Transformasi Digital Dalam Perbankan dan Layanan Keuangan

Meningkatnya kebutuhan transformasi digital di industri perbankan dan jasa keuangan dapat dikaitkan dengan beberapa faktor. Yang paling jelas adalah untuk memenuhi permintaan konsumen. Pandemi COVID-19 telah mempercepat penurunan perbankan di cabang yang sudah mapan, menciptakan kebutuhan untuk berkembang atau gagal.

Dalam beberapa tahun terakhir, ada juga lebih banyak persaingan dari pemain di luar model industri tradisional, ditambah lonjakan perusahaan tekfin di seluruh dunia. Menurut definisi mereka, organisasi teknologi keuangan dibangun di atas inovasi, dengan tujuan untuk meningkatkan dan mendisrupsi industri jasa keuangan.

Faktanya, penyerapan layanan tekfin tumbuh menjadi 64% pada tahun 2019 dibandingkan dengan 16% pada tahun 2015, menurut laporan EY pada tahun 2019. Angka tahun 2020 melanjutkan lintasan ini, dengan penyesuaian pelaporan bahwa aplikasi investasi mengalami pertumbuhan 88% dari Januari hingga November sepanjang tahun. Itu juga menemukan bahwa sesi aplikasi pembayaran meningkat 49% secara global.

Perusahaan-perusahaan ini memanfaatkan teknologi canggih seperti cloud dan data besar, kecerdasan buatan (AI) dan blockchain. Evolusi kuat dari penawaran teknologi semacam ini dapat menciptakan pengalaman dan layanan yang tak tertandingi bagi pelanggan.

Dalam studi EY yang sama, 96% dari mereka yang disurvei mengetahui transfer uang atau penawaran pembayaran tekfin. Kesadaran konsumen yang meningkat pasti akan membawa peningkatan permintaan untuk layanan yang lebih baik secara keseluruhan.

Jika organisasi perbankan dan keuangan ingin mengikuti perkembangan persaingan, perlu dilakukan penyesuaian terhadap kemampuannya. Untuk naik di atas yang lain maka memenuhi dan melampaui persyaratan era digital sangat penting.

Dalam panduan ini kami akan membahas tantangan di sektor keuangan dan bagaimana transformasi digital dapat bermanfaat bagi perbankan dan keuangan. Kami juga akan membahas bagaimana industri dapat mengatasi transformasi digital dan menemukan apakah upaya internal dapat membantu.

Apa yang akan kita bahas dalam panduan transformasi digital di bidang perbankan dan keuangan ini?

1. Kemunduran in-branch banking
2. Tantangan lain di sektor keuangan
3. Manfaat transformasi digital di bidang perbankan dan keuangan
4. Bagaimana perbankan dan keuangan dapat mengatasi transformasi digital?
5. Bagaimana perpindahan ke pemasaran internal dapat membantu?

1. Menurunnya in-branch banking

Finder.com meminta perhatian pada penelitian utama untuk penurunan perbankan dalam cabang dalam artikelnya pada Oktober 2020. Menurut panduan tersebut, 25% cabang di Inggris telah ditutup sejak 2012. Jumlah cabang bank turun dari 11.355 di seluruh Inggris pada 2012, menjadi 8.525 pada akhir 2020.

Penyelidikan mendalam dari Financial Times menunjukkan bahkan area yang paling keras kepala di seluruh Eropa untuk mempertahankan cabang mengalami penurunan cepat berkat dampak COVID-19.

Artikel itu mengingatkan pembaca akan suara yang sudah mapan untuk menjaga cabang tetap buka – Handelsbanken Swedia – yang mengumumkan rencana untuk memotong setengah jaringannya di dalam negeri.

Wartawan FT Nicholas Megaw dan David Keohane juga menyoroti statistik yang membuka mata dari dua nama terbesar di perbankan Eropa ketika mereka menulis:

“Pada kuartal ketiga 2020, sebaliknya, 80 persen penjualan Santander UK diselesaikan secara digital. NatWest beralih dari melakukan 100 panggilan video banking seminggu di bulan Januari menjadi 9.000 per minggu di bulan September.”

Generasi yang sebelumnya dikhususkan untuk perbankan tatap muka telah menjadi kelompok usia yang paling terpengaruh oleh perlindungan dan isolasi karena virus corona. Ini adalah kelompok usia yang tampaknya tidak tergoyahkan dalam pendirian mereka dalam masalah ini – sampai pandemi memaksa.

Transformasi layanan perbankan secara digital untuk menggabungkan video banking telah membantu mengakomodasi yang paling rentan dan telah menjadi kunci untuk membuat perubahan yang cepat dan efektif dalam industri ini. Ini jelas menunjukkan bahwa memanfaatkan kekuatan dan kelincahan teknologi adalah rute yang harus diambil oleh bisnis ini.

2. Tantangan lain di sektor keuangan

Sektor keuangan sedang terganggu oleh lonjakan pemain baru yang masuk ke pasar. Munculnya perusahaan fintech telah mengejutkan perbankan dan keuangan dalam tindakan untuk transformasi digital organisasi mereka.

Pesaing non-tradisional seperti Google dan Amazon juga telah mengguncang segalanya. Raksasa e-commerce Amazon terus-menerus mengarahkan pandangannya lebih dari sekadar menjadi pasar, baru-baru ini melihat melanggar batas pendapatan industri perbankan.

Dari berurusan dengan pinjaman usaha kecil hingga menjadi saingan bagi penerbit kartu prabayar – organisasi seperti Amazon memiliki sektor keuangan di belakang kaki.

Ini bukan hanya kekhawatiran pesaing. Ada tekanan peraturan yang meningkat yang pasti mengurangi margin. Yang jelas adalah bahwa organisasi perbankan dan keuangan perlu bereaksi terhadap gangguan ini dan berkembang, memanfaatkan teknologi saat mereka berjalan.

3. Manfaat transformasi digital di bidang perbankan dan keuangan

Dalam pengantar transformasi digital, kami menjelaskan mengapa melalui proses ini akan bermanfaat bagi bisnis Anda. Pentingnya spesifik transformasi digital akan bervariasi dari satu sektor ke sektor lainnya. Namun, beberapa tema menyeluruh benar-benar terdengar benar dalam hal keuangan dan perbankan.

Pentingnya transformasi digital untuk bisnis apa pun adalah menawarkan peningkatan nilai kepada pelanggan. Di pasar yang jenuh, di mana pelanggan dapat dengan mudah memutuskan untuk melakukan bank di tempat lain, ini sangat relevan.

Membawa organisasi Anda ke era digital memungkinkan kelincahan. Penghapusan proses usang (dan menggantinya dengan teknologi yang menarik) mengurangi tekanan dan meningkatkan efisiensi.

Tindakan merampingkan proses dengan teknologi yang kuat juga dapat menciptakan banyak manfaat lainnya – termasuk:

• Proses antar tim yang lebih lancar yang menciptakan layanan yang lebih efisien bagi pelanggan
• Mengotomatiskan proses manual sebelumnya, membantu pakar keuangan untuk memfokuskan upaya dalam menerapkan keahlian mereka ke tugas yang lebih menantang/berkonsentrasi pada undang-undang
• ROI yang lebih besar dan pemecahan masalah yang lebih cepat

4. Bagaimana perbankan dan keuangan dapat mengatasi transformasi digital?

Perbankan, khususnya, bergantung pada proses dan sistem tradisional yang terstruktur. Hal ini membuat industri perbankan berada dalam posisi yang sangat sulit dalam hal transformasi digital. Bank arsitektur mapan dan stabil yang diandalkan tidak bisa begitu saja diganti dengan cepat. Namun, kebutuhan untuk merangkul teknologi baru (aplikasi, pembayaran seluler, dll) sangat mendesak dan tentu saja diperlukan.

Anda dapat dengan jelas melihat bagaimana mencoba untuk menavigasi situasi rumit ini tanpa strategi terlebih dahulu dapat berakhir dengan bencana.

Itulah sebabnya setiap upaya transformasi digital perlu melibatkan perencanaan yang matang – dengan bantuan strategi dalam kerangka kerja yang sesuai untuk bisnis dan industri Anda.

Dengan strategi, Anda dapat memastikan ada dukungan dari seluruh organisasi Anda. Tanpa semua orang ikut serta dalam perubahan holistik yang Anda rencanakan untuk bisnis Anda, banyak waktu dan uang dapat terbuang percuma tanpa efek yang diinginkan.

Untuk mendapatkan proses yang benar, mungkin sangat berharga untuk mendapatkan agen transformasi digital untuk membantu bisnis perbankan atau keuangan Anda menavigasi perubahan dengan sukses.

5. Bagaimana perpindahan ke pemasaran internal dapat membantu?

Seperti yang telah dibahas sebelumnya, sektor keuangan menghadapi tekanan regulasi dan menghadapi peningkatan legislasi dan kendala FCA. Tindakan membawa pekerjaan yang dapat Anda alihkan kembali ke tangan karyawan Anda sendiri dapat memastikan kontrol penuh secara internal.

In-house mengembalikan kekuasaan ke tangan bisnis mana pun yang memutuskan untuk mengambil langkah ini. Baik itu untuk pemasaran atau layanan pelanggan – memiliki pakar internal dapat sangat berharga karena sejumlah alasan.

Efek langsung dari industri yang diatur secara ketat juga adalah kepatuhan yang berlapis-lapis. Ketika melakukan outsourcing upaya pemasaran, misalnya, mendapatkan tanda tangan bisa sangat lambat.

Art Director di If Creative Agency, Migu Snall berbicara dengan Bannerflow tentang mengapa mereka memutuskan untuk memindahkan pemasaran internalnya. Dia berkata:

“Saat ini, banyak hal yang tidak bisa dikomunikasikan di luar perusahaan agar tetap dalam batas-batas undang-undang. Dirasakan [sebagai bisnis] bekerja sebagai agensi internal akan memungkinkan kami menggunakan data kami secara efektif. Plus, memungkinkan kami untuk membuat keputusan paling bijaksana, dan eksekusi terbaik – sambil tetap memegang kendali penuh.”

Lebih lanjut, Bannerflow State of In-housing Report 2021 mengungkapkan beberapa manfaat pemasaran in-house – salah satunya adalah kolaborasi. Menariknya, teknologi telah membantu 54% dari mereka yang disurvei mengalami peningkatan kolaborasi.

Laporan tersebut juga menunjukkan bahwa 58% dari mereka yang disurvei menggunakan data lebih banyak dari sebelumnya. Selain itu, 63% lainnya mengatakan ROI meningkat sejak internal.

In-house memiliki banyak manfaat dan dapat membantu organisasi keuangan dan perbankan dengan transformasi digital mereka. Pemasaran internal yang memanfaatkan kekuatan teknologi untuk dapat sangat berharga bagi merek perbankan dan keuangan dalam lanskap yang semakin kompetitif dan dapat menjadi kunci untuk menjelaskan perubahan – dan manfaatnya – kepada pelanggan.

Kesimpulan

Transformasi digital dalam perbankan dan keuangan adalah prospek yang menarik – dan perlu – untuk bisnis di seluruh industri. Agar organisasi dapat mengikuti pemain baru, sangat penting bahwa perjalanan menuju era digital terjadi, dan praktik mengakar sesegera mungkin.

Namun, yang jelas adalah bahwa industri ini terstruktur dengan arsitektur tradisional yang memerlukan transformasi yang cermat, oleh karena itu, strategi sangat penting.

Persaingan tentu saja sangat ketat, sehingga menghadirkan pemasaran dan periklanan secara internal, dengan bantuan teknologi premium, dapat membantu bisnis keuangan menonjol dari yang lain dan menjaga pelanggannya tetap terhubung setiap saat.

Salah satu teknologi yang memungkinkan tersebut adalah Creative Management Platform (CMP) Bannerflow. Ini membantu organisasi merancang, menskalakan, dan menerbitkan iklan digital canggih di seluruh saluran dan pasar. Plus, melalui fitur unik seperti penerbitan waktu nyata dan umpan data, memungkinkan merek untuk beradaptasi dengan perubahan undang-undang secara instan.

Jika Anda ingin melihat bagaimana CMP kami akan bekerja untuk bisnis Anda dalam praktiknya, ajukan demo dan lihat bagaimana Anda juga dapat membuat kampanye digital yang berkesan dan dipersonalisasi.