Eksklusif: Kaarva Mengumumkan Pendanaan Benih Untuk Membawa Kredit Sesuai Permintaan Untuk Orang India yang Digaji
Diterbitkan: 2019-11-18Individu yang digaji dapat meminjam dengan pendapatan yang diperoleh untuk bulan itu
Kaarva mengumpulkan dana benih dari malaikat seperti Naveen Tewari, Amit Gupta dan lainnya
Startup teknologi pinjaman muncul dari beta pada Agustus 2019
Pekerja muda India memiliki masalah kredit. Di luar krisis pekerjaan dan perlambatan pekerjaan, pekerja yang memiliki pekerjaan tetap, tidak bisa mendapatkan kredit yang tepat baik karena nilai kredit yang lemah atau karena kekurangannya. Kurangnya kelayakan kredit ini juga berdampak pada pengeluaran dan konsumsi pekerja dan keluarganya secara keseluruhan.
Dalam situasi seperti itu, banyak perusahaan teknologi pemberi pinjaman telah mendirikan basis di India. Sesuai DataLabs oleh Inc42 , permintaan kredit di India diproyeksikan bernilai $1,41 Tn pada tahun 2022. Perkiraan tingkat pertumbuhan permintaan kredit adalah 3,73% antara FY17 dan FY22. Hal ini menjadikan pinjaman sebagai peluang besar bagi startup fintech, tetapi dengan begitu banyak pemain di pasar, model kredit adalah diferensiasi yang penting.
Kaarva, yang keluar dari mode beta pada bulan Agustus tahun ini, membawa model cashout on-demand yang unik untuk membedakan dirinya dari paket.
Untuk mengatasi masalah pekerja milenial dan Generasi Z yang “bangkrut” di tengah bulan dan tidak mampu menghadapi pengeluaran darurat, Khushboo Maheshwari dan Agam Goyal meluncurkan Kaarva pada Oktober 2018. Perusahaan yang berbasis di Bengaluru ini memungkinkan pelanggan untuk mengakses bagian dari gaji mereka pada setiap hari dalam sebulan, berdasarkan kebutuhan mereka.
Pelanggan dapat meminjam terhadap pendapatan diterima dimuka sampai titik di bulan ketika mereka memutuskan untuk meminjam dan Kaarva mendapatkan pembayaran melalui pemotongan atau transfer dana dari pelanggan. Dalam beberapa hal, Kaarva menggunakan konsep penerusan faktur B2B dan menerapkannya pada pinjaman konsumen.
Adapun peluang pasar, tidak ada kelangkaan di pasar India. Menurut data dari Bank Dunia, 22,1% dari total karyawan India adalah pekerja berupah dan bergaji per September 2019. Penelitian lebih lanjut menemukan bahwa seorang karyawan India yang digaji rata-rata menghasilkan INR 16.056 per bulan. Dan Kaarva menargetkan jumlah gaji rata-rata ini untuk menentukan target audiens intinya.
Berbicara kepada Inc42 , Maheshwari mengatakan bahwa sebelum membangun produk, perusahaan mengumpulkan sejumlah dana awal yang tidak diungkapkan dari beberapa investor malaikat pada Januari 2019. Sementara pendanaan terjadi di awal tahun, Kaarva baru mengumumkannya sekarang.
Daftar investornya termasuk orang-orang seperti Better Capital, pendiri InMobi Naveen Tewari dan Piyush Shah; CEO Yulu Amit Gupta, pendiri Vokal Aprameya Ramakrishnan dan Mayank Bidawatka, pendiri NuWare Venk Krishnan, Melissa Frakman dari Emphasis Ventures (EMVC), Satyen Kothari dari Citrus Pay, Bhagchandka Family Office Fund dan Gemba Capital antara lain.
Perusahaan mengatakan telah menggunakan dana tersebut untuk membangun produknya dan sekarang membawanya ke pasar untuk meningkatkan jangkauan di antara basis yang dapat dialamatkan.
“Kaarva adalah waktu yang mengubah gaji, membiarkan penggunanya mendapatkan akses ke apa yang telah mereka peroleh, sesuai permintaan tanpa biaya, bunga, atau biaya tersembunyi.”
Bagaimana Cara Kerja Karva?
Untuk mengakses dana, pengguna dapat mendaftar di aplikasi atau situs web perusahaan. Akun pengguna mencakup rincian jadwal gaji, jumlah jam kerja dalam sebulan, yang mengarah pada pendapatan yang diperoleh tetapi belum dibayar. Untuk memulainya, perusahaan berfokus pada individu yang menghasilkan INR 10K-INR 30K per bulan. Ia mengklaim bahwa 90% penggunanya berpenghasilan antara INR 15K dan INR 25K.
Setiap pelanggan Kaarva dapat menarik (atau cashout) hingga INR 1500 per hari dan ketika pengguna dibayar pada akhir bulan, Kaarva dilunasi. Ukuran kreditnya kecil sehingga risiko gagal bayar di antara basis pengguna lebih rendah. Selanjutnya, pengguna memiliki opsi untuk membayar bunga atau komisi atas kredit yang diambil, dan karenanya, tidak setiap transaksi di Kaarva menghasilkan uang.
Direkomendasikan untukmu:
Bagaimana Mendengarkan Pelanggan Anda Secara Aktif Dapat Membantu Startup Anda Tumbuh
Bagaimana Kerangka Agregator Akun RBI Ditetapkan Untuk Mengubah Fintech Di India
Pengusaha Tidak Dapat Menciptakan Startup yang Berkelanjutan dan Skalabel Melalui 'Jugaad': Cit...
Bagaimana Metaverse Akan Mengubah Industri Otomotif India
Apa Arti Ketentuan Anti-Profiteering Bagi Startup India?
Bagaimana Startup Edtech Membantu Tenaga Kerja India Meningkatkan Keterampilan & Menjadi Siap Masa Depan...
Perusahaan pertama kali memulai dengan fokus pada penjualan ke konsumen secara langsung, tetapi Maheshwari mengatakan bahwa ada banyak minat perusahaan yang masuk untuk kemitraan. Mitranya termasuk perusahaan logistik Blackbuck, grup rumah sakit Cloudnine, produsen garmen ekspor Silvercrest, dan Quess Corp.
“Kami telah melihat minat yang kuat dari pengusaha di sektor-sektor seperti rumah sakit, jaringan hotel, manufaktur, logistik, perusahaan tenaga kerja, di mana hingga 30% tenaga kerja menggunakan produk dengan 70% pengulangan keterlibatan,” tambah Maheshwari.
Sejak awal, Kaarva mengklaim telah mengaktifkan 10 ribu cash-out setiap bulan di antara basis pengguna 100 ribu pelanggan terdaftar.
“Bulan lalu, pengguna aktif bulanan kami bekerja dengan 300 organisasi berbeda,” klaim Maheshwari.
Untuk kredit, Kaarva telah terikat dengan NBFC berlisensi untuk memungkinkan pembayaran tunai tersebut. Maheshwari menjelaskan bahwa perusahaan telah membangun mesin risiko dan penipuannya sendiri yang melihat titik data gabungan yang tersedia di sekitar pekerjaan mereka, pola penggunaan, data dan aktivitas WhatsApp, dan variabel makroekonomi antara lain untuk memprediksi dan mengelola risiko.
“Pada platform terkait gaji kami, kami telah melihat tunggakan serendah 0,5%,” kata Maheshwari menanggapi pertanyaan tentang kredit macet dan aset bermasalah, yang berada di bawah radar pemerintah.
Peluang Pinjaman Digital Besar-besaran
Perusahaan ini bertujuan untuk menjangkau 500 ribu pengguna dan 10 ribu perusahaan pada akhir tahun keuangan saat ini. Target lainnya termasuk 100 ribu cash-out sebulan, dengan pencairan tahunan bruto senilai INR 200 Cr.
“Dalam beberapa bulan terakhir, kami telah melihat pertumbuhan eksponensial terutama di belakang kemitraan dan referensi pengguna kami. Kami akan terus membangun fitur yang meningkatkan pengalaman pelanggan kami dengan membangun fitur yang diinginkan pengguna kami termasuk dukungan bahasa asli, kemampuan untuk membangun dana darurat sosial dan dukungan waktu nyata di WhatsApp dalam skala besar melalui otomatisasi, ”kata Maheshwari kepada Inc42 .
Seiring berkembangnya ekspektasi pelanggan, perusahaan fintech harus menghadirkan model unik untuk melayani audiens yang belum dimanfaatkan dan kurang terlayani. Fakta bahwa Kaarva menggunakan pinjaman mikro atau model pinjaman darurat untuk melayani individu yang digaji memaparkannya pada risiko yang lebih rendah secara keseluruhan. Dan dalam permainan pinjaman, risiko yang sedikit lebih rendah ini mungkin menjadi kunci keberhasilannya.
Dengan masukan dari Nikhil Subramaniam