Penipuan Finansial yang Harus Dihindari Saat Memulai Bisnis Online

Bisnis yang beroperasi secara online saat ini, baik sebagian atau seluruhnya, memiliki potensi untuk menjangkau khalayak seluas yang bisa dibayangkan. Namun, meski memiliki bisnis online memberi Anda jangkauan yang luar biasa, itu juga disertai dengan risiko besar.

Dewasa ini, bisnis online sering menjadi sasaran empuk para penipu dan penjahat dunia maya. Digitalisasi telah memberikan banyak peluang bagi penjahat untuk mencuri data, dan dana, dan dengan itu merusak reputasi bisnis online.

Kerusakan yang disebabkan oleh kejahatan dunia maya sejak awal tahun 2022 adalah $6 triliun – dan kita masih berada di paruh pertama tahun ini.

Sayangnya, jumlahnya terus bertambah, tetapi itu bukan karena tidak ada tindakan yang dapat diambil oleh bisnis untuk mencegah hal-hal ini. Meskipun ada beberapa metode yang sangat sederhana untuk menghindari berbagai jenis penipuan keuangan, tidak semua bisnis berfokus pada mereka.

Menghindari penipuan keuangan membutuhkan lebih banyak metode daripada hanya meminta pelanggan Anda untuk membuat kata sandi acak yang sangat aman.

Anda juga harus menyadari jenis risiko yang Anda hadapi, mengetahui pilihan Anda untuk mencegahnya, dan mendedikasikan waktu dan upaya untuk membuat bisnis Anda aman bagi konsumen.

Itulah yang akan diajarkan artikel ini kepada Anda – bagaimana membedakan antara jenis penipuan keuangan yang paling umum, serta apa yang harus digunakan untuk menghindarinya.

7 jenis penipuan keuangan yang umum

Yang paling penting adalah mengetahui bagaimana mencegah terjadinya penipuan keuangan. Satu kasus penipuan keuangan dapat berarti kematian bisnis online baru, jadi sebaiknya masukkan ini ke dalam daftar prioritas Anda.

Langkah pertama untuk menghadapi risiko adalah mengetahui apa itu risiko. Karena itu, berikut adalah jenis penipuan keuangan paling umum yang harus Anda cegah.

Penipuan afiliasi

Afiliasi penipuan keuangan adalah kejadian yang sangat umum hari ini. Ini mencakup segala upaya untuk mengambil keuntungan dari afiliasi yaitu peluang pemasaran dengan perusahaan Anda. Ada banyak cara yang digunakan penipu untuk melakukan kejahatan jenis ini.

Mereka melakukannya dengan mengirimkan lalu lintas sampah ke situs web Anda. Mereka menggunakan bot untuk memicu hadiah afiliasi yang berlaku. Dalam setiap kasus penipuan afiliasi, pihak lain menggunakan praktik penipuan untuk mendapatkan uang dari Anda tanpa memberi Anda petunjuk yang sebenarnya.

Ada banyak skema penipuan afiliasi yang diketahui yang sebagian besar bergantung pada model pembayaran. Beberapa di antaranya adalah:

Bot merusak analitik bisnis online baru, membuang-buang uang yang tidak perlu, dan sangat sulit dideteksi. Karena mempengaruhi bisnis, sebagian besar pemilik toko online baru menyadari hal ini ketika ada terlalu banyak kerusakan untuk diperbaiki.

Deteksi dan pencegahan penipuan afiliasi dengan bantuan alat

Ada begitu banyak tempat di mana Anda bisa menjadi korban kejahatan, dan begitu banyak cara untuk hal ini terjadi. Kabar baiknya, bagaimanapun, adalah bahwa ada alat yang menawarkan banyak keamanan dengan harga yang sangat terjangkau.

Dengan menggunakan kombinasi yang sangat sederhana dari deteksi penipuan afiliasi, sidik jari perangkat, pemantauan lalu lintas, dan fitur lain di alat seperti SEON, Anda dapat menghindari dan mencegah banyak aktivitas kriminal yang sering memengaruhi bisnis online baru dan lama.

Menurut SEON, tiga pendekatan dapat membantu Anda mendeteksi penipu yang menargetkan bisnis Anda: memantau lalu lintas, mengaktifkan sidik jari perangkat, dan melakukan analisis perilaku menyeluruh.

Untungnya, Anda dapat mengotomatiskan ini dan banyak lagi dengan SEON.

Penipuan pengujian kartu

Penipuan keuangan umum lainnya adalah pengujian kartu atau cracking kartu. Jenis penipuan ini melonjak lebih dari 200% pada tahun 2017, terhitung 16% dari semua penipuan di industri e-commerce.

Apa artinya?

Penipuan pembobolan kartu adalah ketika seseorang memperoleh akses ke nomor kartu yang berbeda dengan membeli data tersebut di web gelap atau melalui pencurian. Penipu ini memiliki nomor kartu tetapi tidak mengetahui apakah mereka dapat menggunakannya untuk menyelesaikan transaksi, atau berapa banyak uang yang mereka miliki.

Jika Anda adalah salah satu bisnis online yang digunakan scammers ini, mereka akan melakukan pembelian kecil-kecilan untuk melihat apakah kartu yang mereka curi valid dan penuh. Mereka sering menggunakan bot dan skrip untuk tujuan ini, dan pembelian awal kecil.

Ketika penipu mendeteksi kartu yang berfungsi, kemungkinan besar mereka akan mulai melakukan pembelian yang lebih mahal.

Karena pembelian pertama sangat kecil dalam banyak kasus, ini tidak ditemukan oleh sebagian besar pedagang. Anda dapat menyadari bahwa Anda telah menjadi korban penipuan pengujian kartu ketika mereka mulai melakukan pembelian yang signifikan atau ketika seorang pelanggan menghubungi Anda dengan masalah itu.

Penipuan ramah

Penipuan ramah atau tolak bayar adalah ketika penjahat membeli barang atau layanan dari toko online Anda dan kemudian meminta tolak bayar dari pemroses pembayaran.

Mereka menggunakan produk atau layanan Anda tetapi mengklaim bahwa transaksi tersebut tidak valid. Jika bank atau perusahaan kartu kredit mengembalikan uang kepada pelanggan, Anda akan menderita kerugian.

Jenis penipuan ini dinamakan 'ramah' karena individu yang bersangkutan biasanya terlihat ramah dan jujur. Begitulah cara mereka mendapatkan item secara gratis. Misalnya, mereka mungkin mendapatkan item tetapi mengklaim bahwa mereka tidak pernah menerimanya.

Penipuan pengambilalihan akun

Seperti namanya, jenis kejahatan ini terjadi ketika seseorang mendapatkan akses ke akun pengguna Anda di situs web atau toko online Anda.

Mereka dapat melakukan ini dengan menggunakan berbagai metode seperti membeli kode keamanan dan kata sandi curian di web gelap, menggunakan informasi pribadi yang dicuri, atau menerapkan skema phishing terhadap pelanggan Anda.

Ketika penjahat mendapatkan akses ke akun pelanggan Anda, mereka dapat mengubah detailnya, melakukan pembelian dengan kartu simpanan mereka, menarik dana, dll.

Ini adalah bentuk pencurian identitas dan meskipun sebagian besar mempengaruhi pelanggan, ini dapat merugikan reputasi Anda sebagai toko baru di pasar. Jika pelanggan merasa bahwa data mereka rentan di situs web bisnis online Anda, Anda akan kehilangan reputasi bahkan sebelum Anda mulai berhasil di pasar.

Pengembalian dana penipuan

Ini adalah penipuan keuangan yang cukup umum dan, meskipun Anda mungkin dapat mendeteksinya dan bertindak cepat, ini sangat sering berhasil untuk scammers.

Dalam hal ini, penipu menggunakan kartu kredit curian untuk membeli sesuatu di situs web Anda. Mereka melanjutkan dengan menghubungi bisnis online Anda dan meminta penggantian, biasanya karena "kelebihan pembayaran yang tidak disengaja".

Dalam hal ini, pelanggan akan meminta pengembalian uang sejumlah kelebihan, tetapi mengharuskan Anda mengirim uang melalui metode perbankan yang berbeda karena kartu kredit mereka tidak lagi aktif.

Jadi, Anda akan mengembalikan uang si penjahat alih-alih pemilik kartu yang sebenarnya, dan mungkin harus mengembalikan uang yang terakhir sekali lagi.

Penipuan intersepsi

Ketika penjahat membeli dari bisnis online Anda dengan menggunakan kartu kredit orang lain, serta alamat mereka untuk penagihan dan pengiriman, ini adalah penipuan intersepsi. Penjahat tersebut mencegat paket sebelum sampai ke pemilik kartu, dan mengambil barangnya.

Ada berbagai cara untuk mencegat sebuah paket. Misalnya, mereka dapat meminta dukungan Anda untuk mengubah alamat karena alasan yang sah seperti, misalnya, renovasi atau mendapatkan rumah baru. Pembayaran sebenarnya dilakukan oleh korban penipuan ini, tetapi penjahatnya menerima barangnya.

Beberapa bahkan sampai menghubungi pengirim dan kurir dan meminta mereka untuk mengubah rute paket. Akhirnya, mereka bahkan mungkin pergi ke lokasi orang tersebut dan menunggu di luar untuk pengiriman fisik paket.

Penipuan triangulasi

Last but not least, penipuan triangulasi mencakup 3 sisi: penjahat, bisnis Anda, dan pelanggan sebenarnya dari bisnis Anda. Para penipu dalam hal ini mendirikan etalase yang menjual barang dengan permintaan tinggi dengan harga yang sangat bagus.

Ketika orang melihat tarif rendah ini, mereka ingin mengambil keuntungan, sehingga etalase menarik banyak orang. Segera setelah mereka memesan di situs web palsu, penjahat menggunakan nomor kartu kredit mereka untuk membeli barang yang sah dari situs Anda dan mengirimkannya ke pelanggan mereka.

Segera setelah pelanggan menyadari hal ini, mereka akan membayar dua bisnis online – satu oleh penjahat dan bisnis Anda, dan pembelian terakhir tidak dilakukan oleh mereka.

Apa yang dapat Anda lakukan untuk menghindari hal ini?

Bayangkan saja masalah yang bisa terjadi jika penipuan seperti itu terjadi pada bisnis online Anda. Bisnis yang lebih mapan, lebih besar, dan lebih kaya gagal sepenuhnya karena mereka menjadi korban penipuan semacam itu. Untuk bisnis baru, hampir tidak mungkin untuk bertahan ketika hal seperti itu terjadi.

Meskipun demikian, Anda perlu memberikan perhatian khusus pada pembelian yang dilakukan di situs Anda, serta menggunakan berbagai alat untuk mendeteksi dan mencegah penipuan tersebut. Ini adalah tanggung jawab Anda dan satu-satunya cara untuk berhasil di pasar online.