah terpencil di dunia sekarang dapat menggunakan perangkat seluler mereka untuk mendapatkan layanan keuangan karena integrasi teknologi buku besar digital ke dalam aplikasi. DeFi, oleh karena itu, menjanjikan kesuksesan di daerah di mana keuangan konvensional telah gagal.

2. Mengatasi masalah keuangan global

Sebagai akibat dari Krisis Keuangan 2008, banyak orang kehilangan kekayaan mereka karena sejumlah besar institusi gagal. Prihatin dengan ancaman yang ditimbulkan oleh lembaga keuangan global saat ini, banyak individu mencari perlindungan terhadap perkembangan teknologi. Seperti situasi di Cina, keuangan terdesentralisasi juga terbukti menjadi cara yang efektif untuk menghindari hiperinflasi yang disebabkan oleh manipulasi mata uang atau devaluasi kejutan.

3. Menghindari Sensor dan Pembatasan

Meningkatnya popularitas keuangan terdesentralisasi berasal dari fakta bahwa hal itu memungkinkan individu untuk menghindari larangan atau pembatasan yang diberlakukan oleh rezim otoriter. Terkadang, berbagai batasan dan standar sektor perbankan tradisional membuat orang tidak mungkin melakukan bisnis lintas batas. Penggabungan teknologi blockchain ke dalam berbagai produk keuangan, seperti Ripple, memungkinkan individu untuk mengirim dan menerima dana tanpa tunduk pada batasan atau larangan. Karena ketidakmungkinan pelacakan transaksi dengan teknologi buku besar digital, dimungkinkan untuk melakukan transaksi tanpa takut akan pelanggaran privasi pemerintah.

Kapasitas untuk menyediakan akses tak terbatas ke layanan keuangan global adalah salah satu alasan mengapa keuangan terdesentralisasi akan terus membedakan dirinya dari keuangan konvensional. Dalam masyarakat di mana privasi dihargai, produk apa pun yang memudahkan untuk menghindari campur tangan pemerintah yang tidak bermoral terhadap privasi kemungkinan besar akan menguntungkan. Konsep pengembangan solusi keuangan yang tahan sensor akan terus mendorong pertumbuhan keuangan terdesentralisasi.

4. Kreativitas Finansial

Keuangan terdesentralisasi juga terbukti menjadi instrumen yang dapat diandalkan untuk mempercepat penciptaan produk keuangan yang dulunya eksklusif untuk lembaga besar yang teregulasi. Mengingat tingkat inovasi seputar teknologi buku besar digital, derivatif keuangan serta produk berjangka dan swap yang didorong oleh teknologi buku besar digital akan segera menjadi kenyataan.

Mengapa DeFi Penting di Crypto?

Proses transaksi yang panjang, pemantauan terus-menerus, dan berbagai biaya layanan adalah ciri khas keuangan tradisional. Keuangan tradisional atau terpusat sering terhambat oleh peraturan yang diberlakukan oleh lembaga pemerintah dan perusahaan fintech. Pertimbangkan proses mendapatkan pinjaman dalam keuangan tradisional. Seseorang benar-benar harus meminta bank Anda atau perantara lain untuk itu. Untuk memanfaatkan fasilitas pemberi pinjaman, Anda harus membayar pajak dan biaya pemrosesan. Karena platform DeFi terdesentralisasi dan tidak ada entitas tunggal yang memiliki otoritas atasnya, pengguna Defi dibebaskan dari batasan ini. Menggunakan kontrak pintar, platform pinjaman DeFi menghilangkan kebutuhan perantara seperti bank dalam proses pinjaman.

Untuk menggunakan kripto, Anda memerlukan aplikasi DeFi karena

• Lembaga keuangan tidak lagi harus mengenakan biaya untuk penggunaan layanan mereka.
• Alih-alih menyimpan uang Anda di bank, ini memungkinkan Anda untuk menyimpannya dengan aman di dompet virtual.
• Tanpa izin, siapa pun yang memiliki koneksi internet dapat menggunakannya.
• Mempercepat proses pelaksanaan transaksi.

Apa itu Layanan DeFi?

Mari selidiki lebih dalam layanan yang perkembangannya sekarang menjadi transaksi aset paling promiscryptoApp

sebuah. Pengembangan Kontrak Cerdas DeFi

Di ranah DeFi, kontak cerdas adalah teknologi penting yang harus dibuat dengan sangat hati-hati. Pemrograman literat mengatasi banyak masalah, seperti presisi, kecepatan, skalabilitas, ketergantungan, keamanan, transparansi, pertukaran dan akses yang mudah, dan banyak lainnya.

b. Pengembangan Dapp DeFi

Aplikasi terdesentralisasi mengambil alih semakin banyak domain, dari pasar NFT hingga industri game dan dari Komunikasi hingga Perawatan Kesehatan. Namun, sebagian besar dApps ada di sektor keuangan terdesentralisasi. Pada 2021, $ 40 juta telah diinvestasikan di pasar. Tingkat popularitas ini terkait dengan tingkat kerahasiaan yang tinggi dan sulitnya peretasan. Namun, seperti yang ditunjukkan oleh praktik saat ini, "pengrajin" masih ada. Ini menunjukkan bahwa tidak ada batasan untuk kesempurnaan, dan siapa pun yang menghasilkan aplikasi yang hampir sempurna dalam hal keamanan akan mendapatkan popularitas dengan cepat. Selain itu, kesulitan desain UI/UX untuk dApps saat ini tidak setingkat dengan aplikasi yang biasa kami gunakan karena jumlah pengguna yang relatif sedikit. Demikian juga, ada peluang untuk pengembangan dalam aspek ini.

c. Pengembangan Pertukaran Terdesentralisasi

Karena tidak adanya perantara, pertukaran mata uang terdesentralisasi (DEX) adalah proposisi yang menarik. DEX memungkinkan blockchain berfungsi sebagai pihak ketiga. Dengan mengalihkan transaksi penting ke blockchain, teknologi cryptocurrency yang mendasari menghilangkan satu titik kegagalan, memungkinkan pengguna untuk mempertahankan kepemilikan aset mereka dan memungkinkan perdagangan yang lebih aman dan transparan. DEX mengeksekusi transaksi pasar menggunakan kontrak pintar dengan mendistribusikan transaksi di seluruh kode offline. Namun, ada banyak teknik pemenuhan pesanan dengan berbagai tingkat desentralisasi. Akibatnya, sangat menjanjikan untuk membangun proyek semacam itu. Namun, jangan lupa bahwa pertukaran kripto adalah sistem canggih yang tidak dapat dikembangkan tanpa pemahaman sebelumnya. Oleh karena itu, diperlukan penelitian yang lengkap.

d. Pengembangan Platform Pendaratan/Peminjaman DeFi

Membangun situs untuk pinjaman DeFi, diikuti oleh aplikasi seluler asli setelah Anda mendapatkan dukungan asli, adalah rencana yang brilian, asalkan situs tersebut diskalakan dengan benar untuk platform web dan seluler. Ingat kekuatan metodologi tangkas, yang penting untuk keberhasilan proyek: kemampuan beradaptasi, transparansi, dan kecepatan.

e. Pengembangan Dompet DeFi

Kontrak pintar, berbeda dengan lembaga keuangan terpusat, bertanggung jawab atas keamanan dana di Dompet DeFi, yang membuatnya berbeda secara teknologi dari dompet lainnya. Dan untuk membangun kontrak pintar yang aman dan berfungsi, keahlian blockchain diperlukan.

Biasanya, dompet DeFi harus menyertakan fitur berikut:

• DUO
• ID Wajah/Sentuh
• Multi-tanda tangan
• Keluar sesi
• desentralisasi-keuangan-defi-pengembangan-ewallet

f. Pengembangan Platform Staking DeFi

DeFi Staking adalah penyimpanan dana dalam dompet cryptocurrency dengan tujuan untuk mendukung semua transaksi blockchain. Semakin menarik persyaratan insentif Anda, semakin besar kemungkinan pengguna untuk menyetor aset ke dalam kumpulan likuiditas platform Anda. Oleh karena itu, semakin banyak likuiditas yang ditawarkan platform, semakin dapat dipercaya bagi pengguna. Selain itu, dengan memberikan peluang taruhan, platform Anda akan dapat menghasilkan lebih banyak dari biaya transaksi sebagai akibat dari peningkatan volume transaksi. Jenis pendapatan pasif pada aset kripto ini menarik semakin banyak investor seiring dengan berkembangnya model staking baru dan platform staking yang ditingkatkan. Tidak mengherankan bahwa pengembangan platform staking DeFi berkembang pesat.

g. Pengembangan Perbankan Kripto DeFi

Membuat bank kripto Anda yang beroperasi melalui kontrak pintar bisa menjadi pilihan yang menarik. Dengan demikian, semua transaksi yang melibatkan aset kripto menjadi lebih aman dan lebih pribadi, dan tidak ada yang akan memeriksa riwayat kredit. Ini secara konsisten menarik sejumlah besar pemilik bitcoin. Akibatnya, evolusi rumit dari organisasi keuangan terdesentralisasi semacam itu dapat menghasilkan keuntungan yang cukup besar dengan relatif cepat. Untuk mendapatkan kualitas yang baik, sangat penting untuk tidak berhemat pada pengeluaran.

Aplikasi DeFi

Meskipun keuangan terdesentralisasi sebagai alternatif sistem keuangan tradisional masih dalam tahap awal, sejumlah aplikasi telah dibuat. Aplikasi memberi orang gambaran tentang seperti apa keuangan mereka di masa depan.

1. AAVE

Fitur Utama

• Pinjaman tanpa batas yang dijaminkan dengan nol suku bunga pinjaman.
• Pinjaman kilat atau pinjaman tanpa agunan dengan tingkat bunga tetap 0,09%.
• Akses pinjaman dalam mata uang virtual yang berbeda.
• Suku bunga fleksibel untuk peminjam.

kelebihan

• Kumpulan pinjaman besar tersedia untuk berbagai aset digital.
• Lebih banyak fitur untuk pemberi pinjaman dan peminjam aset digital.
• Suku bunga stabil untuk beberapa mata uang digital.
• Pengguna dapat mengambil pinjaman kilat dengan pendaftaran KYC.

Kontra

• Kompleks dan tidak ramah pengguna.
• Insentif rendah untuk pemberi pinjaman dan peminjam yang menggunakan platform.
• Opsi pinjaman kilat rentan terhadap manipulasi peretas. Fitur Utama: Pinjaman dijamin selama yang Anda inginkan tanpa bunga untuk pinjaman.
• Pinjaman kilat merupakan pinjaman jangka pendek yang tidak memerlukan agunan dan memiliki tingkat bunga tetap sebesar 0,09 persen.
• Akses pinjaman dalam mata uang virtual yang berbeda.

2. PEMBUAT

Fitur Utama

• MakerDAO menyediakan dua cryptocurrency: DAI dan MKR. Stablecoin yang dikenal sebagai DAI dipatok ke Dolar, sedangkan token MKR digunakan untuk membayar bunga kepada pengguna.
• Maker banyak digunakan untuk peminjaman DAI. Pengguna yang memasukkan ETH yang didukung ke dalam Maker Vault menghasilkan pinjaman dalam mata uang DAI yang dapat menghasilkan bunga.

kelebihan

• Saat ini, sekitar 400 aplikasi dan pertukaran menggunakan Maker.
• Token DAI pembuatnya stabil karena nilainya tetap terhadap Dolar AS.
• Ini mengelola sistem yang jelas dan dapat diakses.
• Dengan mengamankan aset Anda di DAI Maker, Anda dapat menerima bunga atau DAI Savings Rate (DSR).
• Ini memberikan stabilitas, kemampuan beradaptasi, dan keamanan.

Kontra

• Infrastruktur kontrak pintar rentan terhadap serangan peretasan yang berbahaya.
• Peristiwa Black Swan (Risiko black swan mengacu pada kemungkinan terjadinya peristiwa yang tidak terduga) sering mengakibatkan kerugian yang signifikan, misalnya peristiwa 12 Maret 2020.

3. Keuangan Kurva

Fitur Utama

• Vote-escrowed CRV (veCRV) adalah nama untuk CRV yang telah diamankan ke dalam protokol Curve untuk jangka waktu yang telah ditentukan.
• Pemilik veCRV biasanya mendapat untung dari biaya transaksi.
• Jika seseorang memutuskan untuk menyetor koin dengan kepemilikan paling sedikit di kumpulan likuiditas, mereka mungkin menerima bonus setoran.

kelebihan

• Biaya transaksi rendah.
• Kurva dapat mencegah disparitas harga antara pasangan kripto dengan mengizinkan jenis kurva ikatan tambahan.
• Mengurangi kemungkinan kerugian sementara. Broker likuiditas Curve menawarkan pasangan stablecoin yang meminimalkan kerugian sementara.

Kontra

• Mayoritas investor menghindari token Curve karena kompleksitasnya.
• Bahaya yang ditimbulkan oleh protokol DeFi yang berbeda. Antarmuka Curve Finance dengan beberapa protokol DeFi, membuat sistem rentan terhadap masalah yang disebabkan oleh sistem DeFi yang berbeda.
• Volatilitas yang signifikan dalam pengembalian likuiditas. Seiring waktu, kumpulan likuiditas dengan hasil persentase tahunan (APY) yang tinggi mungkin sering turun ke APY yang rendah.

4. Tukar Sushi

Fitur Utama

• Pengguna dapat dengan mudah berdagang dalam kisaran 100 token ERC-20 di SushiSwap. SushiSwap mengenakan biaya 0,3 persen dalam biaya perdagangan.
• Trader dapat mempertaruhkan token SUSHI di Sushi Bar SushiSwap untuk mendapatkan token SUSHI tambahan.

kelebihan

• Lebih dari 100 pasangan perdagangan ERC20 ditawarkan.
• Pada proyek berbasis SUSHI, pengguna dapat bertukar, mempertaruhkan, dan bertani.
• Mudah dinavigasi dan digunakan.

Kontra

• Persentase biaya yang diperoleh lebih rendah dibandingkan dengan Uniswap.
• Harga bahan bakar yang tinggi (masalah yang dihadapi semua AMM Ethereum lainnya)
• Bahaya kehilangan sementara
• Berbagai masalah internal.

5. Penyeimbang

Fitur Utama

• Balancer merevolusi konsep pertukaran terdesentralisasi dengan memberi konsumen lima item penting untuk memaksimalkan pengalaman perdagangan mereka.
• Protokol Gnosis Penyeimbang; Gudang; Kolam Penyeimbang; Router Pesanan Cerdas; Kebun Merkle. Ada kolam renang umum dan pribadi yang tersedia di Balancer.

kelebihan

• Kumpulan multi-aset baru.
• Fungsionalitas Swap memungkinkan operator arbitrase mendapatkan keuntungan dari penyegaran kolam.
• menurunkan harga gas
• AMM khusus.

Kontra

• Bahaya kehilangan sementara.
• Pada tahun 2020, peretasan signifikan menyebabkan pencurian token senilai $500.000.

Tantangan Menghadapi Proyek Defi: DeFi Revolusioner tetapi Memiliki Batas

DeFi adalah fenomena yang meningkat disertai dengan banyak kekhawatiran. Sebagai ide baru-baru ini, keuangan terdesentralisasi belum menjadi sasaran kerasnya penggunaan yang ekstensif atau berkepanjangan. Selain itu, otoritas nasional sedang meneliti sistem yang mereka terapkan dengan memperhatikan regulasi. Bahaya lain yang terkait dengan DeFi meliputi:

sebuah. Tidak ada perlindungan konsumen

Dalam kurangnya aturan dan peraturan, DeFi telah berkembang. Namun, ini juga menyiratkan bahwa pengguna mungkin memiliki sumber daya terbatas jika transaksi berjalan serba salah. Dalam keuangan terpusat, misalnya, Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) mengganti pemegang rekening deposito hingga $250.000 per rekening dan per lembaga jika terjadi kegagalan bank. Selain itu, bank diwajibkan oleh hukum untuk menyimpan sebagian tertentu dari modal mereka sebagai cadangan untuk memastikan stabilitas dan memungkinkan Anda untuk menarik uang tunai kapan saja. Tidak ada perlindungan seperti itu di DeFi.

b. Hacker adalah ancaman

Meskipun mungkin hampir sulit untuk memperbarui blockchain, komponen lain dari DeFi sangat rentan terhadap peretasan, yang dapat mengakibatkan pencurian atau kehilangan dana. Semua kasus penggunaan yang mungkin untuk keuangan terdesentralisasi bergantung pada sistem perangkat lunak yang rentan terhadap peretasan.

c. Jaminan

Agunan adalah aset yang digunakan untuk menjamin pinjaman. Ketika memperoleh hipotek, misalnya, pinjaman dijamin dengan tempat tinggal yang dibeli. Hampir semua transaksi peminjaman DeFi membutuhkan jaminan yang sama atau lebih dari 100 persen dari nilai pinjaman. Aturan ini secara signifikan membatasi kelayakan untuk berbagai bentuk pinjaman DeFi.

d. Persyaratan kunci pribadi

Dengan DeFi dan cryptocurrency, Anda harus melindungi dompet bitcoin Anda. Private keys, which are long, unique codes known only to the wallet owner, are used to safeguard wallets. If you lose your private key, you lose access to your funds; a lost private key cannot be recovered.

e. Risiko protokol

Seringkali, kontrak pintar DeFi menyimpan sejumlah besar cryptocurrency. Ini menawarkan insentif besar untuk mencari kerentanan kode. Kerentanan seperti itu dalam kode yang dirancang dengan buruk telah dieksploitasi beberapa kali, sering kali membuat pengguna program yang terpengaruh kehabisan uang. Demikian pula, aktor jahat dapat mendistribusikan kode berbahaya dengan sengaja untuk menipu pengguna DeFi yang naif.

f. Risiko komposisi

Keterkaitan aplikasi DeFi berarti bahwa eksploitasi potensial hanya dapat muncul ketika beberapa protokol digunakan sekaligus.

g. Tarikan karpet

Beberapa proyek DeFi yang lebih kecil telah menarik keluar dari bawah pengadopsi awal mereka. Pengembang proyek menghabiskan kumpulan likuiditas untuk mendapatkan keuntungan dari likuiditas pelanggan.

h. Risiko regulasi

Untuk melindungi investor dan membantu mencegah kejahatan keuangan seperti pencucian uang, industri keuangan tradisional diatur secara ekstensif. Defi, sebaliknya, sama sekali tidak diatur. Tindakan keras regulasi tidak diragukan lagi akan merugikan subsektor yang masih berkembang.

saya. Risiko sentralisasi

Beberapa aplikasi dan ekosistem DeFi lebih terpusat daripada yang lain. Misalnya, beberapa protokol memiliki kunci master dan fitur lain yang memberikan pengembang kontrol yang luas atas proyek tersebut. Penambahan ini dirancang untuk melindungi pengguna protokol. Namun, mereka juga dapat digunakan untuk menutup proyek secara langsung jika regulator memberikan tekanan yang cukup.

j. Keriangan

Bahkan koin DeFi yang paling berharga pun seringkali tidak stabil. Volatilitas harga yang tidak terduga dapat mengakibatkan kerugian besar bagi konsumen DeFi.

Platform DeFi yang Terkenal

Meskipun tidak ada tanggal dan waktu yang pasti untuk awal gerakan DeFi, platform tertentu, seperti Compound Finance pada tahun 2017, dapat dianggap memainkan peran penting dalam mendorong DeFi menjadi yang terdepan dalam perhatian publik. Aplikasi terdesentralisasi yang terkenal ini meliputi:

1. Keuangan Majemuk

Salah satu kasus penggunaan efektif pertama dari keuangan terdesentralisasi, seperti yang diilustrasikan oleh Compound, adalah pembuatan platform untuk peminjaman dan peminjaman kripto. Aplikasi terdesentralisasi (dApp) Compound menggunakan kontrak pintar untuk mencocokkan peminjam dan pemberi pinjaman. Seorang pelanggan dapat meminjam dengan jaminan yang telah mereka simpan.

2. PembuatDAO

MakerDAO adalah platform untuk stablecoin di mana stablecoin asli DAI terikat dengan nilai dolar Amerika Serikat dengan rasio 1:1 dan didukung oleh aset berbasis Ethereum sebagai jaminan. Pemegang MKR, token kedua yang didukung pada protokol Maker, diberikan kemampuan untuk mengambil bagian dalam tata kelola platform.

3. Uniswap

Anda dapat terlibat dalam perdagangan cryptocurrency di Uniswap, pertukaran terdesentralisasi (DEX) yang terkenal, hanya dengan menautkan dompet Anda ke platform. Pembuat pasar otomatis, juga dikenal sebagai AMM, disertakan pada platform sebagai fitur tambahan. Jenis pembuat pasar ini memberi harga aset menggunakan algoritme daripada buku pesanan, seperti halnya dengan pertukaran tradisional. Selain itu, Anda memiliki kesempatan untuk menjadi penyedia likuiditas di platform Uniswap, yang akan memungkinkan Anda untuk meminjamkan aset ke kolam likuiditas platform dan mendapatkan pengembalian dalam bentuk sebagian dari biaya yang diperoleh dari pertukaran. Perdagangan diselesaikan secara otomatis oleh Uniswap menggunakan metode inovatif yang dikenal sebagai Pembuatan Pasar Otomatis, yang terletak di dekat harga pasar saat ini. Setiap pengguna memiliki kemampuan, selain berdagang, untuk menjadi penyedia likuiditas dengan menyumbangkan cryptocurrency ke kontrak Uniswap dan menerima sebagian dari biaya pertukaran. Ini selain berdagang. Istilah untuk praktik ini adalah "penggabungan."

4. Agustus

Aplikasi terdesentralisasi khusus (dApp) ini adalah pasar prediksi yang, dengan imbalan biaya, memungkinkan pengguna untuk bertaruh pada hasil protokol khusus acara tertentu di belakang pasar prediksi terdesentralisasi yang dikenal sebagai Augur. Anda dapat memilih dengan Augur pada hasil acara; namun, untuk melakukannya, Anda harus terlebih dahulu "menempatkan kulit dalam permainan" dengan memberikan nilai pada suara Anda. Meskipun sistem pasar prediksi seperti Augur dan Guesser masih dalam masa pertumbuhan, mereka memberikan pandangan sekilas ke masa depan di mana pengguna akan dapat meningkatkan kemampuan peramalan mereka dengan memanfaatkan kecerdasan kolektif dari sekelompok besar orang.

5. Sintetis

Synthetix adalah aplikasi terdesentralisasi (dApp) yang memberi pengguna kemampuan untuk membuat replika sintetis dari aset dunia nyata dan cryptocurrency. Penting untuk menempatkan jaminan ke dalam kontrak pintar Synthetix untuk menghasilkan aset sintetis ini.

6. Tautan Rantai

Sesuai permintaan, jaringan node oracle terdistribusi ini merespons kontrak pintar dengan informasi yang berasal dari sumber non-blockchain.

Defi vs Keuangan Tradisional: Mana yang Menonjol?

CeFi tidak kalah dengan DeFi, juga tidak lebih unggul darinya. Keinginan dan kebutuhan Anda akan menentukan apakah itu cocok untuk Anda atau tidak. Sebagai imbalan untuk menyerahkan sebagian kendali Anda dalam pengaturan CeFi, Anda biasanya akan menerima jaminan yang lebih kuat dan melepaskan sebagian tanggung jawab untuk mengelola aset dan transaksi.

1. Manajemen

Aplikasi yang menggunakan keuangan terdesentralisasi, bukan uang tradisional, tidak dikelola oleh lembaga keuangan atau personelnya. Sebaliknya, peraturan dikodifikasikan ke dalam program komputer, yang juga disebut sebagai "kontrak pintar." Kontrak pintar adalah program komputer yang disimpan di blockchain dan dirancang untuk menjalankan persyaratannya secara otomatis setelah serangkaian keadaan yang telah ditentukan terpenuhi. Setelah kontrak pintar ditambahkan ke blockchain, aplikasi DeFi akan dapat beroperasi secara mandiri dengan sangat sedikit atau tanpa bantuan dari manusia. Namun, pada kenyataannya, pengembang biasanya bertanggung jawab untuk memelihara DApps dengan membuat perbaikan bug dan memutakhirkannya. Hal ini sangat kontras dengan metode tradisional dalam menangani keuangan, yang membutuhkan keterlibatan manusia dalam jumlah yang signifikan agar operasi dapat dilakukan.

2. Pengodean Transparan

Siapa pun dapat melakukan audit pada kode yang disimpan di blockchain karena bersifat publik. Tingkat kepercayaan yang lebih tinggi dikembangkan dengan pengguna sebagai hasil dari fakta bahwa siapa pun dapat memahami fungsionalitas kontrak pintar dan mendeteksi masalah di dalamnya. Transaksi, seperti blockchain itu sendiri, adalah catatan publik yang dapat diakses oleh siapa saja. Nama samaran digunakan selama proses transaksi, sehingga tidak ada informasi yang dapat diperoleh tentang identitas sebenarnya dari orang yang melakukan transaksi. Sebaliknya, klien tidak memiliki suara apapun dalam pengembangan atau pemeliharaan produk keuangan dalam sistem perbankan konvensional. Ini berarti bahwa pelanggan tidak memiliki suara tentang bagaimana uang mereka dikelola.

3. Aksesibilitas

Aksesibilitas produk keuangan tradisional berbeda tergantung pada institusinya. Secara umum, transaksi lokal jauh lebih mudah diselesaikan daripada transaksi asing, yang menghadirkan sejumlah tantangan. Jika Anda tinggal di Amerika Serikat dan ingin mengirim uang kepada seseorang di Denmark, misalnya, Anda hampir pasti akan diminta untuk menggunakan layanan pihak ketiga, yang akan dikenakan biaya untuk transaksi dan konversi mata uang.

Anda akan memiliki akses ke layanan yang sama di mana pun Anda berada karena DeFi dibangun dari bawah ke atas agar dapat diakses dalam skala dunia sejak awal. Sebagian besar aplikasi DeFi tersedia untuk siapa saja yang memiliki koneksi internet; namun, peraturan lokal tertentu mungkin berlaku.

4. Tanpa izin

Aplikasi yang tidak memerlukan izin untuk menggunakan atau membangun disebut sebagai tanpa izin. Ini berarti siapa pun dapat menggunakan atau membuat aplikasi ini. Sistem keuangan tradisional, yang memiliki banyak penjaga gerbang dan persyaratan pendaftaran akun yang melibatkan formulir ekstensif, juga bertentangan dengan ini. Pengguna dapat berinteraksi langsung dengan kontrak pintar menggunakan dompet cryptocurrency mereka saat menggunakan DeFi.

5. Pengalaman Pengguna

Jika Anda tidak menyukai antarmuka pengguna aplikasi seluler untuk bank Anda, satu-satunya pilihan nyata Anda adalah menghubungi layanan pelanggan dengan keluhan Anda atau pindah bank. Tidak banyak lagi yang dapat Anda lakukan tentang hal itu. Di sisi lain, jika antarmuka pengguna aplikasi DeFi tidak sesuai dengan keinginan Anda, Anda dapat menggunakan antarmuka pihak ketiga atau bahkan mengembangkan program Anda.

NFT, Metaverse, dan DeFi

Token non-fungible, juga dikenal sebagai NFT, dapat digunakan untuk berbagai tujuan, termasuk game, seni digital, dan bahkan real estat virtual. Dalam ekosistem DeFi, Anda dapat mewakili apa pun sebagai aset digital unik dengan memanfaatkan standar token ERC-721 dan ERC-1155. Selain itu, mereka memiliki aplikasi menarik di metaverse Web3, di mana mereka dapat diintegrasikan ke dalam pengalaman GameFi dan play-to-earn (P2E). Menggunakan platform seperti Moralis, sekarang dimungkinkan untuk membuat game play-to-earn dengan relatif mudah. Jenis permainan ini memiliki komponen ekonomi dan keuangan, dan token yang dimenangkan di dalamnya dapat diperdagangkan di bursa mata uang kripto.

Dompet Web3 seperti MetaMask memainkan peran penting dalam sistem keuangan terdesentralisasi dan metaverse. Siapa pun dapat membuat alamat Web3 dan mengotentikasi diri sendiri melalui penggunaan dompet terdesentralisasi ini, memungkinkan mereka untuk mengambil bagian dalam game blockchain atau dapp DeFi. Selain itu, tidak ada persyaratan untuk menggunakan KYC dengan dompet Web3. Selain itu, mereka tidak akan meminta informasi pribadi apa pun dari Anda untuk menyelesaikan transaksi. Akibatnya, mereka menjaga privasi pengguna, yang merupakan komponen penting dari DeFi. Selain itu, semuanya terintegrasi dengan lancar ke Web3 berkat interoperabilitas blockchain. Setelah diskusi singkat tentang kontrak pintar, proses pengembangan dapps DeFi, dan fungsi yang dimainkan NFT dan metaverse di DeFi, sekarang saatnya untuk melanjutkan eksplorasi pertanyaan "apa itu DeFi?" dengan melihat berbagai macam aplikasi dan komponen DeFi yang tersedia.

Contoh Masa Depan DeFi

Decentralized finance (DeFi) adalah ekosistem yang sedang mengalami transformasi yang cepat dan berpotensi untuk berkembang menjadi sesuatu yang sangat berbeda dari apa yang disediakan oleh industri keuangan konvensional. Berikut ini adalah beberapa kasus penggunaan utama untuk DeFi:

sebuah. Pertukaran Terdesentralisasi (DEX)

Pertukaran yang tidak terpusat adalah komponen penting dari keuangan terdesentralisasi. Pasar peer-to-peer di mana pedagang crypto dapat melakukan transaksi langsung tanpa menyerahkan administrasi dana mereka ke kustodian atau perantara disebut sebagai pertukaran terdesentralisasi (DEX). Sebaliknya, transaksi menjadi lebih mudah dengan pemanfaatan kontrak digital, juga dikenal sebagai kontrak pintar. Penghapusan segala jenis badan terpusat yang bertanggung jawab untuk memantau dan mengotorisasi perdagangan adalah motivasi untuk pengembangan pertukaran ini. Mereka memungkinkan pengguna untuk membeli dan menjual cryptocurrency secara langsung satu sama lain. Selain itu, mereka sering kali non-penahanan, yang berarti bahwa pengguna tetap memegang kendali penuh atas kunci pribadi yang terkait dengan dompet mereka. NXT, yang diluncurkan pada tahun 2014, adalah pertukaran terdesentralisasi pertama; namun, sejak itu, sejumlah besar DEX saingan lainnya telah terbentuk. Banyak proyek lain telah memanfaatkan perangkat lunak Uniswap untuk mengembangkan pertukaran terdesentralisasi yang serupa dengan milik mereka. Uniswap adalah salah satu DEX yang paling terkenal. DyDx adalah pertukaran aset digital (DEX) yang memproses transaksi terbanyak hingga Maret 2022.

b. Pasar Terdesentralisasi

Pasar terdesentralisasi adalah lokasi virtual di mana individu dapat membeli, menjual, dan menginvestasikan aset digital tanpa perlu pihak ketiga untuk bertindak sebagai perantara. Pasar ini terbuka untuk peserta di seluruh dunia dan tidak melibatkan pihak ketiga dalam proses transaksi. Pasar terdesentralisasi adalah lokasi di mana transaksi yang melibatkan NFT (non-fungible token) dapat dilakukan.

Pasar NFT adalah platform online yang memberi kolektor digital kemampuan untuk menyimpan, menampilkan, membeli, menjual, dan menghasilkan token yang mewakili kepemilikan barang unik yang dapat berwujud atau tidak berwujud. Anda akan memerlukan dompet kripto yang telah didanai serta akun pengguna untuk memasuki pasar NFT. Karena penggunaan NFT menjadi lebih luas, semakin banyak pasar terdesentralisasi juga datang online.

OpenSea tidak hanya salah satu yang paling terkenal tetapi juga pasar online paling sukses dalam hal volume transaksi. Rarible, SuperRare, dan District0x, yang merupakan jaringan pasar dan komunitas terdesentralisasi, adalah beberapa contoh platform populer lainnya.

c. Agregator

Saat ini, keuangan terdesentralisasi didistribusikan di antara sejumlah blockchain yang berbeda, termasuk Ethereum dan Binance Smart Chain. Setiap blockchain beroperasi sebagai ekosistem independennya sendiri, terdiri dari sistem keuangan khusus dan terkotak. Di sinilah agregator terdesentralisasi masuk; mereka menggabungkan perdagangan dari berbagai bursa bersama di satu lokasi, menghemat waktu konsumen sekaligus meningkatkan efisiensi bursa secara keseluruhan dan memungkinkan perdagangan yang lebih baik. 1inch mungkin adalah agregator yang memiliki pengenalan nama paling banyak. Selain itu, ada juga ParaSwap dan Matcha oleh 0x.

d. Pinjam Meminjam

Beberapa aplikasi yang paling umum untuk keuangan terdistribusi termasuk pinjaman dan pinjaman. Saat ini ada sejumlah besar platform pinjaman terbuka yang tersedia, yang masing-masing memungkinkan Anda untuk meminjamkan aset digital Anda kepada pengguna lain dengan imbalan pembayaran bunga atau meminjam aset digital dari pengguna lain dengan imbalan pembayaran bunga.

e. Penyedia Hasil Pertanian dan Likuiditas

Istilah “pertanian hasil” mengacu pada proses mengamankan sementara aset digital dengan imbalan imbalan, yang sering kali dibagikan sesuai dengan ketentuan kontrak pintar. Pengguna diharuskan untuk mempertaruhkan token penyedia yang telah mereka peroleh sebagai hasil dari penyediaan likuiditas di bursa tertentu, seperti AAVE, di sebagian besar keadaan ketika datang untuk menghasilkan inisiatif pertanian. Setelah itu, berbagai token baru diproduksi, yang dapat digunakan atau diperdagangkan untuk komoditas lain. Karena aset yang terkunci terkadang bisa hilang di ladang hasil jika ada kekurangan dalam kontrak pintar, kasus penggunaan ini dianggap sebagai salah satu yang membawa risiko tinggi tetapi juga potensi keuntungan yang tinggi.

f. Stablecoin dan Sintetis

Stablecoin menjadi aset digital yang semakin menonjol di industri DeFi. Untuk mengurangi volatilitas harga dan menjaga stabilitas harga, beberapa cryptocurrency memiliki nilai yang terkait dengan aset lain. Mereka sering dikaitkan dengan mata uang fiat seperti dolar Amerika Serikat atau aset lain seperti emas. Koin ini populer di kalangan pemberi pinjaman, peminjam, pedagang, dan penyedia likuiditas karena stabilitas harga dan prospek transfer uang yang lebih cepat. Ini karena karakteristik koin untuk menawarkan stabilitas harga.

Stablecoin dapat dipecah lebih lanjut ke dalam subkategori penerbitan aset sintetis. Ini adalah salah satu aplikasi yang paling sulit untuk dipertimbangkan oleh DeFi. Proses pembuatan token aset digital yang meniru kualitas sesuatu yang lain dikenal sebagai penerbitan aset sintetis. Proses ini analog dengan cara stablecoin sangat mirip dengan nilai mata uang atau aset yang melekat padanya. Aset sintetis ini dapat mewakili apa saja, mulai dari logam mulia hingga aset digital hingga saham atau derivatif, bahkan aset dunia nyata seperti real estat. Selain itu, mereka dapat dibeli, dijual, atau diperdagangkan, yang memberi konsumen akses ke aset yang sebelumnya tidak likuid atau sulit diperoleh.

Akankah DeFi Mengejar Keuangan Tradisional di Seluruh Dunia?

Apakah pada akhirnya mungkin untuk membeli Coke dengan Dogecoin dan membayar kuliah dengan Shiba Inu? Mungkin. (Faktanya, Anda dapat membeli Tesla menggunakan Dogecoin.) Di negara-negara tertentu, seperti El Salvador dan Filipina, kripto telah mencapai status arus utama. Namun, DeFi memiliki jarak tempuh yang cukup jauh sebelum dapat bersaing dengan keuangan konvensional.

Infrastruktur keuangan terdesentralisasi saat ini telah memungkinkan banyak penyelidikan awal dan penemuan apa yang mungkin, tetapi kami masih jauh dari mewujudkan potensi penuhnya,

Chen

Pertama, pasar sangat fluktuatif. Jika nilai mata uang kripto dapat berfluktuasi dari hari ke hari, sebagian besar bisnis tidak akan menerimanya sebagai alat pembayaran utama, kecuali Tesla dan SpaceX.

Orang-orang mulai mengembangkan sejumlah skeptisisme yang sehat tentang koin mana yang akan diinvestasikan setelah insiden seperti runtuhnya Luna. Akhirnya, debu akan mengendap, dan akan menjadi jelas koin mana yang akan tetap ada. Namun, ada beberapa perkembangan lebih lanjut yang dapat membantu DeFi matang. Jika penerimaan luas terhadap DeFi ingin meningkat, harus ada penekanan yang lebih besar pada keamanan klien. Pengembangan DAO yang akan mengotorisasi dApps mirip dengan cara Apple memeriksa aplikasi di tokonya. Ini akan mengurangi jumlah pelaku jahat yang mencoba menipu investor dengan perusahaan curang.

Selain itu, aplikasi pinjaman DeFi harus lebih mampu menilai risiko. Saat ini, pengguna mungkin diminta untuk memasang $100 dalam Ether untuk meminjam $50 dalam cryptocurrency lain, yang tidak efisien. Salah satu solusinya adalah program yang dapat menghubungkan dompet individu lainnya dan mengukur risiko keuangan mereka dengan lebih akurat. Ini akan memungkinkan mereka untuk memproses pinjaman dengan agunan yang tidak memadai.

Masa depan yang paling mungkin akan menampilkan beberapa jenis pembiayaan hibrida, di mana beberapa layanan DeFi akan digabungkan dengan pembiayaan konvensional. Sudah, solusi telah diperkenalkan yang memungkinkan pengguna untuk menginvestasikan sebagian dari dana pensiun dan rekening tabungan mereka dalam mata uang digital. Terlepas dari apakah Anda percaya DeFi sebagai tren yang lewat atau percaya pada potensi revolusionernya, ada baiknya untuk memahami apa itu.

Bagaimana Anda Menghasilkan Uang dengan DeFi?

Metode paling mudah untuk mendapatkan penghasilan pasif melalui DeFi adalah dengan menyetorkan cryptocurrency Anda ke platform atau protokol yang akan membayar Anda persentase hasil tahunan. Ini akan memungkinkan Anda untuk mendapatkan laba atas investasi Anda.

Teknik mengunci token ke dalam kontrak pintar dengan imbalan lebih banyak salinan dari token yang sama disebut sebagai staking. Praktik bertani hasil adalah metode lain di mana Anda dapat menghadiahi diri sendiri dengan contoh tambahan dari token yang sama atau token yang sama sekali baru.

Urutan bisnis pertama Anda adalah melakukan pembelian beberapa cryptocurrency menggunakan fiat on-ramp (yaitu, menggunakan uang tunai untuk membeli cryptocurrency). Namun, sebelum Anda melanjutkan pembelian cryptocurrency Anda, Anda harus ingat bahwa sebagian besar DeFi dibangun di atas blockchain Ethereum, oleh karena itu BTC jarang diterima. Ini adalah sesuatu yang harus Anda ingat sebelum Anda pergi.

Apakah Aman Berinvestasi di DeFi?

Secara umum, investasi dalam token memiliki tingkat risiko yang lebih tinggi jika token tersebut memiliki kapitalisasi pasar yang lebih rendah dari rata-rata. Oleh karena itu, sebelum melakukan aset Anda, Anda harus menyelidiki likuiditas token. Sebelum melakukan investasi, Anda harus memastikan bahwa Anda mengetahui berapa lama protokol Defi telah ada dan berapa banyak uang yang telah disetorkan ke dalamnya secara total.

Anda dapat memeriksa situs web perusahaan untuk menentukan apakah telah melakukan upaya yang dianggap wajar untuk mengurangi risiko yang dihadapinya. Anda juga dapat mencari item berita tentang protokol yang diretas di internet dan tindakan pencegahannya untuk mencegahnya terjadi lagi.

Sebelum Anda menginvestasikan uang Anda dalam protokol apa pun, penting untuk dipahami bahwa tidak ada protokol keuangan terdesentralisasi yang bebas risiko; meskipun demikian, faktor-faktor yang telah dibahas dapat membantu Anda dalam melakukan penilaian risiko yang akurat.

Masa Depan DeFi

Masa depan tampak menjanjikan bagi DeFi, karena perusahaan berencana untuk menghilangkan kebutuhan akan perantara dan mengubah sorotan bola basket menjadi aset digital dengan nilai uang. Meskipun masih dalam tahap pengembangan kemampuannya, banyak orang, seperti Dan Simerman, kepala hubungan keuangan di IOTA Foundation, kelompok penelitian dan pengembangan DeFi, percaya bahwa janji dan potensi DeFi sangat luas. Ini adalah kasus meskipun fakta bahwa DeFi masih dalam masa pertumbuhan.

Sejak awal peradaban manusia, selalu ada beberapa jenis sistem moneter atau sistem keuangan yang digunakan. Cryptocurrency hanyalah iterasi terbaru dari avatar digital. Dalam beberapa tahun ke depan, ada kemungkinan bahwa setiap layanan keuangan yang saat ini tersedia di sistem fiat akan didesain ulang khusus untuk ekosistem cryptocurrency. Untuk cryptocurrency, sudah ada pasar yang berfungsi untuk penerbitan dan pertukaran aset; peminjaman; pinjaman; hak asuh; dan turunan. Apa yang harus saya lakukan sekarang?

Generasi awal aplikasi keuangan terdesentralisasi (dapps) menempatkan penekanan yang signifikan pada jaminan sebagai ukuran keamanan. Dengan kata lain, untuk meminjam cryptocurrency tambahan, Anda harus sudah menjadi pemilik beberapa dan memiliki beberapa yang tersedia untuk digunakan sebagai jaminan. Bentuk pinjaman dan pinjaman tanpa jaminan yang lebih tradisional perlu mengandalkan sistem identitas di masa depan sehingga peminjam dapat membangun kredit dan meningkatkan kemampuan mereka untuk meminjam uang, sangat mirip dengan cara kerja skor SSN dan FICO hari ini. Identitas yang terdesentralisasi, di sisi lain, perlu ada di mana-mana sambil tetap melindungi privasi pengguna, berbeda dengan sistem identifikasi dan kredit yang digunakan saat ini.

Kami juga melihat inovasi di bidang asuransi. Sebagian besar pasar saat ini untuk pinjaman DeFi terlalu banyak dijaminkan (artinya pinjaman tampaknya aman secara inheren karena banyak aset yang disimpan sebagai cadangan). Tapi angsa hitam untuk DeFi adalah kerentanan kontrak pintar. Peretas hanya perlu beberapa saat untuk menghapus nilai jutaan dolar jika mereka menemukan dan mengeksploitasi cacat dalam kode sumber terbuka untuk aplikasi terdesentralisasi (dapp). Tim seperti Nexus Mutual sedang mengembangkan asuransi terdesentralisasi yang, jika terjadi serangan kontrak pintar, akan memulihkan pengguna ke kondisi keuangan mereka sebelumnya.

Peningkatan pengalaman pengguna adalah tren lain yang kami amati. Gelombang awal aplikasi terdesentralisasi (dapps) dikembangkan oleh para pecinta teknologi blockchain untuk penggemar teknologi blockchain lainnya. Penggunaan dapps ini meninggalkan sesuatu yang diinginkan, terlepas dari kenyataan bahwa mereka melakukan pekerjaan yang sangat baik dalam menghadirkan kemungkinan baru yang menarik untuk DeFi. Iterasi terbaru dari aplikasi DeFi memiliki penekanan pada desain dan keramahan pengguna untuk membuat keuangan terbuka dapat diakses oleh lebih banyak orang.

Kami mengantisipasi bahwa dalam waktu yang tidak terlalu lama, dompet cryptocurrency akan memiliki fungsi yang sama seperti browser internet saat ini, yaitu sebagai portal di mana pengguna dapat mengakses berita dan informasi terbaru dari seluruh dunia. Bayangkan memiliki akses ke dasbor yang tidak hanya menampilkan aset apa yang Anda miliki tetapi juga berapa banyak aset tersebut yang dikunci dalam berbagai protokol keuangan terbuka seperti pinjaman, kumpulan, dan kontrak asuransi.

Ekosistem DeFi secara keseluruhan menunjukkan perilaku yang mengarah pada desentralisasi tata kelola dan proses pengambilan keputusan. Meskipun kata "desentralisasi" muncul di DeFi, banyak proyek yang ada saat ini menyediakan kunci master bagi pengembang yang dapat digunakan untuk menonaktifkan atau menghapus dapps. Ini dilakukan untuk memungkinkan peningkatan sistem dengan mudah dan untuk menyediakan katup penutup darurat jika pengkodean cacat.

Di sisi lain, ketika kode menjalani pemeriksaan dan pengujian yang lebih besar, kami mengantisipasi bahwa para insinyur akan menghapus sakelar pintu belakang ini. Komunitas DeFi sedang melakukan eksperimen untuk menentukan cara paling efektif dalam memberikan kesempatan kepada pemangku kepentingan untuk memberikan suara pada keputusan. Salah satu metode tersebut adalah pemanfaatan Decentralized Autonomous Organizations (DAOs) berbasis blockchain.

Cryptocurrency membawa uang secara online, dan sebagai hasilnya, kami menyaksikan lompatan kuantum dalam kemampuan yang layak terkait dengan kegunaan uang. Peristiwa ajaib ini terjadi dalam sistem keuangan terbuka. Ini adalah kesempatan sekali seumur hidup untuk menyaksikan kelahiran dan pertumbuhan industri yang sama sekali baru. Pada awalnya, ruang blockchain dan cryptocurrency harus mengejar ketinggalan dengan bisnis layanan keuangan modern. Namun, sulit membayangkan inovasi apa yang akan muncul seiring berjalannya waktu ketika otoritas untuk membangun jasa keuangan didemokratisasi dan diberikan kepada siapa saja yang mampu menulis kode. Ini akan terjadi di beberapa titik di masa depan.

Di Mana Anda Dapat Menemukan Pengembang DeFi?

Menemukan bisnis yang tepat untuk mengimplementasikan proyek Anda dengan cara yang Anda inginkan dapat menjadi tantangan karena ceruk DeFi dan ceruk Web3 pada umumnya baru memulai perjalanan mereka. Di bidang fintech terdesentralisasi, saat ini ada ratusan, bahkan ribuan, perusahaan outsourcing di seluruh dunia yang menawarkan layanan pengembangan DeFi. Namun, jika Anda membandingkan jumlah perusahaan ini dengan jumlah pengembang yang bekerja pada perangkat lunak Web2 tradisional, jumlahnya tidak sebanyak itu. Selain itu, kualitas layanan yang diberikan mungkin dalam sengketa.

Namun, merekrut seluruh tim pengembang yang semuanya memiliki pengetahuan dan kemampuan khusus dapat menjadi usaha yang mahal. Oleh karena itu, mempekerjakan perusahaan outsourcing yang akan memenuhi semua permintaan Anda dan bahkan memberikan alternatif terbaik jika diperlukan masih dianggap sebagai pendekatan terbaik. Ini karena perusahaan seperti itu akan memenuhi semua kebutuhan klien mereka. Emizentech memiliki kemampuan untuk menjadi perusahaan pengembangan untuk Anda yang berspesialisasi dalam DeFi.

Pertanyaan yang Sering Diajukan