Pembayaran B2B Akan Mendorong Pembayaran Digital Di India, Bukan Pembayaran Konsumen
Diterbitkan: 2017-10-19November Tahun Lalu Membuka Gerbang Peluang Untuk Pembayaran Digital
Dorongan demonetisasi di India pada November tahun lalu membuka pintu gerbang peluang pembayaran digital, menjadikannya pilihan yang lebih disukai di antara bisnis dan individu, untuk melakukan transaksi keuangan yang aman. Ini telah menempatkan India di ambang revolusi pembayaran digital – revolusi yang menjanjikan untuk membuat transaksi keuangan lebih aman bagi semua orang. Menurut laporan bersama oleh Google & Boston Consulting Group (BCG), total pembayaran yang dilakukan melalui instrumen pembayaran digital akan mencapai $500 miliar pada tahun 2020 yang kira-kira sepuluh kali lebih tinggi dari sekarang. Euforia dan perhatian seputar pembayaran konsumen menjadi digital telah mencapai puncak yang memusingkan dengan ekspektasi tinggi pada pembayaran konsumen yang membentuk sebagian besar pada tahun 2020.
Jadi, apa yang mendorong pembayaran digital?
- Peningkatan konektivitas broadband dan data ditambah dengan peningkatan penetrasi smartphone
- Platform pembayaran generasi berikutnya memberikan pengalaman pengguna kelas dunia
- Dorongan pemerintah dan lingkungan peraturan yang menguntungkan
Data RBI menunjukkan bahwa pasca demonetisasi, volume pembayaran digital telah mencatat CAGR sebesar 55% pada 2016-17, meningkat dari 28% pada 2015-16, Meskipun Februari tahun ini mengalami penurunan, seharusnya mencapai 40%-60% lebih tinggi dari pada bulan Oktober tahun lalu, tetapi lebih rendah dari pada bulan Desember. Pada tingkat saat ini, pembayaran digital mencapai kurang dari satu persen dari PDB. Jelas, ada kasus penggunaan yang signifikan untuk pembayaran e-niaga, pembayaran tagihan, dan pembayaran sesuai permintaan yang membentuk sebagian besar pembayaran digital konsumen. Pertanyaannya adalah apakah ini dapat melampaui bagian pembayaran ini, dan dapatkah mereka tumbuh tanpa diberi insentif?
Tantangan untuk pembayaran digital konsumen
Uang tunai masih dipandang sebagai pembayaran yang paling mudah untuk pembayaran tiket kecil. Tarik tunai ATM kembali ke tingkat pra-demonetisasi di 7200 cr per hari di bulan April naik dari 2700 cr di Desember 2016. Rendahnya penetrasi POS di semi-perkotaan dan pedesaan. Biaya transaksi POS yang mahal di ritel bermargin rendah yang membentuk sebagian besar ritel di mana pertumbuhan pembayaran digital yang dirasakan perlu berasal merupakan penghalang. Bahkan UPI yang banyak digembar-gemborkan tampaknya menggantikan transaksi dompet sementara pertumbuhan bulan ke bulan secara keseluruhan bersifat lateral. Mengingat realitas dasar ini, pasti ada tanda tanya atas pertumbuhan pembayaran digital konsumen untuk mencapai tingkat yang diharapkan pada awalnya ingin dicapai.
Upaya pemerintah untuk menyingkirkan uang hitam dan membawa semua orang ke bawah golongan pajak dengan menerapkan sejumlah langkah dan kebijakan bisa jadi menjanjikan. Namun, bukan berarti transaksi tunai akan hilang sama sekali. Beberapa negara maju seperti Jerman dan Jepang masih terus memiliki persentase transaksi tunai yang tinggi untuk pembayaran konsumen meskipun berada di depan dalam kurva adopsi pembayaran digital.
Direkomendasikan untukmu:
Bagaimana Metaverse Akan Mengubah Industri Otomotif India
Apa Arti Ketentuan Anti-Profiteering Bagi Startup India?
Bagaimana Startup Edtech Membantu Tenaga Kerja India Meningkatkan Keterampilan & Menjadi Siap Masa Depan...
Saham Teknologi Zaman Baru Minggu Ini: Masalah Zomato Berlanjut, EaseMyTrip Posting Stro...
Startup India Mengambil Jalan Pintas Dalam Mengejar Pendanaan
Platform Pemasaran Digital Logicserve Bags Pendanaan INR 80 Cr, Berganti Nama Sebagai LS Dig...
Pembayaran digital untuk bisnis
Pasar B2B mencatat nilai transaksi tahunan lebih dari $1 triliun, bersama dengan tingkat pertumbuhan yang diantisipasi tinggi selama lima tahun ke depan. Tetapi ini juga merupakan pasar di mana pengusaha sering diganggu oleh proses yang rumit dan teknologi yang menua. Pemrosesan transaksi volume tinggi, penyelesaian pembayaran, mitigasi risiko, dan keamanan adalah elemen inti dari platform berpemilik, yang hanya dapat ditangani secara efektif oleh teknologi. Oleh karena itu, tidak mengherankan bahwa teknologi baru dan perubahan peraturan menghidupkan kembali pembayaran B2B, memicu gelombang kolaborasi antara fintech dan lembaga keuangan tradisional.
Apa kemungkinan faktor yang mendorong pembayaran B2B dan, pada kenyataannya, menempatkannya pada posisi memimpin revolusi pembayaran digital di India? Untuk menemukan jawabannya, pertama-tama kita harus memahami bahwa bisnis beroperasi dalam rantai pasokan atau rantai nilai dan, oleh karena itu, saling bergantung. Mereka menerima dan melakukan pembayaran secara teratur ke bisnis lain dan, tidak seperti pembayaran konsumen, transaksi mereka sebagian besar diatur oleh kontrak yang ada, membantu mereka beroperasi di luar lingkup kepuasan instan. Berikut adalah beberapa tren yang mendorong pembayaran B2B menjadi yang terdepan di India:
- Kartu Komersial/Korporasi: Bisnis semakin memanfaatkan kredit melalui kartu komersial untuk pembayaran vendor dan juga menggunakan kartu perusahaan untuk manajemen pengeluaran karyawan. Kartu digunakan pada platform yang menyediakan pelaporan dan rekonsiliasi terintegrasi untuk bisnis.
- Pembayaran ACH: Pedagang semakin condong ke solusi ACH dan itu karena beberapa alasan penting. ACH adalah jaringan pembayaran elektronik yang mungkin paling tepat digambarkan sebagai menulis cek elektronik dan yang biasanya digunakan untuk aplikasi seperti setoran langsung dan penggajian, ini juga mewakili sekitar 50% dari semua volume pembayaran, di 50 negara paling maju di dunia.
- Pembayaran Blockchain: Infrastruktur Blockchain di masa depan akan dimanfaatkan untuk memfasilitasi transaksi keuangan pada jaringan Blockchain pribadi yang dapat diskalakan yang memungkinkan transaksi hampir real-time bahkan untuk pembayaran internasional bernilai tinggi.
Garis bawah
Hingga saat ini, bank telah menyediakan berbagai alat perbankan untuk membantu merampingkan pembayaran. Namun, adopsinya sangat rendah karena pengalaman pelanggan yang buruk dan juga pendekatan konservatif untuk memiliki jaringan perbankan tertutup yang tidak memungkinkan adanya ekosistem berbasis jaringan yang lancar. Pindah ke saat ini, banyak tindakan yang diambil oleh pemerintah sebelum dan sesudah demonetisasi dan baru-baru ini dengan pengenalan GST dipandang sebagai tindakan untuk membawa semua bisnis di bawah rezim pajak dan mempromosikan pembayaran yang jujur, akuntabel dan transparan. Selain itu, platform teknologi generasi berikutnya yang dibangun oleh startup fintech menawarkan solusi mutakhir yang dibutuhkan industri perbankan untuk mengantarkan era baru disrupsi keuangan yang didasarkan pada premis untuk membuat transaksi lebih lancar, lebih cepat, dan lebih murah daripada sebelumnya.
Dengan 51 juta UKM di negara ini menyumbang hampir 40% dari PDB, ini merupakan peluang besar untuk mendorong pertumbuhan pembayaran digital. Dengan kredit UKM yang juga memainkan peran penting dalam pertumbuhan UKM ini, go digital menghadirkan peluang unik untuk mengikat kredit ke dalam pembayaran dan menciptakan proposisi nilai yang unik bagi bisnis untuk mengadopsi pembayaran B2B.
Saat ini, India berada di puncak revolusi pembayaran digital melalui penetrasi infrastruktur pembayaran digital yang cepat di seluruh penjuru negeri. Tren pertumbuhan pembayaran digital positif karena inovasi dalam teknologi pembayaran digital dan peningkatan kepuasan konsumen, yang menghilangkan keraguan yang diajukan oleh beberapa komentator mengenai pertumbuhan pembayaran digital, setelah demonetisasi.